信用卡逾期被銀行起訴,確實還不起,怎么辦？-知乎

在信用卡無法還清逾期之后，想要跟銀行直接協商的話，三個月以內的銀行還會直接對話，表示必須一次性還清，除非極特殊的情況或者是數額較大的持卡人，可能會給予分期。

比如說浦發信用卡欠了15萬元，逾期一個月的時間，和銀行協商的結果是分成了36期，但是很多自己協商的額外的利息是8萬左右。雖然說是帶有一定的利息，但是至少給予了一個分期的機會。只不過即便是這樣的機會，對很多人來說也是比較少見的。

只不過很多人會覺得利息很高，這是正常現象，算一下利率，其實嚴格地控制在24%以內。

但是如果當負債人的逾期時間超過3個月，銀行很多時候是拒絕直接對話的，很可能就直接告訴負債人，案件已經移交出去了，而這個移交出去的話基本上就是催收了。

但是催收通常只有要賬的權利，基本上沒有所謂的解凍、分期、減免的權利，中信銀行的催收要除外。

而在這樣的一種情況下，很多有真誠還款意愿的負債人無力承擔，如果順利分期是可以解決負債問題的，尤其是數額較大的情況，可能會有被訴的風險，尤其是現在年底了，各家銀行的風控都在主家提升，包括授信額度包括壞賬處理等等，

在這樣的情況下，如果單憑負債人本身和銀行協商，一方面銀行沒有足夠的時間和精力去調查清楚負債人的負債原因及還款意愿，二來也需要依法維護自身的利益，所以銀行的立場可以理解。

而負債人想要處理掉債務問題，可以咨詢和求助債務重組。什么是債務重組，顧名思義就是當負債人的債務處于困難時期，無力清償之時，與債權人之間達成新的還款協議，或者是債權人對債務進行一定讓步的行為。

就拿信用卡逾期的客戶來說，將一次性還款變成分期，將一些逾期產生的費用，根據負債人實際情況進行相應的減免等等，其實都是債務重組的一種表現方式，幫助債務人能夠科學合理制定還款計劃，從債務問題中找到解決的辦法。

其實債務重組很早就已經出現了，不論是企業的或者是個人的，在解決債務危機的同時，還能夠對債權人起到了一個風控的作用，篩選核實負債人的負債問題及還款能力，以及最重要的是否能夠如約履行債務還款。

隨著現在負債行業的發展，已經有越來越多的人注意到債務重組，并且從中獲得了一個還款的新計劃，讓自己的生活得以有序和平穩的進行下去。

有一種還款方式，就是“停息掛賬”，欠款人如果實在沒有能力償還，就可以和銀行平等協商，從而達成個性化的分期還款協議，這種方式就是緩沖你的還款時間，但是最長不超過五年時間，這期間銀行可以不算利息或者是收取很低的利息。

我們要主動的聯系信用卡發卡行，表明自己不是惡意逾期，與銀行交代清楚未正常歸還資金的原因。接著主動與銀行提出“協商還款”，無論是您個人協商還是委托稻草人進行協商分期還款也好。當然，銀行主要是根據你的實際情況決定你的還款期期數，利息違約金等等。

如果銀行同意分期還款，那么會與你簽訂相關的協議。先恭喜你，在短時間內不會再受到催收的煩惱，可以緩一口氣。但必須強調的是，一定要按照協議上約定的時間和金額，按時還款，不然催收也是一樣會如約而至的，并且二次協商分期的方案失效！

信用卡逾期后的分期，也稱為個人債務重組，可以幫助負債人在償還能力內，既能保障基本生活，也能合理地進行還款，避免被催收、資產處置。如有出現資金問題，不建議幾百一千的還，這樣還進去都是扣的利息跟違約金。要么親戚朋友周轉一下一次性還清，銀行還有減免逾期利息，要么停息掛賬，讓利息不上漲，慢慢還款，避免催收避免被起訴！不知道怎么協商的可以進入主頁為你深入解答。

整理債務，合理規劃還款，避免起訴。已為上千卡友解決負債問題，你三冬暖，愿你春不寒，愿你不因債務煩。專注信用卡逾期實際案例，停息分期，個性化分期。

逾期記錄清除：2年還是5年？-知乎

很多人都在留言問，征信多久可以修復？很擔心自己有一次逾期會對后面貸款產生影響。

網上很多說法，一種是2年消除，一種是5年消除。兩種說法哪個對呢？事實究竟是怎樣的呢？

說法一：2年可消除

非惡意、小額、短期逾期不良記錄，人民銀行不會留底，發生該種情況不良記錄的信用卡，正常良好的連續使用24個月之后，就可以覆蓋2年之前的不嚴重的不良記錄，因為人行正常記錄是記錄兩年之內的信用記錄。

說法二：5年可消除

指的是惡意透支，金額較大，性質較為惡劣、嚴重的，會在人民銀行留底。在還清所有欠款之后，5年才能消除不良信用記錄。

真實的是：并無惡意或非惡意之分

不良行為終止之日起為5年自動清楚

為此我們特地致電：央行征信客服中心，工作人員給的答復是：如果是貸款或信用卡造成的逾期，在全額還完逾期欠款及罰息之日起，5年之后該逾期記錄將自動清除。

實際上事實上據國務院《征信業管理條例》第16條規定：征信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的應當予以刪除。

那么為什么會有2年只說呢？

因為在現版本的個人征信報告中，信用卡會展示你最近24個月即2年還款情況，在近24個月還款良好，也是有利于批貸，只要之前有逾期，但是在最下方曾經逾期的明細中，只要沒有還清5年，仍會一直有記錄。

在最近24個月中也是一個自證清白的機會，所以發生逾期只要保持良好的還款維護，也是讓貸款機構相信你的理由。

5年會自動清除：大錯特錯！

還有的人認為，現在的征信最長保存時間為5年，就算逾期，哪怕是黑名單，過了5年自然會消除，這是對征信最大的誤解。

因此逾期消除的前提有兩個條件，一是必須把之前的欠款及罰息全部還請，二是還請之后開始計算時間，從結清之日開始算起，5年之后才會消除。

比如說你有一筆逾期欠款，最近你要查詢你的個人征信報告。如果在2014年8月之前你已經還款了，到現在時間超過了5年，逾期記錄不會顯示在個人信用報告中。

如果在2016年9月之后還款，截至到現在這個時間不足5年，所以逾期記錄還會顯示在個人信用報告；如果不還款，逾期記錄就會一直存在，不會消除。

所以當我們不小心發生逾期，一定要及時還款，并保持良好的用卡習慣，切記不要相信市面上征信修復、或洗白征信的廣告，5年之后系統會自動清除。

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逾期1天和90天的區別很大，點進來看看吧！-知乎

所謂貸款逾期是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關展期或轉貸手續的前提下，未按照借款合同約定，向發放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限。

舉個例子：

有的客戶，對貸款逾期認識不足，以至于給自己今后生活帶來很大麻煩。這里我們先舉個例子小陳貸款到期了，他想：反正逾期了，幾天和幾十天也沒差別！

01、逾期1天后……

小陳想：逾期了，征信上有記錄了吧？

催款電話會打到父母那去嗎？

真是糟心！

幾天下來他沒借到錢，沒還上款

卻發現也并沒怎么接到所謂的催款電話

他便想：可能影響也不大，下個月再說吧！

02、逾期90天后……

小陳已經要忘了還款這事，

有一天突然想起來，有點后怕

朋友卻說：

誰會管你欠這么幾千塊，銀行事情多得很！

小陳想：也是，手頭寬裕些再說吧

03、逾期1年后……

小陳出差去外地

被告知買不了機票、高鐵票

眼看要結婚了，房貸也申請不下來……

面臨各種限制，小陳火速還了款

錢還了，征信卻“黑”了……

他腸子都悔青了

很多人和小陳一樣，逾期了，覺得1天和幾十天沒有區別，甚至破罐子破摔，最后卻造成巨大損失。所以，各位客戶經理有義務向每一位客戶講清楚，逾期也有輕重之分，逾期1天、90天差別巨大以及貸款逾期對借款人的嚴重后果。

一、逾期1天和90天有什么區別？

逾期1天：

征信報告：逾期1天會標記為1，如果及時還款，下個月還款記錄會標記為正常還款：N。及時還款，逾期一兩天，次數不多，一般金融機構會容忍。

ps：經常逾期1天，等同于“黑名單”！一般情況下兩年內連續累計六次逾期還款，將不能獲得貸款。

銀行態度：逾期1天，你就會收到催收電話。如果你逾期金額較小，之前還款良好，銀行會認為只是疏忽還款、并非惡意，所以也不會引起太多關注。

另外，只要你能證明自己是非惡意逾期，獲得銀行的證明之后，對之后申卡、貸款影響不大！

逾期90天，俗稱“黑名單”

征信報告：如果你連續逾期90天，在征信中會標記為3，就會被所有的金融機構認定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。

銀行態度：一般銀行貸款、信用卡等逾期超過90天就會視為惡意逾期，超過120天就會采取法律手段。甚至，會被所有的金融機構認定為“黑名單”，意即幾乎會被所有信貸機構拒貸。

二、貸款明細信息

“/”-未開立賬戶；

“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；

“N”-正常（借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）；

“1”－表示逾期1-30天；

“2”-表示逾期31-60天；

“3”-表示逾期61-90天；

“4”-表示逾期91-120天；

“5”-表示逾期121-150天；

“6”-表示逾期151-180天；

“7”－表示逾期180天以上；

“D”-擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）;

“Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；

“C”-結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提

前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

“G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）；

“#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

三、勿要“連三累六”

“連三累六”，是“連三”與“累六”的合稱，也是信貸行業的專業術語。一般來說“連三”是指連續三個月逾期還款，“累六”是指一年內累計六次逾期還款。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。連續三次和累計六次的是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之后，如果按時還款卻不會到達累計次數，不管怎樣，出現逾期的后果都非常嚴重！

四、貸款逾期的后果

1、產生罰息，加收50%的利息

雖然每家貸款機構的政策不盡相同，但總體來說，銀行會比小貸公司更好說話一些。如果信用貸款出現逾期，貸款機構會先電話催收貸款，提醒借款人還款，同時利率還會上浮，作為每天的罰息。

罰息力度各家貸款機構不同，比如花旗銀行，會在原利率的基礎上加收50%的利息,一些小貸公司收取的違約金可能會還要多一些。這就意味著，你估計貸了1萬塊錢，但你要超過3個月不還，你最后可能要還10幾萬的利息和滯納金。

2.產生不良信用記錄，影響今后的貸款和辦理信用卡

每當你逾期產生后第二天，你的名字就會同時出現在銀行內部系統，隨后行長和風控都會看到。逾期后，信用報告不可避免的會留下不良記錄。一旦留下即可能會被保留3年~7年的紀錄，將來若要向其它銀行借款，可能就會因信用不良而無法容易申請了。（連續三次和累計六次的是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之后，如果按時還款卻不會到達累計次數，不管怎樣，出現逾期的后果都非常嚴重！）

如果逾期情節嚴重，今后辦房貸、車貸都會受到影響。罰息還只是金錢上的損失，而不良信用記錄卻是無形資產的損失，造成的影響是金錢也無法彌補的。

3.無法享受貸款優惠，甚至已申請不到貸款

不少人在再次申請房貸時，卻發現自己由于粗心，在過去的老房貸上留下了太多的逾期還款記錄，除了房貸逾期還款要罰息，還有可能無法順利獲得銀行房貸的優惠利率，更有甚者，想再次辦理房貸都變得不可能了。

4.拉近黑名單，子女無法上重點學校

而對于一些故意拖延旅行債務的“老賴”，將被拉入黑名單。以至于無法乘坐飛機、高鐵、住宿等；更嚴重的是子女將無法上重點學校；未來會有更多的處罰，可以說是生活將寸步難行。

5.影響個人職業生涯

對于助學貸款逾期的同學，連續逾期超過90天且情節嚴重的，銀行或學校會在媒體上公布身份證號、逾期信息，或告知工作單位。惡意欠款或有意拖欠的，銀行將會起訴。逾期但未連續90天的，且逾期后能及時補救，按時還款，信用水平不會受到太大影響的。

6.銀行發律師函，到法院起訴

若你超過3個月仍未繳款，那就很嚴重了!，貸款行會依法催收到期貸款，按照借款合同和擔保合同（抵押或質押合同）的約定，將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結貸款人以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封已抵質押的財產等。

7.判決下來后，會強制執行

判決下來后，會依法強制執行（扣劃存款，拍賣抵質押物等）財產以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產生的一切訴訟費用，處置抵押（質押物）物變現時產生的相關費用等。

8.情節嚴重者將受到法律制裁

如果有能力而拒不執行生效法律文書，將受到法律制裁。擔保人在債務人不能償還的情況下，要承擔還償還責任。

五、防止貸款逾期的幾種方法

無論是個人還是企業在貸款都應該盡快在限定內還清貸款，為了避免產生貸款逾期還款，那么為了避免逾期，小編為大家提供防止逾期的還款幾種方法。

1、仔細看清合同

我們在簽訂合同，一定要仔細看清合同，首先第一時間要看清的還款日期，一定要記住自己還款的日期，其次也要看清楚罰款資料適當了解，這些自己心里有個數，才可能有效避免逾期。按期還款。

2、關聯自己常用的銀行卡進行還款

大部分人都是忘記還款而不是沒有能力還款，所以可以選擇關聯自己的銀行卡，讓系統自動扣款，同時可以提前在還款日那一天，適當選擇提前2-3填，這樣避免轉賬造成逾期。

3、向銀行申請延長貸款時間

如果剛好你時間出現問題，所以建議大家可以通過銀行進行聯系，說明你的情況，是否可以申請長期還款，這樣以來就可以避免產生高額的罰息。如果出現“連三累六”的逾期記錄，那么最好用半年/一年的正常記錄去覆蓋不良記錄，征信上只保留近兩年的還款歷史記錄。

為了防止貸款逾期，款姐建議大家一定要記得還款，不要造逾期，否則到時候逾期罰款會比你貸款要還的多的，馬上就要到還款日期大家一定要記得還款哦!

逾期費和違約金你真的了解嗎？-知乎

現在個人征信對于大家來說非常重要，征信系統現在涉及到我們生活的方方面面，一旦我們的征信記錄上出現污點記錄，就會影響到以后的貸款等等，現在經常會用到征信方面的就是信用卡了，那么信用卡中經常提到的違約金和逾期費，聽起來大同小異，它們究竟有哪些區別呢？

概念的區別

違約金：

2017年信用卡新政的實施，用違約金取代了滯納金。

違約金是指持卡人在信用卡到期還款日

實際還款額低于最低還款額的情況下

央行對最低還款額未還部分收取的費用，

收取標準為未還部分的5%。

一次性收取，不會按日計息。

逾期費：

逾期費是指信用卡逾期后產生的循環利息。

多數的銀行信用卡的逾期利率都是一樣的，

按照萬分之五的日利率來計息的，并且會按月算復利。

計息時間從刷卡當日開始計算，

而不是按照逾期天數來計算。

二者產生費用的區別

逾期費：

信用卡逾期費用，是上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款入賬日期起至該筆賬款還清日止為計息天數，按照萬分之五的日利率來計息的，并且會按月算復利的。所以逾期未還才會產生逾期費。

違約金：

信用卡違約金是上筆欠款金融中的還款金額，低于最低還款部分作為本金計算費用，收費標準為5%,每家銀行還設置了上下限，并不會按日計息，這樣是為了避免循環計息，利息越滾越大的情況。

從收費標準來看，違約金和逾期費收費標準是一致的，但有區別的是逾期費比例是統一的，具有較強的行政強制色彩；而違約金是平等主題間的民事責任形式，可以由持卡人和銀行協商收取標準。

總的來說，逾期費沒有上限，并且按月復利，如果一直未還的話你的欠款就會越滾越多。而違約金設有上限，并且一次付清，這樣就避免了更多的還款。

逾期多久算嚴重？逾期不還會怎么樣？-知乎

經常有朋友因為種種原因，晚于還款日一兩天了，才開始還款。那么，晚一兩天還款到底算不算逾期？逾期多久算嚴重？逾期不還會怎么樣？

　　首先，我們先來了解一下什么叫逾期。

什么是逾期？

　　逾期的意思是指超過還款時間，一般指銀行，貸款公司等金融機構約定的還款期限。逾期會產生高額利息，還可能會影響到個人征信，情況嚴重還有可能面臨被起訴，甚至有坐牢的風險。

逾期會有哪些后果？

（1）承擔高額逾期費用

　　每家貸款機構的貸款政策都有所不同，罰息力度也不一樣。如果信用貸款出現逾期，貸款機構會先進行電話催收，提醒借款人還款，同時利率還會上浮，作為每天的罰息。比如，有的銀行會在原利率的基礎上加收50%的利息，一些小貸公司收取的違約金可能還要多一點。

（2）承受平臺花式催收

　　催收一般分為三個階段：剛開始逾期時，網貸平臺可能只是對借款人進行電話短信提醒，告訴您已經逾期，請按時還款；但通過一段時間對借款人本人催收后，發現借款人仍沒有按時還款，且有逃避還款的意向，平臺可能就會對借款人的親朋好友進行催收。手段基本上也就是電話+短信；當以上的催收手段都無果后，平臺也不會再好言相勸，開始展開實際行動，比如會移交給專門負責催收的外包，除了24小時不間斷的電話各種騷擾借款人及其家人朋友，還會散播有損借款人名譽的新聞，強迫借款人出面還款。

（3）產生不良信用記錄

　　目前，大部分網貸平臺已接入中國人民銀行的征信系統，如果在網貸平臺借貸逾期不還，將會和銀行貸款、信用卡逾期一樣被記錄到人行的征信系統中，產生信用污點。

（4）遭受法律訴訟

　　如超過3個月仍未還款的，貸款機構會依法催收到期貸款。若依然拒絕還款的，按照借款合同和擔保合同的約定，貸款機構將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結貸款人以及貸款擔保人所有銀行賬戶上的存款，查封已抵押的財產等。

如何避免逾期？

?　　

1、記清還款信息

　　要記清每個月還款日是什么時候，以及每個月的還款額，做到心中有數，按時還款。

　2、關聯銀行卡自動還款

　　許多銀行卡有自動還款的功能，可以關聯自己的工資卡，讓系統自動扣款。同時，還款時間可以適當提前2-3天，避免轉賬延誤造成還款逾期。

3、申請貸款展期

　　如果還款實在有困難，可以提前與貸款機構聯系，申請貸款展期，不僅能化解眼前的難題，而且還可以避免產生高額罰息。

　　看完這些，大家對于逾期應該有更清晰的認識了吧。所以，為了不影響正常的貸款和生活，大家一定要按時還款，保護好自己寶貴的信用！

解讀征信上的代償記錄。它比逾期還嚴重！-知乎

最近很多人問小編“什么是代償”，“代償會影響貸款嗎”，“代償要怎么處理呢”本文特意梳理一下征信報告上的代償記錄。

一、解讀代償

代償法律術語叫

第三人履行

，是指在合同履行過程中，履行合同義務的人或接受義務履行的人不是合同當事人，而是合同當事人以外的第三人的情形。只要在合同中有約定，第三人就可以成為合同履行的主體。

征信報告上的代償指因保證人(如擔保公司、保險公司）代替債務人償還形成的債務信息，是一種特殊的征信記錄。現在主要出現在一些網貸以及小額貸款公司逾期還款的時候。保證人代償和擔保人代償這兩類信息都反映了您曾經有過的較嚴重的違約行為，將展示在信貸業務明細信息的前列。

現在不少的貸款公司都引入了保險機構共擔風險，借款人在申請貸款前，會要支付一定的

保險服務費，

如果逾期不還款，一定時間后就會由保險機構代為償還，這筆記錄也會上征信，顯示“

保證人代償信息

”，所以我們可以得出幾個特點：

1、借款前簽保險合同并支付費用的，逾期有可能會被代償；

2、正規靠譜的持牌公司才會上征信；

3、逾期時間超過80天，會進入理賠代償流程；

4、上央行征信，直接影響貸款；

并不是所有人的貸款產品逾期會走代償這一步，現在市面上類似的產品有平安普惠，是通過平安（即“中國平安財產保險股份有限公司”）做信用擔保，由銀行放款。

由保證人代償形成的債務屬于最嚴重的違約行為之一，所以金融機構會非常重視貸款申請者的保證人代償信息。

二、征信代償怎么顯示？

一般會顯示在個人賬戶數、擔保筆數等表格下方，如2018年X月X日中國平安財產保險股份有限公司進行最近一次代償，累積代償金額XXXXX。余額XXXXX。

三、征信有代償嚴重嗎？

嚴重，代償類似于你長期不還款，最后由保險公司幫你還清了這筆賬，與逾期不還款的后果同樣嚴重，差不多跟呆賬一樣。

呆賬是由于借款人長期不還款，銀行金融機構最終把這筆賬記入壞賬，確定無法收回了，而代償同樣也是借款人長期逾期，最后是由保險幫忙代還的。

四、逾期多久會出現代償？

一般來說，逾期時間超過80天，就會出現代償的記錄，超過這個時間段，如果無法聯系到借款人，借款人拒不還款，那么放款的銀行會向保險機構申請理賠，保險機構會把欠款、違約金、利息等一并賠付，那么你這筆賬的債主就由放款方變成保險公司。

五、代償不還會怎么樣？

妥妥的銀行貸款用戶，無法辦理銀行金融業務，比如車貸、房貸、公積金貸款、信用卡，基本與你無緣，想消除影響，只能找保險公司盡快還款。

總而言之，出現代償的信息是比較嚴重了，需要盡快聯系還款，否則真的會對征信有不可估量的影響。

六、征信上的代償記錄如何才會取消？

只要征信上有這個代償的存在，就會影響到負債人與銀行的金融往來，比如車房貸的審批難度會增大，貸款的數值縮小等等

至于后續處理，和信用卡逾期相同，都需要在徹底還清欠款之后，征信上的數據恢復正常，才能夠給予征信刷新的機會。等待刷新的時間是5年，在此期間保持良好的信用記錄，5年之后征信才能恢復正常。

信用卡逾期后逾期費是怎么收取的？-知乎

關于

信用卡逾期

的后果，這里就不多說了，先來說說逾期費用到底是怎么收取的，也讓大家心里有點數。

現在的

信用卡

逾期之后需要繳納的費用分為兩種，一個是違約金，還有一個罰息，其中違約金是按賬單的周期計算的，罰息是按日計算，

還款

時一并收取。

逾期產生的違約金和利息這兩筆費用還是有些高的，銀行是按照賬單未還金額的5%來收取，按月利息而且是以利滾利的形式收取的，不過目前根據央行新出的規定調整之后是逾期費用不得超過24%還取消了利滾利的規定。

那么違約金的收費情況到底是怎樣的，每家銀行的具體規定不同，大部分銀行都是將違約金收費標準設定為最低還款未還部分的5%，同時對于最高收費額或是最低收費額有不同的規定。

比如工商銀行的違約金收取最低未還款5%收取，最高收費則是500，而華夏銀行的最高收費額又是2000了。

最低還款額

是怎么算的呢，按照公式計算一下。最低還款額=預借現金交易本金及利息+服務雜費+賬單剩余金額的10%(或其他比例)+未償還的上期最低還款額。

除了違約金逾期之后還有罰息，罰息分為全額罰息和未還清償罰息，全額罰息簡單來說就是你沒有在最后還款日的期限內還款，那么你當期賬單內的所有消費金額，都將會從刷卡的第二天起，每天按照萬5計算收利息，直到還清為止。

這個算法還是很嚇人的，舉個例子，如果是欠款5500，還款還了5000差500沒還，利息還是會按照5500來算的，免息期也是作廢，全部是按照每天萬5來算。

相比一下，未清償罰息就相對合理一些，只針對當期還款部分，每天按萬5計收利息，直到還清為止。

按照目前的法律法規，如果有些銀行的利息、違約金、手續費等各項費用加起來不能超過年利率24%，超過年利率24%的部分，法院也是不支持的。

對于一些會忘記還款日的朋友，去了解一下銀行的容差容時規定，一般是1-3天，這幾天是沒有利息和違約金的，對征信也沒影響。

銀行作為盈利機構是一切以利益為先的，我們還是要先管理好自己的信用卡。如果不想逾期，還是平時注意規范用卡，明確并牢記每張卡的賬單日、還款日、還款金額等，提醒自己及時還款。否則，要繳納上述高昂的違約金和罰息不說，還會影響自己的

個人征信

。

信用卡逾期的四個階段，相應的處理后果，你都知道嗎？_騰訊新聞

信用卡逾期是我們在使用信用卡消費時較為常見的現象，特別是受到類似疫情這種不可控因素的影響下，有時我們會不可避免的陷入到信用卡逾期的旋渦當中，為了減少因為信用卡逾期對自己的生活和個人征信帶來的影響，關于信用卡逾期的四個階段和相應的銀行處理后果，可以提前了解一下。

信用卡逾期階段

逾期1-3天

經常使用信用卡消費的持卡人手上所持有的信用卡數量一般不在少數，在不斷的倒卡過程中容易出現還款不及時或是對某張信用卡遺漏的情況發生，銀行對這種情況一般持理解的態度，提供1-3天的容時服務。

持卡人在容時服務期間將自己的欠款數額還清，銀行一般不會上報到央行的征信系統，對于個人的征信沒有太大影響。

逾期3-30天

信用卡逾期到這一階段后，發卡銀行就會通過短信和電話的方式開始提醒持卡人償還欠款了，并開始收取因為信用卡逾期而產生的罰金和違約金。

這個時期的催款提醒人一般為銀行的工作人員，態度較為良好容易溝通，不會對自己的生活造成影響。值得注意的是這一時期的信用卡逾期已經計入到個人的征信當中，但如果能夠及時的將所有欠款還上的情況下，通過和銀行進行協商，還是有可能消除對于個人征信的影響的。

逾期30-60天

信用卡逾期進入到這一階段已經較為嚴重了，銀行工作人員開始加劇對持卡人的催收頻率，并開始聯系持卡人的親屬和朋友。持卡人的正常生活也將在這一階段受到影響，因信用卡逾期對個人的征信影響也無法消除，對未來買房以及其他的貸款業務的辦理造成不便。

這一時期的信用卡持卡人應該尋求家人和朋友的幫助，盡量向銀行還款或者表達出自己的還款意愿，避免被銀行認定為惡意透支。

逾期60-90天

這一時期的持卡人如果還沒有和銀行進行協商或進行還款，將被銀行認定為持卡人存在惡意透支的行為，開始委托第三方的催收機構對持卡人進行強制催收。

持卡人將會頻繁的受到催收機構的騷擾，甚至是言語上的恐嚇和威脅。待銀行在有效催收三次之后，持卡人還未還款或不具備還款意愿的話，將會有律師向持卡人發放律師函。

逾期90-120天

在一般情況下，發卡銀行向持卡人發放律師函的25-30時間內，持卡人如果還未向銀行進行還款或協商，持卡人將會收到銀行的傳票，欠款金額在5萬元以上時，將會付相應的刑事責任。

因此為了避免此類情況的發生，持卡人在這一階段應該主動地和銀行進行溝通，表達還款意愿，協商停息掛賬，協商成功后會停掉罰息，停掉催收，避免銀行起訴，延長還款周期，有的銀行還會減免部分已產生的違約金。

結語

銀行不是慈善機構，以盈利為目的存在方式對于持卡人的還款要求是硬性的，在信用卡逾期的四個階段中，不同階段銀行對持卡人的處理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，盡早還清欠款，早日上岸。

網貸逾期不還的后果，看完這些你還敢逾期嗎？-知乎

有人說

“成年人的崩潰是從借錢開始的”

，但隨著互聯網金融和網絡貸款平臺的發展，這句話已經不再成立，需要用錢時，比起跟“崩潰”得和親朋好友開口，在網絡貸款平臺上申請一筆借款反而成為更多人的選擇。

一般人如果欠下貸款應該都會頭痛，但是有的人就很樂觀，竟然認為擼到的“口子”全是“發工資”，手機號碼換了，貸款APP刪了，就一點事都沒有了，這其實只是你的自我安慰而已。

從法律角度講，雖然網貸逾期大都屬于民事糾紛，但是欠款不還的后果很！嚴！重！

先來跟大家科普下逾期都分哪幾種吧：

逾期1天和逾期90天在征信報告上都會有顯示，逾期一天征信報告上會顯示“1”，代表逾期時間1-30天內，而逾期90天，征信報告上則顯示“3”，代表逾期時間90天內。

簡版征信報告里，一般顯示逾期會有特意備注“是否有發生90天以上逾期”，逾期次數和逾期時間是分開來判斷的。

而我們平時所說的

“連三累六”

，其實是兩個詞：

連三是指連續三個月逾期還款，累六是指累計六次逾期還款。

相比之下，

連續三個月逾期還款比累計六次逾期還款還要嚴重

。這是因為累計六次逾期還款，有可能是借款人“疏忽”造成的；而連續三個月逾期還款，就很難擺脫“惡意”欠款的嫌疑了。

網貸逾期，到底會有哪些后果呢？下面這幾個基本都是免不了的：

1、逾期費用

對于逾期費用，不同網貸平臺的名稱不同，收費標準也不同。

一般要高于借款產生的利息，并且按照復利計算。

這個費用無論你看與不看，它每天都在那里蹭蹭的漲。

因此，有能力按時還款的，千萬不要逾期。

2、信用污點

大家都知道在信用社會里，個人的信用記錄就是我們的“經濟身份證”，關系到我們生活的方方面面，若是出現了逾期，這筆逾期記錄將會被上傳到央行的個人征信系統里，

會使得借款人在征信系統里產生不良記錄，留下信用污點。

如果有了信用污點，借款人以后再想申請貸款、信用卡可就難嘍，逾期情況嚴重的，可以說是以后很多金融活動都和你無緣了。

而且，一些故意拖延債務的“老賴”，還會被拉入征信黑名單，會

被限制高消費，不得購買房產，出門不能坐飛機，不能坐G字頭高鐵

，動車也不能坐一等以上的座位，

不能在星級酒店高消費，也不能旅游、度假，子女不能就讀高收費私立學校等

；并且未來對“老賴”將會有更多的處罰和限制措施，可以說是生活將寸步難行。

如果借款人鐵了心，堅決要當老賴，跑路都不還錢，那法院就會追究其刑事責任，也就是說會坐牢了。

讀到這里，相信朋友們都知道了網貸平臺逾期不還會有什么后果了。

俗話說得好：欠債還錢，天經地義，欠了別人的錢是賴不掉的，該還的錢一定要及時還上。

最后，提醒大家，在借錢的時候一定不能抱著僥幸心理，

在借款后一定要做好還款計劃，記得按時還款，避免出現逾期，

愛護好我們個人的信用，畢竟，有借有還，再借不難嘛～

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