住房公積金非惡意逾期說明

由 網(wǎng)絡(luò)整理 分享時間：2024-01-25 11:06:22 加入收藏我要投稿點贊

借唄非惡意逾期一天會怎么樣-律威百科

征信現(xiàn)在對于我們每個人說都很重要的東西，一旦自己的征信出現(xiàn)問題，在后期需要貸款等信用相關(guān)的業(yè)務(wù)時就會受到影響，特別的有個人會因為征信問題導(dǎo)致無法貸款購房購車等，因此現(xiàn)在大家也很重視自己的征信，生怕自己的征信出現(xiàn)了逾期還款記錄。

其實也并不是只要出現(xiàn)了逾期還款就會造成征信不良，不同的貸款機構(gòu)對于逾期上征信的規(guī)定也會有所不同，有的平臺只要發(fā)生了逾期就會上征信，但是有的平臺會有一定的還款寬限期，因此用戶在貸款時也一定要搞清楚自己的貸款平臺關(guān)于逾期的具體規(guī)定，下面我們就一起來了解下現(xiàn)在很流行的“借唄”平臺，逾期一天是否會上征信。

借唄是一個接入了征信系統(tǒng)的口子，因此也就意味著在借唄逾期是會上征信的，不過借唄也并不是逾期一天就會上征信，不同的逾期情況最終導(dǎo)致的結(jié)果也會不同，一般在借唄逾期1天也分為以下幾種情況：

1、個人忘記還款導(dǎo)致逾期，并且極少出現(xiàn)逾期的情況。

用戶如果是自己忘記還款導(dǎo)致逾期一天，那么發(fā)現(xiàn)后應(yīng)該立即歸還欠款，并及時的聯(lián)系借唄的客服說明情況，表明自己并非惡意逾期，那么這種情況下逾期一天一般是不會上征信的。

2、經(jīng)常或者是連續(xù)幾個月都出現(xiàn)逾期1天的情況。

如果在使用借唄的時候出現(xiàn)連續(xù)逾期的情況，那么即便是只逾期一天也是有可能上征信的，連續(xù)逾期則說明用戶個人守信意識弱，存在故意逾期的嫌疑，因此借唄有可能將用戶的逾期情況上報征信系統(tǒng)，即便是不上報征信系統(tǒng)，用戶的個人芝麻信用也會降低。

借唄逾期一天還款，除了會有可能影響到自己的征信之外，還可能導(dǎo)致自己的借唄額度被降低，甚至?xí)暗阶约夯▎h額度，情況嚴(yán)重的用戶還會因此導(dǎo)致借唄、花唄被關(guān)停，因此為了不產(chǎn)生這類不好的影響，我們在使用借唄時最好保證良好的還款習(xí)慣，不要因為1天的逾期看起來時間很短，不引起重視，最終給自己帶來大麻煩。

以上就是關(guān)于"借唄非惡意逾期一天"的解答，若您想了解更多內(nèi)容，請繼續(xù)瀏覽本欄目，或者律威百科其它相關(guān)內(nèi)容。

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公積金貸款逾期原因？-陽謀卡訊網(wǎng)

公積金還款逾期了怎么補救？

逾期補救措施

借款人應(yīng)將扣款不足部分的金額和逾期罰息盡快存入扣款賬戶，以便中心扣收，越早還清欠款，逾期帶來的影響就會越小。

溫馨提示

貸款雖然能夠幫助我們解決燃眉之急，為我們提供一個更加穩(wěn)定的生活空間，但是我們必須保證按時還款，不要造成逾期，養(yǎng)成按時還款好習(xí)慣，保持良好個人信用。

拓展資料

逾期所產(chǎn)生的后果

一、暫停公積金提取。公積金貸款申請人在前12個月內(nèi)連續(xù)2期或累計3期及以上未按時足額償還貸款的，將暫停其當(dāng)年的公積金提取，直到正常還貸12個月后方能提取。

二、增收罰息費用。如果公積金貸款申請人未能按照借款合同每月履行還款義務(wù)，公積金中心可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對其逾期部分房貸增收罰息。罰息利率為在借款合同執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收50％。

三、造成不良征信記錄。逾期產(chǎn)生后會在個人征信報告上產(chǎn)生不良記錄，同時申請人配偶的征信也會顯示同樣的逾期記錄，影響夫妻二人。不良記錄至少保留5年時間才被系統(tǒng)刪除。

四、房屋被拍賣。連續(xù)逾期3個月（含）以上的，在經(jīng)多次催收后，仍拒絕還貸或無力償還貸款的，公積金中心可以通過向法院提起訴訟，申請法院強制執(zhí)行，通過拍賣抵押物等方式償還貸款本息。

五、取消申請公積金貸款資格。對最近24個月內(nèi)有貸款累計逾期6次及以上的借款人家庭，不予發(fā)放貸款；對有連續(xù)逾期4期及以上或累計逾期24次及以上的借款人家庭，不予發(fā)放貸款。

征信有一次逾期公積金貸款被拒？可能有這些原因

;?????公積金是一種住房福利，貸款買房利息要比商貸低不少。但是并不是說交了公積金就一定能貸款成功的，貸款人征信、還款能力、以及繳存時間等都會影響貸款成功率。有不少人征信有一次逾期公積金貸款被拒了，這就得結(jié)合具體情況進(jìn)行分析。

征信有一次逾期公積金貸款被拒？

??????征信有一次逾期，且申請公積金貸款之前還清了，并開具非惡意逾期證明，是不會有很大影響的。

??????不過征信逾期和有的人想的不一樣，并不是單純按次數(shù)來算的，還要看逾期時間，比如有的人是只逾期一次，可是拖了3個月才還清的，這種實際上是連續(xù)3次逾期了，屬于黑戶，辦理公積金貸款肯定會被拒。

??????而要是確實有一次逾期并且不嚴(yán)重的，公積金貸款被拒可能是其他方面沒有過關(guān)。畢竟前面提到影響公積金貸款成功率的因素有很多，還款能力、繳存時間、銀行流水、收入證明等必須符合要求。

??????1、還款能力不單是看收入，還得結(jié)合征信上的授信機構(gòu)、負(fù)債來判斷，像要是收入是月供的2倍，但是負(fù)債率超過50%，或者是有超過3家的貸款機構(gòu)授信，4家以上銀行信用卡大額欠款未還的，說明還款能力不是很好，就有可能會被拒。

??????2、各地住房公積金要求貸款前至少要連續(xù)繳納2年的公積金，期間不能斷繳，也不支持補繳，要是繳存時間不達(dá)標(biāo)，就算是征信好也過不了，更別提征信還有一次逾期了，因為關(guān)鍵不在征信。

??????此外，還有就是銀行流水最好是工資流水，并且要和收入證明上的收入相匹配等等。總之，征信有一次逾期并不一定會導(dǎo)致公積金貸款被拒的，主要還是結(jié)合逾期時間，以及其他因素來判斷。

公積金貸款被拒了怎么辦？有這三個辦法可以試試！

一、正面回答

公積金貸款被拒了，可以嘗試以下方法。

二、具體分析

1、重新檢查貸款資料在申請公積金貸款的時候，需要按要求準(zhǔn)備好相關(guān)的貸款資料，如果的貸款資料有問題會被公積金中心拒貸，在這種情況下可以重新整理好貸款資料，確保沒有任何遺漏或者是錯誤的地方，然后再去提交貸款申請，說不定就能夠通過審核。

2、更換主貸人在夫妻雙方共同申請貸款的時候，如果是因為有一方的資質(zhì)不好導(dǎo)致貸款申請通不過，在這種情況下可以嘗試更換主貸人，讓資質(zhì)比較好的一方作為主貸人然后再去申請公積金貸款，這樣可以盡量減少公積金中心的顧慮，增加貸款成功率。

3、降低負(fù)債率在申請公積金貸款的時候，需要控制住自己的負(fù)債率，比如說將負(fù)債率控制在50%以下，這樣公積金中心就不會太擔(dān)心的還款壓力，對于公積金的審批下款會有幫助。

如果還有比較多的外債沒有結(jié)清，就需要自身有更多的收入來匹配，否則就會導(dǎo)致公積金貸款失敗。

4、等一段時間后再去貸款公積金中心對于的公積金繳費時長有要求，比如說在申請公積金貸款的時候，需要連續(xù)繳納12個月以上的公積金，如果是因為這個原因被拒貸，就可以多交一段時間的公積金以后再去申請貸款。

5、更換其他開發(fā)商的產(chǎn)品有時候公積金貸款被拒并不一定是的原因，還有可能是開發(fā)商的資質(zhì)證件不齊全，相關(guān)的項目沒有取得證書的原因，在這種情況下可以找資質(zhì)證件都齊全的開發(fā)商推出的房子，這樣不僅能夠增加貸款通過率，還可以預(yù)防交房的風(fēng)險。

6、購買面積小一點的房子在用公積金貸款買二套房的時候，公積金中心對所購房屋的面積會有要求，如果所購房屋面積超過限制，會導(dǎo)致公積金貸款申請失敗，在這種情況下需要購買面積小一點的房子。

7、結(jié)清名下公積金貸款公積金中心有規(guī)定，不能同時承擔(dān)兩個公積金貸款，如果名下還有其他的公積金貸款沒有結(jié)清，可以將這筆公積金貸款提前結(jié)清以后再去申請公積金貸款。

8、將公積金賬戶解封如果是因為公積金賬戶被封存導(dǎo)致無法申請公積金貸款，在這種情況下可以聯(lián)系當(dāng)?shù)氐墓e金中心將自己的賬戶解封，然后再去申請公積金貸款。

9、去申請商業(yè)貸款相對于商業(yè)貸款來說，公積金貸款的審核力度要更加嚴(yán)格一些，如果無法順利申請到公積金貸款，可以嘗試放棄公積金貸款去申請商業(yè)貸款。

不過商業(yè)貸款雖然審核沒有公積金貸款那么嚴(yán)格，但是在貸款利率以及首付比例上都要高一些。

可以看到，的公積金貸款被拒以后可以嘗試以上這些解決辦法，可以根據(jù)自己的實際情況來做出合理的選擇。

可以從“貝尖速查”這個平臺得到網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)報告，里面包含網(wǎng)貸歷史記錄、網(wǎng)貸逾期詳情、負(fù)債情況、失信信息以及網(wǎng)貸黑名單等信息。

三、公積金逾期一天會上征信報告嗎？

公積金逾期一天，如果房貸擁有貸款寬限期，并且寬限期大于等于一天，逾期一天就處于寬限期內(nèi)，這時候并不會產(chǎn)生逾期記錄上傳征信。

而房貸沒有還款寬限期，逾期一天就會產(chǎn)生逾期記錄與逾期利息，逾期記錄會在逾期后就上傳到個人征信報告。

為了避免公積金貸款逾期產(chǎn)生較大的負(fù)面影響，請盡量在寬限期內(nèi)還清逾期的欠款，而公積金貸款沒有寬限期，請逾期后盡快還清逾期的欠款。

公積金逾期不僅會影響個人征信，而且還會影響用戶后續(xù)辦理其他信貸業(yè)務(wù)，還清逾期的欠款，個人征信需要較長的時間才可以恢復(fù)。

用戶在還款日之前，將還款資金存入還款銀行卡中，那么在還款日當(dāng)天就不會因為自動扣款失敗而導(dǎo)致公積金貸款逾期。

自動扣款失敗，用戶可以選擇手動還款，手動還款成功也會視為用戶按時還款。

公積金貸款如果逾期銀行會提前收回貸款嗎?

人生在世不如意的事情總有很多，失意后因為經(jīng)濟壓力過大而無力償還房貸的人就有不少。

那么，如果房貸因為經(jīng)濟問題無法按時償還，逾期了會怎么樣？

如果貸款人是使用住房公積金貸款按揭的房貸，會被銀行提前收回貸款嗎？

一、公積金貸款逾期的后果

1、如果公積金貸款申請人未能按照公積金借款合同每月履行還款義務(wù)，公積金管理中心可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對貸款申請人的逾期部分房貸進(jìn)行罰息。

2、如果公積金貸款申請人在經(jīng)多次催收后，仍無力進(jìn)行還款的，公積金管理中心可以向法院申請?zhí)幚砉e金貸款申請人的抵押物或質(zhì)押物。

3、公積金貸款申請人本人及配偶的逾期記錄將會被公積金管理中心上報個人征信中心。

同時，其貸款擔(dān)保人也會需要負(fù)一定的法律連帶責(zé)任。

二、哪些情況會被提前收回貸款

1、公積金貸款申請人未按規(guī)定對公積金貸款專款專用。

2、公積金貸款申請人在未經(jīng)的公積金管理中心和受委托銀行同意將抵押物或質(zhì)押物進(jìn)行變賣、轉(zhuǎn)讓、贈送或重復(fù)抵押。

3、公積金貸款申請人所抵押的房產(chǎn)遭遇拆遷的，公積金貸款申請人卻未及時通知公積金管理中心，也未辦理貸款清償手續(xù)或重新落實擔(dān)保方式的。

4、公積金貸款申請人有連續(xù)3個月或累計滿6次未按時足額償還住房公積金貸款的。

5、公積金貸款申請人拒絕或阻撓公積金管理中心對公積金貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查的。

6、公積金貸款申請人在未告知公積金的情況下，私自與他人簽訂有損公積金管理中心權(quán)益的合同或協(xié)議的。

7、公積金貸款擔(dān)保人喪失擔(dān)保能力的。

8、公積金貸款申請人的抵押物因損毀不足以清償房貸的。

最后，我建議，如果你因為經(jīng)濟壓力過大而無法及時償還住房公積金貸款的，不妨先跟公積金管理中心進(jìn)行報備，并商議出大家都能夠接受的還款方式來解決眼前危機。

公積金貸款因逾期被退回的介紹就聊到這里吧，感謝你花時間閱讀本站內(nèi)容，更多關(guān)于公積金貸款逾期原因、公積金貸款因逾期被退回的信息您可以在本站進(jìn)行搜索查找閱讀喔。

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煙臺市住房公積金管理中心中心文件解讀：《關(guān)于調(diào)整住房公積金相關(guān)政策和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)相關(guān)事項認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》

一、調(diào)整住房公積金相關(guān)政策和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)相關(guān)事項認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的背景

為進(jìn)一步深化“放管服”改革,推進(jìn)我市住房公積金規(guī)范化管理,滿足繳存職工貸款購房需要,根據(jù)《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前貸款資金使用情況，經(jīng)煙臺市住房公積金管理委員會審議通過，對我市的住房公積金個人住房貸款相關(guān)政策及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)調(diào)整及規(guī)范。

二、具體內(nèi)容

（一）單位一次性整體匯繳逾期住房公積金的，申請人應(yīng)正常連續(xù)繳存不少于5個月。

操作解讀：

1、單位整體匯繳當(dāng)月或25日（含）前匯繳前一月的，視為正常連續(xù)；

2、單位25日后匯繳前一月或25日（含）前匯繳前兩月的，視為逾期連續(xù)；

3、單位25日后匯繳前兩月及以上或25日（含）前匯繳前三月及以上的，視為逾期不連續(xù)。

4、正常連續(xù)、逾期連續(xù)，連續(xù)月份計算到實際匯繳月；逾期不連續(xù)，余額計入額度公式，連續(xù)月份從匯繳當(dāng)月前一月起重新計算。

存在公積金繳存記錄，中斷后恢復(fù)繳存的職工，參照以上原則審批公積金貸款。

（二）公積金賬戶一年內(nèi)發(fā)生非正常（與單位整體繳存不一致）補繳，補繳金額不計入余額公式。

驗證公式：繳存基數(shù)×繳存比例=補繳金額÷補繳月數(shù)

（三）職工在正常繳存期間出現(xiàn)一年內(nèi)異地轉(zhuǎn)移來的公積金，應(yīng)審查異地繳存公積金與本地正常繳存是否時段重疊，其重疊時段異地繳存的公積金不計入余額公式。

（四）異地繳存以及異地繳存與本市繳存能夠連續(xù)的，公積金余額與繳存基數(shù)納入貸款額度計算。

（五）公積金貸款、商業(yè)貸款所購房結(jié)清貸款后已出售的，以及全款購房已出售的，不計入家庭購房套數(shù)，以實際持有房屋數(shù)量為標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。一個職工家庭最多辦理兩次公積金貸款。高層次人才貸款業(yè)務(wù)的首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)調(diào)整。

（六）在全國住房不動產(chǎn)未聯(lián)網(wǎng)的情況下，以下住房與貸款記錄計入套數(shù)：

1、借款人、共同借款人名下在煙臺本地住房不動產(chǎn)系統(tǒng)登記的住房；

2、借款人、共同借款人名下有未結(jié)清的個人住房貸款。個人住房貸款情況以個人征信報告記錄的信息為準(zhǔn)。

（七）二手房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款，如房屋交易價格、原商業(yè)性個人住房貸款房地產(chǎn)抵押評估價格、增值稅發(fā)票金額不一致的，貸款審批時以其中最低價認(rèn)定房產(chǎn)價值。

（八）商轉(zhuǎn)公貸款其他情形

1、借款人商貸時單身，轉(zhuǎn)貸時已婚，配偶在不占有產(chǎn)權(quán)的情況下可以辦理轉(zhuǎn)貸。

2、借款人商貸時已婚，轉(zhuǎn)貸時單身或再婚，原配偶在不占有產(chǎn)權(quán)、未參與商貸、且新配偶不占有產(chǎn)權(quán)的情況下可以辦理轉(zhuǎn)貸。

3、在借款人（含配偶）還款能力充足的情況下，原商貸無產(chǎn)權(quán)、非配偶、只有擔(dān)保作用的共同借款人、共同還款人、擔(dān)保人，原則上不參與商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。

（九）簽約沖還貸業(yè)務(wù)的公積金貸款，在發(fā)放后未做首次提取的，可以在貸款發(fā)放1年內(nèi)辦理首次提取，以公積金貸款發(fā)放日期為準(zhǔn)。

操作解讀：本條適用于新購商品房（含存量房、增量房）貸款，不適用于商轉(zhuǎn)公貸款。

（十）商轉(zhuǎn)公預(yù)審時，預(yù)審人員應(yīng)詳盡說明業(yè)務(wù)流程、辦理條件、相關(guān)材料，計算并告知申請人在正式申請時公積金賬戶應(yīng)保留的最低余額。

（十一）個人征信報告中采取分期付息到期還本還款方式的貸款，月均負(fù)債計算公式：月均負(fù)債=（貸款余額+未付利息）÷剩余月數(shù)。

煙臺市住房公積金管理中心

2023年3月9日

非惡意欠款證明（精選多篇）-人人范文網(wǎng)

非惡意欠款證明

借款人肖春，身份證號碼：510722197412284694，因購買鴻越瑞閣樓盤房產(chǎn)，在我行辦理按揭貸款人民幣三十六萬元整，期限十年。在貸款期間，因出差及出國考察等原因，沒有正常還款，出現(xiàn)逾期記錄，通過銀行催收及政策宣傳，借款人能及時補存逾期欠款，并提前歸還貸款，截止目前已無任何欠款欠息。經(jīng)客戶經(jīng)理核實，借款人屬于非惡意逾期，情況屬實。

中國農(nóng)行銀行綿陽臨江支行2013年12月13日

非惡意逾期欠款證明

XXX系我行個人信用卡客戶，身份證號碼：XXXXXXXXXXXXXXXXXX；業(yè)務(wù)號：XXXXXXXXXXXXXXXX。從20XX年XX月至20XX年XX月累計有XX次逾期記錄。逾期原因為XXXXXXXXXXXX。

特此證明，該客戶逾期為非惡意逾期。

XXXXX銀行股份有限公司信用卡中心

20XX年XX月XX日

非有意違約非惡意欠款證明”

非惡意逾期證明

xxx

性別：

身份證號碼：

信用卡卡號：

該客戶持有的的****人民幣賬戶**發(fā)生過逾期，***發(fā)生逾期次，欠款金額現(xiàn)客戶已將所欠款****結(jié)清，用卡***常。客戶****因離開原工作所在地時丟失本卡，未掛失與注銷。后因補辦新************碼未接到我行的短信與電話催款，導(dǎo)致****。現(xiàn)該用戶******的雙幣信用*****正常,該客戶的信用卡逾期為非*****，在我行的*****不受任****行。

中國*****銀行***中心

總行地址：中國北京*************5號

2****小時客戶服務(wù)*****

相關(guān)知識：

開貸款逾期的非惡意證明經(jīng)驗談：

關(guān)于貸款逾期,開非惡意證明的處理經(jīng)驗,去年買房的時候碰到貸款逾期的問題,好生苦惱一番,經(jīng)過百般折磨,好歹最終完滿結(jié)束。幾月來,網(wǎng)上童靴經(jīng)常發(fā)消息咨詢,現(xiàn)總結(jié)經(jīng)驗發(fā)布出來,如下:在房貸或其他事情需貸款的時候,碰到由于前期貸款(助學(xué)貸款、信用卡逾期等)還款逾期的情況,導(dǎo)致的不給放貸的事情多有發(fā)生,很是焦人。

當(dāng)然肯定是有因才有果的,咱們不討論過去的事實了,但是作為求人的一方,首先有個基本的認(rèn)識:肯定是個人的原因?qū)е碌默F(xiàn)在情況的發(fā)生,哪怕不是個人原因,你也暫時服軟認(rèn)了吧,不然很難進(jìn)行下去。

前提條件就是:截止到現(xiàn)在你必須已經(jīng)還清了該歸還的貸款。

1、找到逾期銀行的聯(lián)系方式，電話過去咨詢怎么會還款逾期的情況?盡量找?guī)讉€客觀理由證明自己不是惡意的，你要分辨銀行人員的態(tài)度，今天不行，就過兩天繼續(xù)，盡量讓他們開非惡意逾期證明。

這個只能自己多電話幾次,多說些好話,找?guī)讉€堅定的客觀理由證明屬于非惡意的逾期。比如聯(lián)系方式變更后無法找到聯(lián)系方式了,沒有接收到通知啊等等。如果銀行貸款部的人員,素質(zhì)好的話,一般不會故意為難你的。

2、只能找銀行內(nèi)部人員的關(guān)系，人情，畢竟人情很有力量，找對人了，輕輕松松搞定。

3、退而求其次：實在不好開總支行的非惡意證明，可以只是用銀行信貸部門的章，開一個非惡意證明或類似證明，在本地找找關(guān)系，也應(yīng)該可以通過，進(jìn)行再次貸款。

開出來以后,如果銀行還不給你貸款,就多試幾家其他的銀行，銀行審批也很不同，有寬松的有嚴(yán)格的!

說明茲有****先生于至期間在我行欠款，現(xiàn)欠款已全部結(jié)清，欠款原因為工作調(diào)動。特此說明。

茲證明我行客戶***,身份證號**********,其在*****年**月**日在我行辦理了編號為******的****貸款(或為卡號******的信用卡),因我行工作人員失誤,導(dǎo)致其未按規(guī)定還款,致使其出現(xiàn)信用記錄不良記錄,實屬我行責(zé)任,與***無關(guān).特此證明********銀行年月日此為基本范本,其實只要有銀行公章,說明非你原因,而是銀行原因即可,最好持此證明到當(dāng)?shù)厝诵邢涣加涗?

無惡意欠款證明

肯定的告訴你，招商沒有無惡意欠款證明，不管你再抱怨都不會有這樣的證明。

既然你的卡已經(jīng)注銷，你讓招行給你打以前的賬單并蓋章(主要是為了顯示你的賬單金額已經(jīng)結(jié)清，不為正數(shù))，然后讓他們給你開具個注銷證明(20元一份)試下了。當(dāng)然開具之前建議你最好和你的貸款行確認(rèn)下提供這樣的資料是否可以，有些銀行是可以的。

于05年購買了一套小戶型的房子，當(dāng)時是用公積金貸款按揭的。

去年年底我提前還清了所有的房貸，今年年初又買了一套房子，

仍然準(zhǔn)備用公積金貸款買。

現(xiàn)在中國銀行說我有10多次惡意欠款記錄，指的是我前面這套

房子每個月沒有按時還月供。

我以前辦完貸款的時候根本就不知道該什么時候還月供，后來

還月供的時候都是不固定去還，也就是說每個月有時候在10號以前去

還，有時候在月中，有時候在月底。我并沒有得到銀行的告知要每個

月固定日期前面還。所以銀行的記錄里面就說是惡意欠款。

現(xiàn)在我的疑問就是我貸了20年，但是我提前18年就還清了所有

貸款，銀行所謂的我惡意欠款的說法有沒有法律依據(jù)。中國銀行要求

我去原來貸款銀行農(nóng)行開什么非惡意欠款證明合理不合理。而現(xiàn)在農(nóng)

行說他沒有義務(wù)給我出具這個證明合理不合理。如果我要去農(nóng)行開這

個證明應(yīng)該去找哪個部門，哪個崗位的人開

謝謝天涯的朋友，如果有銀行行業(yè)的朋友麻煩賜教

1.你不按時還款,是惡意欠款,信用有問題;

2.提前還款其實在某種意義上講也是一種違約行為,所以提前還款并不代表你的信用好.3.不可否認(rèn),中國有些制度是很死的.所以你很難去改變這種狀況.

你還算好的了，我上大學(xué)時候?qū)W生不經(jīng)學(xué)生的同意就發(fā)了一張工行透支卡給我們，就說能透支，一年要消費三次其他什么都沒說，因為我都是用農(nóng)行，所以就沒用那張卡，半年后去注銷那張卡的時候說我欠了10塊，當(dāng)時也沒多想交了錢就注銷了，現(xiàn)在大學(xué)畢業(yè)了要去銀行貸款說我惡意逾期還款7次，不給貸了。我并沒有惡意貸款，再說我還沒激活那張卡，銀行更沒有通知我還款。征信中心的誠信報告本意是針對惡意透支不還，難道不會區(qū)分一下什么是惡意嗎?

我開過~因為以前有信用卡，但是卡片遺失，欠了年費還不知道，最后才發(fā)現(xiàn)有長期的欠款。

我讓銀行給了我一份情況說明，順利辦理了房屋按揭貸款。

情況說明和你所需要的非惡意欠款證明是一樣的，但是招行接電話的小妹妹可能不知道具體是怎么回事，當(dāng)然說沒有這種東西。

你可以這樣給她說：因為工作調(diào)動，你的所在地?zé)o法進(jìn)行招行信用卡欠款還款，現(xiàn)在你的債務(wù)都結(jié)清了，又要買房，希望出具一個說明(注意，不是證明!是說明!!)

格式可以參考這種，你自己還可以想些理由把事情說的漂亮、無辜一些：

說明

茲有****先生于至期間在我行欠款，現(xiàn)欠款已全部結(jié)清，欠款原因為工作調(diào)動。特此說明。

大概這種格式、這種說法。你只能要求銀行把事情說清楚，但不能讓他證明你是非惡意的，證明這種東西銀行不會隨便開，但是說明就容易很多。

你開了說明，然后讓你辦理房屋貸款的銀行自己去判斷是否惡意，用這種方式來處理是可行的。

這個說明如何寫，你可以自己斟酌。招行應(yīng)該也有版本。好好思考些理由，讓別人看到說明就覺得你不是惡意欠款才是正道理。

非惡意逾期還款證明

XX系我行信用卡中心客戶（身份證號：XXXXXXXXXXXXXXXX），其所持信用卡（卡號為：）從201X年X月至201X年X月累計有X次逾期記錄，單月最高逾期總額為XX元，截止201X年X月已經(jīng)結(jié)清，逾期原因為卡片丟失未及時補辦。

特此證明，該客戶逾期為非惡意拖欠。

中國工商銀行88省分行2014年月日

證明

茲證明張巨兵，男，身份證號碼：612701197007046610，在我行有一筆貸款由于我行系統(tǒng)故障扣款為成功造成客戶逾期，并非客戶惡意拖欠，現(xiàn)在此筆貸款現(xiàn)已結(jié)清，特此證明！

中國郵政儲蓄銀行榆林市新建路支行

2014年7月24日

非惡意拖欠證明非惡意拖欠證明

上海某知名大學(xué)日前在其學(xué)工部網(wǎng)站上公布了200多名逾期未還國家助學(xué)貸款的畢業(yè)生名單，披露了他們的姓名、身份證號碼、學(xué)生證號碼、拖欠款額、在校期間所在學(xué)院等信息。記者采訪中了解到，這些逾期未還助學(xué)貸款的學(xué)生中，許多人感到十分委屈，表示并非惡意拖欠，實因還貸期短無力償還所致。

記者對重慶高校畢業(yè)生采訪時了解到，大學(xué)生畢業(yè)后在重慶就業(yè)，每個月工資一般在1000元左右，用于租房、吃飯、交通開支約需700元，購買衣服、日常生活用品等費用約需300元，如果戀愛、結(jié)婚、生子等，也需要不小的支出，因而就業(yè)后數(shù)年之內(nèi)許多人往往收支捉襟見肘。同時，不少申請貸款的學(xué)生家庭，為了孩子上學(xué)已借有外債，往往無力再為畢業(yè)生償還貸款。目前大學(xué)本科生的助學(xué)貸款按規(guī)定可從畢業(yè)后第三年開始還款到第六年還清，若以貸款3萬元計算，本金加上利息每月約需償還700元。如此看來，相當(dāng)部分畢業(yè)生將沒有多余的錢償還貸款，可能產(chǎn)生拖欠行為。

據(jù)教育部前不久公布的信息，抽樣調(diào)查顯示有近20%的貸款畢業(yè)學(xué)生不同程度地存在還款違約情況。如此多的大學(xué)生沒有如期償還貸款，助學(xué)貸款還貸期過短是一個重要原因。大學(xué)生們求職難、待遇低、生活負(fù)擔(dān)重已是一個普遍的社會現(xiàn)象。助學(xué)貸款制度雖然已經(jīng)調(diào)整為在畢業(yè)后1至2年開始還貸，最長延至6年，但相當(dāng)部分畢業(yè)生還貸能力積累較慢，在6年內(nèi)仍可能償還不了貸款。

一位銀行界人士分析，當(dāng)初的國家助學(xué)貸款設(shè)計，主要是基于畢業(yè)生的信息分散，無法追蹤他們的就業(yè)去向和收入情況。隨著貸款、存款、購房、購車、申請手機等均實行實名制，各種信息可以聯(lián)網(wǎng)一體化，征信制度已經(jīng)建立并在不斷完善。而且大學(xué)畢業(yè)生基本上在城市生活，其個人就業(yè)和收入已不會處于失控狀態(tài)，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)完善助學(xué)貸款制度設(shè)計，畢業(yè)生可以根據(jù)收入情況與銀行協(xié)商，確定更加靈活的還款起點、償還時間和償還方式，再適當(dāng)延長還貸期限，避免因為制度設(shè)計疏漏，讓許多畢業(yè)生因一時失信影響一生的發(fā)展。記者從市住房公積金管理中心獲悉，根據(jù)對目前一些住房公積金貸款逾期還款的現(xiàn)象分析，發(fā)現(xiàn)其根本原因是借款人未同時按合同規(guī)定時間和金額還款，并非惡意拖欠。

據(jù)了解，從還款情況看，造成逾期的主要有6種情況，包括借款人出差期間中斷還款，委托親朋代辦，但未做詳細(xì)交代;借款人習(xí)慣按發(fā)放工資日還款，不按照合同上約定的扣款日還款;借款人的通訊信息、委托扣款賬號等發(fā)生變更，但沒有及時通知貸款受托銀行;借款人一次往委托扣款賬戶內(nèi)存入幾個月的還款金額，待資金用完后，忘記續(xù)存等。

“為預(yù)防住房公積金貸款逾期，借款人在簽訂借款合同時，要仔細(xì)閱讀文本，明確借貸雙方的責(zé)任和義務(wù)及還款約定事項，如還款方式、還款時間、還款金額、提前還款規(guī)定和罰息等。”市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人告訴記者，借款人應(yīng)妥善保存借款合同，記住每月的還款日期和還款金額，務(wù)必在當(dāng)月扣款日的前一天或前幾天，在委托扣款賬戶中存足當(dāng)月還款金額。借款人不能及時還款時，要委托他人還款，并將相關(guān)事項向受托人交代清楚。借款人的委托扣款賬號、聯(lián)系方式發(fā)生變更，要到貸款經(jīng)辦銀行重新簽訂委托扣款賬號變更協(xié)議，或告知新的聯(lián)系方式。

非惡意逾期證明

針對編號為：20140317000016166991135的征信

報告顯示的客戶張海峰，（身份證號碼：如下；

經(jīng)本行查詢，該持卡人持有的上述信用卡人民幣賬戶于月至年月賬單項下的欠款，持卡人更換手機號未與我行取得聯(lián)系，該客戶信用卡產(chǎn)生年費造成逾期的問題，未按照本行信用卡章程及領(lǐng)用合約的規(guī)定未按期還款，導(dǎo)致賬戶逾期，現(xiàn)持卡人已將上述逾期欠款還清，并非主觀惡意拖欠，經(jīng)我行調(diào)查情況屬實。

特此證明

工商銀行銀行卡部

客戶經(jīng)理

年月日

非惡意逾期還款證明

XX系我行個人助學(xué)貸款客戶（身份證號：XXXXXXXXXXXXXXXX），從201X年X月至201X年X月累計有X次逾期記錄，單月最高逾期總額為XX元，目前已經(jīng)結(jié)清，逾期原因為畢業(yè)后工作調(diào)動。

特此證明，該客戶逾期為非惡意拖欠。

中國銀行XXXXX支行

20XX年X月XX日

非惡意逾期還款證明

XXX系我行個人助學(xué)貸款客戶（身份證號：

000000000000000000），于20XX年X月X日向我行申請個人助學(xué)貸款，20XX年X月畢業(yè)后參加工作，每月按時足額還款，但從20XX年X月至20XX年X月累計有X次逾期記錄，單月最高逾期總額為X元，已于20XX年X月X日全額結(jié)清貸款本息。

逾期原因為20XX年X月份工作調(diào)動（調(diào)往所在工作單位鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處長期出差），無法正常還款。此外，當(dāng)時手機丟失，老家家庭固定電話停用，導(dǎo)致與銀行溝通不暢，誤認(rèn)為賬上余額足以支付利息，產(chǎn)生逾期后無法及時收到銀行還款提示。發(fā)現(xiàn)問題后，主動與銀行聯(lián)系，第一時間結(jié)清所有金額。

特此證明，該客戶逾期為非惡意拖欠。

中國銀行股份有限公司XX支行個人金融部

20XX年XX月XX日

非惡意拖欠證明

茲證明于年月日在我行申請發(fā)放一筆個人汽車貸款，由于別人在買車時冒用我姓名，造成本人信譽逾期行為，經(jīng)過本人多次催促，該筆貸款現(xiàn)已結(jié)清。

特此證明。

中國工商銀行**支行

年月日

非惡意逾期還款證明

本人XXX(身份證號：XXXXX)曾于20XX年XX月向中國農(nóng)業(yè)銀行XX支行申請XX貸款，每月均按時足額還款，但從20XX年XX月至20XX年XX月累計有X次逾期記錄，單月最高逾期總金額為XXX元，已于20XX年XX月全部還清。

逾期原因為當(dāng)時手機丟失，導(dǎo)致與銀行溝通不暢，誤認(rèn)為到20XX年XX月本息全部結(jié)清。發(fā)現(xiàn)問題后，主動與銀行聯(lián)系，第一時間結(jié)清所有金額。

特此申請，該逾期為非惡意拖欠，望批準(zhǔn)！

非惡意逾期證明

客戶梁超（420281198707010098）在我行有個人經(jīng)營貸款500萬元，借款合同編號001510。該客戶為大冶市永峰建材有限公司的最大股東。由于客戶放款日期為2013年9月20日，而我行固定結(jié)息日為21日。客戶不知曉還款日期，導(dǎo)致未能及時還款，欠款金額為4333.3元，但在22日立即還清利息，并且暫無欠息行為。此次逾期是非惡意逾期行為。

中信銀行黃石支行

2014-1-13

非惡意逾期證明

現(xiàn)有我行信用卡客戶

，身份證號碼：

。該客戶在使用信用卡出現(xiàn)逾期問題，特出具本情況說明如下；經(jīng)本行查詢，該持卡人持有的我行信用卡（卡號：

）在使用期間，因持卡人更換手機號未與我行取得聯(lián)系，導(dǎo)致該客戶信用卡產(chǎn)生逾期問題，未按照本行信用卡章程及領(lǐng)用合約的規(guī)定未按期還款，賬戶出現(xiàn)數(shù)次逾期，現(xiàn)持卡人已將上述逾期欠款還清，并非主觀惡意拖欠，經(jīng)我行調(diào)查情況屬實。

特此證明

單位簽章2016年1月15日

非惡意逾期證明

xxx

性別：

身份證號碼：

信用卡卡號：

中國*****銀行***中心

總行地址：中國北京*************5號

2****小時客戶服務(wù)

*****

信用卡非惡意逾期證明

xxx

性別：

身份證號碼：

信用卡卡號：

該客戶持有的的信用卡人民幣賬戶曾發(fā)生過逾期，***發(fā)生逾期次，欠款金額現(xiàn)客戶已將所欠款****結(jié)清，用卡***常。客戶****因離開原工作所在地時丟失本卡，未掛失與注銷。后因補辦新************碼未接到我行的短信與電話催款，導(dǎo)致****。現(xiàn)該用戶******的雙幣信用*****正常,該客戶的信用卡逾期為非*****，在我行的*****不受任****行。

中國*****銀行***中心

總行地址：中國北京*************5號

2****小時客戶服務(wù)*****

非惡意逾期證明

1.多數(shù)銀行對于借款人個人征信記錄上限的規(guī)定：連續(xù)3次、累計6次。

按照您提供的信息可知，您的不良征信記錄已經(jīng)超過了此標(biāo)準(zhǔn)，所以在辦理購房貸款時，不良征信記錄將會影響貸款的辦理。而銀行方面可能采取的辦法：(1)申請人可辦理購房貸款，貸款成數(shù)將減少或是貸款利率將上升;(2)情況比較嚴(yán)重，銀行拒絕辦理貸款。

2.信用卡對不良征信記錄的規(guī)定：信用卡對不良征信記錄的保留時間為24個月，如果借款人存在信用卡不良征信記錄，只要借款人的信用卡目前依然處于使用狀態(tài)，不良征信記錄會在保留24個月后重新更新。

所以如果您的這張交行卡還在使用，那么只要保持24期的良好用卡記錄，以前的不良記錄就會被頂?shù)簟?/p>

3.對于銀行來說，只有在您具有證據(jù)說明不良征信記錄是由銀行造成的情況下，銀行才會給您開具非惡意逾期的證明。

?非惡意逾期證明格式

非惡意逾期證明格式編輯本段惡意逾期證明

茲有****先生于至期間在我行欠款，現(xiàn)欠款已全部結(jié)清，欠款原因為工作調(diào)動。特此說明

關(guān)于信用卡不良記錄我們都知道是怎么回事了，有信用卡不良記錄如何貸款買房相信大家也已經(jīng)了解了，有信用卡逾期去向銀行貸款買房碰壁的朋友一定聽說過非惡意信用卡逾期證明。那信用卡逾期證明在哪開?信用卡逾期證明內(nèi)容是什么?相信你一定很想了解。

你逾期的信用卡是哪個銀行的就找哪家銀行客服去問，一般會有相應(yīng)的證明，不過每個銀行的證明不同，你先把情況向客服說清楚，然后讓客服把證明的大概內(nèi)容告訴你，你再把證明的大概內(nèi)容告訴給你辦房子貸款的工作人員，讓他幫你參考一下要用哪一種證明才可能通過你的房貸申請，之后決定是要開信用卡逾期證明，還是開別的證明就可以了。

如果銀行只要信用卡結(jié)清證明就可以的話，你打銀行信用卡客服電話去要就可以了。

你也要找客服要信用卡逾期證明，但一般銀行不會給你開，或者不會好好給你開，是不是非惡意銀行無從得知的，所以信用卡逾期證明上面只會顯示你的逾期天數(shù)、逾期了多少次、逾期金額情況等等。還能證明什么呢?所以，這個信用卡逾期證明整個對你的房貸起不到任何幫助的。

銀行對有信用卡不良記錄如何貸款買房說法是，買房借款人辦理房貸等貸款的影響一般分為三種情況：一是降低借款人的貸款成數(shù);二是使借款人的貸款利率上浮;三是不良征信記錄較嚴(yán)重的借款人，銀行將不受理貸款。

據(jù)某按揭公司的客戶經(jīng)理說：根本不需要什么信用卡逾期證明!情況不是很嚴(yán)重的自己打一份信用卡逾期說明就可以了，內(nèi)容就是：你什么時候發(fā)生了逾期，是因為什么原因逾期的，說明自己是非惡意的，以后保證會按時還款之類，無需任何機構(gòu)給你蓋章，就可以了。如果是嚴(yán)重的就算你開了信用卡逾期證明也沒有，該客戶經(jīng)理說這是銀行或者公司規(guī)定的。

信用卡逾期證明怎么開，只能視你的逾期程度以及貸款銀行要求不同，而區(qū)別對待了。點擊查看個人信用記錄查詢方法。

民生銀行非惡意逾期證明

XX系我行個人商業(yè)貸款客戶（身份證號：XXXXXXXXXXXXXXXXX），其所持信用卡（卡號：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）從201X年X月至201X年X月累計有X次逾期記錄，單月最高逾期總額為XX元，截止201X年X月已經(jīng)結(jié)清，逾期原因為跨行轉(zhuǎn)賬時間延遲。

特此證明，該客戶逾期未非惡意拖欠。

中國民生銀行XXXXX行201X年X月X日

助學(xué)貸款非惡意逾期證明

在還款期間，趙彬由于在外實習(xí)等個人原因，沒能按時的將還款打入存折。時至今日，趙彬已將助學(xué)貸款本金、利息，加之逾期產(chǎn)生的費用全部還清。通過銀行查詢，趙彬得知自己一共有8次逾期還款記錄。在趙彬的個人信用報告上，也顯示還款過程中，有累計五個月的逾期。“當(dāng)時合計錢還清就行，有這個記錄也沒當(dāng)回事兒”趙彬追悔莫及，對記者說道。

鄧輝2007年入學(xué)湖南師大，當(dāng)時就申請了國家助學(xué)貸款。2010年，鄧輝畢業(yè)后開始償還助學(xué)貸款利息，由于每個月還款金額不足百元，鄧輝一次往扣款賬戶里存了1000元，認(rèn)為“起碼一年內(nèi)可以高枕無憂了”。然而，事實卻是，2011年開始，生源地助學(xué)貸款還款方式進(jìn)行了變更，以往委托商業(yè)銀行代扣的方式，變成了學(xué)生定期往支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬還款。但對這一情況，鄧輝并不知情。鄧輝告訴記者，這一年他在株洲工作，原來長沙的手機號碼作了變更，因此沒有接到學(xué)校的通知。待到鄧輝發(fā)覺扣款的存折里的錢還在，才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)產(chǎn)生了十幾次逾期。近期，回長沙工作的鄧輝打算購房，被銀行告知因為這十幾次逾期，貸款也許辦不下來了。

那些原因我們可以想銀行申請開具非惡意逾期證明

（1）由第三方代理業(yè)務(wù)，但是第三方未按合同約定按時還款而造成逾期的。比如汽車經(jīng)銷商代辦汽業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)商代為辦理的按揭業(yè)務(wù)、代理方等第三方代理還款等，因第三方的原因未及時還款，比如將款項挪作他用，而造成逾期的。

（2）個人辦理住房按揭后又因種種原因退房，雖然開發(fā)商退還了個人首付款，但卻沒有及時辦理貸款結(jié)清造成了逾期。

（3）個人將按揭房出售，但是沒辦理轉(zhuǎn)按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。

（4）單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未能及時扣款。

以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當(dāng)事人。司法部門裁定屬非本人責(zé)任的，可以要求相關(guān)金融部門修改信用信息。

（5）因銀行工作人員沒有明確告知還款日，或相關(guān)規(guī)定有變而借款人卻毫不知曉。比如，貸款利率調(diào)整、還款日變更，而銀行沒有告知個人，致使其信用報告中出現(xiàn)逾期記錄。

上面這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調(diào)整進(jìn)行通知，所以這類逾期仍屬本人責(zé)任，難開非惡意逾期證明。但不排除在借款人軟磨硬泡下，有些銀行能網(wǎng)開一面的可能。

（6）沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產(chǎn)生了年費造成的逾期。

上面這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會產(chǎn)生年費，那逾期就屬于本人的責(zé)任。應(yīng)及時還款，再向銀行說明情況。

（7）由于與出售物品的商家或銀行產(chǎn)生爭議而沒有按期還款造成逾期記錄。出現(xiàn)了嚴(yán)重逾期

案例：用卡多次逾期致無法貸款小伙只好用父親名字買房

張先生告訴記者，兩年前，他曾經(jīng)挑中了一處房子，交了首付，并且辦理了房貸手續(xù)。沒想到過了幾天被告知貸款辦不下來，原因是張先生的兩張信用卡此前都有幾次逾期還款的記錄，所以銀行認(rèn)為他“信用不好”，拒絕提供貸款。此后，張先生又陸續(xù)咨詢了另外幾家銀行，均得到無法貸款的答復(fù)。今年，因為要面臨結(jié)婚的問題。無奈之下，張先生只好以年近60的老父親的名義，貸款買了套房。

“我確實是有好幾筆信用卡逾期的記錄，但都是幾年前的，那時還在上大學(xué)呢？都是無意的，并且后來也都還清欠款了，怎么到現(xiàn)在還影響這么大呢？”張先生表示不解。

銀行說法

多次逾期要進(jìn)“黑名單”

除非能證明“非惡意欠款”

信用卡有逾期記錄，就會導(dǎo)致無法貸款買房？昨日，記者也就此事咨詢了市區(qū)多名銀行房貸人士。“其實也不能完全這么說，事實上，如果是偶爾一兩次的逾期記錄，是不會影響房貸申請的，但如果是連續(xù)多次的逾期，那就會被銀行視為惡意欠款，這樣的話可能就會進(jìn)?黑名單?，確實是不能發(fā)放貸款的。”一名房貸人士介紹。

那么，如何才算是“惡意欠款”呢？該人士介紹，各家銀行具體認(rèn)定上有所差別，但一般來說，以下情況會被認(rèn)為是惡意欠款：信用卡連續(xù)三次、累計六次逾期還款；房貸、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。“如果被認(rèn)定是惡意欠款，那么不但是房貸，其他貸款一般來說也申請不下來的，除非你能讓相關(guān)的銀行給你開一個?非惡意欠款?證明，那也許行。”

記者調(diào)查

“非惡意欠款證明”難開

多數(shù)銀行只肯開無欠款證明

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少信用報告里有不良記錄的市民都表示，其實自己的不良記錄大多是無意造成的，非惡意的，比如信用卡忘記還款，或者是記錯還款時間。

而按銀行的說法，如果能提供“非惡意欠款證明”，才能辦理一些貸款業(yè)務(wù)。不過，記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個“非惡意欠款證明”卻非常難開。

“這個證明我們分行這邊沒權(quán)利開，你得打我們總行的信用卡客戶電話，總行才能開。”在市區(qū)一家國有大型銀行，工作人員聽說記者要開“非惡意欠款證明”，表示自己“并沒有這個權(quán)限”。記者又撥打了該行的信用卡服務(wù)熱線，但是客服人員了解了記者的要求后也表示，他們并不能提供“非惡意欠款證明”，最多只能提供“目前無欠款證明”。至于為何不能提供“非惡意欠款證明”，銀行人士表示自己也有苦衷：“我們確實無法辨別你是否惡意欠款，不能只聽一面之詞，這個無法辨別。”

記者又咨詢了另外幾家銀行的信用卡客服，對方均表示，“非惡意欠款證明”無法開具，普遍也只能開“目前無欠款證明”，有的銀行甚至要收取60元的手續(xù)費。而記者了解到，多數(shù)銀行在受理房貸業(yè)務(wù)時，“目前無欠款證明”根本不管用。

銀行支招

不良記錄5年后自動消除

不妨試試多問幾家銀行

信用卡有逾期記錄，難道就要背一輩子“黑鍋”，永遠(yuǎn)無法貸款嗎？有什么方法可以消除影響呢？

對此，銀行人士告訴記者，2013年出臺的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，信用卡逾期等不良記錄，過了5年后就會自動清除，并不會影響終身。

而如果確實已產(chǎn)生逾期，但又急著貸款，也可以嘗試多找?guī)准毅y行咨詢，因為目前每個銀行的信用評分標(biāo)準(zhǔn)不一樣，對于客戶是不是“不良信用客戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，可能有的銀行比較靈活，比如更關(guān)注最近兩年的信用情況，而對兩年以前的不良記錄，可能比較“寬松”。不過，業(yè)內(nèi)人士提醒，現(xiàn)在網(wǎng)上不少人宣稱只要給錢，就能幫忙消除不良記錄，這種廣告不要上當(dāng)，因為目前除了人民銀行總行，誰也無法刪除市民的個人信用不良記錄。

非惡意逾期證明的辦理流程

1、首先向銀行申請

2、說明逾期原因，核實后給出意見

非惡意逾期證明的格式

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什么是信用卡惡意欠款

信用卡消費已成為人們?nèi)粘Ｉ钪兄匾南M手段之一，然后，一些人利用信用卡惡意透支，殊不知在實施這些行為的同時卻觸犯了法律。贏了網(wǎng)為您介紹信用卡惡意欠款的特征及表現(xiàn)。

信用卡透支是信用卡的重要功能之一，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的一項重要內(nèi)容。透支必須遵守信用卡的章程規(guī)定要求持卡在規(guī)定的期限內(nèi)補全資金并按規(guī)定支付利息，這是善意透支是一種法律所允許的行為。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com信用卡具有的這種透支功能是其他金融憑證所不具備的。

惡意欠款也叫惡意透支，是相對于善意透支的一種違法行為，惡意欠款是指持卡人以非法占有為目的，故意在超過期限、額度內(nèi)透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。

一、惡意透支主要有如下特征：

(一)超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn);

(二)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的;

(三)超限額或超期透支前沒有取得發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形;

(四)透支人主觀上有非法占用發(fā)行卡資金的故意。

透支人的惡意透支行為，侵害了發(fā)卡行的合法權(quán)益，按照《民法通則》第106條第2款的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)返還透支款和賠償損失的責(zé)任。除此之外，惡意透支還可能導(dǎo)致持卡人承擔(dān)刑事責(zé)任，也就是有些惡意透支會構(gòu)成犯罪。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com來源：（什么是信用卡惡意欠款http://s.yingle.com/）債權(quán)債務(wù).相關(guān)法律知識

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哪些情況可以辦理非惡意逾期證明以及如何辦理？-知乎

信用卡和多數(shù)貸款都是按月或按期還款的，很多時候，自己的信用卡或貸款出現(xiàn)逾期還款的情況并非自己主觀故意，也就是說非惡意的。出現(xiàn)過信用卡或貸款逾期的人，再申請新的貸款時，銀行經(jīng)常會要求出具非惡意逾期證明，有的也叫非惡意欠款證明。非惡意逾期證明適用于當(dāng)事人在不知情的情況下欠款未按時歸還，知道后及時還款（時間不能超過3個月），沒有造成很大的信用影響。

常見的可以辦理非惡意逾期證明的具體情況有以下幾種：

第一大類

：可以明確責(zé)任主體非本人的情況。

1.由第三方代理還款造成逾期的情況，第三方未按合同約定及時替客戶還款。比如，汽車經(jīng)銷商代辦的車貸還款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)商代辦的按揭還款業(yè)務(wù)，造成客戶逾期的情況。

2.辦理了房產(chǎn)按揭貸款后，由于其他原因退房，房地產(chǎn)商退了收付款，但沒有及時歸還銀行貸款并辦理貸款結(jié)清，造成客戶出現(xiàn)的逾期。

3.個人將按揭房出售，但是沒辦理轉(zhuǎn)按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。

4.單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未能及時扣款。

第二大類

：是本人責(zé)任但情有可原的情況。

1.因銀行工作人員沒有明確告知還款日或相關(guān)規(guī)定有變而借款人卻毫不知曉。比如，貸款利率調(diào)整、還款日變更，而銀行沒有告知個人，致使其信用報告中出現(xiàn)逾期記錄。

上面這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調(diào)整進(jìn)行通知，主要原因還是當(dāng)事人自己沒有認(rèn)真閱讀合同或聯(lián)系方式變更沒有及時到銀行變更，所以這類逾期仍屬本人責(zé)任，難開非惡意逾期證明。但不排除在借款人軟磨硬泡下，有些銀行能網(wǎng)開一面的可能。

2.沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產(chǎn)生了年費造成的逾期。

上面這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會產(chǎn)生年費，那逾期就屬于本人的責(zé)任。應(yīng)及時還款，再向銀行說明情況。

3.由于與出售物品的商家或銀行產(chǎn)生爭議而沒有按期還款造成逾期記錄。

4.信用卡出現(xiàn)小額逾期還款，近兩年內(nèi)不超過3次，近5年內(nèi)不超過6次，沒有連續(xù)超過3次（包括3次）的逾期記錄。

5.房貸、車貸月供連續(xù)逾期不超過兩個月。

6.其他情況，不一一列舉

需要注意的是，辦理非惡意逾期證明的一條大前提條件是欠款必須已經(jīng)還清了，如果有當(dāng)前逾期，肯定是先要還上才能辦理。

辦理非惡意逾期證明的方法：

非惡意逾期證明的辦理流程

1、首先向銀行申請

2、說明逾期原因

3、銀行核實后給出意見

正常來說，對于無心之過而產(chǎn)生的逾期，銀行一般都不會“一棍子打死”，在綜合考量后，仍可對客戶的貸款進(jìn)行通融處理。首先，要注意的是，非惡意逾期證明是一個不規(guī)范的事情，沒有統(tǒng)一的規(guī)定，各銀行差異很大，所以這種事情，找熟人或托關(guān)系相對更好辦一點。

一般是聯(lián)系相關(guān)銀行的信貸主管部門，如果知道具體哪位負(fù)責(zé)的信貸員更好，可以先電話聯(lián)系，最好是親自上門，多數(shù)情況是自己原因造成的逾期，作為求人的一方。首先，態(tài)度一定要好，其次，找一些說得過去的客觀理由，比如聯(lián)系方式換了沒接到通知、工作調(diào)動等，一般銀行也不會故意為難人。如果可以托關(guān)系、拉人情，找對人就很好辦了。

需要注意的是，現(xiàn)在銀行都不太愿意開“非惡意”證明，因為銀行的人也感覺很無奈，無法辨別是否是惡意的，能開的只是“欠款結(jié)清證明”或“目前無欠款”證明，一般都會以沒有權(quán)限開、沒有相關(guān)規(guī)定等理由拒絕開。

如果申請被拒絕，可以考慮以下建議：

1.如果總分行不能開，找具體的支行，如果證明上不能蓋行章的話，蓋信貸部門的章也行。

2.實在不能開非惡意逾期或欠款證明，就開貸款結(jié)清證明或目前無欠款證明。或者開一個非惡意欠款“說明”，也可以，內(nèi)容可以是“茲有****先生于*至*期間在我行欠款，現(xiàn)欠款已全部結(jié)清，欠款原因為工作調(diào)動。特此說明。”

3.也可以嘗試多找?guī)准毅y行咨詢，因為目前每個銀行的信用評分標(biāo)準(zhǔn)不一樣，對于客戶是不是“不良信用客戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，可能有的銀行比較靈活，比如更關(guān)注最近兩年的信用情況，而對兩年以前的不良記錄，可能比較“寬松”。

非惡意逾期證明的格式

　　非惡意逾期證明

　　針對編號為：的征信報告顯示的客戶，（身份證號碼：）的逾期問題，特出具本情況說明如下；

　　經(jīng)本行查詢，該持卡人持有的上述信用卡人民幣賬戶于年月至年月賬單項下的欠款，因持卡人更換手機號未與我行取得聯(lián)系，該客戶信用卡產(chǎn)生年費造成逾期的問題，未按照本行信用卡章程及領(lǐng)用合約的規(guī)定未按期還款，導(dǎo)致賬戶逾期，現(xiàn)持卡人已將上述逾期欠款還清，并非主觀惡意拖欠，經(jīng)我行調(diào)查情況屬實。

　　特此證明!

　　工商銀行部

　　客戶經(jīng)理

　　2016年月日