曾經網貸過，征信上面有60多條小額貸記錄怎么辦？多久能消除？-知乎

征信上的貸款記錄分為3種，分別是：

常規記錄、查詢記錄、逾期記錄。

其中逾期記錄5年后會自動消失，而常規記錄和查詢記錄則會永久保存，只不過查詢記錄一般之后顯示近2年內的，超過2年的會被新的查詢記錄覆蓋掉。

征信查詢記錄通常是會保存2年才會自動消除的，養征信可以降低不良信用的影響，提高貸款申請的成功率。

那么我們具體應該如何養好征信呢？一定要注意以下點：

1、按時還款

這一點是比較基本的，沒什么比按時還款更能提升信用評分，我們的買一筆還款或逾期記錄都會清清楚楚的展現在我們的征信報告中，還款記錄在信用評分系統中占據很高的份額，一旦發生逾期行為，產后不良征信記錄，會在個人征信報告中保留5年。

如果擔心自己會忘記還款，可以開通自動還款服務，并設置手機提醒，以便準備好還款資金。

2、逾期的信用卡不要立刻注銷

如果你的信用卡有逾期未還的欠款，而且已經記錄在個人征信報告中，這個時候不要以為把卡注銷了就不用還了，實際上如果你不及時還清信用卡，，這筆不良記錄會一直存在，影響你申請貸款、信用卡。

正確的做法是繼續使用這張卡，同時保持良好的還款習慣，用好的還款記錄替代不良記錄。

3、不要頻繁硬查詢

征信報告的查詢記錄包含硬查詢和非硬查詢兩種，硬查詢主要是指機構查詢，其中包含信用卡審批、貸款審批等，內容包括查詢日期、查詢操作員、查詢原因等；非硬查詢包含個人查詢，貸后管理等。

如果在短時間內，個人征信報告“硬查詢”次數太多，銀行/機構會就會猜測申請人的資金是不是緊張了，從而不利于你的征信。

4、養成定時查看征信報告的習慣

盡量每幾個月到一年查看自己的征信報告，因為個人征信報告中的有時候會出現錯誤記錄，定時查看就能及時發現這些問題。

如果有金融機構誤報了自己的信用情況，要盡快處理，避免影響你的相關權益。

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匪夷所思小額網貸逾期不還會怎么樣-小額網貸逾期會上征信嗎(今日/新聞)2023已更新-法律幫助

小額網貸逾期記錄多久消除

小額網貸不還會的后果有:1、小額網貸的貸款利息一般都比較高，如果不還逾期了會產生高額的利息；2、現在很多貸款平臺都接入央行的征信系統了。從小額網貸逾期當天算起，平臺會按天計收罰息，率比正常借貸利率要高，要是當月未還清欠款拖到下個月了，卡逾期十天后還可以用嗎則還會累計復利，逾期時間越久，借款人要支付的罰息越高。

逾期不還如果你的卡逾期后沒有彌補欠款，么即使逾期90天后惡意透支，惡意透支也意味著你被列入銀行黑名單。一旦你被列入銀行黑名單，摹?被催收小額網貸逾期之后，借款人一個要經歷的事情，欠銀行3萬逾期半年就是被催收。小額網貸的催收人員使用的催收手往往是比較激進的，怠?小額網貸逾期不還會怎么樣欠小額貸款不還的后果:逾期記錄上征信導致個人征信不良；逾期記錄上網絡征信導致網絡征信不良；逾期后會產生逾期利息增加用戶的還款負擔。小額網貸不還會怎么樣1、罰息和違約金。貸款不還，首先遭遇到的就是高額罰息，欠卡兩萬五是不是要坐牢一些金機構在罰息的基礎上，還需要你支付一筆違約金，這些用加起來，可是一筆不菲的開支。

7到14貸逾期上征信嗎

不上征信的網貸，

不還會影響大數據，上征信的網貸會影響征信，花唄借唄逾期了人多嗎借唄欠了500逾期4年了兩個都有危害，以后想貸款就難了，基本貸不到

。有多少花多少，各種網貸卡還不上怎么辦呢不要想著貸了不還。不過一旦發生逾期，就有可能會被上報央行征信系統，如支付寶借唄。雖說很多網貸口子暫時還未接入征信系統，但沒準過不了多久，就會接入征信了呢。

現在網絡上出現了很多小額貸款產品，而大家想請貸款時，就方便很多了。而有些人請了貸款之后，就不想還款了。么，你知道小額網貸不還會有什么后果嗎？下面一起來了解一下吧。網絡小額貸款不還的話，會導致如下不良后果:一是自逾期一天起就開始計收罰息，

直到客戶全部還清為止

。如果客戶時間拖欠不還，必將產生很多罰息。

小額貸款不還逾期后并不是只還本金就行了，還會按正常借款利率的1.5倍按天計算罰息，還要支付一筆違約金，逾期時間越產生的逾期用也越高。1.小額網貸的貸款利息普遍較高，逾期不還會產生高額利息；2.現在很多貸款平臺都接入了央行的征信系統。如果他們不逾期，不逾期可以用網商貸嗎上征信嗎他們也會參加征信。嚴重逾期的。

小額網貸逾期不還會怎么樣處理

欠網上貸款不還會有下列后果:1、繳納罰息和違約金。借款人如果不還貸款，過了還款日后就會逾期，網貸平臺就會收取違約金和罰息等用。2、電話催收。小額網貸不還會怎么樣1、高額的額外用:當借款人網貸逾期后網貸平臺便會開始記錄其網貸逾期利息用，隨著逾期時間的不斷增加，到。

小額網貸不還款會怎么樣

網貸不還的法律后果如下:1、承擔高額逾期用。逾期用不管是叫逾期罰息、逾期管理還是其它五花八門的名字，收標準都非常高。2、面臨全任危機。在一家平臺借款逾期不還。在還清欠款和利息后，再保持五年良好的慣，逾期記錄便會刪除啦。如果機構本身規定有1-5天的寬限期，么在寬限期內算正常還款，否則就是逾期了。如果是短時逾期。

欠了網貸之后會被起訴嗎？離職催收員：起訴債務人，等于起訴自己_騰訊新聞

當下欠網貸的人還是比較多的，在所有欠網貸的人群之中，有很大一部分都已經逾期了。雖然說有一部分人是老賴，但是大部分人都是“事出有因”，也就是原本想要還錢，然后因為一些無法抗拒的事情導致自己的欠款逾期。他們本想著盡快把錢還了，然而網貸平臺卻爆了他們的通訊錄，這就讓一些人失去了還款的意愿，甚至有些人就是因為網貸平臺爆通訊錄，所以拒絕還款。

在這樣的情況下，很多人都在問，欠了網貸平臺的錢之后，網貸平臺會不會起訴自己呢？因為有些債務人覺得，除了起訴自己之外，他們的任何催收手段對自己都沒用。實際上，這些網貸平臺根本就不會起訴，或者說起訴你的概率極低，哪怕你真的是欠了好幾萬元，他們也不會去起訴你的。

我相信，對于這個問題我是比較有發言權的，畢竟我也是一名離職的催收員。網貸平臺大概率是不會起訴債務人的，原因有以下這幾點。首先是起訴的成本問題，一般來說，你欠了幾千元的話，網貸平臺起訴你的成本估計都要比你欠的錢還要多。所以網貸平臺根本就不會去起訴小額欠款的債務人。

其次，網貸平臺的用戶非常多，如果每一個債務人都要專門去起訴，那么網貸平臺的工作量會大大增加，超過他們可以負荷的程度，所以網貸平臺去起訴債務人也是不太現實的事情。不過這都不是最重要的事情，最重要的是網貸平臺根本就不敢起訴債務人。起訴了債務人，實際上就是在起訴自己，而且還不需要債務人承擔起訴的成本。

說白了，網貸平臺起訴債務人，就等于是自己出錢幫助債務人起訴網貸平臺。光是一個暴力催收，就足夠讓網貸平臺遭受巨大的罰款，要知道這些平臺被罰款可就不是幾千元的事情了，而是幾萬元甚至是幾十萬元，網貸平臺敢去起訴你嗎？有些事情是拿不上臺面的，平時只要沒人提出來，那就是小事，如果被提上了臺面，那就是大事了。

所以說，即便是你欠了十萬元，網貸平臺還是不敢去起訴你，如果真的起訴了，那你就直接提出網貸平臺進行了暴力催收，并且出示錄音和截圖等證據，這樣網貸平臺會吃大虧，而且會被罰款。當然了，你欠的錢還是要還的，只不過網貸平臺賠償你的精神損失費可能要比你錢的錢還要多。還錢是一碼事，賠錢是另外一碼事。

也正因如此，現在絕大多數網貸平臺都只是進行催收，并沒有什么起訴這回事，他們其實很想要回本金，只不過礙于自己的行為不敢去起訴債務人罷了。如果他們可以光明正大起訴，他們早就去起訴債務人了，對此，大家還有什么更好的看法嗎？

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網貸已還清，但征信花了，需要多久才能恢復正常？_騰訊新聞

最近幾年各種網貸如雨后春筍般出現，借錢渠道越來越多，借錢方式越來越方便，所以有很多年輕人管不住自己的手，就到處借各種貸款。

但是借款一時爽，還款的時候才知道什么叫痛苦，對這些網貸來說，他們本身的利息就比較高，很多網貸都是按日計息，前幾年有一些714高炮，日息可以達到0.5%以上，折算下來年息高達180%以上。

雖然最近兩年時間我國監管部門加大對這些網貸的整頓力度，目前真正能夠正常開展業務的網貸平臺已經越來越少，能夠在市場上露面的大多都是有資質的正規小貸機構。

但即便是這些正規的網貸，他們的利率本身也并不低，比目前很多大平臺的日利率都是在0.03%~0.05%之間，折算下來，年化率大概是10%~18%之間，這個利率要比銀行高出不少。

而且對這些正規的網貸來說，目前基本上都接入了征信系統，有的直接接入央行征信系統，有的接入百行征信系統，但不管是哪一種征信體系，對大家的征信影響都是比較大的，如果他家頻繁的申請各種網貸，就有可能造成征信花掉。

這種征信花主要表現在幾個方面：

第一、有過多的網貸記錄。

目前個人征信報告的信息保留時間是5年，如果大家過去5年時間頻繁的申請各種網貸，那么所有的網貸申請記錄都會在你的征信報告上顯示出來。

而且目前很多網貸都是你用一筆就會上一次征信報告，所以在個人征信報告上，同一家信貸機構有幾筆甚至幾十筆記錄的人并不在少數。

比如大家使用某個平臺的信貸產品，一年使用了10筆，這些錢都是用了一段時間還進去再借出來，這樣你的個人征信上就會有10筆借貸記錄，這是相當坑人。

對于這樣的征信，銀行或者其他金融機構看了之后，就覺得很頭疼。

第二、有較多的逾期記錄。

目前金融機構在審核征信的時候，對于逾期的考核基本上都是遵循連3累6的原則，也就是最近兩年之內不能有超過6次的逾期，或者不能有連續三個月不還的情況，如果出現這種情況，不論是貸款還是信用卡，都很容易被拒絕掉。

如果大家在申請各種網貸之后，到期沒法正常還就有可能出現逾期，如果個人征信上有較多逾期記錄，那這個征信就比較爛了。

第三、有過多的征信查詢記錄。

現在有很多年輕人手很癢，看到各種網貸申請入口或者信用卡申請入口之后，就忍不住去點擊或者是填寫資料進行申請。

但是對這些信用卡申請或者網貸申請來說，很多都有可能在你申請的時候授權查詢征信報告了，即便你最終沒法申請下來，你的征信都會留下一筆查詢記錄。

對于金融機構來說，征信不良不僅僅體現在你有逾期記錄上面，如果你有過多的信用查詢記錄，同樣也不是一個好征信。

如果你短期內有大量的征信查詢記錄，金融機構會認為你最近一段時間非常缺錢，所以才到處申請各種貸款或者是信用卡，如果把錢借給你，那潛在的風險是非常大的，所以這種情況也容易被金融機構拒絕掉。

最后我們來看一下征信，需要多久才能夠恢復。

現在大家已經意識到征信的重要，所以很多人開始沒有那么沖動了，在申請網貸或者信用卡的時候都相對比較克制，有些人有網貸記錄的也會盡快把這些網貸還清。

那在還清這些網貸之后需要多久征信才會恢復正常呢？針對這個問題，我們要從兩個方面去理解。

第一、即便你還清所有網貸了，但你這筆申請記錄5年之內仍然會存在。

按照目前我國征信管理條例有關規定，個人征信信息最長保留5年時間，這里的5年是從你結清所有貸款之日起開始計算。

這意味著在你還清這筆網貸之后，未來5年之內你這筆申請記錄一直會在你個人征信報告上顯示出來，你是沒法抹掉的，只有從你還清網貸之日開始計算，5年之后這筆申請記錄才會從個人征信報告上消失。

第二、金融機構重點看最近兩年之內的征信表現。

雖然房貸結清之后要保留5年時間，但這并不代表著有網貸申請記錄一定對大家的征信產生影響，實際上目前很多金融機構在審批房貸車貸的過程當中，最重要的是看最近兩年之內的征信報告。

假如大家在還清網貸之后，兩年之內沒有網貸申請記錄，也沒有逾期記錄，但信用卡等各方面使用都很良好，最近兩年從來沒有逾期過，那銀行在審批貸款或者信用卡的時候，其實也會給你通過的，基本上沒有什么影響。

第三、如果網貸出現逾期，大家沒有及時還清，那么這筆不良征信就會一直在征信報告上顯示出來。

目前我國個人征信信息最長保留5年時間，很多人都以為不管有沒有逾期，5年之后這筆不良記錄都會自動消失，那是不對的。

個人不良信息保存5年時間是建立在你已經結清所有欠款的基礎上，如果你在欠款之后一直沒有還清這筆錢，那么這筆錢就會一直存在，不管是5年之后還是10年之后，這筆不良信用都會一直存在，直到你還清所有的欠款之后的5年為止，這筆不良征信才會消失。

所以在貸款或者信用卡欠款之后，大家不要試圖想著等5年之后這筆不良征信自動就會消失了，想要保持一個良好的征信，在信用卡或者貸款出現逾期之后就要及時把它還上，這樣才能及時修復你的征信。

貸款逾期1天和90天的區別，你可能一直都理解錯了！_搜狐汽車_搜狐網

所謂貸款逾期是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下，未按照借款合同約定，向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限。

舉個例子

有的客戶，對貸款逾期認識不足，以至于給自己今后生活帶來很大麻煩。這里我們先舉個例子小陳貸款到期了，他想：反正逾期了，幾天和幾十天也沒差別！

逾期1天后……

小陳想：逾期了，征信上有記錄了吧？

催款電話會打到父母那去嗎？

真是糟心！

幾天下來他沒借到錢，沒還上款

卻發現也并沒怎么接到所謂的催款電話

他便想：可能影響也不大，下個月再說吧！

逾期90天后……

小陳已經要忘了還款這事，

有一天突然想起來，有點后怕

朋友卻說：

誰會管你欠這么幾千塊，銀行事情多得很！

小陳想：也是，手頭寬裕些再說吧

逾期1年后……

小陳出差去外地

被告知買不了機票、高鐵票

眼看要結婚了，房貸也申請不下來……

面臨各種限制，小陳火速還了款

錢還了，征信卻“黑”了……

他腸子都悔青了

很多人和小陳一樣，逾期了，覺得1天和幾十天沒有區別，甚至破罐子破摔，最后卻造成巨大損失。所以，各位客戶經理有義務向每一位客戶講清楚，逾期也有輕重之分，逾期1天、90天差別巨大以及貸款逾期對借款人的嚴重后果。

逾期1天和90天有什么區別？

逾期1天：

征信報告：

逾期1天會標記為1，如果及時還款，下個月還款記錄會標記為正常還款：N。及時還款，逾期一兩天，次數不多，一般金融機構會容忍。

ps：經常逾期1天，等同于“黑名單”！一般情況下兩年內連續累計六次逾期還款，將不能獲得貸款。

銀行態度：

逾期1天，你就會收到催收電話。如果你逾期金額較小，之前還款良好，銀行會認為只是疏忽還款、并非惡意，所以也不會引起太多關注。

另外，只要你能證明自己是非惡意逾期，獲得銀行的證明之后，對之后申卡、貸款影響不大！

逾期90天，俗稱“黑名單”

征信報告

：如果你連續逾期90天，在征信中會標記為3，就會被所有的金融機構認定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。

銀行態度

：一般銀行貸款、信用卡等逾期超過90天就會視為惡意逾期，超過120天就會采取法律手段。

甚至，會被所有的金融機構認定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。

貸款明細信息

“/”-未開立賬戶；“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；“N”-正常（借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）；“1”－表示逾期1-30天；“2”-表示逾期31-60天；“3”-表示逾期61-90天；“4”-表示逾期91-120天；“5”-表示逾期121-150天；“6”-表示逾期151-180天；“7”－表示逾期180天以上；“D”-擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）;“Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；“C”-結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；“G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）；“#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

勿要“連三累六”

“連三累六”，是“連三”與“累六”的合稱，也是信貸行業的專業術語。一般來說“連三”是指連續三個月逾期還款，“累六”是指一年內累計六次逾期還款。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。連續三次和累計六次的是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之后，如果按時還款卻不會到達累計次數，不管怎樣，出現逾期的后果都非常嚴重！

貸款逾期的后果

1、產生罰息，加收50%的利息

雖然每家貸款機構的政策不盡相同，但總體來說，銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現逾期，貸款機構會先電話催收貸款，提醒借款人還款，同時利率還會上浮，作為每天的罰息。

罰息力度各家貸款機構不同，比如花旗銀行，會在原利率的基礎上加收50%的利息,一些小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。這就意味著，你估計貸了1萬塊錢，但你要超過3個月不還，你最后可能要還10幾萬的利息和滯納金。

2.產生不良信用記錄，影響今后的貸款和辦理信用卡

每當你逾期產生后第二天，你的名字就會同時出現在銀行內部系統，隨后行長和風控都會看到。逾期后，信用報告不可避免的會留下不良記錄。一旦留下即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而無法容易申請了。（連續三次和累計六次的是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之后，如果按時還款卻不會到達累計次數，不管怎樣，出現逾期的后果都非常嚴重！）

如果逾期情節嚴重，今后辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失，而不良信用記錄卻是無形資產的損失，造成的影響是金錢也無法彌補的。

3.無法享受貸款優惠，甚至已申請不到貸款

不少人在再次申請房貸時，卻發現自己由于粗心，在過去的老房貸上留下了太多的逾期還款記錄，除了房貸逾期還款要罰息，還有可能無法順利獲得銀行房貸的優惠利率，更有甚者，想再次辦理房貸都變得不可能了。

4.拉近黑名單，子女無法上重點學校

而對于一些故意拖延旅行債務的“老賴”，將被拉入黑名單。以至于無法乘坐飛機、高鐵、住宿等；更嚴重的是子女將無法上重點學校；未來會有更多的處罰，可以說是生活將寸步難行。

5.影響個人職業生涯

對于助學貸款逾期的同學，連續逾期超過90天且情節嚴重的，銀行或學校會在媒體上公布身份證號、逾期信息，或告知工作單位。惡意欠款或有意拖欠的，銀行將會起訴。逾期但未連續90天的，且逾期后能及時補救，按時還款，信用水平不會受到太大影響的。

6.銀行發律師函，到法院起訴

若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了!，貸款行會依法催收到期貸款，按照借款合同和擔保合同（抵押或質押合同）的約定，將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結貸款人以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵質押的財產等。

7.判決下來后，會強制執行

判決下來后，會依法強制執行（扣劃存款，拍賣抵質押物等）財產以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產生的一切訴訟費用，處置抵押（質押物）物變現時產生的相關費用等。

8.情節嚴重者將受到法律制裁

如果有能力而拒不執行生效法律文書，將受到法律制裁。擔保人在債務人不能償還的情況下，要承擔還償還責任。

防止貸款逾期的幾種方法

無論是個人還是企業在貸款都應該盡快在限定內還清貸款，為了避免產生貸款逾期還款，那么為了避免逾期，小編為大家提供防止逾期的還款幾種方法。

1、仔細看清合同

我們在簽訂合同，一定要仔細看清合同，首先第一時間要看清的還款日期，一定要記住自己還款的日期，其次也要看清楚罰款資料適當了解，這些自己心里有個數，才可能有效避免逾期。按期還款。

2、關聯自己常用的銀行卡進行還款

大部分人都是忘記還款而不是沒有能力還款，所以可以選擇關聯自己的銀行卡，讓系統自動扣款，同時可以提前在還款日那一天，適當選擇提前2-3填，這樣避免轉賬造成逾期。

3、向銀行申請延長貸款時間

如果剛好你時間出現問題，所以建議大家可以通過銀行進行聯系，說明你的情況，是否可以申請長期還款，這樣以來就可以避免產生高額的罰息。如果出現“連三累六”的逾期記錄，那么最好用半年/一年的正常記錄去覆蓋不良記錄，征信上只保留近兩年的還款歷史記錄。

為了防止貸款逾期，所以大家一定要記得還款，不要造逾期，否則到時候逾期罰款會比你貸款要還的多的，馬上就要到還款日期大家一定要記得還款哦!

【以案釋法】花山法院：“網貸逾期后，我被起訴了”_澎湃號·政務_澎湃新聞-ThePaper

你是否憑借一張身份證，

足不出戶借到了錢？

是否在貸款后越陷越深而無法按期還款，

又是否收到過各種各樣的催債短信？

出現這些情況，

你還可能收到的是一紙訴狀

近日

花山法院受理了兩起

因在網上銀行貸款后未及時還款引起的

金融借款合同糾紛

原告某銀行與被告甘某、林某分別網簽了《個人自助小額借款合同》，合同均約定借款期限為一年，合同簽訂后，原告向兩被告賬戶分別發放貸款，甘某貸款六萬余元，林某貸款四萬余元，款項到期后，經原告多次催要，被告均未還款，原告遂分別將兩被告起訴至法院。

“當時我確實周轉不過來，又不好意思找朋友親戚借，所以才想到在網上借錢。”被告表示，主要是因為疫情期間收入銳減導致無法按期還款，希望原告能夠理解并寬限其一段時間，讓自己分期償還以上款項。

考慮到案件事實清楚，權利義務關系明確，兩借款人都對借款金額及利息沒有異議，征得雙方同意之后，在承辦法官的耐心調解下，雙方達成了分期還款的調解協議，兩起案件得以順利解決。

合理的消費觀念十分必要，

要做到量入為出、適度消費，

合理利用網貸資源，

借款要根據自身的經濟承受力，

不要不計后果盲目借款，

讓自己陷入貸款的泥潭當中。

如果出現逾期不還的記錄，

將會影響個人征信

原標題：《【以案釋法】花山法院：“網貸逾期后，我被起訴了”》

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網貸全面逾期，分享一下自己的親身經歷-知乎

從2021年5月份開始，就陸陸續續全面逾期了。我的網貸有小米，網商貸，花唄，攜程，美團，微粒貸。基本上全是正規合法機構。說一說逾期之后的事情吧。

先說小米：這個一萬。逾期三個月了。逾期之后每天的催收電話是肯定避免不了的，一開始我每個電話都接，苦口婆心的孫子似的給催收人員解釋逾期原因，希望緩一緩，換來的卻是爺爺一樣的態度強硬，甚至不乏一些部分侮辱話語，說什么限期處理，否則打電話給親朋好友核實資金狀況收入等，甚至會派人到工作單位，戶籍所在地等等，我一聽，特么的這是赤裸裸的威脅啊，然后我就相應的錄音，到官方平臺投訴，別說，投訴還是有點作用的。隔了兩三天沒給我打電話，后面就換了個男的催收給我打電話，態度就比之前那個女的好多了，語氣溫柔，態度溫和，就問我什么時候能處理之類的統一話術，我也好好的給他說。就這樣每天基本上就是1-2個電話吧，后面我就看心情了，心情好接一下，心情不好直接掛掉。總的來說，小米催收會給緊急聯系人打電話，這個是避免不了的，不會爆通訊錄，至少到目前為止我沒遇到。。

微粒貸：這個是我貸款金額最大的，兩萬多。目前只逾期過一次，21天。這家催收態度強硬，絲毫不聽解釋，畢竟微信支付是現在主流網付平臺，就有這樣的底氣。一般是逾期之后有八天的寬限期，八天之類一切好說，八天之后會給聯系人打電話，但不會泄露你欠款逾期等個人隱私問題。說實話，微信基本上是還款首要目標，因為現在根本離不開微信呀，錢包一有點錢就給你扣了。。綁定的銀行卡給你收刮的干干凈凈的。沒啥好說的，有錢還是把它還了，然后你還可以把生活費放里邊。。生活便利很多。

網商貸：這個一萬多，逾期兩個月了。網商貸是各大機構最佛系的，我基本沒怎么接到過催收電話，所以這個沒啥好說的。。

花唄：八千多，兩個多月。這個催收也是電話不多，但態度也是比較強硬，一來就說限期處理，否則會走法律途徑，這個就一副告知你的模樣，說完就掛了。。也沒啥好說的。

美團：幾千塊錢，兩個月。這個是套路最多的，一開始也是電話催收，也是各種威脅，我投訴之后他們就換套路了，說公司有減免政策，有三個方案讓我選擇，一開始我還真信了，然后就找朋友各種借錢還了，還了之后我打電話給那個催收，結果已經被拉黑了。。。（臥槽，敢情生意只做一次的嗦）把我都給整笑了。。這個月還是一如既往的套路催收，我還調侃的問他們有沒有其他的套路。。有一天催收給我打電話我接了我說我有點忙，就掛了，她有打過來，我沒接，她還反復打，然后就被我罵了兩句。之后就沒給我打過電話了。

攜程：幾千塊錢，兩個月。這個態度溫和，佛系催收，反正盡義務的隔幾天給你打個電話問一下，聯系不到本人會給緊急聯系人打電話。

就說這么多吧，以后隨緣更新吧。現在每個月入不敷出，收入5k，還款每個月接近一萬，信用卡暫時還沒逾期，努力的在填窟窿。每個月我只留下生活費一千，給家里寄一千，父母每個月都得吃藥。其余的就全部還款。能還都還，還不了的也沒辦法只有逾期。上文寫出來并不是倡導大家逾期，只是分享一下我的親身經歷。畢竟欠債還錢，天經地義嘛，該還的還是得還，但是不管催收也好，機構也罷，你不能違法，更不能為所欲為。法治社會，掃黑除惡，無法無天了還。我一直比較樂觀，不就欠點錢嘛，沒多大回事，糾紛而已，又不坐牢。該吃吃該喝喝，照顧好自己，比什么都重要。征信什么的，相比于生活，不值一提。

最后，本人文化程度不高，文筆有限。望大家手下留情，別噴。也希望大家多多理解。謝謝！

網貸逾期之后對家人有影響嗎？有逾期記錄可以貸款買車嗎？-中華網河南

網貸逾期之后對家人有影響嗎?

網貸逾期對家人有一定程度的影響：

首先在催收的時候，如果網貸公司一直聯系不上貸款人，就會聯系貸款人的家人，說明情況，催收電話和短信是比較多的，對家人的生活有一定的影響;如果貸款人沒有錢還貸款，最后還是得向家人借錢;如果家人拒絕幫忙，貸款人一直還不上錢，可能會被起訴，最后會記錄到個人信用系統，記錄成為“老賴”，孩子如果想要參軍或者想要考公務員就會要政審，一般“老賴”的孩子是沒辦法通過政審的。

有逾期記錄可以貸款買車嗎?

網貸逾期會影響貸款買車。

如果網貸逾期記錄被上傳到信用中，那么逾期還款會影響到借款人辦理車貸，想要成功辦理車貸需要保證自己有良好的信用記錄，根據相關貸款條件要求，若借款人兩年內連續逾期超過三次或者累計逾期超過六次，那么辦理車貸將無法成功。

如果網貸逾期金額不大且逾期記錄不上信用，借款人貸款買車一般不會受到太大影響，網貸逾期記錄被上傳至央行信用，主要會導致借款人的信用不良，可能會無法通過車貸審核。

??責任編輯：

因點網貸過多，大數據花了，但從未逾期，還能向銀行貸款嗎？-知乎

自行觀摩下

是不是很壯觀，這樣的情況都已批款出來了，只能說，廣州現在放水放太厲害了。

這個客戶情況描述下，負債大概是30多w，已經算是征信亂七八糟，如上

好在：好單位，收入八千多，本科學歷，工作穩定，已經工作4年了，而且人老實，一開始是幫這個朋友全部結清，后養好征信，再重新授信出來

當然還要看下查詢，查詢一年不要超過28次，都有希望。

案例1：

以銀行貸款低息換網貸

置換網貸的基本思路是：

1.銀行的大筆資金換掉多筆網貸，網貸筆數多，是一件很致命的事情，你就算金額大些也沒關系，就怕太多筆，超過5筆，都會大數據異常

2.在1的基礎上，結清網貸筆數后，把查詢養一養，可以做回利息更低的的銀行產品，但是一定要整理征信，所以步驟1，相當重要。

3.到后面的效果是整理成銀行的幾筆貸款，月供壓力降低，年化降低，長久可持續發展。

這個過程需要1-3次，如果足夠幸運和優質的情況下，1次就可以了。但是資質一般的，不要想著一次性就上岸，畢竟你這些負債也不是一兩天就這么滾出來的。

4.但凡有機會，一定要抓住上岸。因為負債不僅是貨幣上的損失，還有對精神的折磨，情緒對人身心的損耗，這個才是巨大的損失，每個夜晚的失眠，其實都有解決方法，就看你自己愿不愿意踏出這一步了，沒人能代替你！

找到我的很大部分都是想走這條路的，可能這知乎上面有很多人說跟家里坦白，

但不是每個人的家里，都有能力甚至有辦法去解決這個問題，甚至有些跟家里坦白后，換來的是無盡的責備，甚至在往后的生活里，隨時出現信任危機，像什么把柄被人抓住了一樣

在從事融資行業的時候，有多少人貸款，是不能讓配偶知道的，甚至家里人知道的。

所以，走銀行路子，一定程度，比走家里人路子難度低很多

就前幾天，2022年11月16號，撈了一個哥們，先上征信：

25個小貸積累

還有歷史逾期

總負債70多w，公積金基數只有1w

最后上岸

講講過程：

這是一位80后的大哥，工作也挺好的，雖然公積金基數才1w，但是月入有4w多，還有其他副業，一個月收入大概有6w+，在廣州妥妥超過99%的人了。

但是他找到我的時候，有一個難題，就是中行有一筆30w的先息后本快到期了

第6個賬戶，大家可以參照以上的征信，都是同一份，序號都是對的上的，他11月7找的我，那個30w，8號就要到期了，這個時候他就跟熱鍋上的螞蟻一樣，急得不行。

我在想，這是一個月入6w+的小康大哥啊，怎么連個30w都沒有，這不合理啊

隨后了解了下他的家庭情況和負債來源，才明白了一切，大部分的數據都是有源可溯的。（

這個留個伏筆后面講

）

在我的常識里，我給客戶如果做中行的30w先息后本，我是會管他第二年還本的事情的，但是80后大哥對應的中介，是沒人管他死活的。

還被人家收了12個點的手續費，我的天

在我的提醒下，他對中行那筆進行過本，一直在湊錢，然后我在線指導他一點點操作，截圖，面部識別，填資料等，然后，最后，他可以了。

其實全程他是既怕還，又不得不還的矛盾心理，因為不還可能會逾期，但是還了他之前被其他中介嚇到，說可能拿不出來。我這筆貸款合同上研究過，是3年循環的，所以一直鼓勵他，去進行操作。

ok，最后活了。

接下來就是置換他20多筆的小貸了。

我給出了2個方案，

1.年化4.05%%，30w，5年，等額本息，但是這個的通過率80%+，沒有100%的事，會有被拒的概率，我也已經跟他說了，這個不用跟家里人打電審。符合優質單位月收入要求

2.月利息0.7-0.8%，20w，等額本息3年，這個的通過率按照他的情況是99%，確定性極高，我也是經常給客戶做這個產品置換網貸，整理成單筆后再做回來，但是這個方案要求和親屬電審，這一關很多人就過不去了。但是對于私營單位，資質稍微差點的朋友，這個方案的確不看負債，不看征信，只要收入8000+就可行。

我們首先進件了方案1，那時候也臨近

雙十一

了，他是做電商的有些忙，所以等客戶做完這個方案，如果通過那萬事大吉，如果被拒，還有方案2.他也有時間可以跟家里人溝通下家庭的財產規劃。

2022-11月8號進件了方案1.等待時間1周。

時間來到了2022-11月16日，那是一個周三

上岸

30w的額度，年化4.05%5年，做下來了

產品說明

我每當撈一個，我可能會比當事人都開心，這種事情，就是在他很難的時候能拉上一把，然后想到他的日子也能越來越好，這也算是一種意義吧。

年化4.05%的30w，一個月月供如下：5500左右

月供圖

但是網貸30w的，月供至少要2w+，一不小心就把人逼瘋。

這算是一個成功置換的案例。

這位客戶的case，總負債有70w，有30w中行5.16%年化先息后本的，還有這筆30w，年化4.05%，基本換完剩下不懂事的信用卡十來萬，月供基本控制在8000內是可行的，對于月入6w的人，8k的負債支出，其實很舒服了，甚至不用畏手畏腳，可以去嘗試一些新的突破

案例總結：

這個朋友能轉換的原因其實有幾個：

1，本身資質還算可以，在優質單位上班（上市公司），工作3年+

2.公積金基數1w+，月收入比較高

3.征信是很爛，還有沒房子，他的查詢其實1年已經超過20次了，大數據很差，剛好有幾個產品不看大數據的。所以可做。

案例2：內容關于信用卡爆卡后，如何通過融資技巧重新降低負債

新鮮熱乎的案例

這算是半個老鄉朋友了，基本信息闡述下：

90后小哥哥，因為幾年前被中介忽悠了買佛山的房子，還是毛胚，兜里本來有幾十萬存款的，這幾年，因為這個房子把資金套住了不說，還多滾出了60w的信用卡負債。

買房買錯，就是好幾年白做。

上征信：

給大家累計下：

信用卡

額度

已刷

已刷比例

招商

66000

51068

廣州

100000

88311

平安

12000

47621

華夏

50000

44252

光大

100000

100000

興業

57000

57349

中信

27500

80662

民生

45000

45123

廣發

14000

15006

浦發

8500

9015

建設

20000

8831

11行

500000

547238

透支

算到后面，我都不用去算透支比例了，肯定是透支，還把臨時額度給拿出來了。

資金主要是用在了電商囤貨上，

那天跟我說，怎么套白條和花唄（捂臉哭），我就想，你好歹是有做生意，有流水的人啊，54w的信用卡，還沒加上最近金條的額度，一共60多的負債，信用卡分期月還款5w+

今年做生意真的是比較難的一年，不僅對自己的生意提出了要求，更對現金流提出了要求，現在的生意人，不僅要學會做好自己的行當，還要學會融資用錢。

我9月看他征信的時候查詢就已經是這樣了：

9月征信就已經是查花了，我都說了，多一次都不行

但是到10月來操作的時候：

我想剁了他的手

我在替他著急，但是他卻一點都不在乎。

這就是基本信息：生意人，社保都給我停了，就電商做生意，月流水有個20-40w，名下有一套虧錢的房子，還是毛胚，房本都沒有。唯一的亮點就是，這個生意，還是可以作為還款來源的。

所以：果斷溝通生意流水貸

但是這個時候小哥哥又犯難了，他跟我說，自己和生意伙伴日夜在一起，不想他們知道，所以后臺的一些數據要趁對方不在的時候，才能看，所以要我們配合

這個時候我有點想放棄這個case，因為全廣州都在進這個產品，隨時要待命，而不是客戶去配合銀行下款，要銀行配合他下款，聽起來的操作難度更大，因為銀行人家是”店大“不欺客就不錯了，還要24小時待命，極難做到。

所以我只能勸說他，盡量自己去配合銀行，因為自己的資質本來就有瑕疵，可選擇的不多。亮點只有一個，缺點卻是一堆。

后來他先過來我這邊簽約了，然后主動跟我說，

真的不是自己不配合和挑剔，是因為自己的合作伙伴對貸款抵觸，而且他之前被中介坑過，但是認識我已經2年多了，

大家還是老鄉，比較靠譜，然后說需要那些配合，麻煩盡量給他安排，隨后，不管我的想法直接給我轉了定金！！！

我就沒見過這么任性的客戶。

簽了合同后，跟經辦溝通了最近的日程我跟客戶講大概在什么時候，客戶經理是比較有空的，你可以看下有沒機會過去操作。（搞得偷偷摸摸，也是沒辦法，第一次幫客戶辦貸款跟做賊一樣）

然后過了2天，下班前夕，我以為，今天就淡淡定定碼完字，有時間下班在江邊跑上幾圈的時候，

他開始炸我電話，傍晚6點半說可以辦理，要知道，這個點，人家銀行已經下班了。

然后一直在溝通，實在沒辦法，讓客戶經理下班過去收個資料，從天河去到白云偏偏的地方

再次跟客戶經理表示感謝。

大概在晚上9點的時候，客戶經理說辦妥了，該交代的事情也交代了。

（

我在這里講下，就是銀行貸款，盡量讓自己的時間配合到銀行，因為設置的限制越少，自己的選擇越多，有可能因為時間的問題，錯過一些更優的選擇，比如利息更低或者額度更大，

這些對于以后的每個月都是切切實實的影響。不是說你找我們做事情，就怎么都是開大綠燈的，

有些可以放寬的自然可以，但是并不是每個客戶經理都像我合作的一樣好說話和配合，

當然，全國各地的朋友也都在看我的文章，

并不是每一個都有機會被這樣優待，所以給大家個建議，

在操作貸款的過程中盡量去配合銀行，需要什么資料給什么資料，才能更快從銀行拿到額度）

后面通過審批，額度給了12w36期，月還款是3000多，總算保住他的信用卡不會逾期，但是這12w總歸只是讓他緩解而已。

而后，我幫他看了他的信用卡賬單，自己根本不做0賬單，而且每個信用卡背后的備用金幾乎他自己都已經薅沒了

把光大的額度降低了5w，還有一些其他刷爆的額度，都把比例降下在70%左右，因為這樣后續還可以再操作其他的，不然可能就是挪不動了。

因為他的金條不上征信，所以沒有讓他結清，而且他自己做天貓的，在浙商里面也有商戶貸款，但是提款要用到法人身份證，需要和他的合伙人商量，

所以這12w，起到的作用，僅僅是讓他的信用卡不逾期的情況下可以騰挪，再過3個月可以重新操作多一筆15w月利息0.5%左右的5年等額本息，進一步降低信用卡還款。再過3個月主要是因為他的查詢，查狠了。

因為很多人對于融資貸款其實不大懂，信用卡卻用得飛起，小卡片用一個pose機操作卻能輕松拿錢，

但是信用卡是有弊端的：

1.信用卡賬期短，一般你這個月用，下個月就要還，賬期基本就是30-40天，有些更短，很容易造成我下個月回款回不來，信用卡就還不上，被迫分期，信用卡的分期，利息高而且期限短，大部分是24期最長的，年化基本10%以上，甚至都有些去到24%。現在的生意這么難做，年回報率很多都是沒有20%的，而信用卡沒干什么，單單是借你錢，就能讓你給他打工一整年。

2.信用卡的賬期極短，30-40天，分期也就是24期居多，但是很多生意回款賬期遠超過這個時間，很容易造成短債長投，然后資金不夠就以貸養貸，利滾利，惡性循環。

所以用信用卡，切記要掂量自己的還款能力，分期的利率是極高的。

3.信用卡一旦刷爆，或者行數太多，對于低息貸款是有影響的，因為畢竟信用卡是預授信額度，給了你10w，但是你沒刷，在申請貸款的時候，風控審批也會將其列為影響額度，而降低授信。

所以，如果偏好大額長期貸款的，信用卡最好控制在5張內，控制額度在40w內，當然這個根據每個人的資質情況而定，資產負債比都是相對的。

最后，這個小哥哥，我不知道他會不會按照我給的建議，去進行優化，畢竟那時候我跟他說不要再增加查詢的時候，他都沒辦法做到，但求多福了。