征信有逾期，正確的處理方法-知乎
最近很多很多老鐵問順世，征信有逾期到底能不能洗白？
現(xiàn)在的征信系統(tǒng)越來越完善，有一個良好的征信報告對每個人的重要性都是不言而喻的。那么如果一旦逾期，應(yīng)該如何操作可以消除我們的逾期記錄。
一：信用卡逾期≠犯罪
首先，信用卡逾期不等于“犯罪”，沒有老鐵們想的那么嚴(yán)重，順世見過最高逾期200萬的老哥，照樣過得很瀟灑。這個不是今天討論的話題，雖然不是犯罪，但是大家也不能掉以輕心，一不小心確實可能構(gòu)成犯罪，也就是所謂的“信用卡詐騙”
二：造成征信污點的情況
信用卡逾期超過容時容差或者還款金額不足最低還款額造成逾期，銀行就會將你此次逾期記錄上報央行征信系統(tǒng)，如果你累計逾期6次，或者連續(xù)3個月逾期，也就是我們常說的連3累6，那么基本上可以跟銀行的貸款告別了，當(dāng)然也包括辦理信用卡。還有，替人擔(dān)保貸款也有風(fēng)險，倘若對方不還或者逾期，擔(dān)保人也得承擔(dān)進入黑名單的風(fēng)險，即使對方正常還款，擔(dān)保的金額也是上征信的，也算作你的負債和授信！
三：征信不良記錄會保存多久
信用卡逾期還款記錄會顯示離征信查詢?nèi)掌谧罱?年的還款記錄，按月體現(xiàn)出來，并且可以看出是哪年哪月逾期的。5年以前的逾期記錄就不會再按月體現(xiàn)出來，所以會保留5年，5年后才會再顯示。
另外需要注意的：2年后逾期產(chǎn)生的影響就會降低，不良記錄指的是：非惡意，小額，短期逾期不良記錄，人民銀行不會留底，發(fā)生該種情況，正常良好使用保持24個月以上，就可以覆蓋2年之前的嚴(yán)重的逾期記錄，所以再次提醒大家，逾期的信用卡切記不要注銷。不注銷，好好刷卡2年即可將影響降為最低，一旦注銷那就需要保留5年了。
5年后消除的不良記錄是：惡意透支，金額大，性質(zhì)較為惡劣，那么還清之后仍需要保留5年。
四：中介廣告洗白征信都是騙局
個人征信是由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理，個人不良逾期記錄是無法更改的，任何個人都無權(quán)刪除或修改。所以沒有任何人有這個特權(quán)洗白個人征信。那些花錢洗白征信的全是騙局，騙錢辦不了事的居多。
五：正確的做法
1，短期逾期
應(yīng)該立刻補足欠款，隨后積極和金融機構(gòu)聯(lián)系（銀行，金融三方）并不是所有的逾期，會立馬上征信記錄，有些銀行或者金融機構(gòu)都會有幾天的容時也就是額外的寬限期，最長的是下個月才會上報逾期記錄給央行征信中心。所以一旦發(fā)現(xiàn)逾期第一時間聯(lián)系欠款機構(gòu)，補請欠款，積極配合爭取在上報前解決問題。
2，如果已經(jīng)上報征信系統(tǒng)
一般申請貸款或者信用卡查詢個人征信，只要看查詢前兩年沒有不良記錄就沒有任何問題了，但是不良需要5年才能消除，這也就是為什么很多老鐵逾期三年了，征信記錄還在，但是仍然也能辦下來信用卡的原因。
如果逾期記錄一旦產(chǎn)生千萬不要銷卡銷戶，更不能逃避欠款，要及時還清欠款繼續(xù)使用該卡保持良好信用24個月就可以將逾期帶來的影響降到最低！
3，被逾期
如果你的征信逾期不是自己造成的，比如中介冒名貸款或者辦理的信用卡，或者身份證丟失被人撿到辦理的信用卡消費了等等，這種情況只需要聯(lián)系銀行說明原因，配合銀行調(diào)查，一般15個工作日就可以處理掉這種逾期記錄。
如何消除信用卡逾期記錄「詳細介紹：需要多久才能消除」-寂寞網(wǎng)
Hi，大家好，美好的一天從這里開始，今天主要講解如何消除信用卡逾期記錄,需要多久才能消除，以及關(guān)于信用卡，原因，個人，期限，答案這些的相關(guān)干貨，主要就是想給大家提供一個思路分享給大家，畢竟也是經(jīng)過一系列總結(jié)過的哈！
現(xiàn)在大家在生活中使用信用卡的話，要是不能按時還款的話，那么都是需要上征信的，這樣會影響個人征信。那么我們該如何消除信用卡逾期記錄呢？下面一起來看看答案吧。
如果不是因為本人的故意或疏忽導(dǎo)致的信用卡逾期，而是因為不可抗力的原因或者是銀行的原因?qū)е碌男庞每ㄓ馄冢敲纯梢灾苯勇?lián)系銀行并提供證據(jù)，然后要其消除逾期記錄即可。
如果是因為本人的原因?qū)е碌男庞每ㄓ馄冢敲淳椭荒艿鹊秸餍畔到y(tǒng)自動消除逾期記錄了。目前，根據(jù)人行《征信管理條例》有關(guān)征信信息保存期限的規(guī)定，征信機構(gòu)對采集的個人不良信息保存期限不得超過5年。也就是5年以后，信用卡的逾期記錄才會被自動消除。
在此需要注意的是，5年是從持卡人還清信用卡欠款才開始計算，而不是從逾期當(dāng)天開始計算。
以上就是我為各位整理的文章所有內(nèi)容，不管怎么樣，還是希望這篇文章能幫到大家，看完了，如果你覺得如何消除信用卡逾期記錄「詳細介紹：需要多久才能消除」還不錯的話記得幫忙點個贊哦，歡迎繼續(xù)瀏覽本站，學(xué)習(xí)更多的知識！
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個人征信逾期記錄可以消除嗎？-知乎
個人征信逾期記錄可以消除嗎？答案是可以。
但是需要滿足一些條件，而且也需要時間。市面上一切聲稱可以通過花錢就能馬上抹去征信逾期記錄的都是騙子，各位小伙伴一定要小心！
在開始講今天的話題之前，我想跟小伙伴們分享一下關(guān)于征信的
五大誤區(qū)
：誤區(qū)一：什么都不做，逾期記錄5年后就會自動消失？
真相：那是不可能滴。
央行征信有規(guī)定，不良記錄5年自動消除，但前提是把之前逾期的欠款還上，5年的時間也是從你還清欠款的那天起計算的（期間不能再產(chǎn)生新的逾期記錄），否則，就算你只欠了一塊錢，只要不還清，不良記錄就會跟你一輩子！
誤區(qū)二：有不良信用記錄就肯定沒法貸款？
真相：也不一定。
銀行對于逾期的征信，會通過逾期時間的長短判斷是否主觀故意，通過逾期金額及個人現(xiàn)金流判斷是否具備履約能力。只要兩年內(nèi)你的累計逾期次數(shù)不超過6次，連續(xù)逾期還款未達到90天，基本上就還有機會，若能通過別的資料證明自己的履約能力，那就更容易通過了。
誤區(qū)三：征信報告查詢越多貸款越難？
真相：看情況。
個人征信報告里的“查詢記錄”里分為個人查詢和機構(gòu)查詢（機構(gòu)查詢分為貸款審批、貸后管理等）。短期內(nèi)機構(gòu)以“貸款審批原因”查詢過，銀行會認(rèn)為你非常缺錢，履約能力存疑，從而影響你的信用評級。而對貸后管理和個人查詢來說，再多次都沒影響。
誤區(qū)四：沒貸款沒信用卡的征信是好征信？
沒有任何貸款和信用卡記錄，這就是業(yè)內(nèi)所說的白戶，如果白戶有貸款需求，申請難度將大增，因為貸款機構(gòu)無從考查其還款意愿，為了降低房貸風(fēng)險會選擇謹(jǐn)慎房貸。
所以，為了讓貸款不受阻，大家可以考慮申請一張信用卡或辦理一筆小額貸款，并保持良好的還款習(xí)慣，累積出好的信用分值。
誤區(qū)五：只要不逾期征信就不會壞？
2019年5月新版征信上線，就算水電費忘繳都算失信。貸款以及信用卡的申請與逾期記錄的確是央行征信報告的最主要部分。但事實上，征信包含有更多的含義，比如公共場所的失信行為、水電費繳納、個人間的書面協(xié)議等都在征信的范疇內(nèi)。
請勿侵權(quán)
通過以上內(nèi)容，相信小伙伴們對征信已經(jīng)有了一些新的認(rèn)識。接下來，我們就具體講一講
征信逾期記錄怎么消除
，希望可以幫助有需要的小伙伴們。首先，征信不良記錄有很多種，但這里我們主要討論最主要的兩種情況：信用卡逾期記錄、貸款不良征信記錄
1.信用卡的逾期記錄
比如：信用卡透支后未按約定期限和應(yīng)還款額度還款、忘記給某張信用卡交年費等，都會在信用記錄上留下“污點”。因此，要記得及時還款并注銷不用的信用卡，避免不必要的麻煩。
需要特別注意的是：信用卡的還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個月，如果逾期后沒有新的記錄，那么這條信息會被長時間保存下來。因此，
信用卡逾期后、在逾期記錄消除前，不能注銷或者擱置信用卡不使用，而應(yīng)及時還清欠款并堅持使用兩年以上
，否則沒有產(chǎn)生新的使用記錄，就無法覆蓋掉舊的記錄，逾期記錄就會無法消除，一直留存。2.貸款不良征信記錄
貸款中曾有逾期還款，比如：小伙伴們記得每個月按時還房貸，卻忽略了貸款利率上升而帶來的無形之中“月供”的增加，仍然按照以前的金額還款，就會形成欠息逾期，形成不良記錄。
《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。所以，如果
貸款逾期產(chǎn)生了不良的信用記錄，首先要將欠款還清，且在5年時間里不再逾期，記錄會自動消除。
《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信主體人是可以對征信提出異議的，如果異議提出符合要求、證據(jù)確實充分，可以收集材料，向銀行澄清事實，申訴消除不良記錄。但我們要清楚征信逾期記錄產(chǎn)生的原因，以便對癥下藥，及時、有針對性的消除征信逾期記錄。
征信逾期記錄產(chǎn)生的原因
大致可以分為兩大類：1.主觀原因
（1）小額欠款未還導(dǎo)致的逾期
有人按照整數(shù)來還款時，沒有注意到可能有“零頭”，往往因為這幾塊錢、幾十塊錢未還導(dǎo)致逾期。但很多銀行在借款人未還金額少于10元時一般不計入逾期，不同的銀行要求不一樣，一定要弄清楚。如果因為小額欠款未還導(dǎo)致逾期，借款人可以與銀行協(xié)商并消除。
（2）非惡意逾期
因為自己的過失，并非惡意拖欠未還導(dǎo)致逾期的，應(yīng)先把所有欠款還清，千萬不能銷卡，并繼續(xù)保持我們的良好信用，避免逾期過長。
（3）沒有能力繼續(xù)還款導(dǎo)致逾期
信用卡的緩滯期一般在3天左右，在這三天內(nèi)還上欠款，不會上征信。所以，不管是信用卡還是貸款，無意逾期還是無法還上的逾期，一定要及時把錢還上，然后再慢慢養(yǎng)信用，靠時間消除不良記錄。
《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
2.客觀原因
（1）個人信息盜用、冒用導(dǎo)致的逾期
如果個人信息被盜用、冒用所辦理的信用卡或者貸款出現(xiàn)逾期，產(chǎn)生了不良信用記錄是可以修改的。
本人應(yīng)及時向公安機關(guān)報案，并到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提出異議申請，填寫否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認(rèn)你說的情況屬實，銀行會在一般15個工作日內(nèi)幫你修改不良記錄。
（2）由于銀行或征信機構(gòu)的過失導(dǎo)致的逾期
例如，銀行采集你的個人信息出現(xiàn)錯誤或者遺漏、銀行未通知到位、賬單未收到
（
包括紙質(zhì)、電子、郵件等賬單通知）
，或是銀行存在其他方面的過失導(dǎo)致你出現(xiàn)逾期，
你可以向銀行提出異議，要求更正，銀行經(jīng)過核查，確定是否為他們的工作失誤，確認(rèn)無誤后會幫你修改征信記錄。（3）特殊群體因特殊事件導(dǎo)致的逾期
例如戰(zhàn)地記者、武警、醫(yī)護人員等，因解決突發(fā)事件而導(dǎo)致逾期的，這類人可到工作單位開具相關(guān)證明交至銀行，銀行確認(rèn)后會幫你修改不良記錄。
（4）因為外力因素導(dǎo)致逾期
因為不可抗拒的因素導(dǎo)致的逾期，幾天之內(nèi)就還上了，可以向銀行進行申訴或者讓銀行寫一個征信申訴咨詢的說明。
（5）系統(tǒng)或第三方還款失敗
很多人信用卡還款時會跨行用第三方支付，而有的第三方機構(gòu)對轉(zhuǎn)賬額度有限制，因此而逾期的話，可以直接向銀行申訴。
要想消除自己的征信逾期記錄可以選擇兩種方式
：1.自動消除。
在還清欠款后，等待5年征信自動覆蓋原有不良記錄。
（1）逾期時間較短，就算沒有收到銀行的電話或短信，也可與銀行的信用卡中心聯(lián)系，說明原因并還清欠款；
（2）逾期超過一個月，可以嘗試與銀行信用卡中心聯(lián)系并說明情況。有可能成功，但大多數(shù)銀行可能不會買賬。你可以找些特殊的原因，如未收到賬單、未收到短信通知等，要求還款后刪除不正常的信用報告。
（3）逾期超過三個月，若能一次性還清，可以減少或免除部分違約金和利息；若是因為沒錢，無法一次性還清，可嘗試與銀行協(xié)商分期還款，并達成新的還款協(xié)議，但可能很難實現(xiàn)。
2.主動進行異議申訴。
根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，可以提交征信異議申請，給銀行一個合理合法、無法拒絕的理由，從而達到征信修改的目的。
但需要滿足一定的修復(fù)條件才可以提出申請。央行一般會在十幾天之內(nèi)做出回復(fù)，若符合修改條件，就會在3天之內(nèi)刪除不良記錄。
需要注意的是：申訴前一定要多了解《征信業(yè)管理條例》，最好找專業(yè)靠譜的征信咨詢公司幫自己進行征信異常申訴，因為
每個公民只有一次申訴機會，次數(shù)用完了就沒有了
，所以一定要謹(jǐn)慎選擇。當(dāng)今社會，個人信用越來越重要，征信修復(fù)的時間成本和金錢成本都很高，所以，
日常在使用信用卡和貸款時，要養(yǎng)成及時還款的好習(xí)慣，盡量不要逾期，逾期一次千萬不要破罐子破摔，一定要及時還清欠款！
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銀行不會告訴你：這7種逾期記錄，能消除！-知乎
逾期無小事。比如申請網(wǎng)貸、房貸、車貸等，無一不考核個人的征信情況，如果征信有逾期記錄，小則貸款額度，大至放款與否，都會受到直接影響。
那么如果不小心造成逾期了，還能消除嗎？如果能，該怎么消除呢？
其實逾期也要分情況的，有的可以消除，有的則不能消除。
可以消除的逾期
1、非惡意欠款
大多數(shù)人出現(xiàn)逾期，往往是因為除了正常還款外的其他費用未還，而導(dǎo)致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至注銷信用卡的時候才被告知已經(jīng)在該項費用逾期多次。
出現(xiàn)這種情況，持卡人首要任務(wù)就是全額還清欠款，并且向發(fā)卡行申訴該欠款并非個人惡意欠款，向其說明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。
2、銀行主動過失
有時候逾期的造成并不完全是個人的責(zé)任，有時銀行也會存在過失行為。例如：（包括但不限于）信用卡年費調(diào)整未通知、周末系統(tǒng)升級無法扣款、收費存在霸王條款導(dǎo)致客戶逾期……以上情況皆為銀行過失過錯，這些都可以向銀行申訴消除信用卡不良記錄。
3、第三方還款失敗
有時候通過第三方機構(gòu)還款并不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行柜臺、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗。信用卡跨行扣款會經(jīng)過第三方支付轉(zhuǎn)賬，而有的第三方機構(gòu)對轉(zhuǎn)賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶，可以申請銀行消除逾期記錄。
4、賬單未收到
信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質(zhì)賬單、電子賬單等，基本上只要你以賬單未收到為由要求修改，在銀行核實情況之后，銀行基本都會受理。
5、小額欠款未還
大對數(shù)人還款都可能是按整數(shù)來還，有時候沒有太注意一些零頭，所以容易成逾期，現(xiàn)在銀行一般都會有一個容差，只要你未還部分少于10元（不同銀行要求不一樣），銀行是將不會算作逾期，如果哪個銀行記錄逾期了，可以要求銀行消除。
6、不實信息導(dǎo)致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的，有時候是因為銀行審核不嚴(yán)，導(dǎo)致個人信息被冒用，或信息有誤，這些情況都可以去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個工作日之內(nèi)，就可以拿到答復(fù)，這種不良逾期也會立即消除。
7、時間消除
目前央行系統(tǒng)只記錄最近5年的逾期記錄，如果5年內(nèi)出現(xiàn)的逾期還清之后，系統(tǒng)自動消除。
不能消除的逾期記錄
上面我們說的可以消除的逾期記錄都比較特殊的，所以可以申請消除，但是通常情況，如果不是特殊情況，逾期是很難消除的。
比如貸款逾期，信用卡逾期，房貸逾期，車貸逾期，第三方擔(dān)保逾期等，不管逾期的時間是長，還是短，都很難消除。
有些人可能聽信一些小道消息，以為花錢可以消除逾期，在這可以肯定的告訴大家，個人征信是記錄在央行的系統(tǒng)里面，只有央行能修改，即使是銀行申請的逾期消除，也必須向央行征信系統(tǒng)申請，所以那些號稱收錢就能消除個人不良征信記錄的建議大家要遠離。
征信逾期記錄滿五年自動消除？2022征信新規(guī)，這種情況不一定！_騰訊新聞
隨著誠信社會觀念的深入人心，個人征信也有了越來越廣的應(yīng)用，不僅涉及到買房買車，甚至是日常生活、出行交通也與征信息息相關(guān)，所以人們已經(jīng)意識到了征信的重要性，也經(jīng)常看到小伙伴們詢問，征信出現(xiàn)了問題該怎么辦？該如何進行“修復(fù)”？隨著2022征信新規(guī)的發(fā)布，這些問題值得大家關(guān)注。
不少小伙伴，由于此前對征信不了解，留下了一些逾期記錄，導(dǎo)致征信留下了污點，但是聽網(wǎng)上說征信逾期記錄滿5年就會自動消除，這是真的嗎？宇誠易今天就跟大家聊聊。
實際上，征信記錄逾期5年后消除的前提是：
必須還清全部逾期欠款及罰息。
根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。因此黑名單消除的前提有兩個條件：
一、必須還清全部欠款及罰息
二、是在還清之日起計算時間，5年之后才會消除。
所以，“征信逾期超過5年自動就會消除”這個說法是不準(zhǔn)確的！
比如2015年5月是還款日，但是逾期未還款，直到2015年12月才還款，那么在2020年5月的時候，逾期記錄依然存在。這是因為用戶沒有及時償還逾期貸款的利息。所以逾期記錄消除的5年指的是從貸款結(jié)清之日開始計算。所以一直沒有還的欠款，將會影響大家不止五年。
總的來說，各位小伙伴都很重視自己征信的逾期記錄，也看到很多小伙伴每天都在問如何消除自己的征信記錄。某些情況下，可以消除部分征信記錄。比如借款人因不可抗力而逾期，如突發(fā)或意外事件等。，那么就需要相關(guān)機構(gòu)出具證明，證明當(dāng)時確實無法還款。其次，借款人并不知道自己有這筆債務(wù)，比如被冒用身份證借錢的情況。這個可以聯(lián)系銀行和征信機構(gòu)，可以要求其清除不良記錄。
最后，宇誠易提醒一下大家，一定要重視征信，不要不把征信當(dāng)回事，因為征信與我們生活、工作各方面都息息相關(guān)，到了關(guān)鍵時刻才能顯示出征信巨大的價值。一定要維護好自己的征信，千萬不要出現(xiàn)逾期，更不要被拉進黑名單！
征信記錄日趨嚴(yán)格個人征信該怎樣修復(fù)？-新華網(wǎng)
個人征信該怎樣修復(fù)
日前，一則“螞蟻‘花唄’部分用戶接入央行征信系統(tǒng)”的消息引發(fā)多方關(guān)注。一些網(wǎng)友表示，擔(dān)心這會影響個人征信記錄。
事實上，今年以來，有關(guān)個人征信的話題頻繁登上熱搜。2020年1月17日，中國人民銀行征信中心宣布啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作，被稱為“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”。比如，保留還款記錄從2年調(diào)整到5年，補充完整了個人學(xué)歷、就業(yè)信息等基本情況，新增還款金額記錄，記錄銷戶賬戶的還款記錄……日趨嚴(yán)格的征信記錄催生了人們對“個人征信修復(fù)”的討論。那么，個人征信修復(fù)究竟是怎么回事？“修復(fù)機構(gòu)”的業(yè)務(wù)合法嗎？針對這些問題，請聽業(yè)內(nèi)專家的回答。
征信修復(fù)是做什么的？
《征信業(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定：“信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。”“征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。”“經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。”
由此可見，個人征信確實可以進行修復(fù)。中國銀行法學(xué)研究會理事肖颯律師表示，條例規(guī)定了每一個公民都有提出異議等進行征信修復(fù)的權(quán)利。在個人信用信息出現(xiàn)不良記錄之后，待法定期間屆至，可以主動行使修復(fù)權(quán)。從提出“異議申請”到經(jīng)過審查，20天即可有確定的結(jié)果。
肖颯同時指出，公民在進行個人信用修復(fù)時，會面臨各種各樣的困難。比如法律規(guī)定了公民有提起訴訟的權(quán)利，但個人收集證明訴求的證據(jù)，向法院起訴、爭訟并等待判決結(jié)果，這些對于沒有專業(yè)知識的人來說，是非常困難的，也是幾乎不可能完成的任務(wù)。即使能夠完成，也要付出很大成本。因此，在想要起訴的時候，大家往往會委托一位律師代為處理法律相關(guān)事務(wù)；在個人征信修復(fù)的場合中，具有一定專業(yè)知識的“修復(fù)機構(gòu)”就起到了類似律師的角色：受消費者委托，為其提供咨詢、培訓(xùn)，幫助其完成征信修復(fù)的各種準(zhǔn)備和各項程序，并收取一定費用。
大量征信修復(fù)機構(gòu)是否合法？
2019年7月2日，國家公共信用信息中心發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布可承擔(dān)信用修復(fù)專題培訓(xùn)任務(wù)的信用服務(wù)機構(gòu)名單（第一批）的公告》，載明了首批承認(rèn)的13家專題培訓(xùn)機構(gòu)。這些機構(gòu)將為需要進行信用修復(fù)的人提供信用修復(fù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容有：社會信用法規(guī)政策、失信懲戒措施、信用修復(fù)方式、修復(fù)程序等，培訓(xùn)時間不少于3個學(xué)時。經(jīng)過培訓(xùn)，機構(gòu)將為消費者出具“信用培訓(xùn)證明”，該證明是申請人信用修復(fù)的有效材料，“信用中國”網(wǎng)站及地方信用門戶網(wǎng)站將依規(guī)定予以采信。
此外，國家公共信用信息中心還發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布可為信用修復(fù)申請人出具信用報告的信用服務(wù)機構(gòu)名單（第一批）的公告》，載明了62家可以為申請人出具信用報告的機構(gòu)。但央行有權(quán)自行決定是否參考這些機構(gòu)出具的報告。
事實上，在國家公共信用信息中心發(fā)布上述兩份名單之前，社會上就已經(jīng)出現(xiàn)了大量征信修復(fù)機構(gòu)。而且，有業(yè)內(nèi)人士指出，在目前名單上記載的修復(fù)機構(gòu)之外也存在大量實際營業(yè)的修復(fù)機構(gòu)。“一方面業(yè)界缺乏對這類服務(wù)性質(zhì)的明確界定，另一方面也缺乏有效的行為規(guī)范和相關(guān)監(jiān)管。”肖颯表示，部分此類業(yè)務(wù)的從業(yè)者利用申請人缺乏相關(guān)專業(yè)知識的缺陷，直接從事欺詐行為甚至詐騙活動；或利用監(jiān)管上的漏洞從事偽造文件等違法、犯罪行為。
例如，一些征信機構(gòu)建議申請人偽造住院證明、滯留國外等材料，并向銀行提出非惡意還款。如果申請人偽造了醫(yī)院的印章等證明材料，就可能觸犯了偽造公文印章罪。我國《刑法》第280條第2款規(guī)定：偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體的印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金。由于征信信息是銀行審批貸款的依據(jù)，申請人為了獲得貸款而偽造證明材料、修改征信報告，還可能因此構(gòu)成騙取貸款罪。參與相關(guān)事件的醫(yī)師也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
同時，相關(guān)機構(gòu)中，存在高收費、大規(guī)模培訓(xùn)學(xué)員、加盟代理商等行為。如果機構(gòu)并不掌握征信修復(fù)的技術(shù)，通過虛假宣傳等手段騙取學(xué)費的，不僅違反了《廣告法》的相關(guān)規(guī)定，還可能涉嫌詐騙罪。大規(guī)模培訓(xùn)學(xué)員、發(fā)展下線的，還可能涉嫌傳銷行為。然而，依據(jù)目前我國法律規(guī)定，征信的代理、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)活動如果真實、合規(guī)，就沒有直接違反法律的強制性規(guī)定，很難被徹底鏟除。
征信逾期了怎么辦？
在肖颯看來，隨著相關(guān)知識的普及和征信系統(tǒng)日漸融入人們的生活，征信系統(tǒng)及相關(guān)服務(wù)必將逐步規(guī)范化、合法化，并隨著監(jiān)管的逐步到位，這類利用征信系統(tǒng)的不完善而從事違法犯罪的行為很難長期存在下去。
那么，征信報告如果逾期了，該怎么辦？業(yè)內(nèi)人士給出了建議：
如果只是短期的逾期，需要欠款人在補足欠款后主動與銀行聯(lián)系，爭取不上報。并不是所有逾期，都會立即顯示在個人征信報告上，如果在銀行上報央行征信中心之前聯(lián)系欠款銀行，還清欠款，問題解決了，可能就不上報了，也就不存在產(chǎn)生逾期記錄的問題。
逾期時間超過90天的，則需要還清欠款并注意自己的信用習(xí)慣。一般逾期90天以上，就已經(jīng)被上報征信了。這時欠款人除了需要還清欠款，通常還需要償還一定數(shù)額的罰息。此外，為了防止被認(rèn)定為惡意逃避還款，不要立即對欠款賬戶銷戶，不良信息會在5年后自動消除。
如果因為不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向銀行提出申訴，要求銀行開具“非惡意逾期證明”。比如，由于疾病、出國等特殊情況導(dǎo)致不能在還款期內(nèi)及時還款，導(dǎo)致意外逾期的情況下，銀行可以認(rèn)定逾期并非出于惡意。如能聯(lián)系銀行開具“非惡意逾期證明”，則不會對個人征信報告產(chǎn)生影響。
如果并非是自己的原因?qū)е隆氨挥馄凇保房钊丝梢韵蜓胄刑岢觥爱愖h申請”。這種“被逾期”的情況可能是由于系統(tǒng)錯誤或冒名貸款引起，可以及時聯(lián)系相關(guān)逾期銀行說明情況，之后再去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信中心提交異議申請。經(jīng)查屬實，即可在15個工作日內(nèi)消除不良逾期記錄。
“隨著信用記錄越來越嚴(yán)格，只有保持良好的信用狀態(tài)，盡量避免逾期，才能避免出現(xiàn)信用危機。”肖颯表示，一旦出現(xiàn)逾期，通過合法的方式重建信用，通過合規(guī)的機構(gòu)進行信用修復(fù)才是正確的選擇，“千萬不要因一時心急，釀成大錯，后悔莫及。”（記者錢箐旎）
不小心逾期，上了征信報告怎么辦？-知乎
1、短時逾期
并不是所有逾期，個人征信報告上都會立馬顯示，有些銀行會有幾天的容時，有些則是下個月才會上報逾期記錄給央行征信中心，所以發(fā)現(xiàn)逾期的第一時間要趕緊聯(lián)系欠款銀行，爭取趕在上報前解決問題。
2、逾期超過90天但已結(jié)清
逾期時間長不僅被上報征信，需要還清欠款，還需要償還罰息。所以發(fā)生這種情況不要立即銷卡，繼續(xù)保持良好的消費習(xí)慣，5年后不良記錄會自動消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內(nèi)的信用記錄。
3、意外逾期
銀行也是講人情的，如果你是因為失業(yè)、疾病、出國等原因?qū)е碌挠馄冢鲃勇?lián)系銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關(guān)。
4、被逾期
不少人征信報告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名貸款”導(dǎo)致的。這種情況下需要聯(lián)系銀行說明情況，前往當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請，一般15個工作日就能消除這種不良逾期記錄。
相比出現(xiàn)信用污點再去補救，提早重視一下維持良好的信用更靠譜，不然處理起來特別麻煩，為生活帶來很多煩惱。
網(wǎng)貸逾期后如何協(xié)商還款，協(xié)商后征信多久消除？|貸款_網(wǎng)易訂閱
延期還款這種方式通常都是為那些確實遇到了突發(fā)情況的人而設(shè)定的，并不是每一個人都能夠進行延期還款，對此，大家應(yīng)該在協(xié)商過程中真實表明自己的處境。
網(wǎng)貸逾期后征信多久消除？
貸款記錄在還清借款后的5年會消除。要明白5年的期限是從咱們實際還款日開始起算，而非應(yīng)還款日起算，也就是還清貸款后，超過5年的逾期記錄將會自動消除。
像一些網(wǎng)貸逾期征信在還清本息、違約金之后，征信會保留記錄五年，直到5年才會自動消除；但是如果網(wǎng)貸逾期一直沒有歸還，那么逾期記錄會一直留存在征信中，這個5年的情況屬于還清之后的5年。
網(wǎng)貸逾期如何處理
1.如果逾期較短在三天之內(nèi)，后果不還太嚴(yán)重，一般貸款機構(gòu)會提供容時容差服務(wù)，也就是1-3天的還款寬限期。
在這種情況下，如果能在1-3天的寬限期內(nèi)還清欠款，是不會造成逾期的;不過前提是使用的貸款機構(gòu)有提供寬限期。
2.網(wǎng)貸逾期超過三天，超過了最后還款期限逾期記錄將會被上報至信用系統(tǒng)，若逾期時間較短用戶可以咨詢貸款機構(gòu)是否上報信用系統(tǒng)。
如果逾期信用尚未提交，用戶謹(jǐn)慎償還了欠款，那么逾期記錄有望消除，但如果逾期記錄已提交，則需要等五年后個人信用才會自動恢復(fù)。
網(wǎng)貸逾期了怎么協(xié)商延期還款？
1、自己主動向貸款平臺聯(lián)系。在申請延期還款時，貸款人應(yīng)該主動一些，盡量不要等到催收公司催收了才想到協(xié)商，這樣成功率會比較低。
2、在協(xié)商過程中一定要表明自己有主動還款的意愿。協(xié)商時，要真誠，表明自己并不是惡意欠款，只是暫時遇到困難，問題解決后一定會及時還款。
3、表明自己確實因為特殊原因暫時無力償還貸款。延期還款這種方式通常都是為那些確實遇到了突發(fā)情況的人而設(shè)定的，并不是每一個人都能夠進行延期還款，對此，大家應(yīng)該在協(xié)商過程中真實表明自己的處境。
總之，向平臺的客服人員表明當(dāng)前的困境，實在無力還款，詢問是否可以分期還款，最好不要收取違約金，按當(dāng)前利息計算。一般情況下，網(wǎng)貸機構(gòu)不想讓你這筆成為壞賬，還是會同意這種方式的。不過實際操作上會有點麻煩，要看網(wǎng)貸機構(gòu)是否可以調(diào)整。
今天就先分享到這里，預(yù)祝所有負債人都能重拾生活的信心，努力拼搏，可以早日還清欠款，成功翻身！！如果各位有不明白的或者其他想了解的，可以在公眾號問我，I
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