我信用卡逾期3萬7怎么辦

由 網絡整理 分享時間：2024-01-27 18:48:22 加入收藏我要投稿點贊

信用卡逾期的四個階段，相應的處理后果，你都知道嗎？_騰訊新聞

信用卡逾期是我們在使用信用卡消費時較為常見的現象，特別是受到類似疫情這種不可控因素的影響下，有時我們會不可避免的陷入到信用卡逾期的旋渦當中，為了減少因為信用卡逾期對自己的生活和個人征信帶來的影響，關于信用卡逾期的四個階段和相應的銀行處理后果，可以提前了解一下。

信用卡逾期階段

逾期1-3天

經常使用信用卡消費的持卡人手上所持有的信用卡數量一般不在少數，在不斷的倒卡過程中容易出現還款不及時或是對某張信用卡遺漏的情況發生，銀行對這種情況一般持理解的態度，提供1-3天的容時服務。

持卡人在容時服務期間將自己的欠款數額還清，銀行一般不會上報到央行的征信系統，對于個人的征信沒有太大影響。

逾期3-30天

信用卡逾期到這一階段后，發卡銀行就會通過短信和電話的方式開始提醒持卡人償還欠款了，并開始收取因為信用卡逾期而產生的罰金和違約金。

這個時期的催款提醒人一般為銀行的工作人員，態度較為良好容易溝通，不會對自己的生活造成影響。值得注意的是這一時期的信用卡逾期已經計入到個人的征信當中，但如果能夠及時的將所有欠款還上的情況下，通過和銀行進行協商，還是有可能消除對于個人征信的影響的。

逾期30-60天

信用卡逾期進入到這一階段已經較為嚴重了，銀行工作人員開始加劇對持卡人的催收頻率，并開始聯系持卡人的親屬和朋友。持卡人的正常生活也將在這一階段受到影響，因信用卡逾期對個人的征信影響也無法消除，對未來買房以及其他的貸款業務的辦理造成不便。

這一時期的信用卡持卡人應該尋求家人和朋友的幫助，盡量向銀行還款或者表達出自己的還款意愿，避免被銀行認定為惡意透支。

逾期60-90天

這一時期的持卡人如果還沒有和銀行進行協商或進行還款，將被銀行認定為持卡人存在惡意透支的行為，開始委托第三方的催收機構對持卡人進行強制催收。

持卡人將會頻繁的受到催收機構的騷擾，甚至是言語上的恐嚇和威脅。待銀行在有效催收三次之后，持卡人還未還款或不具備還款意愿的話，將會有律師向持卡人發放律師函。

逾期90-120天

在一般情況下，發卡銀行向持卡人發放律師函的25-30時間內，持卡人如果還未向銀行進行還款或協商，持卡人將會收到銀行的傳票，欠款金額在5萬元以上時，將會付相應的刑事責任。

因此為了避免此類情況的發生，持卡人在這一階段應該主動地和銀行進行溝通，表達還款意愿，協商停息掛賬，協商成功后會停掉罰息，停掉催收，避免銀行起訴，延長還款周期，有的銀行還會減免部分已產生的違約金。

結語

銀行不是慈善機構，以盈利為目的存在方式對于持卡人的還款要求是硬性的，在信用卡逾期的四個階段中，不同階段銀行對持卡人的處理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，盡早還清欠款，早日上岸。

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信用卡逾期3萬多逾期快兩年了，現在漲8萬多，怎么辦？_騰訊新聞

近日有一位網友反映到，他有一張工商銀行信用卡，2年期逾期了3萬多塊錢，到現在欠款已經變成8萬多，相當于2年時間漲了5萬塊錢左右。

信用卡逾期3萬多塊錢，兩年時間漲到8萬塊錢，這個有點太夸張了。

我們先來計算一下信用卡逾期3萬兩年時間，最終要還多少錢。

信用卡逾期之后，大家會面臨兩個費用。

1、罰息。

目前各大銀行信用卡罰息按日計息，收費標準為日息0.05%，計費周期為一個月，如果到期之后沒有正常償還就會產生復利，也就是上一期賬單產生的利息會計入下一期的本金當中計息。

如果你3萬塊錢逾期了2年，相當總共逾期了24期，這樣算下來連本帶息總共要還42885.08元左右。

2、違約金。

違約金以前也叫滯納金，當時滯納金也是采取利滾利的方式，但是從2017年開始，監管部門已經取消這種滯納金，目前銀行收取的違約金不按復利計息，每期產生的違約金不會計入到下期的還款本金當中。

目前各大銀行違約金基本上都是按照最低還款金額未還部分的5%收取，這里面最低還款額一般是本金的10%。

假如你3萬塊錢逾期兩年時間，你要償還的違約金達到4295.03元。

如此一來，連本帶息加上違約金，你總共要償還47180.1元左右，這個還款金額跟8萬有很大的差距。

所以信用卡逾期3萬塊錢兩年時間，連本帶息要還8萬多絕對不是銀行的收費，這里面我覺得肯定是有一些第三方催收機構亂收費。

對工商銀行這種信用卡用戶非常多的銀行來說，逾期的客戶也非常多，他們不可能每個客戶都一一催收，一旦客戶逾期時間比較長，比如達到三個月以上，銀行基本上都會把它外包給一些第三方催收機構進行催收。

如果信用卡逾期超過一年以上，銀行甚至有可能把它當做壞賬核銷掉，然后將這筆壞賬打包給一些資產處置公司，一旦這些資產公司接手之后，他們就有可能提高收費標準，但再怎么收費也應該在合理收費范圍之內，逾期3萬塊錢兩年時間收8萬塊錢肯定是亂收費的，甚至是違法行為。

畢竟不管銀行怎么處置這筆不良資產，最終用戶欠的都是銀行的錢，而不是這些資產管理公司的錢，所以不管信用卡逾期多長時間，都要按照監管部門規定的信用卡收費標準來收費。

這意味著3萬塊錢信用卡逾期兩年，最多只需要償還48000塊錢左右就可以，多出的部分可以拒絕償還，如果有一些催收機構要求大家償還超過48000塊錢的費用，大家可以將這些機構連同銀行一起起訴到當地監管部門。

另外對于大家來說，如果大家欠3萬塊錢兩年多時間，有能力償還的最好是自己償還，畢竟這筆錢只要欠著銀行，它永遠會在那，不會因為過了很長時間就不用還了，所以大家不要存在僥幸的心理。

當然對于大家來說，如果大家短期內確實沒有能力償還這3萬塊錢的欠款，大家可以提供相關證明，比如失業證明，或者大病醫療證明，或者由當地居委會開出相應的貧困證明，然后去跟銀行協商還款。

按照信用卡管理條例相關規定，只要客戶愿意還款，但沒有償還能力的，銀行應該跟客戶協商還款，協商還款的方式一般都是停息掛賬。

也就是銀行停止收取利息，然后把客戶所欠的錢分期還款，這種分期最長不超過5年時間，如果48,000塊錢分5年還款，每個月只需要償還800塊錢就可以，這可以大大減輕大家的還款負擔。

當然，只要銀行不起訴，大家也可以一直不還，只是這筆欠款不還，后面還的金額只會越來越多，而且還會影響大家的信用，像這種逾期兩年以上都不還的，基本上已經成為銀行的黑名單，以后大家去銀行申請房貸，車貸或者其他貸款都不可能獲得通過的。

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信用卡還不上了怎么辦？【純真實經驗分享】-知乎

信用卡還不上了怎么辦？去年疫情期間，在面臨失業、信用卡降額、以卡養卡倒不過來時，我每天都會頭疼這個問題。好在，經過一年的掙扎，我全面理清了債務。把所有信用卡都申請了個性化分期，雖然每個月還款壓力很大，但每還進去一筆錢，債務都實實在在少了一些。

那么，信用卡還不上了怎么辦？

分享三個思路，希望對大家有所幫助。

1、深呼吸，冷靜下來盤點債務

我在面臨信用卡還不上時，有一周時間，幾乎每天晚上2-3點都睡不著，腦袋一直轉，在床上躺著，就感覺黑暗籠罩著自己。但這些都無濟于事，既然欠下了錢，還不上就是還不上，該面對的都要面對。與其把時間浪費了，不如冷靜下來，做點有用的。

第一步就是要盤點清楚債務，我相信很多人和我一樣，信用卡好幾張，一直刷來刷去，但從來沒有認真盤點過自己到底欠了多少。

我一直以為自己只欠了20多萬，但詳細盤點了所有負債、賬單分期、現金分期之后，發現總共有9張卡，共30多萬的負債，這大大超出我的意料。所以，一定要仔仔細細，哪怕花一整個下午，挨著打電話，用手機銀行查詢，把自己債務詳細梳理一遍。

我自己整理了一份債務整理表，需要的可以回復【債務整理】，我發你。

2、盤點自己手里的錢，還有收入和開支

理清債務后，第二步就是要盤點自己手里有多少錢，包括可以變現的一些資產。比如當時我手里沒有現金，但過去幾年買了一些保險，一些基金之類的，在做債務規劃時都一一變現了，這是我們在面臨后續協商還款時手里僅有的籌碼。

其次，養成記賬的習慣，搞清楚自己每個月收入支出情況，也就是能夠結余多少錢。我身邊大部分欠信用卡的，都是被消費主義害得不淺的，所以容易超前消費。這個習慣不改掉，財務永遠得不到改善。

所以，在這個階段一定要控制好自己的消費，降到最低。我去年一整天，基本砍掉了所有的額外消費，一整年沒買過兩件衣服，衣柜里的夠穿。幾乎也斷掉了所有無效社交，因為出門就得花錢。

在準一線城市，房租、吃飯、交通這些加起來，我每個月把開支控制到了2000以內，終于體會到了每個月收入大于支出的感覺了，雖然有點苦，但這一點，給了我極大的安全感，也讓我學會了克制和自律。

3、制定還款計劃

信用卡還不上了怎么辦？理清了債務，理清了手里的資金和每個月能夠還款的金額，剩下的就是和銀行一家家談。

有的銀行可以分長期，如果你債務不多，這樣盤點下來是可以全部分期償還，并且不逾期的，那當然是最好的。但如果資不抵債，必須面臨逾期。那么，就得好好規劃。

信用卡分期利息很高，但是如果逾期后和銀行協商，是可以申請到一些好的個性化分期方案。比如我目前9張信用卡，總共38萬的債務，全部分期下來，每個月還款額大概就8000元，大部分都是60期，也有48期和36期的。基本上也都做了息費調減，相當于免息分期，只還本金。當然，每家銀行政策不同，談出來的方案不同。

總之，信用卡還不上了，沒有其他辦法，

第一制定好還款計劃，第二步想方設法多掙錢

（別動歪心思，負債沒什么大不了，別走向萬劫不復的深淵），還有就是盡可能節約下來每一分錢去還債。

第三步就是和銀行挨著談協商分期

，避免逾期面臨法律糾紛。

本文純經驗分享，是一個整體的思路，我也是負債過來的，希望對大家有所幫助。大家可以多看看我之前寫的回答和文章，思路就是這么個，具體不懂的也可以問我。如果你現在已經資不抵債，打算強制上岸，自己又沒辦法理清還款思路，可以走知乎咨詢問我，給你語音溝通1小時，幫你梳理清楚思路，可以讓你少踩很多坑。

最后，負債并不可怕，可怕的是你被這些債務打倒，失去了去面對的勇氣，希望你我在內的每個負債人都能重新拾起生活的希望，用努力去換回對人生的掌控。加油！

信用卡不小心逾期了，專業人士告訴你怎么辦？（2020年實操經驗）-知乎

生活中有時候會因為個人非主觀原因導致信用卡逾期，比如忘記還款，忘記有信用卡消費等導致信用卡逾期，從而上征信導致個人信用瑕疵，在當今社會，這無疑是個大問題，當你遇見了這樣的情況，記住以下的操作，可以幫你挽回：

逾期情況：

1.對于該信用卡發卡行，你必須是首次逾期，也就是說在這之前，你沒有類似的逾期記錄在案；

2.你的逾期時間越短越好，1個月之內優質，2個月之內良好，3個月之內一般，超過3個月就很難辦，只要你收到你已經逾期的賬單，就說明你上征信了；

3.必需是你本人非主觀意愿導致逾期的，可以是信用卡發卡行未及時做到通知你還款導致的（短信通知、電話通知、郵箱通知等）、你更改了聯系方式等導致發卡行沒有盡到通知作用、你還款了但是因為銀行故障原因導致你沒還上（實際上你以為你還了）等各種原因；當然也會有你太忙忘記了還款，你太忙肯定是你手機壞了沒收到短信等，或者你被疫情隔離了沒辦法出來等，但是人呢有時候不能太實誠，明白我的意思么？明白我的意思么？這是重點

實際操作：

1.第一時間將你的信用卡賬單一次性還清；

2.聯系你的信用卡的開戶網點，切記是實體開戶網點，帶上身份證和信用卡找相關業務員說明情況，真誠的尋找幫忙，然后填寫《個人

征信異議申請表

》，將原因歸結于你本人非主觀意愿導致逾期（自己想好理由，參考上面，不要太實誠了，切記切記），目前已經還清賬單，讓相關業務員的幫你指導下提交材料，同時你最好也綁定下該行儲蓄卡關聯還款，以免后期還有類似情況發生，靜等網點辦理維護提交信息給央行，一般為1-2個月；

3.回家上央行個人征信網站，下載一份個人征信報告，里面應該會有你的逾期記錄；2個月之后再次下載一份個人征信報告，進行對比，99.99999%銀行網點已經幫你消除逾期，這時候你該做的就是切記以后不要在犯錯了；

4.為什么沒說到聯系信用卡客服電話，因為這是最后的步驟，因為不管怎么樣，他們第一想法都不是想辦法幫你維護和取消，而是推卸責任，因為過錯不可能是信用卡中心，只是安撫你給你做解釋而已，如果你太實誠，而且還會被錄音說出真實的原因，那就沒戲了，聯系他們是最后之舉；

其次，除非從一開始就可以確定是發卡行的錯誤沒有通知到你，比如沒有通過各種渠道給你發賬單等，但是這種情況一般來說不可能的，因為都是有技術進行記錄的，他們有沒有給你發是一回事，你有沒有收到是一回事，這里面有空間；

最后就算是他們的過錯，他們還是會建議你填《個人

征信異議申請表

》然后讓你自己提交到網點，所以，你懂的，所以按照我的操作來；

每個行都有自己的規則，記住找銀行工作人員幫忙，態度真誠友好，同時不用相信網絡上的需要收費的征信逾期處理，都是一樣的操作，別被騙了。

如果你有疑問，可以隨時給我私信。。。。。

信用卡逾期，我是這樣消除征信不良記錄的！-知乎

今天不寫保險。

說說信用卡逾期。

信用卡逾期，在現在這個信用社會，對很多人來說，是一場噩夢的開始，該怎么面對和處理？

很多人可能不知道，銀行對于信用卡逾期，其實都有相應的協商政策。

那么該怎么申請和協商？

分享下我朋友阿乙的經歷，或許有用。

以下是正文。

一次還款烏龍

我一向很重視個人信用，信用卡都按時還。

但也不小心產生了一筆逾期記錄，上了征信。

還有一筆，沒上征信，但因為沒有及時還款，被扣了違約金和罰息。

現在用信用卡的朋友越來越多，疫情期間，甚至出現了信用卡違約潮，因此被銀行降額，或銷額。

所以，我想把我的經歷分享下，大家引以為戒。

先說說那筆上征信的逾期記錄。

去年，我在交行辦了一張信用卡。

是雙幣卡，一張在境內用，一張在境外用。

5月份，我去了一趟香港，刷了境外卡，刷了4500。

還款日是每月20號。

在收到賬單后，即使設置了自動還款，我擔心怕忘，

就提前7天，在6月13日，把錢給還了。

交行還給我發了短信，說已經還清本期賬單。

不料，6月20日，我收到交行短信，告知我信用卡有欠款。

我想我都還了，怎么還來催呢？準備打個電話問問，一忙起來，就把這事擱腦后了。

轉眼到了6月25日，這次我竟然收到了交行的催收短信。

說已經多次提醒我還款，可我還是沒還，逾期記錄將上報征信。

更奇葩的是，交行把催收工作人員的工作時間段都發給我了。在我看來，這“威脅”意味滿滿。

交行短信截圖

我立馬打客服電話，本想質問一番……聽客服解釋了一陣，發現竟然是我自己的問題。

丟人。

我確實提前把錢還了，但還錯卡了，把錢還到了境內卡上——

在交行APP上還款，如果名下有幾張卡，得切換到對應的卡，再還款。因為我常用的是境內卡，我操作還款時，頁面也是停留在境內卡上，我又沒檢查。

所以錢雖然還給交行了，但還的不是欠錢的境外卡。

而交行催我還款的也是境外卡，可我沒留意卡后后四位數字的區別，還堅信自己還了錢。

就這樣逾期了5天，交行多次催，看我沒反應，可能判斷我是惡意逾期，也毫不客氣上報了征信。

我雖然房貸早已批下來，但后面免不得還得和銀行打交道，征信有了不良記錄，這可不是鬧著玩。

所以，我立馬轉變態度，跟交行解釋情況。

尤其強調了我提前7天就把錢打進去了，根本沒想逾期，也非常清楚逾期不還的后果。

客服在后臺調出了我的還款記錄，清楚我沒撒謊，所以很痛快地主動提出，

會幫我消除逾期記錄，也可以免收我的違約金和罰息。

掛斷電話后，我立馬把境外卡的欠款補上了，然后又給客服回撥了電話，確認會給我消記錄。

客服告訴我，境內卡多還的4500，我可以去交行柜臺，取現金取出來；

也可以留在賬號里，如果我之后再刷信用卡，會自動抵扣欠款。

我大概等了3、4天，收到了交行發來的短信，告訴我修改信用報告的申請已經受理，中國人民銀行會在1-3個工作日處理好。

總之，過程還算順利，算是有驚無險。

差勁的招行

上面這件事里，交行表現可圈可點，還款日前后一直有提醒我還款。

而我另一次差點逾期，發生在招行，到還款日前，壓根沒收到任何提示。

直到我逾期3、4天了，招行信用卡才在微信上給我推送了一條消息，告訴我有筆欠款。

所幸沒影響征信，不然我真得郁悶死。

也簡單說說前因后果。

事情起源于5月一次網購，微信支付時，我不知道怎么的，就選了不常用的招行信用卡。

幾天后，收到東西，不滿意，遂退貨，錢當天就退回了信用卡。

那怎么還會逾期呢？

因為我之后無意又刷了這張信用卡，刷了277.64塊。

說是“無意”，因為微信支付時，

除非你手動調整優先支付的銀行卡，不然微信會自動按上次的設置來付款。

我沒注意我刷的是招行信用卡，直到后來又需要付款了，才發現還綁定的它，就隨手調回了我常用的那張卡。

所以，直到被告知已經逾期了，我都不記得我在招行有賬單未還。

然后……就這么逾期了。

這讓我對招行很不滿。

本想打電話投訴。

可客服告訴我，這次逾期還沒有影響征信。

因為招行容時期比較長。

什么意思呢？

以我為例，我還款日是每月25日，賬單日每月6日。根據客服的解釋，除非我在下個月6號之后，都沒及時把錢還上，那招行才會上報征信。

不過，因為確實逾期了4天，招行要收取我的違約金和罰息。

違約金，按欠款的5%或最低10元還——我被扣了10元的違約金；

罰息，按日萬分之五算，計算日期，從這筆欠款產生的日期開始算，而不是按具體逾期幾天算——因為我欠了277.64元，最后被收了3.4元的罰息。

違約金和罰息，都在下一個還款日還，也就是體現在我6月的賬單里。

所以，大家千萬不要在發生了逾期后，就破罐子破摔。

并不是所有逾期，個人征信報告上都會立馬顯示。

因此，發現逾期，請第一時間聯系銀行，問清楚逾期多少天才會影響征信，然后爭取趕在上報前解決問題，一般3天內不影響。

而超過了3天，那就要看是否是主觀惡意。

不是故意的，比如忘記了還款日、和我一樣還錯了卡，或是銀行的原因（沒有按時推送賬單），那先把欠款馬上補上，然后好聲好氣點和銀行溝通協商下，能不能酌情幫你消除記錄。

方法只是方法，實在沒辦法了，可以試試，但我不保證所有銀行都會成功。

我身邊一個朋友，信用卡只欠款12元，去辦理公積金貸款時，被查出來征信有不良記錄，公積金中心直接拒絕放貸。

12元，我這朋友肯定不是故意不還，后果卻很嚴重（即使還清欠款，征信不良記錄也會保留5年；要是一直不還，那會被記錄一輩子）。

所以，說一道萬，還是要自己重視并注意保護好自己的信用。

和銀行協商不成，這件事也千萬別做

如果信用已經受損，跟銀行協商也沒成功，有件事千萬別做——

那就是銷卡。

我反而建議你留著這張卡，繼續好好用兩年。

因為信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月，用卡終止，對應的記錄也不再滾動，會長時間保存下來，反倒對你不利。

但你還清欠款后繼續用個2-5年，期間如果保持信用良好，就能靠滾動記錄把不良記錄給“覆蓋”掉。

而且除了房貸外，大部分貸款只參考2年內的信用記錄。

那要是近期你就要貸款買車買房，該怎么辦呢？

不是故意不還錢的，可以嘗試著跟銀行申請，

給你開具一個“非惡意逾期證明”。

像疫情期間，很多朋友失業或被拖欠工資，導致信用卡沒法按時還。

那就可以主動聯系銀行，說明自己的實際情況，態度要禮貌中帶著強硬，盡量把逾期往客觀原因上帶。銀行愿意開“非惡意逾期證明”，那貸款也能通關。

總之，別放棄。

也千萬不要病急亂投醫，去相信網上所謂的花錢就能消除不良記錄的法子，全都不靠譜。

使用信用卡的幾個注意事項

最后給幾點小tips：

1、不要申請太多信用卡

卡太多，你很容易記不住那張卡什么時候出賬單，該什么時候還款。

選額度高、權益好的一兩張卡，做主力卡，慢慢養，其他可以考慮銷掉。

2、最低還款，雖然不會上征信，但非常不劃算

因為會被銀行收取高額利息，所以刷卡不要大手大腳，不要超額消費。

3、分期付款同樣不建議

還是利息太高。

4、微信、支付寶不要綁定太多信用卡

要綁也綁常用的，綁了不常用的，忘記還款，那就虧大了。

大白補充：

大家有信用卡的逾期記錄、并消除成功的，也可以在評論區說說~

最后叨叨幾句，我們已經做出來了重疾險、醫療險、意外險的年中盤點榜單，花了老大力氣了，大家走過路過的，可以看看呀！

信用卡逾期，欠十幾萬，實在沒錢還，如何應對？-知乎

第一、不管有沒有錢，每個月或多或少都要還一點進去。

法院在判定是否構成信用卡詐騙罪，有一個非常重要的參考就是，是否是惡意透支。信用卡惡意透支指的是持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后，超過三個月仍然不歸還的行為。

也就是說信用卡惡意透支有一個重要的判定標準就是持卡人從主觀上有不想還錢的意思。但是如果大家在信用卡逾期之后每個月都還一點錢進去，這表明你從主觀上沒有惡意逾期的意思，而是在盡自己的能力還款，所以不會被判定為信用卡惡意透支。

第二、千萬不要刻意躲避銀行的催收。

逾期之后銀行的電話，短信，包括上門催收都有可能出現，這種情況下很多持卡人都覺得銀行催收太煩人，所以干脆不接聽銀行的電話，甚至更換手機號碼或者更換住址，讓銀行聯系不上。如果有這些行為舉動，那就會給銀行落下把柄，到時銀行在向法院起訴的時候就有可能認為你在刻意躲避銀行催收，這種就有惡意透支的嫌疑。

所以盡管銀行催收有點煩人，但你不要刻意躲避銀行的催收，該接的電話還是要接，該配合銀行的工作還是要配合，不要采用更換手機號碼更換住址等方式躲避銀行的催收。

第三、跟銀行協商看一下能不能分期還款。

正常情況下，你出現逾期而且額度比較大的情況，銀行一般是不同意進行分期還款的。其實這種經歷很多網友都遇到過，你沒有出現逾期之前跟銀行要求分期銀行是很樂意的，但是你出現逾期之后再要求銀行進行分期，銀行一般是不會同意的。

當然，如果你出現逾期的時間不久，那可以嘗試跟銀行溝通一下，看能不能分期還款。如果銀行同意分期還款，相對于一次還清來說這個還是可以承受的。

第四、跟親戚朋友借錢還款。

如果你一個月的收入很低，那短期之內想要還十幾萬塊錢是不可能的，但是你還不上，信用卡逾期后你會面臨罰息及違約金，光罰息以及違約金每個月就有三、四千塊錢左右，而且罰息是利滾利，逾期的時間越長罰息會越多，到最后光罰息都夠你吃一壺。

因此我的建議是，如果你能從親戚朋友那里借到錢，首先考慮跟親戚朋友借錢把這個十幾萬先還上，這個時候千萬不要礙于情面，一定要拉下臉皮去跟別人借錢，畢竟跟親戚朋友借錢沒有利息，也不會面臨罰息，這樣可以大大減輕你的還款壓力。

第五、如果你有相關的資產可以拍賣，那趕緊賣掉還信卡。

如果你沒法跟親戚朋友借到錢，銀行也不同意給你分期還款，那只能由你自己來還。但是前面我們也提到了，你信用卡出現逾期之后會面臨罰息以及違約金，逾期時間越久對你來說越不利。

所以如果你目前有相關的財產可以賣，比如房產車產等等，那我建議你直接把這些資產賣掉用于還信用卡，畢竟現在你不賣，等以后銀行把你起訴到法院后還是有可能把你的資產賣掉，這樣你還不如自己賣掉可以獲得一個好價格。

第六、最差的結果是等銀行把你起訴到法院，然后做停息掛賬處理。

如果你自己借不到錢，也沒有相關的資產可以拍賣，而且自己收入也很低，想要還十幾萬塊難度是非常大的，這時候如果銀行不同意做分期還款，那你壓力會更大。

如果你還不清楚自己信用卡逾期記錄的話，可以去卡評測拉一份信用卡使用報告，里面涵蓋了你的逾期記錄、信用卡風險指數、境外刷卡消費以及刷卡商戶分析，可以全方位多角度的解析你的信用卡使用情況。

當然，只要你按照我們上面的前兩步操作，你肯定不會涉嫌惡意透支被判定為信用卡詐騙罪。如果你實在沒能力還信用卡，那逾期超過6個月以上銀行一般會把你起訴到法院，如果法院認定你沒有任何財產可以執行，那最終還是會作出調解，調解的結果往往是停息掛賬，也就是銀行停止收取利息，然后把你之前所欠下的賬單分期還款，停息掛賬最長可以分期5年，這樣可以減輕你每個月的還款負擔。