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信用卡逾期后，收到的各種催收函件具體有什么作用？-知乎

逾期后，催收給你發的這些律師函，催收函，告知函，各種催繳函，所有以短信，郵箱形式發送的即便是真的，也就起到告知的作用，不具備法律效應，有的律師函上寫的，不還款的話，就會認定為惡意詐騙，判三到五年，這種情況根本不存在的，只要通過真實，實名制辦理的貸款，逾期后只屬于民事糾紛。

對于逾期以后收到的律師函，法律通知書，催款通知書，催繳函，什么訴前保全財產提示函等各種函件，簡單來說，只要不是12368郵寄的法院傳票及12368發送的短信，以上各種函件都只是作為逾期后被催收的通知作用，都是催收的套路。

在逾期后，銀行會進行催收來保留你逾期不還的證據，一旦被起訴將會成為呈堂證供，所以，逾期后無論哪種催收方式，都是為了收回欠款，一切穩定后，應及時與平臺協商還款，及時止損，不要與催收人員較真，基本沒啥用。

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信用卡上門催收，別怕！信用卡逾期這么做就行了-希財網

《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》實行，其中對商業銀行的催收方式做了明確規定，堅決拒絕一些不合理的催收方式，讓很多卡友大呼再也不怕催收上門了。此辦法雖說針對的是互聯網貸款，但仍然可以用在信用卡上，一起來看看。

信用卡上門催收，別怕！

辦法中的對互聯網貸款的催收新規，被認為也是信用卡逾期的新規則，主要強調了兩個方面。

一個是對第三方催收的資質要調查清楚，像存在暴力催收等違法違規記錄的第三方機構，商業銀行是不能進行委托的；

二個是明確第三方機構的權責，只能對借款人本人進行催收，不得對貸款無關的第三人進行清收。這意味著第三方機構上門后也不能對借款人的家人親屬進行騷擾，并且不能采取爆通訊錄的方式進行催收，否則都可能會涉嫌暴力催收。

一旦商業銀行發現第三方機構存在暴力催收等違規違法行為，要馬上停止合作，并且把相關證據移交給相關部門。要注意的是，此次新規只能讓借款人避免被暴力催收，但并不是真的說催收上門就可以不用怕了，遇到文明催收的，新規是不起作用的。

重要的是，信用卡逾期比起互聯網貸款逾期的后果要嚴重的多，互聯網貸款欠款不還只是涉及到民事糾紛，但信用卡不一樣，欠款本金在5萬元，逾期時間超過3個月，經過銀行兩次有效催收后，是會被認定為惡意透支信用卡，按信用卡詐騙罪量刑的。

所以，信用卡催收上門不要說什么怕不怕，盡早在被銀行起訴錢把欠款還清，實在沒錢還，可以嘗試和銀行協商還款，或者是找親朋好友借錢還款，等解決信用卡催收危機后，再努力賺錢給親朋好友還錢才是最根本的解決辦法。

【原創聲明】凡注明“來源：希財網”的文章，系本站原創，任何單位或個人未經本站書面授權不得轉載、鏈接、轉貼或以其他方式復制發表。否則，本站將依法追究其法律責任。

催收（外訪）上門流程-知乎

面對疫情，很多人開始出現負債逾期，無能力償還。今天講一下關于催收上門的知識點。

只有信用卡逾期金額大于1萬以上才有可能會上門。1萬以下短信電話催收為主

，上門具備以下幾個條件：

1、沒有還款意愿（被短信電話催收后，換手機號碼或者關機失聯，這種情況下被上門的可能性非常大）

2、欠款金額太多（只有欠款本金超過1W以上）

3、逾期時間太長（一般逾期時間超過3個月沒有還清欠款）

銀行外訪流程：

1、

出發

（催收人員上門不會單獨成行，每次外訪至少有兩名外訪員參與--取個案材料、介紹信、錄音筆和相機）

2、

通報

（致電客戶負責人報告到達的時間，客戶負責人會對到達的時間進行記錄并且會隨時清楚外訪人員的確切地點和行動時間）

3、

拍照

（對目的地址周圍環境進行拍照取證）

4、

錄音

5、

訪問

（在訪問過程中如果找到借款人本人，外訪員會立即表明身份并表明來意，核對客戶的手機、住宅電話及聯系地址等信息，請客戶簽收《催款通知書》。如果借款人不在，關系人應門，外訪員會詳細詢問關系人和借款人的關系側面了解借款人的經濟情況，請關系人轉達還款信息并視情況請關系人代償，最后請關系人代簽《催款通知書》。

如果無人應門，外訪員會先撥打借款人住宅電話，注意聽門內是否有電話鈴聲，再撥打借款人的手機核對住宅地址。同時有經驗的外訪員會在借款人居住的周邊進行走訪調查，找借款人的鄰居、物業居委會、片警、保安等收集借款人的相關信息。如果借款人有固定的私人信箱，外訪員會將《法律告知書》裝入信封，注明“非本人請勿拆閱”后投入借款人信箱）

6、

離開

7、

結束

以上，上門催收都是合法合規的，如果遇到暴力催收，違法上門催收等情況，借款人要學會收集相關的證據，用法律來保護自己的合法權益！！

至于逾期后多久起訴，

一般至少要4個月后銀行才會起訴

首先要搞清楚根據欠款金額，逾期情節不同，起訴的性質不同，分為刑事訴訟和民事訴訟

刑事訴訟通常以信用卡詐騙罪起訴的。構成信用卡詐騙的條件包括，以主觀占有為目的的信用卡惡意透支；逾期時間超過3個月，收到銀行兩次有效催收（短信、電話、上門等等）；逾期本金達到5萬。這種起訴會被追究刑事責任

也就是說經銀行催收兩次且超過三個月未還款的，銀行才能起訴，加上兩次有效催收的時間間隔，銀行至少要4個月后才會起訴

信用卡逾期金額小且超過90天不還款也可能會被起訴，只是不以信用卡詐騙起訴而已！也就是民事訴訟！

信用卡逾期，銀行委托第三方催收，合法嗎？-知乎

銀行委托第三方催收信用卡欠款，是否合法呢？從相關法律來看，發卡行委托第三方催收信用卡欠款屬于違法；但從實際來看，目前國內大多數銀行都是委托第三方催款。已經成為事實上的“合法”維權行為，但前提是必須要通知債務人。

那么，如何界定第三方催收行為是否違法呢？我們今天就全面了解一下有關信用卡欠款催收的情況。如果有這方面困擾的朋友請仔細閱讀以下內容。

一、簡單了解一下國內信用卡現狀

根據央行已公布的最新數據顯示，截止2018年年底，我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張，同比增長16.73%，人均持卡量0.49張，同比增長16.11%。

從信用卡逾期情況來看，目前國內信用卡預期半年未償信貸總額達788.61億元，相比2017年又增加了77億元，創下歷年最高。

由此可見，我我國信用卡發卡量持續快速增長的同時，信用卡逾期也同樣在飛速增加，真可謂有喜有樂、歡喜交加吧。但這種情況隨著央行新版征信系統的逐步完善以及風控加強，從2018年下半年開始悄然改變。

二、銀行信用卡的業務發展情況

說到這里，我相信大家可能都遇到過超市門口或者小區門口擺攤推銷信用卡業務的，這正是各大商業銀行為了快速擴張業務，不斷降低門檻推銷信用卡及授信的體現。而這種“病態”營銷之下，帶來的信用卡逾期也讓銀行頭疼。

從2017年2018年，信用卡業務在銀行實現了狂飆突進，我們可以從銀行的年報所披露的數據發現端倪:2017年，銀行信用卡新增流通卡發卡量1273.39萬張，同比增長126.34%；流通卡量3834萬張，較上年末增長49.73%，2016年為2560.61萬張，2015年為1998萬張。

2017年，銀行信用卡貸款余額3036.28億元，較上年末同比增長67.67%，2016年為1810.85億元，2015年為1477億元。值得注意的是，銀行信用卡業務在2018年狂飆繼續，全年累計新增發卡量1737萬張，同比增長15.1%。

為什么會從2017年開始，信用卡突然放量呢？

主要有兩方面原因:一方面，預示著大眾消費時代的來臨，消費金融處于上升周期；另一方面，由于以支付寶、微信等互聯網金融平臺推出的各種消費金融科技公司逐漸崛起，提供的各種現金貸服務出現巨大市場需求，也進一步刺激了銀行信用卡業務的發展。

總之，過去幾年信用卡發卡量的激增，在各家銀行占領市場空間的同時，其付出的代價必定是品嘗風險，相信現在還僅僅是個開始。對于出現的各種各樣的信用卡欠款催收方式如上門催討、惡語相向、謾罵、恐嚇、威脅等競相上演，那么作為一名持卡人該如何面對呢？

三、如何面對洶涌而至的催債行為呢？哪些催收行為屬于違法？應該如何解決？

根據相關規定，銀行只能對持卡人進行催收，不得使用暴力、脅迫、恐嚇甚至辱罵等方式催收。同時也不得對催收人員以回款金額提成的方式來催收。

第一、作為一名持卡人需要擺正自己的位置，俗話說得好，欠債還錢、天經地義。既然使用信用卡消費就必須面對，尤其是要加強與銀行的溝通，切記不要“玩失聯”，若有信息變更等需要及時與銀行信用卡中心保持聯系，更不能惡意賴賬或有錢任性不還。

第二，也不必過于膽戰心驚，請放平心態，就算是有信用卡欠款，但并不意味著你就“低人一等”。說到底與銀行還是兩個平等的對話主體，畢竟你是它們的客戶，并沒有高低貴賤。

第三，這一條非常關鍵，請記住只有銀行屬下的催收部門進行的電話催收、催收函催收方式是唯一合法催收方式，其他的第三方催款都屬于違法，你完全可以拒絕。

?總而言之，債權人有權處置債權，催收本身屬于合法的，但要先通知債務人。尤其是委托第三方催款時，根據《治安管理處罰法》第四十二條規定，多次三次以上發送侮辱或者其他信息，干擾他人正常生活，其行為違反了上述規定，就可以報案，要求警方對行為人作出治安行政處罰。而這個時候那份“錄音”證據就顯得尤為重要。

信用卡逾期后該怎么去歸還欠款呢？

債勿憂有以下幾點建議：

1、想辦法湊錢盡量還款，可以向親朋好友周轉，然后一次性還清。

2、主動聯系銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機會。

3、努力工作，提高收入，減少不必要的開支。

4、整理債務，合理規劃還款，避免起訴。如果你身陷信用卡債務問題，可關注“債勿憂”，已為上萬名深陷負債的卡友，解決難題。

關于催收短信，這類都是假的，可以直接無視這些騷擾_進行

原標題：關于催收短信，這類都是假的，可以直接無視這些騷擾

關于催收短信，每天都有粉絲咨詢我同樣的問題。那就是問小齊這些短信是真的嗎？大家可以先看看截圖，我相信逾期的人大部分都收到過類似短信。然后每次都是給大家解答，其實大部分負債人收到這類短信，都會心里壓力非常大，從而讓負債人對生活失去信心，以至于更加沒有心情去賺錢，賺不了錢，何來還錢呢？揭秘這類催收短信，只為讓更多負債人安心的去賺錢，少一些心里負擔，盡快的去還清欠款。

很多人看到這種短信，都會把注意力放在“如不回復，認定你無還款意向，直接走法律程序，上傳失信人員，凍結支付寶，儲蓄卡”，這類短信很好辨別，首先我們得明白一點，什么叫失信人員，什么時候才限高，什么叫凍結儲蓄卡。對于信用卡和網貸的民事糾紛而言，限高令和凍結儲蓄卡必須經過一系列的司法程序，由法院進行執行，一個企業，一個催收，又何來的權利進行司法操作呢？關于凍結名下賬戶，也是在法院下了判決書，進入強制執行的階段才會凍結，你法院傳票都沒收到，何來的強制執行呢？任何一個金融公司或者催收公司都是沒有這個權利的。

還有上述此類短信，很多負債朋友收到后，注意力均集中在了網絡公示，由某某帶隊進行核查及催收上。首先大家得明白，每個人的隱私都是受法律保護的，其次所謂的網絡公示是不存在的（除中國執行信息公開網所公示的失信被執行人）你還在哪里見到過堂而皇之敢公示個人隱私的？由某人帶隊到達現場進行催收，還告訴你時間。暫且不說上門催收需經過債務人的同意，就算上門催收是他們口中的正常操作，退一萬步講，你覺得人家是要去堵你，別人會傻到告訴你我們幾點到達現場嗎？如果你害怕，你跑路了，他們還怎么要回欠款呢？

大家仔細看看這類短信，這個短信也沒有太多威脅的口吻，只是簡單的說走司法程序，申請凍結儲蓄卡這些，這個也是銀行或者是金融公司的合法權益，但是很多人收到這類短信的時候就會想，我是不是要被起訴了？我們靜下心來從短信的內容去分析，他們告訴你可以給你減免，如果你不回復就是放棄協商，從而他們要走司法程序，在后面同時會給你一個電話或者手機號碼，讓你主動聯系進行詳詢。其實這短信的目的非常的簡單，目的也就是為了讓你產出心里壓力，從而盡快的還款。其實對于要回欠款，我們都知道，最快捷的辦法就是走司法程序，由法院進行判決。為什么催收還要告訴你，趕緊跟我們協商，我給你減免，否則怎么樣？其實就是打著為你好的旗號，事事為你著想，你還年輕，不想把你列為失信人員，對你以后影響特別大，你趕緊把這個債務的問題解決了吧。到時你真成為老賴就不好了，你以為真那么簡單事事為你考慮嗎？如果動真格，真的走司法程序去處理事情，你收到的只會是法院傳票或者12368的短信。

還有這一類信息，告訴你我們整理逾期材料上報失信人名單，限制節假日乘坐飛機高鐵等，有的還會說在某某地方布控。這一類短信，我不知道其他人看到是什么感受，總之稻草人看到這類短信真的特別想笑。首先限制高消費（乘坐飛機高鐵等）是失信被執行人，被法院限高后才會發生的事情，同時限高令不會說只會在節假日對你進行限制。其次，上報失信人名單，你以為你拿著逾期材料去找某部門上報一下就能直接將一個公民進行限制嗎？信用卡、網貸的逾期，這個是債務糾紛，是需要經過司法審判的。

大家如果仔細看這些短信內容，但有一個共同點，那就是“退訂回T”。首先如果作為一個正常的短信，誰會閑的沒事告訴你，你不想收到這個短信回T可以退訂，如果你是一個從事互聯網的朋友應該知道，T代表著退訂的意思，像之前你訂閱的某些郵件，如果你不想訂閱可以回復T進行取消訂閱。但是我想問，我都沒訂閱，你讓我取消啥，難道我回復T了，以后你這個短信通道真的就不給我發送短信了？扯得有點遠了，總之大家記住一點那就是凡帶“退訂回T”的短信都直接無視就行了，努力掙錢才是上岸的唯一途徑。

我們需要一個好的心態面對負債，不要因為一些騷擾短信，一天都沒心思做事或者上班。負債以后，不是自己給自己增加壓力，而是我們要學會去放松，減輕一些沒必要的壓力。有壓力才有動力，這句話有時候能激勵一個人，但是也有可能是壓死駱駝的最后一根稻草。

加油吧！負債人。希望大家分享出去給更多負債人看到，減輕心理壓力，好好賺錢才是上岸的唯一出路。

如有信用卡逾期，包括備用金，萬用金類貸款，只要是還款困難或已被銀行催收（面臨起訴風險），均可聯系小編協商做二次分期，通過法律途徑，幫助還款壓力大，僅有部分還款能力的負債人，梳理債務，與銀行協商達成一致，制定出一個新的還款方案！

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責任編輯：

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信用卡逾期，催收一直騷擾-知乎

催收不讓信用卡逾期得債務人安心工作，怎么讓他們還清債務，讓他們拿什么還？

一心不得二用，如果催收，不停的騷擾債務人，對其進行各方面得施壓，尤其是心里施壓，不還我就去你家，就去你單位，找你同事，找你父母，不能讓債務人安心的工作，努力的賺錢，那么債務人，要拿什么來還清信用卡？去偷嗎？去搶嗎？因為債務問題，逼迫債務人犯罪得事，歷史先例還少嗎？如果不給債務人安心工作的機會，又如何讓他們解決債務問題？拿什么償還債務呢？

很多人不到迫不得已的地步，信用卡都不會輕易逾期得，一旦逾期，肯定是到了山窮水盡得地步，讓他們一次性還，就是在逼他們，找親屬借，現在有多少人信用卡逾期，是自己父母幫著還的，我接觸的，這樣的情況就太多了，拿著父母的血汗錢，面朝黃土背朝天賺的錢，沖還了高額的違約金的和利息，信用卡逾期，百分之五得滯納金，萬分之五得利息，綜合年化利率最少百分之78，吸人血一樣啊，吸得都是身處困境得逆行者，吸得都是父母的血汗錢。良心會安嗎？

下面我總結了幾點，面對催收的應急處理方案請大家借鑒：

1：催收對親人朋友包括工作單位的騷擾。

你不要拒接銀行的催收電話，信用卡不比網貸，如果信用卡能聯系上欠款本人，銀行是不允許給其家人打電話的，現在很多催收人員都在打擦邊球，說什么核實材料要打緊急聯系人和親屬電話。如果有信用卡催收騷擾你家人了，直接打銀行客服投訴，切記一定收集好證據，通話得時候，記得錄音。

2：信用卡催收一天頻繁撥打電話

一定要接，不接的話他有理由騷擾你的家人。首先你明確告訴他你現在工作，你給他確定個時間。什么時間打給你，你能方便接電話，其他時間是你的工作時間，說明情況要求他們給你備注，工作時間總打電話萬一把工作丟了，被辭退了，就更沒有辦法還錢了。你這樣告訴他，一般催收都會配合，如果還不配合，繼續給銀行客服投訴，還有，催收如果每天頻繁得多次給你打電話或者打電話的時間很晚，根據治安管理條例，是會被拘留得，可以報警。

3，利用律師，公安，法院的名義，給你發相關文件。

一般發生這種情況，都是銀行已經把欠款外包給催收公司了，這些手段，也是外包公司經常用的，是假的。這個時候，你要的想辦法確定他們催收公司名字，哪家委托機構，掌握一定證據后，可以繼續去銀行客服投訴，證據十分充分的情況下報警，冒充公檢法，發送假得法律文件，是構成犯罪得。

4，說你信用卡詐騙。

信用卡一般都是真實資料，構成詐騙有3個條件，透支本金大于5萬，2次以上有效催收，超過3個月無還款記錄，構成這三個就可能會涉嫌詐騙，如果有一條不滿足，就不是。

5：暴力催收

暴力催收現在已經很少出現了，國家的掃黑除惡，狠狠的打擊了他們的囂張氣焰，但是也不排除會遇見，一旦發生這種狀況，第一時間報警，收集好證據，讓他們吃醋了兜著走，請記住，你是合法公民，沒有那個人能限制你的人身自由

如果已經信用卡出現逾期，債務人本人沒有全額償還能力，我擬訂了幾個處理方案，希望有一個適合你：

1.個人無能力全額償還，親屬能幫上忙，要及時坦白，請求家人的幫助，全額還款，要求銀行，把滯納金減免，利息部分減免。當然，全額減免是不可能的，畢竟銀行也是有成本得。

2.個人無能力，家屬無法提供幫助，暫時沒有收入，電話保持暢通，與銀行保持聯系，說明個人情況，目前的困難處境，雖然銀行不會同意你延后還款得請求，但是也能有效拖延銀行起訴得時間，給自己爭取最大的空間。

3.個人無能力全額還款，有收入，家屬無法提供幫助，可以整理債務情況，通過法律協商停息分期，避免滯納金違約金無限增長，避免債務滾雪球式增多，避免銀行起訴給你帶來的更大的經濟損失，避免因信用卡逾期長時間不還涉及到得刑事或民事責任，有效做到，合理規劃，科學清償。

在這里建議大家盡量來保持自己的好信用吧，一旦信用卡出現逾期，出現還不上得情況，我們要合理規劃債務，根據自己的真實收入，協商分期還款，我們一定要有目標，有方向，有計劃，這樣，我們才會更加的有動力，有力量，有憧憬。

拋除雜念，擼起袖子加油干

信用卡逾期的四個階段，相應的處理后果，你都知道嗎？_騰訊新聞

信用卡逾期是我們在使用信用卡消費時較為常見的現象，特別是受到類似疫情這種不可控因素的影響下，有時我們會不可避免的陷入到信用卡逾期的旋渦當中，為了減少因為信用卡逾期對自己的生活和個人征信帶來的影響，關于信用卡逾期的四個階段和相應的銀行處理后果，可以提前了解一下。

信用卡逾期階段

逾期1-3天

經常使用信用卡消費的持卡人手上所持有的信用卡數量一般不在少數，在不斷的倒卡過程中容易出現還款不及時或是對某張信用卡遺漏的情況發生，銀行對這種情況一般持理解的態度，提供1-3天的容時服務。

持卡人在容時服務期間將自己的欠款數額還清，銀行一般不會上報到央行的征信系統，對于個人的征信沒有太大影響。

逾期3-30天

信用卡逾期到這一階段后，發卡銀行就會通過短信和電話的方式開始提醒持卡人償還欠款了，并開始收取因為信用卡逾期而產生的罰金和違約金。

這個時期的催款提醒人一般為銀行的工作人員，態度較為良好容易溝通，不會對自己的生活造成影響。值得注意的是這一時期的信用卡逾期已經計入到個人的征信當中，但如果能夠及時的將所有欠款還上的情況下，通過和銀行進行協商，還是有可能消除對于個人征信的影響的。

逾期30-60天

信用卡逾期進入到這一階段已經較為嚴重了，銀行工作人員開始加劇對持卡人的催收頻率，并開始聯系持卡人的親屬和朋友。持卡人的正常生活也將在這一階段受到影響，因信用卡逾期對個人的征信影響也無法消除，對未來買房以及其他的貸款業務的辦理造成不便。

這一時期的信用卡持卡人應該尋求家人和朋友的幫助，盡量向銀行還款或者表達出自己的還款意愿，避免被銀行認定為惡意透支。

逾期60-90天

這一時期的持卡人如果還沒有和銀行進行協商或進行還款，將被銀行認定為持卡人存在惡意透支的行為，開始委托第三方的催收機構對持卡人進行強制催收。

持卡人將會頻繁的受到催收機構的騷擾，甚至是言語上的恐嚇和威脅。待銀行在有效催收三次之后，持卡人還未還款或不具備還款意愿的話，將會有律師向持卡人發放律師函。

逾期90-120天

在一般情況下，發卡銀行向持卡人發放律師函的25-30時間內，持卡人如果還未向銀行進行還款或協商，持卡人將會收到銀行的傳票，欠款金額在5萬元以上時，將會付相應的刑事責任。

因此為了避免此類情況的發生，持卡人在這一階段應該主動地和銀行進行溝通，表達還款意愿，協商停息掛賬，協商成功后會停掉罰息，停掉催收，避免銀行起訴，延長還款周期，有的銀行還會減免部分已產生的違約金。

結語

銀行不是慈善機構，以盈利為目的存在方式對于持卡人的還款要求是硬性的，在信用卡逾期的四個階段中，不同階段銀行對持卡人的處理方式也有不同，信用卡逾期的持卡人一定要十分注意，盡早還清欠款，早日上岸。