微粒貸逾期工作人員約見

由 網絡整理 分享時間：2024-01-25 02:06:22 加入收藏我要投稿點贊

微眾銀行涉嫌“暴力催收”背后：催收公司提成高達50%，去年信用減值損失55億-知乎

來源：時間財經

微粒貸累計放款超3.7萬億元。

騷擾、辱罵、惡意恐嚇……，網貸暴力催收問題依然不絕于耳。

最近，有網友在黑貓投訴發文表示，微眾銀行微粒貸逾期，不但催收騷擾，而且還發威脅短信。“我雖然是欠了他們錢，但是也不能這么侮辱人啊，當我們欠債的是要飯的嗎？人格受到了極大的侮辱，希望微粒貸的負責人能重視這個問題，掛著騰訊的旗幟在外面做壞事。”

還有網友因“經濟困難”等原因，希望“停息協商分期”。對此，微眾銀行方面告訴時間財經，微粒貸屬于信用類貸款，目前沒有延期的操作服務。如果客戶款項到期的話，還是需要及時歸還。否則，會影響個人信用。如果有款項沒有歸還或多次未歸還，會提前終止分期。“債務出現逾期之后，相應的債務都會交給貸后管理部門來處理。”

時間財經了解到，第三方催收公司盈利模式分為兩種：債務沒有超過30天的叫催告業務，超過30天的叫催收，逾期半年以上催收成功或可提成50%左右。

關于“暴力催收”等問題，截至發稿，時間財經未獲微眾銀行方面的回復。

“人格受到了極大侮辱”？

在新浪黑貓投訴平臺，有網友投訴稱，由于投資失敗，家中父母年邁多病幼兒年小，疫情影響，工資也不景氣，欠微粒貸十二萬左右。逾期一直聯系客服，希望停息分期協商還款。剛開始第三方打電話，信息恐嚇，一會都十八個電話，手機打到關機。

還有網友表示，深圳前海微眾銀行于2020年10月26日早十點半左右給公司同事打電話，冒充客戶套取個人信息。“一整天多次給公司同事以及座機打電話威脅恐嚇讓本人還錢，現已經嚴重影響到本人的工作生活。”

據網友妞妞（化名）投訴稱，“本人本月逾期了5天，這五天本人也在積極籌錢，打算過兩天還錢，但是微粒貸將催收服務交給第三方公司來催收，本人答應再過兩天還款并不是不還，但是第三方公司不聽，說今天不還就要聯系我通訊錄的人，然后讓他們每人借我點10塊20塊，大家湊點就有錢還了。”

妞妞認為：“我雖然是欠了他們錢，但是也不能這么侮辱人啊，當我們欠債的是要飯的嗎？人格受到了極大的侮辱，希望微粒貸的負責人能重視這個問題，掛著騰訊的旗幟在外面做壞事，丟的是馬化騰的臉！”

妞妞告訴時間財經：“客服打電話說會反映這個問題，但是好像也沒什么說法。”目前，催收公司再沒騷擾其親友，不過“是因為我這一期還掉了，沒再騷擾。”妞妞表示。

截至10月27日下午4點，微粒貸投訴量達5647件，顯示已回復5630件，已完成4364件。

時間財經還注意到，江蘇女子張某因不堪騷擾，甚至將微眾銀行訴至法庭，要求“微眾銀行公開賠禮道歉，消除影響、恢復名譽，并賠償精神損害撫慰金100000元”。

理由是：微眾銀行因張某有逾期欠款未還，不斷對張某的通訊錄名單進行騷擾，并對張某本人威脅恐嚇，且安排人員上門討債。在張某家大門上張貼有侮辱性言辭的大字報，造成張某的家庭矛盾和人際環境惡化。

據判決書，張某因向微眾銀行有兩筆微粒貸借款共計20000余元未及時歸還，微眾銀行多次通過手機短信向張某催討。訴訟中，張某提供其通訊錄中交往人員向張某反映受到微粒貸催收人員電話騷擾的微信聊天記錄、催收人員通過短信發送的告知函和立案告示（稱張某“已構成貸款詐騙”）、門上張貼的“賣身還債”紙條照片、網絡平臺中關于微粒貸催收人員不良行為的投訴信息等，用于證明催收人員的不當行為。

微眾銀行除對其中標明來源系微眾銀行的催收短信表示認可外，對其余短信、微信聊天記錄、“賣身還債”紙條照片的真實性均不予認可，對網絡平臺投訴信息認為“與本案無關”。

不過，張某的訴求并未獲法院支持。審理法院認為，標明來源為微眾銀行的短信催收記錄中，催收人員并無明顯不當言辭，不能認定構成侵權；其余短信的發送人員不能確定與微眾銀行的關聯，且短信內容在言辭上雖存在一些刻意夸大遲延還款的法律后果和警告導致名譽貶損后果的情形，但仍應視作系催討債務過程中的一些過激語言表述，不足以認定構成侵權行為。

法院還認為，

微信聊天記錄不能反映催收人員的具體信息，也不能反映催收時的語言、行為等方面的具體信息，不足以認定存在侵權行為；“賣身還債”紙條照片不能反映張貼紙條的行為人具體是誰，與微眾銀行有何關系

；網絡平臺投訴信息的內容無法查證，也不能確定與本案的關聯性，不能作為定案依據。

催收員提成高達50%？

雖然相關部門嚴令禁止暴力催收，但是第三方機構在具體催收過程中，卻很“狡猾”。

今年5月公布的一則判決書顯示，成都鴻智金融科技有限公司（下稱“鴻智公司”）董事長陳莉等人，因犯侵犯公民個人信息罪，被成都檢察院于2020年4月29日提起公訴。

據了解，鴻智公司經營范圍為接受金融機構委托從事金融信息技術外包、金融業務全流程外包等，自公司成立以來，接受微眾銀行、51信用卡等機構的委托開展催收業務。

據鴻智公司董事長陳莉供述，2017年3月，公司主要業務來源是網上科技金融公司的一些催款業務、微眾銀行的催款業務，還有一些持牌消費金融公司的催收業務。2018年3月，鴻智公司進行了法人更換，增加了催收和催告業務，增加這兩項業務的目的是想接“微眾銀行”的催收業務，后者明確告知必須在營業執照上有這兩項經營范圍才和其公司合作。

據悉，鴻智公司的盈利模式分為兩種：債務沒有超過30天的叫催告業務，超過30天的叫催收。催告業務收費方式是按每人每月每臺席，甲方公司按每人每月每臺席支付1萬元給鴻智公司，公司向員工每月支付4000至4500元。催收業務收費是按逾期天數的增加而增加，逾期30天至60天，催收成功可以提成百分之十左右，逾期60天至90天，催收成功可以提成百分之二十左右，逾期半年以上催收成功可以提成百分之五十左右。

據鴻智公司法定代表人程鵬輝供述，鴻智公司獲取公民個人信息有兩種方式，一種是委托方授權鴻智公司登陸委托方公司平臺查看被催收人的信息，

另一種是委托方公司將被催收人的信息加密通過網絡傳輸給鴻智公司。毛某負責對收到的加密信息進行解密，然后將委托方發來的信息分發給相應的項目負責人，再由項目負責人將信息發給催收人員進行電話催收。

鴻智公司只能選擇合作公司，合作公司提供什么信息，鴻智公司就根據這些信息進行催收。委托方公司一般向鴻智公司提供姓名、家庭住址、工作單位、貸款金額，逾期的時間，本人聯系電話號碼，還有逾期客戶親戚朋友的聯系電話等。

據其所知，

微眾銀行每月會發給鴻智公司1000條左右的欠款人信息，從2018年3月和微眾銀行合作以來公司共收到大概有12000條左右的欠款人信息。

程鵬輝供述的催收方式有三種，一種是通過固定座機撥打，一種是通過網絡電話，一種是通過未實名登記的手機卡進行電話撥打，部門員工使用自己的手機安裝未實名登記的手機卡。

鴻智公司擔任運營部經理張鵬稱，其在鴻智公司擔任運營部經理期間，主要負責跟甲方公司對接催收項目的業務。除了對接業務，其還負責監督管理手下的催收員給欠款人員打電話進行催收、核對催收員的考勤、工資和績效以及欠款人投訴的回復。

據了解，催收員是通過打電話的方式進行催收，先是打一遍欠款人本人的電話，打通后就進行電話催款，打不通會繼續打第二遍，對于欠款人本人的話，一天最多打5個，打不通的情況下就會聯系欠款人的單位或者親戚朋友，一天最多打三個親戚朋友外加單位的電話，要求他們轉告欠款人，喊欠款人還錢。

張鵬覺得，使用的欠款人親朋好友的信息來源是不合法的，因為欠款人的親朋好友沒有欠錢。他們使用的電話，一種是ＥＹＥ呼叫系統，就是網絡電話；

還有一種就是使用黑卡電話。黑卡就是用的網絡虛擬運營商的手機卡，全是虛擬號段，號段開頭有164、166等，黑卡是不用實名登記的，因為相關信息全部都是虛擬的。

使用話術主要是對欠款人施壓，讓欠款人還錢，比如說會告訴欠款人他們要安排工作人員上門調查，也就是讓欠款人感覺到有人會上門找麻煩，達到給欠款人施壓的目的。

據鴻智公司電話催收員周某某證言，其在2018年7月底通過58同城去鴻智公司電話擔任催收員，催收電話有網絡電話，還有公司配的黑卡手機。因為網絡電話沒有固定的號段，欠款人無法追查催收的電話號碼，黑卡手機是公司運營部主管發的非智能手機。

項目主管說用網絡電話催收的時候不能辱罵和威脅被催收人，如果有想辱罵和威脅的人就要黑卡手機打。

周某某經常聽見周圍的人用黑卡手機打電話和發短信威脅辱罵被催收人。被催收員辱罵或者威脅的對象有兩種，一種是被催收人本人，一種是被催收人的親戚朋友。辱罵和威脅被催收人就是用臟話亂罵，聯系被催收人的親戚有幾種方式，第一種就是不停的打電話，在被催收人還清欠款前，就會一直打，第二種就是p圖給被催收人的親戚看，有被催收人的裸照、以及葬禮圖，還有得了絕癥的p圖。

法院認為，成都鴻智金融科技有限公司受金融機構、網貸公司等委托從事催收業務，違反國家規定，不加甄別地非法收受委托方提供的公民個人信息并用于催收工作，在使用信息的過程中造成了較為惡劣的社會影響，其行為已構成侵犯公民個人信息罪。公訴機關起訴指控被告人陳莉、程鵬輝、李昱臻、苑建宗、劉生瑗、王淼、張鵬、柏云霜犯侵犯公民個人信息罪的事實清楚，證據確實、充分，指控罪名成立，本院予以支持。根據被告人在本案中的具體犯罪情節和悔罪表現，決定對其適用緩刑。

不良率攀升：去年信用減值損失55.2億元

微眾銀行是由騰訊公司及百業源、立業集團等知名民營企業發起設立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經監管機構批準開業，是國內首家民營銀行和互聯網銀行。

2015年5月，微眾銀行針對城市中低收入人群和偏遠、欠發達地區的廣大民眾，推出了全線上、純信用、隨借隨還的小額信貸產品“微粒貸”，以滿足他們“按需貸款、隨時可得”的需求。

根據年報，截至2019年末，“微粒貸”已向全國31個省、直轄市、自治區近600座城市超過2800萬客戶發放超過4.6億筆貸款，累計放款額超過3.7萬億元；授信客戶中約77%從事非白領服務業，約80%為大專及以下學歷；筆均貸款約8000元。

2017年至2019年，微眾銀行營收分別為67.48億元、100.29億元、148.7億元，凈利潤分別為14.48億元、24.74億元、39.5億元。

值得注意的是，微眾銀行計入信用減值損失從2018年25.9億元驟增至55.2億元，增幅達112.74%，遠超2017年與2018年信用減值損失之和。其不良貸款率也從2018年末的0.51%升至2019年末1.24%，增長0.73個百分點。該項指標在2017年末為0.64%。

資產質量指標方面，2019年末，微眾銀行撥備覆蓋率為444.31%，而上年同期末達到848.01%。在盈利能力指標上，微眾銀行2019年總資產收益率進一步下探，為1.55%，同比下降0.09個百分點，而2017年的總資產收益率為2.17%。

微眾銀行行長李南青表示，一年來，在經濟下行壓力加大的背景下，本行堅持審慎的風險偏好政策，在行業內率先將資產質量的不良貸款標準由逾期90天改為60天不良貸款率為1.24%，貸款撥備率5.52%，撥備覆蓋率444.31%，流動性覆蓋率為585.20%，資本充足率12.90%，主要風險指標優于行業平均水平，符合監管要求。

另悉，去年8月，微眾銀行因財務部門負責人未經核準履職長期未整改；向關系人發放信用貸款；組織員工經商辦企業和員工使用本行貸款購買股票及期貨這四宗“錯”首吃罰單，罰金200萬元。

關于公司治理方面，微眾銀行年報表示，“針對內外部檢查中發現的問題，重視責任落實，強化有效整改，保障內控有效執行。”（北京時間財經譚孜）

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微眾銀行微粒貸，逾期5天，被暴力催收-啄木鳥投訴平臺

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投訴詳情

微眾銀行微粒貸，逾期5天，被暴力催收

發布于

2022-01-2313:00:09

投訴編號：

1642914009060

投訴對象：

微粒貸

投訴問題：

暴力催收，頻繁騷擾

投訴訴求：

停止暴力催收

投訴進度：

處理中

投訴詳情

本人微粒貸逾期3400元左右，逾期五天，昨天發短信給我說，今天2點之前，不還清欠款，就要取消分期，聯系家人協助處理，把我列為高風險賬戶？我每期都是有在還款的雖然都有逾期，但是都是有每個月在堅持還款點，我近幾個月資金緊張，周轉困難，但是我每個月都會一有錢就會馬上還進去，我有強烈的還款意愿，并不是惡意拖欠，實屬沒有辦法，一有錢肯定會還進去，誰也不想欠錢不還，誰也不想當老賴，現希望微眾銀行微粒貸，能與我協商還款，不要取消分期，一旦取消分期，對我會造成的壓力會更大，到時候就算起訴，就算強制執行，我也沒是沒有錢還，就算變成黑戶，坐牢，我也是沒辦法一次性還清所有欠款，到時候微粒貸也沒辦法一次性收回全款的，而且時間拖得很長，對雙方都有很大影響，我會盡快把欠款還清，希望協商還款，給我點時間，我肯定會盡快還清欠款的，不要取消分期，不要打電話發短信聯系家人親朋好友，這樣會給我造成更大的影響

處理流程

楊女士

發起投訴

2022-01-2313:00:09

楊女士

投訴補充

2022-01-2313:02:08

微粒貸催收人員態度惡劣，還說要提交案件，派外訪人員核實我房貸的還款情況，我說我需要晚幾天才能還進去，催收人員，今天2點內沒還清就要取消分期，然后聯系家人朋友，讓我做好準備。我近半年每月都有逾期，因為經濟不景氣，我資金周轉困難，但是我每個月在困難都會堅持還款，并不是不還，不是故意拖欠，也不是惡意逾期，是實在沒有辦法，誰會在有錢的情況下，不顧征信的影響而不還款？誰會在有錢的情況不管征信的影響不還錢，誰會有事抱著錢不還？誰也不愿意，實在是沒有辦法，微粒貸催收人員說我是故意不還的，不還錢是我主觀意識，我真的服了

啄木鳥

已審核通過

2022-01-2408:44:55

投訴聲明:

1、本網頁所有用戶發布的信息，均不代表本網網站立場。

2、因用戶不實和虛假投訴所造成的訴訟風險由用戶個人承擔。

3、未經授權，轉載本網頁信息或做鏡像，將被追究法律責任。

4、已經發布的投訴不予刪除、撤銷。

微粒貸逾期了，19萬，我打電話給微粒貸的客服，說不能協商還款，會起訴我嗎？-知乎

對于這個協商的問題，單憑你個人去和平臺的客服協商，這顯然是不可能的，他們是沒有權限做到協商這種操作的，個人建議你可以盡可能的去找平臺的負債人或者經理級別的崗位的人去協商還款。對于網貸是否會被起訴，這是需要多方面去核實的，所以要看你所欠債務的平臺性質，是否上征信，還要根據你所欠的金額，如果幾千萬把塊，這種債務起訴的可能性不是很大，但是對于19萬來說，確實是一個比較高的債務了，起訴可能是平臺最后追回債務的方式，還有和你的逾期時間也有關系，對于上征信的網貸，逾期90天很有可能成為失信人了，對于失信，網貸是否上征信，網黑等問題都是可以查詢到的，可以在微信上找專業的平臺進行查看，比如（卡優信），可以清楚的看到自己的網貸情況和信用問題以及是否被起訴等等。然后在根據你自己的具體情況進行分析處理。

一般情況下，如果自己真的沒有能力及時的還清自己的債務，一定要及時的去和平臺去協商去溝通，對于絕大多數平臺來說，都不想走上起訴這條路，畢竟對方只是想要你還錢，并不時多想為難你，只要你去積極的去處理自己的債務，哪怕是逾期，是有點拖欠，平臺也只是對你進行瘋狂的催收，但是對于負債人遲遲不還款，沒有還款意愿，惡意拖欠債務，這種情況下，也是會惹惱銀行或者是平臺，他們也是會走法律的程序追回自己的資金的。

逾期就要有強大的心理，抗壓是關鍵，但是自己的態度一定要端正，不要想著躲避就可以解決債務，面對催收也要淡定從容。還不上就去協商，明確的告訴你微粒貸是可以協商還款的，只是你用的方法不對。被起訴可能性很小，但是并不是沒有可能，所以，盡快的想辦法還債才是當務之急。并且在還債道路上一定要做好自己，不要迷茫不要退縮。

微粒貸逾期7天共計欠款9萬多，今天打電話說晚上11點不還清上門真的嗎？-知乎

微粒貸逾期7天共計欠款9萬多，今天打電話說晚上11點不還清上門真的嗎？

題主你好，根據我多年處理網貸延期還款，信用卡停息掛賬的經驗來給你說一下，不會上門催收，微粒貸作為一款正規的信貸產品，就算是客戶出現了逾期行為一般也只會在合規的范圍之內進行催收，像上門催收這種比較激進的催收方式是不會出現的。

有很多負債人，信用卡或網貸逾期后，沒有錢還，就有些人會出現這種心態：它愛起訴就起訴，反正我是沒錢還，愛咋滴就咋滴，開始自暴自棄。但當被起訴判決后，沒錢還，法院會依據債權方的要求：

第一個凍結你的銀行卡，支付寶，微信。

第二點會限制高消費。

第三點有可能會要求你上報你的財產情況及收入情況。

所以當我們出現債務危機時，先要調節好我們自己的心態，不要自暴自棄，逃避問題，要正確的面對問題，畢竟辦法總比困難多！

當你逾期或者即將逾期，請你一定要去處理！網貸信用卡、花唄借唄逾期過后都是可以和平臺方協商停息掛賬、延期還款等！如果你個人處理不下來，一定要找專業的法務來幫助你處理，最多延期3年或分成60期來處理債務！

還有一種人，因為自己承受不了債務，就想著怎么輕生，這是最不可取的解決辦法，大家都是成年人，不說上有老下有小，但父母肯定都是有的吧，你自己一個人的偏激做法，會給身邊的家人帶來多大的痛苦，這些考慮過嗎？沒錢了，就去掙，可生命卻只有一次；不要這么輕易地說放棄。當沒有辦法一次償還債務，也是可以和銀行協商分期還款的，銀行的目的是讓你還錢，只有掌握了溝通技巧和方法，全部都是可以協商成功的。所以，負債的你不要灰心，正確的處理債務問題，就可以安心的工作賺錢還債了。債務逾期，是無法做到一次性清算的，從負債那一刻開始，你就要做好心理準備這必定是一個長期消耗的過程，所以要有規劃，打算怎么還，分幾期，加油，正在努力上岸的人們！

重點

如果你一次性還不了，那么教你一套100%有效的協商還款方法：

首先、剛逾期不久，你主動打電話銀行說某某銀行你好，我是誰誰誰，因為近期因為什么原因，導致了逾期，暫時沒有能力一次性償還，最低也還不起了，我目前的收入是多少多少錢，除了必要的生活開支，每月還能還多少多少錢。

那么就我目前的情況想跟貴銀行談談能不能給我協商一個個性化還款的方式來還款，我也確實是一個特殊的情況，知道逾期對征信的影響也是很大的，負債的原因你要誠懇地說清楚，以及相關的證明材料，我可以通過一個郵件的方式給到你們銀行，我把我的負債情況。

收入情況以及征信報告其它平臺的欠款情況都是可以給到你們銀行來證明，我說的話是真實的，我現在的請求是想分多少多少期，每月30號之前保證能還多少多少，你這樣的方式跟銀行溝通，是不是會大大提升協商成功率呢？這個分期一定是合理的，不能太過份。你能接受，銀行也能接受的方案。

如果銀行還是委婉或一口拒絕了你，那么你可能確實處理不了，可以找我幫忙，當然是會產生一定的手續費，不過我可以完全給你處理好了再給我手續費，我知道這兩年疫情大家都不容易，生病的，養小孩的，養一大家人的，我這么幾年下來，也幫助好多人上岸，江蘇的、廣東的、福建的、四川重慶的，有很多還成為了朋友，一直都在聯系，如果你需要幫助，下方卡片點進去可以找到我。

辦理停息掛帳是需要滿足條件的：

一、需要有穩定的還款能力，分期下來你每月是需要還款的，

二、需要有還款意愿，不能協商下來，你這個月還了，下個月你就不還那是不行的。

三、基本上大多數銀行都是需要逾期一個月之后，才能夠辦理停息掛帳的。

申請停息掛帳之后的好處：

好處一，停催收，不再面臨電話催收，短信催收，上門催收，

好處二，減輕每月還款的壓力，慢慢還清欠款，早日上岸。

好處三，每月逾期的利息跟違約金，不會再增加，債務不會越滾越大。

好處四，再不也不用提心吊膽的擔心被起訴，負相關的刑事責任了。

好處五，能夠安心地上班，安心的生活，制定人生目標一一實現。

最后，在法律允許的范圍下，你一定要想盡辦法掙錢，有錢才是一切還款的前提，不然協商下來也白搭。總之年輕人欠債沒關系，也不需要害怕，就當是為自己的年少輕狂，為不懂事買單，誰沒年輕過？誰的人生都是一帆風順，不要放棄，人只要活著就有無限可能！

我是李斌，一個幫助負債者上岸的人，四五年來總共幫助了3000+負債人上岸，如果你的負債確實還不上，自己也協商處理不下來，完全可以找我給你處理！

未來還要繼續努力，收獲還是很美好的，希望你盡快度過現在的難關，加油！

微粒貸逾期68天，上門了，該怎么辦?-知乎

微粒貸逾期后，先不要慌張！

微粒貸作為網貸平臺中比較正規的企業，如果不存在故意失聯的情況下，催收的話還算是比較溫和的。

但是呢，微粒貸向法院申請支付令的概率是所有網貸平臺中概率最大的一家，并且上門催繳欠款也是概率最大的一家，不管你逾期金額有多少，有的負債人欠款一千多元也被下發了支付令，所以在微粒貸逾期后，不要選擇逃避，主動去說明目前所遇到的難處，主動協商，比你一味的拖下去要好得多。

微粒貸自從去年3月份推出了二次分期還款政策后，到目前為止政策一直在收緊，協商難度越來越大。

所以說，不要逃避，早協商早安心，爭取一兩年的緩沖期后，努力工作，安心賺錢！

不懂協商二次分期的可聯系！

關于微粒貸逾期后協商還款的兩種方案詳細剖解_騰訊新聞

第一種：分期還款，目前微粒貸分期基本在12-40期（極個別特殊情況的可以48期），期數主要視你欠款金額來確定。那么分期還款的話罰息和利息要怎么計算？微粒貸分期后，不再產生罰息，利息會在本金基礎上加一筆金額后再分期。

舉個栗子：小A微粒貸欠款總金額57000，逾期后馬上協商。微眾銀行給了36期分期還款，3年加了7000元利息計入本金里面，總還款是57000+7000=64000，如果按小A微粒貸貸款正常利息，57000三年是16000的利息，等于實際減免了9000元利息。算下來，年化利息不到5個點，比很多銀行貸款利息都低！

第二種：延期還款，微粒貸目前延期只給6個月，如果6個月后還是還不上，再協商延期或者分期。

接著舉個栗子：比如說你有57000的欠款，成功延期6個月后一次性結清。延期期間會停止人工催收，不會起訴。但是會產生罰息和違約金。官方客服也會告訴賬單顯示的罰息違約金無需理會，延期時間到了后違約金可減免，一次性歸還合法的本息即可！這里注意，延期后的利息，是按照你微粒貸的貸款利息來計算，沒有任何減免。

綜上所述，微粒貸的兩種協商方式，到底哪種更適合自己，這個要依據個人的時間情況來確定。分期適合現在每月有穩定收入的群體。如果目前沒有收入，但又不想天天接催收電話，那么可以選延期方案。等幾個月后自己有收入了，再行協商分期。

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微粒貸逾期申請再次分期還款，貸后人員說要把逾期的先還清才能申請，這是真的嗎？-知乎

題主你好，根據我多年處理微粒貸逾期成功的經驗告訴你：微粒貸逾期申請再次分期還款，貸后人員說要把逾期的先還清才能申請，這是真的嗎？

首先，逾期貸后告訴你先把逾期的還清才能申請協商，這句話是假的，有可能你說的這個給你打電話的是第三方催收公司的人，而不是貸后，貸后不會這樣說的，因為平臺是可以協商的，目前協商的方法是有兩種，a.二次分期。b.申請延期，就是期間可以緩解一下自己的壓力，先努力工作攢錢，半年后在申請二次分期協商政策。

一、首先，當你產生逾期，應該是你目前遇到困難了，周轉不過來導致的逾期，那么逾期能產生哪些危害呢？

1.逾期3-7天

這期間通常會給你發短信或者打電話提醒你，該還款了，逾期過久是要收取罰息的。如果沒有還的話，逾期一個月會有專門的催收電話打給你，催促你盡快還錢，每個平臺的催收情況不一樣，有些銀行幾天不還就該一直的對你進行催收了，隔幾天就給你打電話，但是這時候態度還是很溫和的，僅僅是以提醒為主；告知會影響征信方面，比如買房，買車，借貸。會比較明確的告知你征信來帶的哪些影響。

2.逾期超過3個月

會直接對你不間斷的催收，會直接給你的親人朋友打電話，就是緊急聯系人打電話。如果說金額比較高的話，超過5萬，就屬于網貸詐騙了，所以不管最壞的結果是什么，千萬不能玩失蹤，而且可能會有當地的催收公司可能會上門，到村委或者到你工作單位，這樣的話影響不是很好。切記。

3.逾期產生罰息+利息+違約金

當你逾期之后，面臨的利息，分期，加上違約金，每個月還要多收百分之5的違約金，這都是按照每天來收取的，逾期都是因為沒有能力去還了，而且還要多一個違約金，簡直就是雪上加霜了。很多人是承受不住的。

4.催收帶來的生活煩惱。

不要小看這個，是很頭疼，很無奈的一件事，債務人每天都生活在水深火熱之中，給自己打電話也就算了，畢竟逾期了，但是還爆通訊錄，讓自己在朋友親人同事面前瞬間形象崩塌，直接都原離你了。

5.不要想著去逃避催收，玩失蹤。

如果打電話催收了，你要做的就是該接電話還是要去接聽的，不要去想著我換個電話號碼或玩失蹤，如果說你玩失蹤的話，銀行會認為你是在惡意的套現行為，這樣就比較嚴重了，可能會直接對你進行起訴，傳票。

6.逾期被起訴

逾期超過3個月，金額超過5萬的，屬于詐騙，是需要面臨被起訴的。如果真要被起訴了，結果是敗訴，需要額外多承擔訴訟費以及律師費。雪上加霜。

二、逾期之后應該如何去應對？逾期后正確的處理方式是什么呢？應該分幾步走：

1、評估未來收入，在明知道自己短時間沒有還款能力的情況下，不要一點一點的還款，因為這樣沒有任何作用，好好規劃收入情況，先存起來。