花唄逾期會(huì)上征信嗎？那逾期有什么后果，會(huì)影響以后貸款買房嗎？__財(cái)經(jīng)頭條

因?yàn)槿ツ辍昂谔禊Z”的影響，導(dǎo)致全球的主要經(jīng)濟(jì)體GDP都有不同程度的萎縮，然而在受到疫情的強(qiáng)烈沖擊下，我國是唯一一個(gè)出現(xiàn)GDP正增長的國家。2020年，國內(nèi)的生產(chǎn)總值核算的結(jié)果是1015986億元，是我國的GDP首次超過100萬億元。

當(dāng)生活的條件好了，就有不少年輕人過上了“今朝有酒今朝醉”的生活。因?yàn)槌跋M(fèi)的流行和滲透，網(wǎng)上出現(xiàn)了一句調(diào)侃的話，“生活不止眼前的茍且，還有越來越多還不完的貸款”，這句話可以說是當(dāng)代年輕人的真實(shí)寫照了。

根據(jù)國內(nèi)首份發(fā)表的年輕人負(fù)債報(bào)告中，銀行信貸和網(wǎng)絡(luò)信貸已經(jīng)有超過8成的年輕人在使用，其滲透率已經(jīng)高達(dá)86.6%，90后平均負(fù)債12.79萬元，群體負(fù)債率為1850%，其中以貸養(yǎng)貸的群體總比例的3成。

從支付寶發(fā)布的消費(fèi)報(bào)告中可以得知，在中國接近1.7億的90后中，有6500萬人開通了花唄，在開通的群體中有4成的人將花唄設(shè)置為支付首選。除此之外，信用卡的使用率也是越來越高，根據(jù)央行在2020年發(fā)布的第三季度的運(yùn)行報(bào)告，我國的信用卡在用發(fā)卡量為7.66億張。截至2020年，信用卡逾期的總額918億元，較上半年大幅度增長了23%。

當(dāng)我們手中可以使用的支付方式多了，如果不加控制，很容易給自己帶來不良的消費(fèi)習(xí)慣。根據(jù)90后資產(chǎn)情況報(bào)告，我國有28.9%的用戶需要分期或是逾期還款。

說起網(wǎng)絡(luò)上各式各樣的借貸軟件，大家最熟悉的想必就是支付寶的“花唄”吧。花唄的模式其實(shí)就是“花今天的錢，圓明天的夢(mèng)”，這個(gè)月借了，下個(gè)月還。不管我們借多少，只要到期了按時(shí)還錢，就不會(huì)對(duì)我們的個(gè)人信用造成影響。

但是如果因?yàn)閭€(gè)人原因?qū)е禄▎h逾期還不上了，會(huì)不會(huì)上征信？對(duì)自己以后有什么影響？這個(gè)一定是廣大花唄用戶最為關(guān)心的一個(gè)問題。

經(jīng)常使用馬云的花唄，借唄，就是怕影響信用，現(xiàn)在不管你買車買房都要信用貸款，當(dāng)然，如果你對(duì)自己的信用問題還不夠了解，那么你也可以在支付寶上找一下起源科技，拉一份自己的信用報(bào)告，綜合檢測(cè)你的個(gè)人征信、網(wǎng)貸被拒原因，花唄借唄額度低的原因，網(wǎng)貸指數(shù)、逾期以及黑名單是否存在嫌疑，采用大數(shù)據(jù)全網(wǎng)檢測(cè)非常的方便。

花唄上不上征信，需要得到用戶授權(quán)

在最初使用花唄的條款中，逾期不還的日利息是一天萬分之五，如果有逾期情況，會(huì)降低個(gè)人的芝麻信用分，還會(huì)降低花唄額度，但是并不會(huì)影響到個(gè)人的征信系統(tǒng)。

但是從2019年開始，有部分的花唄用戶接入了央行征信，對(duì)此，支付寶的業(yè)內(nèi)人士稱，目前沒有強(qiáng)制用戶授權(quán)接入征信，如果用戶拒絕授權(quán)，相關(guān)信息就不會(huì)報(bào)送到央行的征信中心。想知道自己有沒有在無意中授權(quán)過征信，打開花唄的“相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”選項(xiàng)，如果可以看到《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》，就意味著花唄已經(jīng)接入央行征信，反之便是沒有。

花唄逾期有什么后果？會(huì)影響貸款買房嗎？

首先，不管是任何的借貸軟件，只要是逾期，必定會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)用，花唄逾期的費(fèi)用是逾期本金*0.05%*逾期天數(shù)，逾期的時(shí)間越長，逾期的費(fèi)用就越多；其次是逾期之后，支付寶會(huì)限制淘寶購物，對(duì)于許多的“剁手黨”來說，這個(gè)無疑是最“痛苦”的。最后，如果花唄逾期金額過大、時(shí)間過長，比如說逾期時(shí)間在3個(gè)月以上，有可能會(huì)面臨支付寶的起訴。

對(duì)于許多人都關(guān)心的花唄上征信后會(huì)不會(huì)影響貸款買房，有業(yè)內(nèi)人士為我們解答疑惑。眾所周知，要貸款買房，是需要做房本抵押，有了資產(chǎn)抵押后，銀行對(duì)買房的征信要求就不會(huì)特別的嚴(yán)格。

一般來說，只要沒有逾期3個(gè)月或是累計(jì)超過4次的逾期，也沒有“多頭借貸”，花唄的欠款也按時(shí)還清，查詢征信的次數(shù)沒有過于頻繁，向銀行申請(qǐng)房貸被拒絕的可能性不大。

許多人都不愿意自己的花唄接入征信，但事實(shí)上，接入征信并不是一件壞事。一來，如果被央行判定為優(yōu)質(zhì)借款人，花唄接入征信后可以讓個(gè)人獲得更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。二來，從宏觀的角度看，花唄接入征信更利于國家全面規(guī)范和監(jiān)管金融行業(yè)。

根據(jù)央行的數(shù)據(jù)顯示，自從去年的二代征信系統(tǒng)上線后，央行征信系統(tǒng)總共收錄了11億的自然人。在未來，將會(huì)有越來越多的借貸軟件正規(guī)化，全面接入征信系統(tǒng)已經(jīng)是大勢(shì)所趨。

值得一提的是，在2021年3月17日，銀保監(jiān)會(huì)連同央行等權(quán)威部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，其中明確規(guī)定，小貸公司不得向大學(xué)生放款。

你有使用花唄消費(fèi)的習(xí)慣嗎？如果有，千萬記得要按時(shí)還款，不要因?yàn)橛馄诓贿€而給自己的生活帶來了麻煩。

花唄的坑，我不再繼續(xù)跳了-知乎

說起花唄，我已經(jīng)好久沒有用了，但是對(duì)花唄的印象還是挺深刻的。

當(dāng)時(shí)開通花唄的原因真的很純粹，不是為了分期，單純是為了想要知道自己的額度有多少。

額度越高，代表著消費(fèi)能力越高，通過和朋友攀比額度也可以收割一波成就感，滿足下虛榮心。

過了幾年后，早就沒有人拿它當(dāng)作是攀比的手段了。

說實(shí)話，花唄有時(shí)候還是非常方便的。

比如說本月的費(fèi)用下月還，并且免息，但對(duì)我來說好處也就只有這個(gè)了。

實(shí)際上我對(duì)花唄的好感已經(jīng)降低為零。（雖然花唄可能也看不起我）

與其說是對(duì)花唄沒有了好感，不如說是對(duì)花唄通過各種手段讓用戶超前消費(fèi)的行為感到厭惡。

盡管這樣，依然挺多人前仆后繼，無怨無悔地透支著自己的不該透支的額度。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示：

2019年支付寶中國用戶已經(jīng)超過9億，就差一點(diǎn)零頭就到達(dá)10億。在這些用戶中，大約有3億用戶開通了花唄。

相當(dāng)于有將近四分之一的中國人使用了花唄。

根據(jù)另一份數(shù)據(jù)顯示，在這3億使用花唄的用戶里，90后用戶占總用戶的40%，也就是大概有1.2億的90后正在使用花唄。

中國有多少個(gè)90后？

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國的90后人數(shù)達(dá)到了1.8億；

90后人數(shù)1.8億90后使用花唄人數(shù)1.2億

不用去算比例，也知道90后使用花唄的群體占比有多大。

2016年起，花唄逐漸流行。像之前說的，對(duì)于我們學(xué)生來說，開花唄根本不是為了消費(fèi)，只是為了查看自己有多少的消費(fèi)額度。

“你到底值多少錢呢？快打開花唄來看看。”

當(dāng)年攀比的方式就這么粗獷。

當(dāng)然現(xiàn)在回想起來，讓花唄表明自己值不值錢未免也太草率了。

不過正因?yàn)檫@種心理具有病毒式的擴(kuò)散作用，樂此不疲地慫恿身邊更多人開通花唄，已經(jīng)成了當(dāng)時(shí)的一大樂趣。

你現(xiàn)在可以回想一下當(dāng)初讓你開花唄的動(dòng)機(jī)是什么，又是什么讓你使用上了花唄。

所以如果稍微去剖析一下花唄的各種設(shè)置，會(huì)發(fā)現(xiàn)超前消費(fèi)或許并不全是自己的責(zé)任。

一、花唄開通流程

假設(shè)你現(xiàn)在并沒有開通花唄，進(jìn)入了開通花唄的頁面后，會(huì)是什么樣的。

就是上面這樣，似乎這就是一張很普通的頁面圖，有什么特殊的嗎？

還是蠻特殊的。

這一開通頁面，可以說每一個(gè)地方，每一行文字，都是在引導(dǎo)你開通花唄。

“快來用花唄，下月再還”刺激眼球；

讓用戶“看額度”，而不是讓用戶“開花唄”；

雖然兩個(gè)本質(zhì)上都是讓你去開通，但是從一定程度上都繞開了“強(qiáng)推”，避免生硬地指使用戶開花唄，用戶從心理上更加容易接受。

點(diǎn)擊了按鈕后，花唄就算開通了。

開通花唄只需要一步，那關(guān)閉花唄呢？

這個(gè)倒是可以來數(shù)一下。

二、關(guān)閉花唄流程

要關(guān)閉花唄，首先得進(jìn)入花唄。

在這個(gè)頁面是看不到任何有關(guān)于“關(guān)閉花唄”的信息。

但是根據(jù)正常人的習(xí)慣，一般退出按鈕都在個(gè)人中心頁面，點(diǎn)擊“我的”就可能出現(xiàn)。

此時(shí)依然看不到有關(guān)于“關(guān)閉花唄”的任何信息，呈現(xiàn)出來的全部都是關(guān)于花唄的權(quán)益，這在一定程度上增加了關(guān)閉花唄的門檻。

可以點(diǎn)擊最底下的“其他”試試看。

這時(shí)才跳出了“關(guān)閉花唄”的按鈕，那就接著點(diǎn)擊它。

到這一步已經(jīng)走了3步，看一下還剩下多少步。

到了這一步，應(yīng)該是要和花唄說拜拜了，但花唄決定還是要做一波挽留，不過既然咱去意已決就繼續(xù)吧。

我差點(diǎn)就關(guān)閉失敗了，不是因?yàn)樯厦娴耐炝舸騽?dòng)了我，而是“我再用用”這個(gè)按鈕加深了顏色，讓我習(xí)慣性地點(diǎn)擊它。

點(diǎn)擊“我還想關(guān)”后，應(yīng)該是直接把花唄給關(guān)了。

看來還是要再走一步，不過能走到這一步，基本上都是流失用戶。

不管它說什么，這下子就真的留不住我了，可以直接點(diǎn)擊“我還想關(guān)”。

我去，居然還沒有關(guān)閉，那我直接再一次點(diǎn)擊“確認(rèn)關(guān)閉”。

接下來確定沒有下一個(gè)挽留頁面出現(xiàn)，才算是真正地關(guān)閉了花唄。

可以很明確的是，

開通花唄只需要一步，關(guān)閉花唄卻需要六步

。

你不能不佩服這些運(yùn)營人員的毅力，想盡辦法去挽留你，但對(duì)我個(gè)人來說，步驟太多反而進(jìn)一步加深了我對(duì)花唄的抵觸。

以上還只是開關(guān)花唄的繁瑣步驟，畢竟關(guān)閉花唄的人只是少數(shù)，運(yùn)營人員只會(huì)將更多的精力花費(fèi)在使用用戶上。

那用戶在什么情況下會(huì)使用到花唄？

對(duì)很多人來說，無疑是淘寶天貓等電商平臺(tái)了。

三、淘寶怎么設(shè)置花唄

如下圖所示。

只要你開通了花唄，進(jìn)入淘寶下單，淘寶會(huì)將花唄的選項(xiàng)優(yōu)先顯示出來，并承諾給你一定的減免優(yōu)惠。

如果你沒有開通花唄呢？看下圖。

淘寶依然會(huì)提醒你，通過一定的優(yōu)惠吸引，并且提供了“立即使用”按鈕，促使你開通花唄。

點(diǎn)擊“立即使用”后，就如下圖所示。

可以看到，價(jià)格降低，出現(xiàn)字樣“立即開通”。

你不用去支付寶里開通花唄，淘寶直接在這里給你搞定，這樣避免了產(chǎn)生過多的繁瑣步驟，降低了開通門檻。

這種情況不僅僅出現(xiàn)在淘寶、天貓、咸魚等阿里旗下的購物電商，也出現(xiàn)在京東、美團(tuán)等平臺(tái)。

花唄的

“本月花下月還”

功能在很大程度上促進(jìn)了消費(fèi)者的購買欲望。

但還不夠，依然不能夠很明顯地讓用戶盡快決策。

那么花唄的

“分期付款”

功能就顯現(xiàn)出來了，它像推土機(jī)，直接撞開了用戶的門檻，打消了顧慮。

根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，80后、90后約占了淘寶用戶總數(shù)量的80%。

2015年4月花唄剛剛推出，就被安排進(jìn)了淘寶天貓。

不到半個(gè)月的時(shí)間里，天貓和淘寶上接入花唄的商戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到150萬。

很多用戶在購物時(shí)，就差臨門一腳，交易就完成了。

可是面對(duì)高客單價(jià)的大宗物件時(shí)，用戶的猶豫度會(huì)直線增長，猶豫到最后的結(jié)果就是關(guān)閉支付。

算了不買了，等有錢了再買。

商戶接入了花唄分期后，相當(dāng)于直接打開了這個(gè)水龍頭。

你不是不夠錢嗎，現(xiàn)在你不用全款支付了，只需要每月付那么一點(diǎn)錢，就可以把這東西帶走了。

很多不同行業(yè)的運(yùn)營不停地在用戶上思考各種策略，討好用戶，養(yǎng)著用戶，就為了最后那轉(zhuǎn)化率能夠上升。

能夠提高5%-10%的轉(zhuǎn)化率就非常好了，根據(jù)百度百科提供的資料，花唄這家伙直接開掛，將商戶們的交易轉(zhuǎn)化率提升了

40%

。

這個(gè)數(shù)據(jù)真的太恐怖了。

當(dāng)你開通了花唄后，隨之而來的分期付款功能，以及“先消費(fèi)，后付款”功能，無一沒有在刺激著你的心弦。

因此很多人開通花唄的直接原因有以下兩點(diǎn)：

1.好奇心驅(qū)使，想看自己的額度是多少；

2.淘寶等電商會(huì)對(duì)你做引導(dǎo)動(dòng)作，引導(dǎo)你開通花唄；

人們使用花唄，很多時(shí)候不是花唄本身吸引到他們，而是花唄能讓他們?cè)陬A(yù)算不足時(shí)，依然可以買到想買的產(chǎn)品。

可是有時(shí)候不得不思考一個(gè)問題，需要人們用花唄購買的東西，真的是他們的需求嗎？

四、花唄的利息的計(jì)算

在回答這個(gè)問題之前，先把花唄的盈利模式講明白。

2017年螞蟻金服的利潤就已經(jīng)超過了8家上市銀行，其中不能忽略花唄的貢獻(xiàn)。

你能用花唄購買東西，在下個(gè)月?lián)Q錢，并且這段時(shí)間不收取利息，甚至?xí)r(shí)不時(shí)送你幾張幾塊錢的優(yōu)惠券。

但是問題來了，感覺花唄好像只出不進(jìn)，那怎么掙錢的？

靠分期付款生成的利息獲利

向賣家收取手續(xù)費(fèi)

根據(jù)官方的數(shù)據(jù)，花唄分期付款需要手續(xù)費(fèi)如下：

分3期要總金額的2.3%

分6期要總金額的4.5%

分12期要總金額的7.5%

如果用1200元分12期買一個(gè)手機(jī)，按照花唄的算法，每一期的手續(xù)費(fèi)是：

1200*7.5%/12=7.5元（上圖有公式）

每一期需要還的錢：

100+7.5=107.5元

每一期需要還107.5元，十二期就是1290元。

好像利率挺低的，雖然多花了90元，但畢竟讓你提前使用到手機(jī)，解了你的燃眉之急，這90元就當(dāng)是還人家一個(gè)人情。

如果在你的購物生涯，你只用了這一次花唄分期付款，那90元的確不算多，畢竟提前使用到心愛的產(chǎn)品，那種感覺是無可比擬的。

但對(duì)于大多數(shù)人來說，這僅僅只是他眾多分期付款的其中一次。當(dāng)他第一次體驗(yàn)到分期的快樂后，這種毒癮般的感覺，就很難停下來了，后期需要償還的錢，或許遠(yuǎn)超于他本身的償還能力。

你以為講到這里就結(jié)束了嗎？

當(dāng)然沒有，如果你真覺得花唄的分期費(fèi)率很低，那被當(dāng)韭菜也不冤枉。

在這里簡(jiǎn)單介紹一下2020年六大國有銀行發(fā)布的最新存款利率數(shù)據(jù)：

郵政銀行，一年2.15%

建設(shè)銀行，一年2.07%

農(nóng)業(yè)銀行，一年2.02%

中國銀行，一年2.03%

工商銀行，一年1.98%

交通銀行，一年1.98%

每個(gè)銀行平均的年利率就是2%。

為什么要扯到銀行年利率？接下來你就會(huì)明顯地看到花唄真實(shí)的費(fèi)率有多么高。

為了讓數(shù)據(jù)看起來更加明顯，咱們把1200元提升到12000元。

首先還是用花唄，分12期，花12000元買一臺(tái)游戲筆記本。

替換成12000元后，每一期需要花費(fèi)1075元，12期后需要花費(fèi)12900元。

也就意味著，你買了一臺(tái)12000元的游戲筆記本，你還需要另外付給花唄900元。

然后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，12000*7.5%=900元。

這好像沒什么不妥，花唄也說了十二期的利率是7.5%，因此你買一臺(tái)12000元的電腦，兩者相乘后得出來的900元的確是花唄的利息。

但實(shí)際上真實(shí)的利率不是這樣子的。

當(dāng)你使用花唄的時(shí)候，出現(xiàn)的是以下這種情況：

第1個(gè)月還款，實(shí)際上你只欠11000本金；

第2個(gè)月還款，實(shí)際上你只欠10000本金；

……

到了最后一個(gè)月，你實(shí)際只欠1000元；

那么按理來說：

第二月償還的利息要按第二個(gè)月的本金去計(jì)算；

第三月償還的利息要按第三個(gè)月的本金去計(jì)算；

本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少。

但是在花唄這里，你每個(gè)月卻需要按照12000元的本金去計(jì)算你的利息，也就是1075元：

12000*7.5%/12=75元

（前面花唄有提供公式）

75+12000/12=1075元

（每期利息+每期本金=每期還款費(fèi)用）

因此每一期的本金都在減少，但為了保持利息不變，利率實(shí)際上是增加的。

那實(shí)際的年利率需要用另一種公式去計(jì)算，直接小程序搜索【內(nèi)部收益率】。

計(jì)算結(jié)果就是，花唄的年利率并不是它顯示的7.5%，而是13.57%。

13.57%很大嗎？你需要參照對(duì)比才知道。

上面我們提到了銀行額度年利率，才2%。

按道理來說，如果你把12000元放在銀行里，銀行會(huì)將這筆錢拿去做各種資本運(yùn)作，如果在這一年里你不取錢，一年后給你240元利息當(dāng)作回報(bào)。

如果你在這一年里取出來了一些錢，本金就減少了，這12000元不是全部被銀行占有了，那么在一年后它給你的回報(bào)也肯定少于240元。

但是花唄把錢給你，管你每一個(gè)月有沒有減少本金，照樣用12000元來算利息，所以最終顯示出來的年利率，經(jīng)過各種計(jì)算，就是13.47%。

一個(gè)是13.57%，一個(gè)是2%，花唄的年利率高不高，你自己心里也有數(shù)了。

不管是阿里的花唄，還是京東的白條，本質(zhì)上都這樣。

用花唄買東西后，至于是否覺得這虧了，完全看個(gè)人角度了。

我也不知道身邊有多少人正在超前消費(fèi)，但是人數(shù)一定不少。

超前消費(fèi)在我看來是其實(shí)是一個(gè)中性詞，那么它合理嗎？

我想說存在即合理。即使有很多人對(duì)超前消費(fèi)褒貶不一，也不能否認(rèn)適當(dāng)?shù)某跋M(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的刺激是有幫助的。

適當(dāng)?shù)某跋M(fèi)有以下這幾點(diǎn)好處：

緩和了“房?jī)r(jià)高而買不到房子”的情況；

帶動(dòng)了相關(guān)的小額金額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展；

對(duì)政府倡導(dǎo)的內(nèi)循環(huán)經(jīng)濟(jì)有良好的促進(jìn)效果；

當(dāng)然也會(huì)相應(yīng)地促使自己更加努力地提高工作能力；

但是對(duì)于我們目前大學(xué)生來說，我仔細(xì)想了想，除了部分助學(xué)貸款和醫(yī)療保障等必要項(xiàng)目，又有什么東西需要我們超前消費(fèi)的？

我有一朋友很早的時(shí)候就開始使用花唄了，在他看來，本月花下月還，是很正常的事情。

和大多數(shù)人一樣，一開始還可以在自己能夠承受的范圍之內(nèi)進(jìn)行適當(dāng)?shù)某跋M(fèi)，畢竟人總有喜歡的東西，適當(dāng)?shù)貪M足自己并沒有什么不好。

但是我曾經(jīng)告訴他，花唄這東西，能不用就不用，因?yàn)閷?duì)于大部分人來說，很容易變成過度消費(fèi)。

他理直氣壯地告訴我說沒事，心里花了多少自己心里有數(shù)。過了一段時(shí)間，他來跟我借錢，問我能否借給他一兩千救急。

最后我借了錢給他，好在他過陣子把錢補(bǔ)上后，也把花唄關(guān)了。

后來他跟我說，看到喜歡的東西真的有重新開花唄的沖動(dòng)。

但一想到以前每天醒來，就要面臨那種欠著花唄苦不堪言的日子后，便毫不猶豫地關(guān)閉支付。

我不否認(rèn)有人意志力很強(qiáng)大，能夠控制住消費(fèi)欲望，利用花唄30天的免息期來薅點(diǎn)羊毛，就算是不降低現(xiàn)額也能夠正常使用花唄。

但依然有很多90后靠著明日的錢來還今日的款。

寫到這里想起前段時(shí)間令人有些心酸的新聞報(bào)道，可能和花唄無關(guān)，但和超前消費(fèi)有一些聯(lián)系。

2011年有一個(gè)小伙為了買到新出的iPhone4，將自己的一顆腎賣給了黑中介。

根據(jù)知乎網(wǎng)友提供的信息，一顆腎起碼得準(zhǔn)備40w的預(yù)算。

（真實(shí)性有待求證）

要知道現(xiàn)在全中國有多少病患者正等著健康的腎源。

而那小伙為了追逐潮流，僅用了2w元的價(jià)格賣掉了一顆腎。

雖然后來賣腎團(tuán)隊(duì)被打掉，涉案醫(yī)生坐牢，這家人也獲賠147萬元，但小伙之后似乎只能躺在床上，幾乎是廢了。

據(jù)這個(gè)例子可能有些沉重，但正好可以回答那個(gè)問題：你透支自己余額去購買的東西，真的是你的需求嗎？

是不是你的需求我不知道。

但如果有一天你真的在考慮，是否要超前消費(fèi)某高客單價(jià)產(chǎn)品時(shí)，你或許需要問自己幾個(gè)問題：

1.你是否真的需要這個(gè)產(chǎn)品？

2.有這個(gè)產(chǎn)品，你的生活會(huì)因此得到什么改變？

3.沒有這個(gè)產(chǎn)品，你的生活又會(huì)損失掉什么？

4.你是否有能力保證在不降低已有的生活質(zhì)量下，購買此產(chǎn)品？

回答好這幾個(gè)問題，不要立即購買。

先放進(jìn)購物車?yán)镆粋€(gè)晚上，第二天早上醒來后再做決定。

我想到時(shí)候，你心里多多少少也有有數(shù)了。

公眾號(hào)【聆聽英說】

我希望把你平時(shí)忽略的信息，用通俗的言語說給你聽。

白條逾期69天，花唄逾期60天，還能貸房貸嗎？-知乎

花唄、京東白條均納入征信

前不久，花唄借著服務(wù)模式升級(jí)，更新了部分用戶的服務(wù)協(xié)議，并且將這部分用戶接入了央行征信系統(tǒng)。

一個(gè)很明顯的信號(hào)是，如果你的花唄產(chǎn)品協(xié)議中有《個(gè)人用戶信息查詢報(bào)送授權(quán)書》，就說明你被選中了，信息已經(jīng)接入征信系統(tǒng)。

現(xiàn)在，央行也給出了確認(rèn)，花唄、京東白條都納入了征信系統(tǒng)。辦理“花唄”業(yè)務(wù)的小額貸款公司于2015年4月接入過征信系統(tǒng)，后來因?yàn)榉刨J主體發(fā)生變更，暫停了報(bào)送信貸業(yè)務(wù)信息，擬于近期恢復(fù)報(bào)送。

在這之前，借唄和金條是上征信的，花唄和白條如果沒有發(fā)生逾期還款的情況，是不上征信的。現(xiàn)在看來，無論有沒有逾期還款，征信系統(tǒng)上都會(huì)出現(xiàn)記錄，這讓很多網(wǎng)友慌了神，嚷嚷著要關(guān)閉花唄。

那么，征信到底是何方神圣，讓人們避之不及？

有這樣一種說法，當(dāng)你缺錢時(shí)，能拿出500的是朋友，能拿出5000的是親戚，能拿出5萬的是父母，但能拿出20萬、50萬甚至100萬的，只有銀行、或者第三方借貸機(jī)構(gòu)。

當(dāng)生活中需要借錢應(yīng)急時(shí)，往往是征信的良好程度決定了銀行的貸款態(tài)度。

假如你的信用記錄良好，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，不僅速度更快，而且額度更高。相反，信用有污點(diǎn)，則會(huì)導(dǎo)致貸款被拒。

除了貸款方面，還有很多人都因?yàn)楣厩峰X，被禁止購買飛機(jī)、輪船二等以上的艙位，以及高鐵和動(dòng)車的一等座，被禁止入住星級(jí)酒店。更嚴(yán)重的，還會(huì)被限制炒股、買房，甚至出境，等等。曾經(jīng)的風(fēng)云人物賈躍亭就因公司問題，信用全無，敗走美國。

現(xiàn)在，在年輕人中有一股潮流：結(jié)婚之前先查查對(duì)方的征信。如果信用有問題，連車貸和房貸都批不下來，那么這門婚事就要重新考慮一下了。

在現(xiàn)代社會(huì)，征信只會(huì)越來越重要，如同我們的身份證一般，信用不良，寸步難行！

花唄用戶為什么要上征信？

在過去很長一段時(shí)間里，非法網(wǎng)貸、套路貸、以及P2P等非持牌機(jī)構(gòu)讓金融市場(chǎng)亂象叢生，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的整治，一個(gè)個(gè)P2P平臺(tái)的暴雷，這類平臺(tái)已經(jīng)倒了一大半。

但仍有未納入征信的持牌機(jī)構(gòu)，花唄就是一個(gè)。

金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估個(gè)人還款能力時(shí)，要搜集各方面的貸款信息，如果花唄游離在央行體系之外，評(píng)估的準(zhǔn)確性就會(huì)有所缺失，會(huì)產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

換句話說，有些人雖然沒有使用信用卡消費(fèi)的習(xí)慣，但經(jīng)常使用花唄，而且習(xí)慣欠錢不還，在納入征信之前，金融機(jī)構(gòu)看不到這種“老賴行為”，萬一讓他們成功貸走巨款，卻遲遲不還，損失是非常大的。

互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)不能成為監(jiān)管的灰色地帶！

另一方面，隨著花唄和銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作不斷深入，對(duì)花唄來說也是有益無害。

金融機(jī)構(gòu)能夠和花唄一起，建立一個(gè)更加開放的數(shù)據(jù)庫，個(gè)人信貸數(shù)據(jù)將在更大范圍內(nèi)共享，有利于營造一個(gè)更加開放的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)。這也有利于花唄為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

此外，納入征信也為平臺(tái)懲戒逾期還款的用戶增加了籌碼。

在這之前，使用花唄時(shí)如果出現(xiàn)逾期還款的情況，可能會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)用。導(dǎo)致花唄無法使用，芝麻信用分降低，但部分用戶十分厚臉皮，想著花唄消費(fèi)完就卸載支付寶，不提示就不用還。

現(xiàn)在，這一招再也行不通了！如果用戶出現(xiàn)多次逾期還款，至少5年內(nèi)，其貸款申請(qǐng)和信用卡申請(qǐng)都將受到影響。

這正是“犯罪成本”升高，導(dǎo)致“犯罪率”降低。

按時(shí)還款就完事兒了嗎？

按道理來說，使用花唄、借唄，只要按時(shí)還錢，就說明我是一個(gè)講信用的人，對(duì)于個(gè)人征信也就構(gòu)不成污點(diǎn)，也不會(huì)影響我找銀行借錢。

但經(jīng)濟(jì)學(xué)上有一個(gè)著名的銀行家悖論，簡(jiǎn)而言之，你越缺錢用，銀行越不愿意借錢給你；你越不缺錢，銀行越愿意借錢給你。

除了信用之外，銀行還會(huì)從各方面評(píng)估你的還款能力和還款意愿，一個(gè)乞丐，信用再好，也無法從銀行借到錢。

舉個(gè)例子，你要去銀行申請(qǐng)200萬的房貸，你的征信記錄良好，收入及還款能力等其他各方面都不錯(cuò)，但審核人員看到你的征信上記錄了很多幾十元、或者幾百元的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，肯定會(huì)想：連幾十塊都要從網(wǎng)絡(luò)上借錢，是不是資金非常短缺？或者有什么其他用途？

另一方面，假如你在多個(gè)不同的平臺(tái)進(jìn)行了借款，征信記錄非常多（人們將這種情況稱為“征信花了”），此時(shí)銀行評(píng)估你的還款能力，可能會(huì)認(rèn)為你習(xí)慣性貸款。

值得注意的是，花唄屬于征信系統(tǒng)里的循環(huán)貸賬戶，也就是說，只有一條記錄不斷循環(huán)，每個(gè)月算一次總賬單金額，不會(huì)把買一瓶礦泉水、騎一次共享單車的錢算成兩筆貸款。

再來看看借唄，它可以直接提現(xiàn)，是早就接入征信系統(tǒng)了的。如果通過借唄等平臺(tái)提取了較多現(xiàn)金，比如每次幾萬塊，也會(huì)讓銀行擔(dān)心。這些大額消費(fèi)會(huì)不會(huì)流入某些禁止領(lǐng)域？特別是在辦理房貸時(shí)，是不是用大額網(wǎng)絡(luò)貸款在湊首付？

站在銀行的角度來看，他們并非特意針對(duì)花唄和借唄這樣的平臺(tái)，平臺(tái)不是原罪，平臺(tái)的使用記錄所反映出來的消費(fèi)習(xí)慣和還款能力才是重點(diǎn)。

當(dāng)錢包撐不起自己的購物欲望和野心時(shí)，越來越多人便墜入了超前消費(fèi)的陷阱，甚至習(xí)慣性貸款，拆東墻補(bǔ)西墻。

超前消費(fèi)一旦上癮，就會(huì)淪為物欲的囚徒，不僅難以戒除，還會(huì)為此付出代價(jià)，征信只是其中之一......

回到最初的問題，按時(shí)還款就完事兒了嗎？

不，

在自己的能力范圍內(nèi)進(jìn)行自律的消費(fèi)，才最為穩(wěn)妥。

什么，用了花唄，借唄就不能在銀行貸款買房？？？-知乎

昨天相信很多朋友圈里面被一篇文章給刷屏了，

（剛剛，南京樓盤出最嚴(yán)規(guī)定，用過消費(fèi)貸（花唄，借唄）及信用貸買房需全款）

，我們先暫且不論這件事情的真假程度，光從這一句就可以看出，國家對(duì)于消費(fèi)貸管控越來越嚴(yán)格了。

說實(shí)話剛開始妥妥看到這篇文章的時(shí)候心中也是有一只草泥馬飄過，畢竟經(jīng)常玩信用卡的，怎么可能沒有用過花唄和借唄了。這事也不用太著急，必竟支付寶的用戶有幾億以上了，用過花唄和借唄的估計(jì)也達(dá)到上億以上，怎么說也不太可能的。當(dāng)然這只是妥妥個(gè)人的看法哈，至于事件是否真實(shí)現(xiàn)在也無驗(yàn)證，只能隨著時(shí)間的發(fā)展慢慢的等結(jié)果出現(xiàn)。但是有一點(diǎn)可以肯定的就是，

如果你的消費(fèi)貸有嚴(yán)重的逾期情況那么你一定無法再次從銀行獲得貸款。

就這此妥妥還特意從網(wǎng)上查了花唄，借唄的使用記錄是否會(huì)上傳征信。

結(jié)果顯示花唄服務(wù)條款里面說是要上傳一些征信機(jī)構(gòu)，

類似于芝麻信用一樣，并不是我們常說的央行個(gè)人征信，所了花唄還是可以放心大膽的使用的。

但是在這里有一點(diǎn)需要注意的是花唄雖然不會(huì)上傳征信，那只是限于你能夠按時(shí)還款的情況下。

不過你的花唄一旦出現(xiàn)逾期未還的話同樣還是會(huì)上傳個(gè)人征信的，

所以按時(shí)還款很重要，記住不管怎么樣千萬都不要讓自己的花唄逾期。

雖說花唄按時(shí)還款不上征信，但他的好兄弟借唄卻又是另外一回事，因借唄屬于貸款產(chǎn)品，

將會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定不定時(shí)的上傳征信。一旦出現(xiàn)逾期將會(huì)直接顯示在你的個(gè)人征信報(bào)告里，

相比起花唄逾期未還，很顯借唄逾期后的結(jié)果將會(huì)更加嚴(yán)重。

與花唄同樣類似的產(chǎn)品還有京東白條，兩者之間都是屬于消費(fèi)型貸款，

一般來說京東白條也只會(huì)影響你的小白信用分，不過一旦逾期的話還是會(huì)影響到你的個(gè)人征信了。

結(jié)合以上的這幾點(diǎn)來看，

不管花唄，借唄，白條等等是否會(huì)上傳征信都不重要，重要的是一定要記得按時(shí)還款，養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，才是最重要的。

為此妥妥就這個(gè)問題問了不少信貸的朋友，為什么有了消費(fèi)貸的朋友不給下房貸，因?yàn)殂y行在查你個(gè)人流水的時(shí)候，如果查到了你的信貸會(huì)以為你缺錢，而銀行為了降底自己的風(fēng)險(xiǎn)拒絕給你貸款也是正常的事情。

而且現(xiàn)在到年底了，銀行的貸款額度不會(huì)像年初那樣充足，所以會(huì)針對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶越來越嚴(yán)格，因此妥妥建議，若非必要盡量不要過多向各種網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)借款，以免給自己后期還來不必要的麻煩。

最后妥妥想說的是年底了，各大銀行針對(duì)貸款政策雖說審核比較嚴(yán)格，

可是在信用卡方面卻又是另外一回事，很多銀行都有放水的情況出現(xiàn)，不妨趁著這個(gè)時(shí)候多申請(qǐng)兩張信用卡也未嘗不可。

雙十一快過去了，有些朋友的信用卡可能因?yàn)槎缡止?jié)的存在，資金暫時(shí)有點(diǎn)緊張，建議不要選擇分期還款，不妨試著用下妥妥卡管家

，500還10000，能夠從各方面最大程度的緩解你的資金壓力。

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花唄逾期幾天上征信，花唄逾期有什么后果？-知乎

作為互聯(lián)網(wǎng)最早期的分期消費(fèi)產(chǎn)品之一，花唄也算得上是家喻戶曉了。

不過，最近看到還有不少人以為花唄不上征信。

其實(shí)，花唄早就對(duì)接了征信，在征信記錄展示是：

重慶螞蟻商誠小額貸款有限公司。

如果之前花唄逾期過的用戶，可以去查查征信了，看看自己的征信上是否已經(jīng)記錄了？

那么問題來了，既然花唄已經(jīng)對(duì)接上征信了，

如果不能及時(shí)償還花唄欠款，會(huì)造成什么后果？如果花唄逾期，到底幾天后會(huì)上征信呢？

正常情況下，如果

花唄逾期超過三天就會(huì)登錄征信

，這將直接影響花唄使用者的個(gè)人信譽(yù).

花唄已經(jīng)成為當(dāng)代年輕人熱衷使用的超前消費(fèi)產(chǎn)品，不過若能夠保證按時(shí)償還也不會(huì)造成什么麻煩，可一旦因?yàn)槟承┰蛟斐苫▎h逾期，則會(huì)對(duì)使用者造成困擾。

因?yàn)榛▎h作為螞蟻金服推出的信貸產(chǎn)品，早在此前就已正式接入了央行征信系統(tǒng)，在申請(qǐng)開通后，用戶將會(huì)獲得500至5萬元不等的花唄消費(fèi)額度。

一般來說，

如果花唄逾期2~3天通常不會(huì)被上報(bào)征信

，可一旦花唄欠款逾期超出三天，將被記錄在征信報(bào)告中，這將直接影響個(gè)人信譽(yù)。

首先花唄逾期后，

支付寶將會(huì)凍結(jié)用戶的花唄使用權(quán)

，在還清之前不能繼續(xù)使用，而且即便是全部還清后也需要經(jīng)過系統(tǒng)的重新判定后決定是否再對(duì)用戶開放使用。

除此外花唄逾期也

將會(huì)影響個(gè)人芝麻信用分

，這都將導(dǎo)致用戶使用支付寶某些功能受限，而且還有其他的貸款平臺(tái)在貸款審核時(shí)也會(huì)查驗(yàn)用戶的芝麻信用水平。

對(duì)于

催收，螞蟻金服也可能將催款承包給第三方

。

總而言之，花唄現(xiàn)在已經(jīng)完完全全就是一款信貸產(chǎn)品了，如能夠保證好借好還可以為用戶帶來便利，可一旦造成逾期，也將會(huì)產(chǎn)生相對(duì)應(yīng)的后果。

如果你的征信上已經(jīng)被記錄了，那也沒有更好的辦法：還清欠款，并保持幾年良好的記錄，慢慢的，記錄就過去了。

*部分資料來源網(wǎng)絡(luò)，侵權(quán)刪。

*中國人民銀行征信中心：

http://www.zhaofabang.com/

支付寶，借唄，有短期逾期，但已還清，影響按揭車貸，房貸不_騰訊新聞

支付寶558有逾期了能貸款嗎

支付寶網(wǎng)商銀行貸款逾期了怎么辦？逾期有什么后果？金投信用卡小編介紹，支付寶網(wǎng)商貸款是支付寶里面的一種信用貸款，用戶在網(wǎng)商銀行貸款中可以獲得一定的貸款額度，來緩解自己的資金問題。很多人都成功借款，但是在后續(xù)的還款過程中出現(xiàn)了逾期的情況。那么，支付寶網(wǎng)商銀行貸款逾期了怎么辦？逾期要面臨什么后果呢？

支付寶網(wǎng)商銀行貸款逾期了，首先的第一要?jiǎng)?wù)當(dāng)然是還款了，除此之外，沒有什么別的方法了。

如果大家貸款逾期不還的話，后果是十分嚴(yán)重的。可能會(huì)出現(xiàn)以下幾種情況：

后果一、遭遇罰息和違約金

貸款不還，首先遭遇到的就是高額罰息，一些金融機(jī)構(gòu)在罰息的基礎(chǔ)上，還需要你支付一筆違約金，這些費(fèi)用加起來，可是一筆不菲的開支。

后果二、信用受損

借了銀行的錢，逾期不還，你的個(gè)人信用報(bào)告就會(huì)留上污點(diǎn)，以后再想申請(qǐng)信用卡、申請(qǐng)貸款，就是難上加難。即便是小額貸款公司，沒有計(jì)入征信，圈子里也有一套共享的“黑名單”體系，一家不還，別家的貸款也會(huì)很難審批。

后果三、被各種手段催收

無論是銀行還是小貸公司，都有自己的催收體系。初級(jí)的會(huì)給你發(fā)短信、打電話催繳，程度嚴(yán)重一些的，甚至?xí)写呤杖藛T24小時(shí)貼身緊逼，嚴(yán)重?cái)_亂你的工作、生活。

后果四、被起訴資產(chǎn)可能被查封

金融機(jī)構(gòu)也會(huì)用法律武裝自己。欠款不還，金額比較大的，就會(huì)被起訴。一旦法庭宣判完畢，你就算一百個(gè)不情愿，也必須得執(zhí)行“還款裁決”，否則，法院就會(huì)依法查封你名下房產(chǎn)，以拍賣所得，償還欠款。

希望可以幫到你。

支付寶逾期能貸款嗎

摘要您好，您提問的問題支付寶逾期能貸款嗎？答案是不能的，因?yàn)橹Ц秾毷巧险餍诺模⑶覍?shí)時(shí)更新哈。希望采納，謝謝！

支付寶逾期還有什么可以貸款軟件

辦理貸款最好去銀行或者正規(guī)的擔(dān)保公司，私人借貸和軟件APP貸款現(xiàn)在亂象叢生風(fēng)險(xiǎn)很大；

辦理銀行貸款需要準(zhǔn)備資料：

1.有效身份證件；

2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；

3.婚姻狀況證明；

4.銀行流水；

5.收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；

6.征信報(bào)告；

7.貸款用途使用計(jì)劃或聲明；

8.銀行要求提供的其他資料。

銀行貸款需要的條件：

（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；

（2）有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力；

（3）有良好的征信；

（4）貸款銀行要求的其他條件。

支付寶借唄有過短期逾期但已還清還能辦理按揭車貸款嗎

使用支付寶的借唄，有過短暫逾期，如果這個(gè)逾期記錄已經(jīng)上傳到個(gè)人征信的話，而且處理完沒有超過五年，肯定是不能申請(qǐng)房貸的

支付寶逾期上哪貸款啊

支付寶逾期以后會(huì)對(duì)你的信用造成影響，可能沒有辦法貸款了

支付寶有逾期行為影響買車買房貸款嗎

目前支付寶花唄借唄均已接入央行征信，支付寶逾期就會(huì)造成征信逾期，向銀行申請(qǐng)貸款買房時(shí)，銀行會(huì)審核貸款人的征信，如果征信有逾期記錄，那么將對(duì)審批帶來影響。雖然征信污點(diǎn)有輕度和嚴(yán)重之分，但是大部分銀行在房貸審批，對(duì)于兩年內(nèi)個(gè)人信用有逾期的申請(qǐng)者都會(huì)很謹(jǐn)慎。不過如果貸款者逾期次數(shù)少，可以嘗試部分小銀行。

【拓展資料】

1.個(gè)人基本信息

個(gè)人基本信息包含被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識(shí)別個(gè)人身份的信息。

2.銀行信用

此項(xiàng)會(huì)詳細(xì)地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以的還款意愿，判斷其未來還款能力。

3.非銀行信用

記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無欠費(fèi)等。

4.異議記錄

被征信當(dāng)事人對(duì)于報(bào)告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭(zhēng)議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個(gè)人有權(quán)提異議體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。

5.查詢記錄

查詢記錄是指該個(gè)人在最近6個(gè)月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多，而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話，銀行會(huì)覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，是會(huì)影響以后貸款申請(qǐng)和信用卡的辦理的。

有逾期記錄如何申請(qǐng)銀行個(gè)人貸款

1.先把欠款還清

無論逾期金額是多少，只要逾期了，一定要及時(shí)把欠款及時(shí)補(bǔ)上，如果實(shí)在還不起也要及時(shí)和銀行聯(lián)系，說明逾期的原因，并向銀行申請(qǐng)延期還款，一定不要逾期不還，否則后果很嚴(yán)重。

2.提供有價(jià)值的抵押物

一般來說，如果有逾期記錄，那么申請(qǐng)個(gè)人信用貸款是基本不可能了，銀行很難會(huì)再次相信，畢竟已經(jīng)有過失信行為了。不過，如果申請(qǐng)的是抵押貸款成功率就大得多了，特別是如果能提供有價(jià)值的抵押物，比如房產(chǎn)證、行駛證等，因?yàn)橛械盅何锏脑挘蜁?huì)還不起錢，銀行也可以通過拍賣抵押物來降低損失。

3.證明不是惡意逾期

如果信用卡是因?yàn)橥涍€款時(shí)間、還錯(cuò)信用卡等原因?qū)е掠馄诘模敲纯梢韵蜚y行申請(qǐng)非惡意逾期證明，如果能拿到銀行的非惡意逾期證明，那么成功申請(qǐng)銀行個(gè)人貸款的幾率會(huì)大得多。

4.多找?guī)准毅y行

不同銀行的個(gè)人貸款申請(qǐng)門檻都不一樣，有的銀行如果借款人逾期情節(jié)較輕也是會(huì)放款的，所以如果有逾期記錄，那么再次申請(qǐng)銀行個(gè)人貸款時(shí)要多找?guī)准毅y行，這樣成功的幾率會(huì)更大。

支付寶有逾期記錄還清后還可以貸款嗎

關(guān)于支付寶芝麻信用的負(fù)面記錄，應(yīng)該有不少人對(duì)此都不太了解，這個(gè)是與信用掛鉤的，有記錄會(huì)影響各種信貸。

支付寶有逾期去銀行貸款還行不行

如果你的支付寶有過逾期的記錄，那么去銀行貸款肯定是有影響的。但是如果有一些商業(yè)銀行對(duì)于貸款是比較寬松的話，那么這個(gè)還是有希望的。

花唄借唄逾期能買房子嗎知乎-律威百科

近期雖然房產(chǎn)政策接二連三出臺(tái)，但身邊朋友買房的熱情絲毫不減，甚至很多人認(rèn)為，國家調(diào)控只是暫時(shí)的，等到再次放開，房?jī)r(jià)又會(huì)瘋長，與其每天擔(dān)驚受怕，不如先下手為強(qiáng)。

高中同學(xué)w以前從不考慮買房，但這次看到很多人因?yàn)樾抡雠_(tái)而失去購房資格，于是決定買房，但他沒想到的是，自己無法貸款。

w哭訴說，其實(shí)就因?yàn)樽约河袃身?xiàng)逾期，一個(gè)是招行信用卡，逾期金額是20多塊，自己忘記還款，導(dǎo)致逾期時(shí)間近1個(gè)月。另一個(gè)更坑，是支付寶的螞蟻花唄，欠款不到100，因?yàn)榻壎俗詣?dòng)還款，結(jié)果剛好那個(gè)月銀行卡沒錢，扣款時(shí)沒成功，短信通知也忽略了。

信用卡逾期的影響我們都有所耳聞，甚至很多人也都領(lǐng)教過，因此有人拒絕用信用卡。但沒想到螞蟻花唄竟然也能影響銀行貸款！后來經(jīng)了解，發(fā)現(xiàn)除了花唄會(huì)影響，還有京東白條等消費(fèi)貸都會(huì)影響。

花唄、借唄和白條，這幾個(gè)名字看起來非常具有迷惑性，很多人會(huì)忽略掉他們的本質(zhì)—消費(fèi)貸。

1、消費(fèi)貸是貸款的一種，如果逾期，也會(huì)計(jì)入個(gè)人征信

你的還款記錄，還會(huì)影響家人的信用度。比如支付寶有個(gè)功能叫做親密付，一般是夫妻、情侶會(huì)開通，有個(gè)問題是如果對(duì)方逾期，那自己也會(huì)受到影響。

就連現(xiàn)在一線城市非常火爆的共享單車，都要參考芝麻信用了。700分以上可直接用車，可以說這也是一種個(gè)人信用評(píng)判，非常重要。

2、逾期會(huì)影響貸款和申請(qǐng)新卡

逾期不僅會(huì)影響貸款，還會(huì)影響我們申請(qǐng)信用卡。普通卡就不提了，后期我們需要白金卡等大額信用卡，這些都會(huì)參考你的各方面征信。

建議大家注意自己的消費(fèi)貸，保證不逾期，免得因此造成困擾。w最終買不成房子，不是因?yàn)槭赘叮皇且驗(yàn)橘Y格，而是因?yàn)橘J款不批，大家引以為鑒吧。

以上就是關(guān)于"花唄借唄逾期能買房子嗎"的解答，若您想了解更多內(nèi)容，請(qǐng)繼續(xù)瀏覽本欄目，或者律威百科其它相關(guān)內(nèi)容。

花唄會(huì)影響你買房嗎？-知乎

最近有看到粉絲留言咨詢花唄是否上征信，恰好在實(shí)際業(yè)務(wù)中也常遇到客戶咨詢相關(guān)問題。擔(dān)心花唄賬戶真被納入了征信系統(tǒng)，會(huì)不會(huì)影響他們的房貸車貸。

花唄會(huì)不會(huì)影響我們的征信記錄？

答：會(huì)

，但不是所有人的花唄都接入了征信，只是部分用戶

。

各位可以打開支付寶APP-花唄-我的-相關(guān)合同及產(chǎn)品說明這一欄，如果

你的APP里有顯示“個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書”這一項(xiàng)

，那就

說明你的花唄已經(jīng)上征信了。

（花唄授權(quán)對(duì)象是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，屬于小額借貸公司）

花唄會(huì)不會(huì)給我的征信帶來影響？

答：

只要你沒有逾期記錄就不會(huì)對(duì)你的征信產(chǎn)生影響

。

一般來說銀行在發(fā)放貸款時(shí)主要看我們的貸款，信用卡，花唄等有沒有逾期。如果沒有逾期一般是不會(huì)影響。即使在申請(qǐng)時(shí)有貸款，全部還清后提供結(jié)清證明一般也是不會(huì)影響你的貸款審批的。

但也不要有僥幸心理，認(rèn)為我每個(gè)月不逾期就能繼續(xù)使用各種信用卡，花唄，借唄等產(chǎn)品。這樣只會(huì)導(dǎo)致你有許多申請(qǐng)貸款的記錄，給人負(fù)債累累的感覺，一旦查詢頻率過高，銀行是極有可能拒絕你的貸款申請(qǐng)的。

一般來說在申請(qǐng)房貸、車貸半年內(nèi)盡量減少花唄，借唄等小貸產(chǎn)品的使用頻率。

所以建議減少超前消費(fèi)的頻率，按時(shí)還款，為自己的信用負(fù)責(zé)。

總結(jié)

花唄只有交易記錄，不會(huì)影響征信。白條，借唄，上征信。

上征信≠破壞征信。如果按時(shí)還款，在申請(qǐng)房貸前還清了影響不大。

不過近期如果有買房的打算，最好還是將借唄、花唄還清。“冷靜”幾個(gè)月再用。

寫在最后

提醒下各位，注意一些APP會(huì)在你訂單支付后提示你開通一些功能，比如下面截圖。如果按照提醒開通，你每支付一次訂單都相當(dāng)于申請(qǐng)一筆貸款，你每申請(qǐng)一筆就上一次征信，和借唄一樣了。雖然現(xiàn)在線上貸款產(chǎn)品方便，但方便的同時(shí)也要注意是否會(huì)給我們的未來帶來不便。

經(jīng)常用花唄，還能貸款買房嗎？-知乎

信用這個(gè)詞現(xiàn)在已經(jīng)變得越來越重要，小到辦理一張信用卡，大到貸款買房、買車，都要靠個(gè)人信用來完成。

于是，征信記錄作為每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，就很值得我們重視了。

01

最近，有人問征信的次數(shù)越來越多了。

為什么朋友們對(duì)這件事這么擔(dān)心呢？

主要是怕影響貸款，尤其是房貸、車貸。

海洋總結(jié)了一下，朋友們的焦慮主要集中在兩個(gè)層面上：

第一層面

：銀行信用卡有逾期、或者欠款沒有還清的情況下，會(huì)不會(huì)影響房貸申請(qǐng)？

第二層面

：在京東白條、借唄花唄、微粒貸、銀行信用擔(dān)保卡借錢，已經(jīng)占用了一部分信用額度，會(huì)不會(huì)影響房貸額度、或者根本貸不下來呢？

02

聊之前，我們先來了解一下征信。

關(guān)于征信，有三個(gè)層面的事情很重要：

第一個(gè)層面，征信記錄上面都有哪些信息？

第二個(gè)層面，哪些平臺(tái)是接入征信的？

第三個(gè)層面，在各大網(wǎng)貸平臺(tái)借過錢，會(huì)不會(huì)影響其他借貸？

1.先來看一下央行征信包含的信息

我花了點(diǎn)時(shí)間整理了一個(gè)表格，上面匯總了哪些信息會(huì)上征信：

2.接著我們來看下哪些平臺(tái)可以接入征信？

出于對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，央行征信中心的數(shù)據(jù)只提供給銀行、保險(xiǎn)、百行征信等全國性金融機(jī)構(gòu)。

除此以外任何聲稱“直連央行征信系統(tǒng)”的公司、借貸平臺(tái)或APP都是假的。

百行征信是由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信一起組建的。

這也就是說這8家公司可以通過百行征信接入央行的征信系統(tǒng)，也就是說這些公司可以互相共享個(gè)人征信數(shù)據(jù)的。

3.如果在網(wǎng)貸平臺(tái)借過錢，會(huì)不會(huì)影響其他借貸？

影響一：你在一家網(wǎng)貸平臺(tái)上借錢不還，會(huì)導(dǎo)致你在大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)上都借不了錢。

比如，你在花唄上借錢，故意不還，或者故意頻繁逾期，或者手機(jī)關(guān)機(jī)、換號(hào)碼、玩失聯(lián)......

那么以后，包括借唄、京東白條、微粒貸等平臺(tái)，以及只要隸屬于中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信等機(jī)構(gòu)的所有網(wǎng)貸平臺(tái)，你都借不了錢！

因?yàn)椋蠖鄶?shù)網(wǎng)貸平臺(tái)都已經(jīng)

聯(lián)網(wǎng)

了。

影響二：你在一家網(wǎng)貸平臺(tái)上借錢不還，你在銀行的貸款暫時(shí)不會(huì)受到任何影響。

上面說的百行征信是所有互聯(lián)網(wǎng)金融征信數(shù)據(jù)的中心，網(wǎng)貸一家借錢不還，其它網(wǎng)貸平臺(tái)全部封殺你。

但銀行的業(yè)務(wù)定位與網(wǎng)貸平臺(tái)不同，而且商業(yè)銀行征信數(shù)據(jù)的上傳和下載都來自央行征信中心。

這是什么意思呢？

就是說你在網(wǎng)上借錢不還的任何記錄，暫時(shí)不會(huì)影響你在銀行的貸款，除非你借貸失信的記錄是發(fā)生銀行的網(wǎng)貸產(chǎn)品上。

但是反過來，如果你在銀行借錢不還，那么你不但在銀行圈借不到錢，而且從此以后在阿里巴巴、京東、騰訊、以及百行征信加盟的所有網(wǎng)貸平臺(tái)，你都借不了錢了。

03

另外，統(tǒng)一回答幾個(gè)很普遍的問題。

1、銀行信用卡經(jīng)常逾期、或者欠款沒有還清的情況下，會(huì)不會(huì)影響我的房貸申請(qǐng)？

海洋回答：

基本上所有的銀行都已經(jīng)介接入了央行征信中心的系統(tǒng)了，而房貸也是找銀行申請(qǐng)的。

如果個(gè)人征信記錄特別有問題，肯定會(huì)影響貸款申請(qǐng)的。

一般來說，只要銀行認(rèn)定你的信用卡存在惡意逾期、反復(fù)逾期、故意不還、催收失聯(lián)等情況，才會(huì)把你的征信記錄提交上報(bào)央行征信中心。

銀行是不會(huì)因?yàn)椤澳愕男庞每ㄟ€款偶爾逾期”，就把你寫在“黑名單”上的。

2、在京東白條、借唄花唄、微粒貸、銀行信用卡借錢，已經(jīng)占用了一部分信用額度，會(huì)不會(huì)影響房貸額度、或者根本貸不下來呢？

海洋回答：

信用卡借貸的性質(zhì)是信用貸款，公積金貸款的性質(zhì)是帶有社會(huì)福利性質(zhì)的貸款，質(zhì)押、抵押貸款是物權(quán)、產(chǎn)權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)的貸款類型，三者之間不是一個(gè)類型，目前也沒有聯(lián)網(wǎng)。

銀行信用卡借錢占用的額度，只會(huì)影響信用卡。

但與房貸的類型（公積金貸款、抵押貸款）性質(zhì)不同，不會(huì)影響。

京東白條、借唄花唄、微粒貸本質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)化的商業(yè)信用貸款和家庭消費(fèi)型貸款，這些信用記錄無論是好是壞，只會(huì)影響個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)征信，但對(duì)房貸不會(huì)造成任何影響。

3、查詢征信，會(huì)不會(huì)影響貸款？

海洋回答：

大家不用擔(dān)心，這只是銀行的業(yè)務(wù)需要按照正規(guī)流程進(jìn)行的查詢，并不會(huì)影響我們的貸款。

另：過于頻繁查詢，還申請(qǐng)被拒的，有影響