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信用卡逾期20天嚴重嗎？還了有影響嗎？

信用卡逾期的后果，和你逾期了多久是掛鉤的。同一家銀行的信用卡，你逾期了2天和2個月是截然不同的。逾期后，銀行會對你采取種種措施，到時后悔也來不及了。那對于逾期20天的用戶，會面臨哪些不良影響呢?

信用卡逾期的后果，和你逾期了多久是掛鉤的。同一家銀行的信用卡，你逾期了2天和2個月是截然不同的。逾期后，銀行會對你采取種種措施，到時后悔也來不及了。那對于逾期20天的用戶，會面臨哪些不良影響呢?

今天這篇文章將為你詳細解答

信用卡逾期

信用卡逾期20天嚴重嗎?

信用卡逾期20天已經還了有影響嗎?

信用卡逾期20天會不會降額?

一、信用卡逾期20天嚴重嗎

逾期20天是比較嚴重的，銀行已經開始發短信、電話催收了，此時用戶主要面臨以下影響：

1、上征信

你的信息會被傳到人行征信系統，逾期天數、逾期金額都有顯示，個人信用受損。這樣不管是辦信用卡，還是想去銀行申請貸款買房，都會受一定的影響。

2、利息和違約金

逾期會收利息大家應該知道，但可能不知道收這么多。逾期的利息是每天萬分之五，按月收復利的。拿你欠了2萬來說，一天的利息就是10元，但逾期20天的利息卻不是200元。

因為逾期會取消你的免息期，利息是從你這期消費入賬的第二天算的，出賬要一個月，再到最后還款日一般要20天，再逾期20天，一共要收70天左右的利息!另外，違約金是最低還款的5%，一個月收一次。

二、信用卡逾期20天已經還了有影響嗎

即使已經將欠款還清，征信不良記錄依舊存在，要過5年才能徹底消除。因此，自然是有影響的。

不過如果能堅持繼續刷卡，每個月消費還錢，你最快花24個月，就可以去辦信用卡或申請貸款了，基本萬無一失。因為銀行只能查到你最近24個月的記錄，系統是一直滾動的。

另外，若你最近兩年，一共就逾期了這一次，還沒到一個月，管控較松的銀行還能批貸。你因為逾期，短時間內不能提升信用卡額度了，但和逾期更久的比，已經減少了很多影響。

既然影響額度的提升，那會不會導致信用卡被降額呢?

三、信用卡逾期20天會不會降額

雖然逾期20天會影響信用，影響信用卡的辦理，但是除了少數規矩很嚴格的銀行外，一般不會降低額度。

并不是一逾期，信用卡就會降額，至少也要逾期1個月以上，銀行覺得你有風險，你的信用卡才會被降額，大部分是降低50%.到第二個月信用卡額度會降低到0，少數銀行逾期2月會凍結。

等到逾期3個月，銀行將用戶打入征信黑名單，這時就不是額度問題了，信用卡會直接被凍結甚至停用。這種情況，你就算還清了錢，也很難恢復使用了。黑戶的代價不止于此，大家不要以身試法。

逾期20天雖然會影響提額，但是你只要接下來多刷卡，不再逾期，遲早能提升額度的。

總之，逾期20天對于近年有貸款打算的朋友，影響還是較深的，另外利息也不劃算。大家如果還有信用卡逾期相關的疑惑，或者無力償還債務，想協商個性化分期，都可以添加下方微信，由我們專業的逾期老師為您提供咨詢。

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信用卡逾期

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信用卡逾期，我是這樣消除征信不良記錄的！-知乎

今天不寫保險。

說說信用卡逾期。

信用卡逾期，在現在這個信用社會，對很多人來說，是一場噩夢的開始，該怎么面對和處理？

很多人可能不知道，銀行對于信用卡逾期，其實都有相應的協商政策。

那么該怎么申請和協商？

分享下我朋友阿乙的經歷，或許有用。

以下是正文。

01

一次還款烏龍

我一向很重視個人信用，信用卡都按時還。

但也不小心產生了一筆逾期記錄，上了征信。

還有一筆，沒上征信，但因為沒有及時還款，被扣了違約金和罰息。

現在用信用卡的朋友越來越多，疫情期間，甚至出現了信用卡違約潮，因此被銀行降額，或銷額。

所以，我想把我的經歷分享下，大家引以為戒。

先說說那筆上征信的逾期記錄。

去年，我在交行辦了一張信用卡。

是雙幣卡，一張在境內用，一張在境外用。

5月份，我去了一趟香港，刷了境外卡，刷了4500。

還款日是每月20號。

在收到賬單后，即使設置了自動還款，我擔心怕忘，

就提前7天，在6月13日，把錢給還了。

交行還給我發了短信，說已經還清本期賬單。

不料，6月20日，我收到交行短信，告知我信用卡有欠款。

我想我都還了，怎么還來催呢？準備打個電話問問，一忙起來，就把這事擱腦后了。

轉眼到了6月25日，這次我竟然收到了交行的催收短信。

說已經多次提醒我還款，可我還是沒還，逾期記錄將上報征信。

更奇葩的是，交行把催收工作人員的工作時間段都發給我了。在我看來，這“威脅”意味滿滿。

交行短信截圖

我立馬打客服電話，本想質問一番……聽客服解釋了一陣，發現竟然是我自己的問題。

丟人。

我確實提前把錢還了，但還錯卡了，把錢還到了境內卡上——

在交行APP上還款，如果名下有幾張卡，得切換到對應的卡，再還款。因為我常用的是境內卡，我操作還款時，頁面也是停留在境內卡上，我又沒檢查。

所以錢雖然還給交行了，但還的不是欠錢的境外卡。

而交行催我還款的也是境外卡，可我沒留意卡后后四位數字的區別，還堅信自己還了錢。

就這樣逾期了5天，交行多次催，看我沒反應，可能判斷我是惡意逾期，也毫不客氣上報了征信。

我雖然房貸早已批下來，但后面免不得還得和銀行打交道，征信有了不良記錄，這可不是鬧著玩。

所以，我立馬轉變態度，跟交行解釋情況。

尤其強調了我提前7天就把錢打進去了，根本沒想逾期，也非常清楚逾期不還的后果。

客服在后臺調出了我的還款記錄，清楚我沒撒謊，所以很痛快地主動提出，

會幫我消除逾期記錄，也可以免收我的違約金和罰息。

掛斷電話后，我立馬把境外卡的欠款補上了，然后又給客服回撥了電話，確認會給我消記錄。

客服告訴我，境內卡多還的4500，我可以去交行柜臺，取現金取出來；

也可以留在賬號里，如果我之后再刷信用卡，會自動抵扣欠款。

我大概等了3、4天，收到了交行發來的短信，告訴我修改信用報告的申請已經受理，中國人民銀行會在1-3個工作日處理好。

總之，過程還算順利，算是有驚無險。

02

差勁的招行

上面這件事里，交行表現可圈可點，還款日前后一直有提醒我還款。

而我另一次差點逾期，發生在招行，到還款日前，壓根沒收到任何提示。

直到我逾期3、4天了，招行信用卡才在微信上給我推送了一條消息，告訴我有筆欠款。

所幸沒影響征信，不然我真得郁悶死。

也簡單說說前因后果。

事情起源于5月一次網購，微信支付時，我不知道怎么的，就選了不常用的招行信用卡。

幾天后，收到東西，不滿意，遂退貨，錢當天就退回了信用卡。

那怎么還會逾期呢？

因為我之后無意又刷了這張信用卡，刷了277.64塊。

說是“無意”，因為微信支付時，

除非你手動調整優先支付的銀行卡，不然微信會自動按上次的設置來付款。

我沒注意我刷的是招行信用卡，直到后來又需要付款了，才發現還綁定的它，就隨手調回了我常用的那張卡。

所以，直到被告知已經逾期了，我都不記得我在招行有賬單未還。

然后……就這么逾期了。

這讓我對招行很不滿。

本想打電話投訴。

可客服告訴我，這次逾期還沒有影響征信。

因為招行容時期比較長。

什么意思呢？

以我為例，我還款日是每月25日，賬單日每月6日。根據客服的解釋，除非我在下個月6號之后，都沒及時把錢還上，那招行才會上報征信。

不過，因為確實逾期了4天，招行要收取我的違約金和罰息。

違約金，按欠款的5%或最低10元還——我被扣了10元的違約金；

罰息，按日萬分之五算，計算日期，從這筆欠款產生的日期開始算，而不是按具體逾期幾天算——因為我欠了277.64元，最后被收了3.4元的罰息。

違約金和罰息，都在下一個還款日還，也就是體現在我6月的賬單里。

所以，大家千萬不要在發生了逾期后，就破罐子破摔。

并不是所有逾期，個人征信報告上都會立馬顯示。

因此，發現逾期，請第一時間聯系銀行，問清楚逾期多少天才會影響征信，然后爭取趕在上報前解決問題，一般3天內不影響。

而超過了3天，那就要看是否是主觀惡意。

不是故意的，比如忘記了還款日、和我一樣還錯了卡，或是銀行的原因（沒有按時推送賬單），那先把欠款馬上補上，然后好聲好氣點和銀行溝通協商下，能不能酌情幫你消除記錄。

方法只是方法，實在沒辦法了，可以試試，但我不保證所有銀行都會成功。

我身邊一個朋友，信用卡只欠款12元，去辦理公積金貸款時，被查出來征信有不良記錄，公積金中心直接拒絕放貸。

12元，我這朋友肯定不是故意不還，后果卻很嚴重（即使還清欠款，征信不良記錄也會保留5年；要是一直不還，那會被記錄一輩子）。

所以，說一道萬，還是要自己重視并注意保護好自己的信用。

03

和銀行協商不成，這件事也千萬別做

如果信用已經受損，跟銀行協商也沒成功，有件事千萬別做——

那就是銷卡。

我反而建議你留著這張卡，繼續好好用兩年。

因為信用卡還款信息會被央行征信系統滾動記錄24個月，用卡終止，對應的記錄也不再滾動，會長時間保存下來，反倒對你不利。

但你還清欠款后繼續用個2-5年，期間如果保持信用良好，就能靠滾動記錄把不良記錄給“覆蓋”掉。

而且除了房貸外，大部分貸款只參考2年內的信用記錄。

那要是近期你就要貸款買車買房，該怎么辦呢？

不是故意不還錢的，可以嘗試著跟銀行申請，

給你開具一個“非惡意逾期證明”。

像疫情期間，很多朋友失業或被拖欠工資，導致信用卡沒法按時還。

那就可以主動聯系銀行，說明自己的實際情況，態度要禮貌中帶著強硬，盡量把逾期往客觀原因上帶。銀行愿意開“非惡意逾期證明”，那貸款也能通關。

總之，別放棄。

也千萬不要病急亂投醫，去相信網上所謂的花錢就能消除不良記錄的法子，全都不靠譜。

04

使用信用卡的幾個注意事項

最后給幾點小tips：

1、不要申請太多信用卡

卡太多，你很容易記不住那張卡什么時候出賬單，該什么時候還款。

選額度高、權益好的一兩張卡，做主力卡，慢慢養，其他可以考慮銷掉。

2、最低還款，雖然不會上征信，但非常不劃算

因為會被銀行收取高額利息，所以刷卡不要大手大腳，不要超額消費。

3、分期付款同樣不建議

還是利息太高。

4、微信、支付寶不要綁定太多信用卡

要綁也綁常用的，綁了不常用的，忘記還款，那就虧大了。

大白補充：

大家有信用卡的逾期記錄、并消除成功的，也可以在評論區說說~

最后叨叨幾句，我們已經做出來了重疾險、醫療險、意外險的年中盤點榜單，花了老大力氣了，大家走過路過的，可以看看呀！

信用卡逾期一天有影響嗎-知乎

這兩天朋友李哥向我吐糟，自己工商銀行的信用卡前段時間遲了幾個小時還款，自己不放心查了一下征信，果然在征信上留下了不良記錄。

用卡逾期肯定會影響個人信用記錄。不過要注意，超過最后還款日還款并不一定就是還款逾期。如果你的發卡銀行有自動的信用卡還款容時服務，那么在信用卡還款日后的一兩天內還款也是可以的。

“容時服務”指銀行為持卡人提供一定的還款寬限期，從最后還款日起一般延遲1-3天。不過容時服務不是每個銀行都有的，即使有的話有些銀行也是需要電話申請的，所以想推遲一兩天還款的話要先向銀行了解清楚。

信用卡逾期一天分兩種情況：

1、在寬限期內還款：在還款日后的1-3天為寬限期，這個時間內只要結清當期賬單，銀行會當做正常還款處理，對于個人信用沒有任何影響。

2、（有寬限期但需要做附加動作或無寬限期的）逾期一天后還款：過了還款日，第二天還款就是逾期一天后還款。對于工商銀行信用卡來說，會按日計算

利息

逾期方面的問題可以隨時私信阿軟，會挑好時間一一回答

信用卡忘記還款了20天會怎么樣？_信用卡問答-希財網問答

信用卡忘記還款了20天會怎么樣？

這個月有很多事情，忘記還信用卡了，逾期時間有20天，心里有些慌，不知道信用卡忘記還款了20天會怎么樣？

最佳答案：

像你這樣信用卡逾期20多天才還，屬于比較嚴重的逾期了，征信應該已經有了污點。也就是說，你此次逾期還款最大的損失可能就是給自己的征信造成了污點，會對以后辦理貸款、信用卡產生負面影響。

你可以登錄征信中心的官方網站，查詢一下自己的征信情況，看看是否征信上已經有了不良還款記錄。

該回答是否解決您的問題？

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信用卡逾期一天，真會有不良記錄嗎？-知乎

今天，洗完澡正準備睡覺，老公問我，“這個月信用卡還了嗎？”。

一語驚醒夢中人，看了看日子，完了，昨天就是最后的還款日，我這是妥妥的“逾期”了啊！

睡意頓無，自己不僅氣的不行，老公也遭了殃，被我責怪不早一點提醒。

他說，平時叫你注意，下載一個提醒軟件，你還嫌我啰嗦，現在好了吧。不過，也沒你想得那么嚴重，先把信用卡還了，我給你查查你這張卡，有沒有寬限期？

生活中，大多數人，都會遇到類似情況。你們知道嗎，其實，信用卡是可以“逾期”的！

一、舉個例子

我是招商銀行的信用卡用戶，每月1號為還款日。但招行規定，在還款日的基礎上，延遲3天以內，都不算逾期。所以，在2、3、4號足額還款，都是沒有問題的。

另外，如果月初資金吃緊，沒有錢還信用卡，可以選擇最低還款額。不過，你得多付出一些利息，所以這算是下下之策。

二、哪些銀行有寬限期

超過還款日幾天，銀行是可以容忍的呢？這個，取決于各家銀行的規定，沒有統一的標準。

在這里，我找了一個表格，里面包含了大部分銀行的具體情況：

對于這種寬限，銀行專業術語，將其稱之為“容時容差還款服務”。容時，即提供N天的還款寬限期；容差，即還款時少還了一兩塊、十塊的，銀行都視為全額償還。

可見，銀行也知道，馬大哈們不是故意不還，只是粗心忘記了，給了我們“改過自新”的機會。但還是要提醒自己，別等到最后一秒才還款，以免延遲到賬產生不良記錄。

三、超過寬限期了怎么辦？

如果你是超級馬大哈，等發現的時候，已經超過了一般3天的容時服務，那么：

1、小額、短期，馬上還清欠款，致電銀行信用卡中心，說明情況。如果態度誠懇，之前的信用記錄良好，有些銀行會不上報你的逾期信息。

2、逾期時間較長，馬上還清欠款。不要銷卡、不要銷卡、不要銷卡！正常使用，2年后系統會自動覆蓋之前的不良記錄，如果銷卡了，就沒有機會重建個人信用了。

回到題目，信用卡逾期一天，一般偶讀不會產生不良記錄，因為銀行有容時服務，給了馬大哈們一次機會。

建議大家先了解一下自己常用的信用卡，對容時容差的規定，最好的方法是銀行官網、電話查詢。

希望各位都能用好自己手中的卡，不做卡奴、也不因為卡而產生征信污點。

信用卡逾期一星期，會上征信嗎？-知乎

摘要

　　這個月信用卡又忘記還款了吧！工作太忙、沒發工資手頭緊，信用卡不小心又逾期了幾天，這樣到底會不會上征信呢？這些問題一定得搞明白了，不然征信不明不白黑了你都不知道。

　　信用卡逾期，可以分為以下幾種情況，情節嚴重就會被計入征信；

逾期3天以內

　　按照2013年7月1日中國銀行業協會公布的修訂版《中國銀行卡行業自律公約》，各銀行應向信用卡持卡人提供容時服務，欠款3天以內還款的即視為按時還款。

　　但是，具體執行下來，每家銀行都不大一樣，并沒有統一。

　　例如，中國銀行、廣發銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、浦發銀行、招商銀行可以延期3天，建設銀行延期時間最長，可自動延期5天，而農業銀行只能延遲2天還款，工商銀行一天都沒有。

　　如果你不敢確定，可以撥打銀行信用卡中心客服電話詢問。

　　如果是有延時的銀行，只要你在寬限時間內還款，就不會計入征信，也不會被罰息。

逾期3天以上

　　逾期3天以上百分之百會計入央行征信系統，只不過因為逾期時間的長短，對你的影響也會大不相同。

　　單次逾期3天以上或90天以下，計入央行征信；另外，銀行會按照標準收取滯納金，按照日利率萬分之五收取罰息。這種情況，對以后申請貸款或者辦理信用卡等業務的影響并不那么大，會記錄，影響較低。

逾期90天以上（或累計6次）

超過90天（連續3次）或者累計6次，嚴重影響征信記錄，加入金融機構黑名單，將無法申請到貸款和信用卡等，甚至連交通出行也會受到影響。恭喜你，成為了貸款絕緣體，信用卡也別想了。

　　最后，小編提醒你，逾期一周是會上征信的，并且還會被收取日萬分之五的罰息和一定的違約金，如果沒有特殊情況，千萬別逾期。

當我們一時間還不出錢，又不想征信變黑的時候，該怎么補救？快來看看這三招！

主動找貸款機構說明緣由

　　貸款機構向人民銀行上傳逾期記錄，都有一定周期，通常一個月上傳一次。在逾期記錄沒被報送之前，主動還款、繳納逾期費用，找貸款機構說明緣由，都有機會消除逾期記錄，防止被上傳到個人征信。

銀行貸款通常會給1-3天的寬限期，如果逾期在寬限期限內，把該還的錢還了，找客服說明情況，銀行都會通情達理，幫刪除逾期記錄。

　　個人征信的重要性，大家都很清楚，小編就不在這贅述了。網貸逾期過后，大家最擔心的應該就是自己的征信有沒有受影響吧？

　　而網貸平臺和非銀行貸款機構則更加“人性化”，即使已經逾期一兩個周，只要能主動還款和繳納逾期費用，也可以不把逾期記錄上傳到人行征信，當然前提是平臺好說話或者你與他們之間的關系處理的不錯。

信用卡逾期不還有什么后果？-知乎

一些人拿到信用卡之后首先想到的是：透支和預期不還，甚至一直賴賬。其實|這個后果，真的是要多嚴重有多嚴重的。

1、信用卡滯納金；

所謂的信用卡滯納金就是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例一般為最低還款額未還部分的5%，但是每個銀行關于滯納金的比例也有所不同。

信用卡滯納金的計算基準是最低還款額。運用公式表示是：最低還款額=（信用額度內）消費款的10%+100%提現金額+100%前期最低還款額應還未還部分+100%超過信用額度消費款+100%費用和利息+分期還款本期應還部分（分為有息及無息兩種）。

2、逾期利息；

下面我們來看一下逾期利息。，目前信用卡逾期的利息是按日計算的，利率為0.05%，而且利息計算的日期是從使用信用卡消費的第2天進行計算的。比如在10號用信用卡消費了2萬元，還款日期為28號，那么11號開始就開始計算利息了，假如到下個月的5號才把錢還上，要交的逾期利息就為20000X0.0005X26=260元。這只是逾期利息，其實還要繳納一定的滯納金。

3、產生不良信用記錄

信用卡逾期不還款還會導致不良信用記錄的產生。一般是1）逾期六十日計入個人征信；2）逾期九十日計入個人征信不良；3）逾期超過九十日，銀行方面不再進行欠款催收，會向法院提起訴訟。不良信用記錄一般5年后才可消除，嚴重的10年后才能消除甚至永遠進入黑名單。關鍵是在征信不良期間，不僅不可貸款，出國會受到限制，甚至買火車票和飛機票也會受到限制。

4、訴訟費用

現在房價這么高，你不貸款怎么買房子，你的征信不好怎么從銀行貸款？所以欠銀行的錢還是趁早乖乖地還了吧！要不然，銀行會把你告上法庭，在這個期間產生的訴訟費用，也是要信用卡持卡人承擔的。

5、惡意透支者甚至會面臨刑事責任

還有一些人說，索性惡意透支完之后就拿著錢移民到國外，讓自己變成外國人，這樣自己就可以享有一定的豁免權。別做夢了，豁免權，僅是對外交人員或聯合國國際組織人員的，而且即使對以上這些人一般也僅是民事豁免，刑事輕易不會被豁免。對于惡意透支，刑法給出的處罰規定是非常嚴重的，大家可以看看，自己感受一下：

《刑法》第196條規定：進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。

信用卡逾期，如果不還了，最終會怎么樣？-知乎

目前使用信用卡的人越來越多，但在眾多信用卡用戶當中，并非所有人都能夠正常還款，有些人可能因為收入跟不上，結果到了還款日的時候，沒能按時還款，甚至有一些人半年以上都不還的。

所以目前各大銀行的信用卡壞賬規模相對來說還是比較大的，很多銀行的信用卡壞賬率都達到2%以上，那對于這些逾期不還的信用卡，銀行會怎么處理呢？這個要看大家逾期的時間以及逾期的額度，針對不同的情況銀行采取的措施是不一樣的。

1、信用卡逾期三個月以內。

對于銀行來說，信用卡逾期在三個月以內，這個情況從整體來說不算太嚴重，在這個階段，銀行一般都主要通過內部的催收團隊或者委托給第三方催收團隊進行催收，但在這個階段，銀行主要以電話短信等方式溝通為主，銀行的主要目的就是說服大家，讓大家能夠主動還款，避免產生罰息以及個人征信受到影響。

在這個階段，不管大家逾期金額是多是少，銀行基本上不會采取過于激烈的催收手段，相對來說都是比較溫和的。

2、信用卡逾期三個月到6個月之間。

如果用戶信用卡賬單逾期三個月以上，這對于銀行來說情況比較嚴重，其潛在的壞賬風險非常大，所以銀行采取的催收手段會進一步升級。

在這個階段，銀行信用卡催收基本上都會委托給當地的一些第3方催收機構進行，這些第三方催收機構為了能夠讓用戶還錢，各種手段都有可能用上，比如電話短信催收、上門催收，如果欠款人不接電話，他們還有可能直接撥打當時申請信用卡所留下的聯系人電話，希望他們能夠傳達消息。

另外在這個階段有些第三方機構不太的正規的，有可能會給大家發一些假的律師函或者法院傳票，其目的就是嚇唬欠款人，讓他們感到壓力，然后主動還款。

3、信用卡逾期6個月到12個月之間。

信用卡逾期6個月以上，這對銀行來說基本上已經形成壞賬，當用戶信用卡欠款達到這個階段時候，銀行通過常規的催收手段拿回錢的概率越來越小，所以銀行會通過起訴的手段跟用戶打官司，當然具體要看用戶欠款的額度。

4、信用卡逾期超過12個月。

如果銀行經過各種手段各種努力之后，用戶欠款仍然沒有得到償還，假如這筆壞賬連續逾期超過12個月以上，那銀行就有可能將這筆壞賬列入壞賬進行核銷，然后再從當年的利潤當中拿一筆利潤來進行沖銷，但銀行核銷這一筆壞賬并不代表用戶就不用還錢了，用戶的欠款記錄仍然會保存在銀行系統當中，銀行久不久還有可能繼續對用戶進行催收。

而且假如用戶這筆欠款一直不還，那么大家的不良征信會一直保留，基本上已經變成黑名單，不管大家去申請房貸車貸還是其他貸款，基本上都不可能獲得通過，這對用戶來說影響是非常大的。

5、特殊情況處理。

這里所說的特殊情況就是用戶信用卡欠款有可能構成惡意透支而背上信用卡詐騙罪，所謂惡意透支，簡單來說就是信用卡用戶以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后，超過三個月仍然不還的行為。

假如大家在信用卡逾期之后，沒有配合銀行的催收工作，銀行電話催收也不接，工作人員上門也不管，還通過惡意轉移、藏匿、低價售賣個人資產等方式來躲避銀行的債務，那就有可能構成以非法占有為目的，在這種情況下如果大家連續三個月以上不還錢，那就構成信用卡惡意透支，而在信用卡惡意透支額度達到5萬塊錢以上，就會構成信用卡詐騙罪，對信用卡詐騙罪，這是構成刑事犯罪的，按照目前刑法第196條規定：

進行信用卡詐騙活動，數額較大的處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。

所以大家在信用卡欠款之后，一定要采取科學的應對措施，只要大家積極配合銀行進行各項催收工作，而且在自己能力范圍之內，每個月力所能及的去還錢，這樣至少不會構成信用卡詐騙罪。

只要大家沒有構成信用卡詐騙罪，那么在銀行信用卡欠款之后，頂多是個人征信會受到影響，另外欠款會面臨罰息，而且這種罰息是利滾利的，所以大家在信用卡欠款之后，我建議大家有能力的最好要盡快還掉，避免一些不必要的麻煩。

信用卡逾期的四個階段，相應的處理后果，你都知道嗎？_騰訊新聞

信用卡逾期是我們在使用信用卡消費時較為常見的現象，特別是受到類似疫情這種不可控因素的影響下，有時我們會不可避免的陷入到信用卡逾期的旋渦當中，為了減少因為信用卡逾期對自己的生活和個人征信帶來的影響，關于信用卡逾期的四個階段和相應的銀行處理后果，可以提前了解一下。

信用卡逾期階段

逾期1-3天

經常使用信用卡消費的持卡人手上所持有的信用卡數量一般不在少數，在不斷的倒卡過程中容易出現還款不及時或是對某張信用卡遺漏的情況發生，銀行對這種情況一般持理解的態度，提供1-3天的容時服務。

持卡人在容時服務期間將自己的欠款數額還清，銀行一般不會上報到央行的征信系統，對于個人的征信沒有太大影響。

逾期3-30天

信用卡逾期到這一階段后，發卡銀行就會通過短信和電話的方式開始提醒持卡人償還欠款了，并開始收取因為信用卡逾期而產生的罰金和違約金。

這個時期的催款提醒人一般為銀行的工作人員，態度較為良好容易溝通，不會對自己的生活造成影響。值得注意的是這一時期的信用卡逾期已經計入到個人的征信當中，但如果能夠及時的將所有欠款還上的情況下，通過和銀行進行協商，還是有可能消除對于個人征信的影響的。

逾期30-60天

信用卡逾期進入到這一階段已經較為嚴重了，銀行工作人員開始加劇對持卡人的催收頻率，并開始聯系持卡人的親屬和朋友。持卡人的正常生活也將在這一階段受到影響，因信用卡逾期對個人的征信影響也無法消除，對未來買房以及其他的貸款業務的辦理造成不便。

這一時期的信用卡持卡人應該尋求家人和朋友的幫助，盡量向銀行還款或者表達出自己的還款意愿，避免被銀行認定為惡意透支。

逾期60-90天

這一時期的持卡人如果還沒有和銀行進行協商或進行還款，將被銀行認定為持卡人存在惡意透支的行為，開始委托第三方的催收機構對持卡人進行強制催收。

持卡人將會頻繁的受到催收機構的騷擾，甚至是言語上的恐嚇和威脅。待銀行在有效催收三次之后，持卡人還未還款或不具備還款意愿的話，將會有律師向持卡人發放律師函。

逾期90-120天

在一般情況下，發卡銀行向持卡人發放律師函的25-30時間內，持卡人如果還未向銀行進行還款或協商，持卡人將會收到銀行的傳票，欠款金額在5萬元以上時，將會付相應的刑事責任。

因此為了避免此類情況的發生，持卡人在這一階段應該主動地和銀行進行溝通，表達還款意愿，協商停息掛賬，協商成功后會停掉罰息，停掉催收，避免銀行起訴，延長還款周期，有的銀行還會減免部分已產生的違約金。

結語

銀行不是慈善機構，以盈利為目的存在方式對于持卡人的還款要求是硬性的，在信用卡逾期的四個階段中，不同階段銀行對持卡人的處理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，盡早還清欠款，早日上岸。