信用卡逾期最終都會起訴嗎

由 網絡整理 分享時間：2024-02-26 02:56:59 加入收藏我要投稿點贊

銀行信用卡被法院起訴了？民事判決書也收到了，還能協商分期還？_騰訊新聞

一、是否被銀行信用卡到法院起訴，同欠款5萬元標準以下沒有關聯，不要被誤導。

只要信用卡持有人沒有惡意透支、沒有失聯、沒有主觀惡意，那就是民事糾紛！（三者條件都要具備的）

。

欠款之后，經過銀行信用卡中心催收無果，只能去法院進行民事訴訟。跟是不是欠5萬元沒有任何關系！

從理論上，欠一分錢，債權人都可以去法院訴訟的。

但是很多銀行信用卡中心從人力投入和經濟成本角度，暫時不做訴訟，只是針對大額信用卡透支欠款，長期催收無果的才進行法院訴訟。這個掌握標準，各個銀行尺度不一樣，是根據經濟發達程度、各銀行內部管理制度、內部逾期率總水平等等因素進行決定。德先生見過經濟發達地區5萬元以下都不訴訟，但西部地區1萬多元都已經訴訟了。

在信用卡透支逾期之后，銀行已經將欠款逾期信息登錄了人行征信中心，我反復說對于征信記錄的預期登記信息其實影響深遠，已經是個很重的懲罰了。

很多銀行信用卡中心經過測試，只要做了這一步，大部分逾期欠款早晚都會歸還，而且現在歸還比例越來越高。

所以從一定意義上來說，訴訟的象征意義更大，如果信用卡中心逾期率是在總行考核指標之內，其實訴訟只是殺雞給猴看，如果信用卡中心逾期率提升了，超過了考核指標，可能訴訟就會更積極，更多。

二、如果法院判決已下，如果持卡人想協商分期還款，怎么辦？

不得不說，持卡人已經錯過了最好協商的幾段時機。一個就是逾期后3-6個月后，同銀行信用卡中心直接溝通，協商還款方案的時機。一個就是信用卡中心決定起訴，法院立案后，組織庭前協商的時候。一個就是法院開庭審理，在法庭中也有協商的機會。在這個期間，法院會組織銀行和持卡人進行協商，法院會引導達成和解。

那我們也能想到，那肯定雙方都是互有讓步，什么方案都會定出來（包括本金分期、利息免除或部分歸還）。因為法院如果進入到開庭審理和判決，也是需要花費大量投入，如果能調解，那么就省去了這些投入，而且在法院內部考核中效果更好。

現在判決已經出來了，如果執行判決，那就是一次性還款。現在持卡人想申請分期還款，法院既然出了判決，就不可能再改。

如果現在去找銀行，銀行也會逼著持卡人，按照判決結果去執行。如果上訴二審，基本上持卡人沒有勝算的可能。那難道沒有任何其他解決道路？

也有的，如果實在沒錢，不能完全執行判決，那就熬到強制執行階段。

當法院判決得不到執行時，銀行就會向法院執行庭申請強制執行。執行庭會向持有人下達強制執行的受理通知，此時如果持卡人積極配合，積極向法院執行庭表明難處，執行庭會組織雙方進行債權債務和解方案。此時的和解方案，也可能會有一些豁免之處，例如罰息都免除，歸還本金即可，或者可以分期還款本金；但同時也有可能銀行拒絕調解，要求必須執行。這是一件冒風險的事情，但如果態度懇切，能打動法院執行庭的話，不失為一個好方案。

三、進入到法院強制執行階段，就會增加一些持卡人未來風險可能性。

進入到法院強制執行階段，法院就會將持卡人列入法院執行人名單，大家不要怕，這個名單不會限制高消費等行為的。

只有當法院執行庭都沒有執行完結或者達成調解方案，那才會將持卡人登入“失信被執行人名單”，多了失信這兩個字，可是意義完全不同了！！這是同限制高消費等限制條件密切相關。在法院強制執行階段，只要執行完畢，就會馬上移出這個名單，而且也查詢不到了，這個法院執行人名單是個過渡名單。

另外在這個階段如果在法院執行庭支持下，同銀行能商議到減免方案，那會省下一些費用。

但如果銀行拒絕和解，那持卡人會多付出從法院判決到強制執行此階段的逾期費用。也就是說費用也有可能增加或者減少。

總結一下，到了法院一審判決結束，針對持卡人來說已經很被動了，銀行是有著足夠的懲罰砝碼。所以持卡人要么執行判決，要么就積極等待再次協商機會的出現。

處理欠款逾期問題要有正確的態度，那就是不逃避，依法給予的機會要抓住，積極主動溝通，要讓銀行和法院看到自己積極解決問題的態度。逃避是最傻缺的一條道路。最后再提醒下，理性用卡，現在封卡降額的高潮期還沒有來呢！未雨綢繆，大家不要過于透支未來！

信用卡逾期被起訴一般會怎么判？其實就三種結果_騰訊新聞

債小小，一個專注信用卡逾期協商個性化分期的債小小。

信用卡逾期被銀行起訴到法院，要是名下沒有可執行的財產，法院會怎么判？”正常情況下，如持卡人逾期金額在一萬以內，或逾期時間在三個月以內，銀行是不會起訴到法院的。由此可見他的逾期金額至少在一萬以上，而且逾期時間至少在三個月以上。

一般有兩種不同情況對于法院的判決是有很大的影響的，而法院判決書下來后也會有不同的后果，也得看具體情況。下面小編就做個詳細分享，如對你有幫助，一定記得轉發分享幫助身邊負債的朋友。

法院判決信用卡逾期行為的三種結果

一、沒有可執行的財產

如你自身確實沒有還款能力，也沒有任何財產可以執行，那么法院判決的結果一般都是做出調解。而此時你應當主動聯系銀行協商，說明自己實際收入情況。銀行也會針對性調整為個性化還款方式，最長不超過5年60期免息還款。

二、有可執行的財產

如你有能力還款，或者有相關的財產可拍賣。法院判決書下來以后，法院會通過追查系統追查，你個人名下現有的收入來源，或者相關的資產。如核實有可執行的資產，那么銀行是不會同意跟你協商停息掛賬的。而此時如你不及時按照法院的判決書還款，銀行隨時可以向法院申請對你強制執行，比如查封你的銀行卡、微信支付賬號，房車等資產，拍賣用于償還銀行的賬單。如你存在刻意轉移財產，或以低價轉賣資產，那還有可能被法院列入失信被執行人名單。屆時你很多的日常行為將被限制，比如不能乘坐高鐵飛機出行，限制高消費，甚至子女不能就讀貴族學校等等。

三、存在惡意透支行為

如你存在惡意透支行為，那還有可能被判刑坐牢。正常情況下信用卡逾期后，只要你積極主動與銀行協商，基本不會被判定為“惡意透支”。但是如信用卡逾期之后，你通過更換住址，手機號碼等方式，讓銀行聯系不上。面對銀行催收愛理不理，這種情況下你有可能涉嫌信用卡惡意透支。所謂信用卡“惡意透支”就是持卡人以非法占有為目的，超過規定期限，或者規定期限透支，并且經過發卡銀行兩次有效催收后，超過三個月仍不歸還的行為。如果惡意透支信用卡金額達到五萬元以上，就有可能構成信用卡詐騙罪，或將面臨刑事訴訟風險。

因此信用卡逾期被銀行起訴到法院，在法院作出判決之后，具體會有什么樣的后果。大家可以參考以上三種情況對照下查看。

信用卡逾期之后最好的辦法絕對不是逃避，相反的應該積極應對，哪怕因為自身的經濟情況導致不能按期還款，也要想辦法盡快的解決問題。特別是信用卡逾期以后，要及時停息止損，否則債務長期積累會惡性循環，到最后賺的永遠沒有還的多！

免責聲明：本文轉載自“來源：公眾號“協誠債小小”，所有文字圖片和音視頻稿件均屬轉載內容，內容為作者“協誠債小小”個人觀點，其作品僅供大家瀏覽。

信用卡逾期已經被起訴了，民事判決書已經收到，有哪些應對方法？_騰訊新聞

一、是否被銀行信用卡到法院起訴，同欠款5萬元以下沒有關聯，不要被誤導。

免責聲明：本文轉載自，

微信公眾號：“小魏法務在線”

，所有文字圖片和音視頻稿件均屬轉載內容，內容為作者，個人觀點，其作品僅供大家瀏覽。

只要信用卡持有人沒有惡意透支、沒有失聯、沒有主觀惡意，那就是民事糾紛！欠款之后，經過銀行信用卡中心催收無果，只能去法院進行民事訴訟。跟是不是欠5萬元沒有任何關系！

從理論上，欠一分錢，債權人都可以去法院訴訟的。但是很多銀行信用卡中心從人力投入和經濟成本角度，暫時不做訴訟，只是針對大額信用卡透支欠款，長期催收無果的才進行法院訴訟。這個掌握標準，各個銀行尺度不一樣，是根據經濟發達程度、各銀行內部管理制度、內部逾期率總水平等等因素進行決定。見過經濟發達地區5萬元以下都不訴訟，但有些地區1萬多元都已經訴訟了。

在信用卡透支逾期之后，銀行已經將欠款逾期信息登錄了人行征信中心，我反復說對于征信記錄的預期登記信息其實影響深遠，已經是個很重的懲罰了。很多銀行信用卡中心經過測試，只要做了這一步，大部分逾期欠款早晚都會歸還，而且現在歸還比例越來越高。所以從一定意義上來說，訴訟的象征意義更大，如果信用卡中心逾期率是在總行考核指標之內，其實訴訟只是殺雞給猴看，如果信用卡中心逾期率提升了，超過了考核指標，可能訴訟就會更積極，更多。

二、現在法院判決已下，如果持卡人想協商分期還款，怎么辦？

不得不說，持卡人已經錯過了最好協商的時機，那就是在立案之后到判決之前。在這個期間，法院會組織銀行和持卡人進行協商，法院會引導達成和解。那我們也能想到，那肯定雙方都是互有讓步，一般就是減免部分利息和違約金，然后一次性還上。因為法院如果進入到開庭審理和判決，也是需要花費大量投入，如果能調解，那么就省去了這些投入，而且在法院內部考核中效果更好。

現在判決已經出來了，如果執行判決，那就是一次性還款。現在持卡人想申請分期還款，法院既然出了判決，就不可能再改。如果現在去找銀行，銀行也會逼著持卡人，按照判決結果去執行。如果上訴二審，基本上持卡人沒有勝算的可能。那難道沒有任何其他解決道路？

也有的，如果實在沒錢，不能完全執行判決，那就熬到強制執行階段。當法院判決得不到執行時，銀行就會向法院執行庭申請強制執行。執行庭會向持有人下達強制執行的受理通知，此時如果持卡人積極配合，積極向法院執行庭表明難處，執行庭會組織雙方進行債權債務和解方案。此時的和解方案，也可能會有一些豁免之處，例如罰息都免除，歸還本金即可；但同時也有可能銀行拒絕調解，要求必須執行。這是一件冒風險的事情，但如果態度懇切，能打動法院執行庭的話，不失為一個好方案。

三、進入到法院強制執行階段，就會增加一些持卡人未來風險可能性。

進入到法院強制執行階段，法院就會將持卡人列入法院執行人名單，大家不要怕，這個名單不會限制高消費等行為的。只有當法院執行庭都沒有執行完結或者達成調解方案，那才會將持卡人登入“失信被執行人名單”，多了失信這兩個字，可是意義完全不同了！！這是同限制高消費等限制條件密切相關。在法院強制執行階段，只要執行完畢，就會馬上移出這個名單，而且也查詢不到了，這個法院執行人名單是個過渡名單。

另外在這個階段如果在法院執行庭支持下，同銀行能商議到減免方案，那會省下一些費用。但如果銀行拒絕和解，那持卡人會多付出從法院判決到強制執行此階段的逾期費用。也就是說費用也有可能不減反增。

信用卡逾期被起訴怎么做才能最大程度降低損失呢：

說一點，在真正開庭前，大多數都是可以說與銀行協商的，把錢還清了，銀行都是會撤訴的，這是最好的方法之一，好好把握開庭之前的時間，我們從收到法院傳票，到開庭日期為止，中間是有一段時間的。和銀行協商時，銀行把握主動權，我們比較被動。但一定要堅持自己的訴求，耐心多次主動溝通協商，一般情況下銀行也會有所讓步。

其次的話，還是可以

根據相關規定《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條中規定

，當持卡人逾期后，無法一次性還款的情況下，仍然有還款意愿，且有合適的逾期理由，這里需要注意一點，

起訴之前協商個性化還款是最好的

，我們能夠占有更多的主動權，

起訴之后再去協商的話，我們就比較被動了，協商的分期期數也沒有那么好了，（但是能協商總比沒有的好，能減輕還款壓力，避免各種麻煩）

浦發交通還是較好說話的，基本上跟起訴前后的方案，是沒有什么變化的，本金分期的的案例還是很多的。

最后，在法律允許的范圍下，你一定要想盡辦法掙錢，有錢才是一切還款的前提，不然協商下來也白搭。總之年輕人欠債沒關系，也不需要害怕，就當是為自己的年少輕狂，為不懂事買單，誰沒年輕過？誰的人生都是一帆風順，不要放棄，人只要活著就有無限可能！

愿每個負債人都能早日走出債務泥潭，找到生活的希望。早日上岸！

信用卡逾期被起訴了，該怎么辦？|法院_網易訂閱

很多人對信用卡逾期還是有很大的輕視和誤解，覺得逾期最多是影響征信，起訴的可能性不大。

確實，持卡人逾期被起訴比例確實比較小，但是這是要看具體的情況的，有些人逾期八九萬沒有一點事，有些人逾期幾千塊錢就被起訴了。

看到這，是不是有疑惑，逾期幾千塊錢會被起訴嗎？不是要超過5萬嗎？

其實吧，被起訴和金額是沒有必然的聯系的，不是說一定要達到一定的金額才能起訴。

首先，銀行是不會輕易的起訴持卡人的，一般被起訴的大多數是因為做了以下這幾件事。

第一：失聯

很多人在逾期后，覺得反正也還不起，還要每天被催收騷擾，干脆直接就更換聯系方式，或者是更換居住地址，整個人處于失聯狀態。

這種情況短期確實讓持卡人處于壓力減輕狀態，但是卻會讓銀行認為持卡人惡意逾期，加大了銀行對持卡人的起訴概率。

如果在被起訴期間，持卡人還是屬于失聯狀態，開庭無法到達的話，法院是不會推遲開庭的。一般信用卡逾期這種案件，法院每年都會處理很多，需要的證據都比較簡單，如果這時你還缺席的話，敗訴的幾率很大。

第二：態度惡劣，惡意逾期

在信用卡逾期，銀行進行催收后，還款態度惡劣或者是因為催收發生嚴重語言沖突無法調解的，一般會進行起訴處理

第三：逾期金額和逾期時間

雖然說起訴和金額沒有什么必然的聯系，但是銀行在起訴的時候也是會考慮成本和是否有起訴的必要的，如果逾期的金額較小，逾期時間比較短，溝通的態度比較好，還有還款意愿的，銀行是不會進行起訴的。

最后補充一點，銀行起訴大多是批量起訴的，因為起訴過程需要的時間比較漫長，所以銀行會在一個時間段對所屬區域的逾期案件進行集中起訴。

下面回到最開始的問題，被起訴了怎么辦？

在起訴和開庭判決期間其實是有一個較長的緩沖時間的，在這個時間內可以主動地和銀行進行協商還款或者協商辦理個性化分期，如果協商雙方協商成功的話，可以要求銀行撤銷訴訟。

同時在這個時間段內，法院剛開始也是會促使持卡人和銀行進行溝通協商的，只有到最后實在是協商不了了，才會進行開庭判決。

在判決書下來后，會要求持卡人在規定的時間內還清欠款，如果在這段時間后，還是沒有還錢的，銀行會向法院申請強制執行。

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信用卡逾期后起訴的整個流程詳解-知乎

今天，給朋友講下，信用卡逾期后，起訴的整個流程。

信用卡逾期以后，一般要經歷3個過程，才會真正走到起訴的過程。而大家簡單記住2個數字，第一個是5萬的金額，第二個是逾期3個月。一般來說，這2個是起訴的最低標準。

01銀行內催

通常我們剛逾期的時候（逾期不足3個月），都是由銀行內部自己的催收專員、客服、法務部成員進行催收，給我們發短信、電子郵件，打電話都是很正常的。為了給我們制造壓力，他們什么都敢說，而且是什么有用有效果就說什么。

區分的方式，就是你看一下，給你來電的號碼，是不是區號+銀行的號碼，例如021+95528，這個就是浦發的，亮亮接過浦發的，所以印象深刻。

02外包第三方外催

銀行自己搞不定以后，按內部的流程，就會轉包給第三方催收公司。這個時候，電話、短信都是正常的，有些還會加你微信、QQ，給你留的緊急聯系人打電話，發律師函，起訴通知函，立案通知函，爆通訊錄，或者聯系你所在地的公安局，一起調查。

這個階段鑒別的方式就是，電話號碼一般都是網絡號碼，所以很多朋友想去買什么防爆軟件的，就別再浪費那個錢了。另一個就是逾期時間超過3個月了。

03起訴

經歷完前面2個過程，才會到起訴這個階段。注意一下，起訴的話一般也是在銀行總部當地的法院，且你的金額比較大（超過5萬），一般這個時候逾期的時間也在半年以上了。

一、會收到12368的一個短信通知，上面有一個案件號，去網上查一下這個案件號，查的到就說明確實在走起訴的流程了；

二、會由EMS郵寄給你法院的傳票和民事訴訟書，注意阿，一定是EMS，這不是網購，可以自選物流，不是EMS寄的，也都不是真的；

三、開庭法院判決

四、被起訴以后，如果你是真的沒錢還，就會被判定為失信被執行人，限制高消費；如果查出來你名下有財產（房子、車子、股票等），就會直接強制執行。

最后說的一點就是，在真正開庭前，都還是可以與銀行協商，把錢還了，銀行都是會撤訴的。

總結

以上就是逾期后，整一個起訴的過程。你都知道以后，還有這么害怕嗎？害怕的時間拿來去掙錢不好嗎？說誰？說你呀，正在看文章的你

我是債商言債，我將分享我所知道的一切債務知識，希望對你有用。

信用卡逾期被銀行起訴了，民事判決書已收到，還能協商分期還嗎？_最低還款

原標題：信用卡逾期被銀行起訴了，民事判決書已收到，還能協商分期還嗎？

微信公眾號（債小寶）

“信用卡刷卡一時爽，逾期還不上淚汪汪”，我想我們很多持卡人都遇到過這樣的問題，平時消費的時候，看到什么東西都想買買買，但是到了還款日就是滿臉的委屈與惆悵，怎么都不相信自己刷卡已經超出了自己經濟能力負擔范圍，這時候自己又沒有去進行信用卡賬單分期，也沒有對賬單消費做最低還款處理，從而就造成了信用卡逾期，而信用卡逾期給我們帶來的最直接的影響就是，不僅使我們的征信出現了污點，而且還會產生高額違約金和罰息，更有甚者，還會被銀行起訴。而我們今天的話題就是：信用卡逾期被銀行起訴了，而且民事判決書已收到，怎么能協商分期還款？

從我們今天的話題中可以看出，由于收到的是民事判決書，首先可以確定的是，該持卡人信用卡逾期金額少于5萬元，然后被銀行起訴至法院要求還款，而且法院也已經判決該持卡人要按照判決書執行還款，而該持卡人認為自己沒有能力還款，想與銀行協商分期還款。那么究竟是否可以協商呢？我們又該如何與銀行協商呢？

1、法院判決后，是否可以與銀行協商還款？

答案是肯定的，畢竟銀行的最終目的是為了追回欠款。所以，收到民事判決書后，在判決執行期間是可以與銀行協商還款達成和解的。但是，如果協商達成和解之后，持卡人不按照協商的和解協議履行還款計劃的話，那么銀行還是可以請求法院按照原判決對持卡人執行的，這其中不排除強制執行行為。

2、如何與銀行協商分期還款？

第一步

協商其實說白了就是在求銀行，當然協商的話也不是說像求人那樣獻媚，但是我們需要態度誠懇才行，而且是自己主動聯系銀行，將本身在的困難之處，逾期原因等等都與銀行細說一下。

第二步

協商其實就是為了讓銀行明白你是想還錢的，表明自己的還款意愿，所以在溝通的時候要體現出來，但是和自己現在資金上碰到的困難一比，全額還款基本上不大可能，之后在提出希望能減免利息，分期償還。

第三步

仔細看看自己的賬單看下有沒有一些超出規定的利息和違約金，如果有的話大家也可以通過協商，請求減免掉，這些超出法定利息是可以有底氣一些，因為是不符合規定的。

其次，我們要讓銀行看到我們還款的誠意。很多人因為這次疫情的影響，導致自己失去了還款能力，這時候其實是可以主動和銀行協商還款的，可以通過協商還款的方式讓銀行減免一定的違約金和利息，或者讓銀行停息掛賬，協商個性化分期還款。可能有時候自己協商不一定會成功，如果有固定收入，經濟條件允許的情況下，可以委托專業的機構進行協商，畢竟專業的人，做專業的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，但是前提是你協商好之后是正常還款的！

總之，平時刷卡消費，我們最好是根據自己的經濟承受能力和需要消費，且不可盲目消費，以免將來產生逾期而追悔莫及。

附各大銀行最新停息分期政策

招商銀行：一般都會受理，只是幾乎沒減免（6-60期）

浦發銀行：政策利好，基本都會減免，期數美麗，特別是有萬用金的賬戶減免力度大（6-60期）

民生銀行：最近新規好像是逾期3期以上才能辦理，沒有逾期是不能辦理的（6-60期）

中信銀行：一般需5%-10%的首期款，也有個別不需要，首期還款有一定壓力，后期較小（6-60期）

廣發銀行：部分客戶有減免，得看實際情況，數額大的一般都會有一些減免（6-60期）

建設銀行：會有一定利息，可以處理，期數不高（6-60期）

農業銀行：逾期4期以上才可以申請（6-60期）

光大銀行：方案一般，中規中矩（6-60期）

交通銀行：特色是小額可以分多期，每個月只需還幾百塊（6-60期）

興業銀行：處理速度比較快，給的期數也較長（6-60期）

華夏銀行：方案一般，處理速度較慢，給的期數中規中矩（6-60期）

工商銀行：處理速度慢，給的期數不高（6-60期）

（各大銀行的政策都不一樣，具體以銀行最終溝通為準）

那么在信用卡逾期之后沒有能力一次性償還怎么辦呢？

債小寶有以下幾點建議：

1、想盡各種辦法湊錢盡量還款，讓銀行減免部分利息違約金。然后一次性還清。

2、主動聯系銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機會。

3、整理債務，合理規劃還款，協商二次分期，停掉利息違約金，停掉催收，分1-5年償還。及時止損，避免起訴。

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2021年最新規；信用卡逾期的后果，和正確的處理方法！-知乎

目前，根據央行的數據顯示，信用卡逾期規模達900多億。隨著信用卡的普及，每一年信用卡逾期的規模也在不斷的攀升。很多持卡人太依賴于信用卡了，喜歡超前消費，超過了自身能夠承受的經濟范圍，以至于常常會刷爆信用卡，造成透支，由于無力償還賬單，從而出現了逾期行為。

下面給大家全面講解一下逾期的后果，本文內容比較長，沒有耐心的朋友可以根據目錄直接翻看到想查閱的章節。

2021年信用卡逾期的后果以及正確的處理方法。

容時容差！

關于征信的說法！

逾期后產生的利息違約金是如何計算的？

收到律師函代表什么？

上門催收該怎么辦？

什么情況下會坐牢？

被起訴后該怎么辦？

逾期會影響子女嗎？

多張卡片同時逾期后的還款順序！

協商還款！

一、容時容差

我們在使用信用卡的時候，有時會忘記還款日期，或者少還了幾毛錢幾塊錢等等，但是銀行也不完全是那么刻板的，不會一刀切，不同銀行在信用卡還款方面提供了各自的“容時容差”規則。

容時：信用卡還款日未償還的，大部分銀行有1到3天的容時時間（工行除外，不同銀行時間不一樣）只要在這個時間內還款，都不算逾期，不會上傳到央行征信；

容差：賬單金額和實際還款金額的差距，小于或等于某一值的時候，會認為還清，不會上傳到央行征信；一般是10元人民幣或者等額外幣，不同銀行金額有所不同。

各大銀行的容時容差細則如下：

1、中行：容差金額為賬單金額的1%，容時期限普通卡為3個自然日，白金卡為9個自然日。

2、工行：容差金額僅對未還部分罰息，沒有容時期限。

3、農行：容差金額為普卡100元，金卡和白金卡為200元，容時期限為2個自然日。

4、建行：沒有容差金額，容時期限為3個自然日，需要主動剛打電話申請。

5、交行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

6、招行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

7、興業：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

8、廣發：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

9、浦發：容差金額為10元人民幣或2美元，容時期限為還款日3個自然日內的22點前。

10、民生：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

11、華夏：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

12、光大：容差金額為最多為100人民幣或20美元，容時期限為3個自然日，需要主動打電話申請。

13、中信：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日，需要主動打客服電話申請。

14、平安：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

征信報告

二、關于征信的說法

2019年5月個人新版征信正式面世，征信信息的時長及精細程度將進一步提升。逾期記錄的“有效期”正式定為五年。之前并沒有對負面記錄的時效進行明確規定，在舊版個人征信報告中，逾期記錄無論是幾年前的都會顯示。新版信用報告只展示消費者最近五年內的逾期記錄。

相信大部分剛逾期的朋友對征信都不是很了解，對催收口中說的：征信不良記錄會伴隨自己一生，以后不能貸款買房買車，影響子女上學就業等等，半信半疑，自己嚇自己。

其實并沒有那么嚴重，這只是一種催收手段，嚇唬逾期小白而已。

征信只會保留近5年內的逾期記錄，只要你把欠款還清，5年后又是一條好漢，一樣可以貸款買房買車。至于他們所說的影響子女那更是不可能，上學就業是一個人基本的人權，父母征信有不良記錄，子女何其無辜，這個說法完全沒有法律的依據。

除非有一種可能，就是被起訴后沒有按照法院的判決來執行，然后銀行向法院申請強制執行并且被法院列入失信被執行人名單，也就是我們俗稱的“老賴”，具體情況這里就不做解說了，想要了解的朋友可以到（第八章節：逾期會影響子女嗎？）查閱。

征信重要也不重要，征信對于一個事業蒸蒸日上的人來說確實很重要，這一點我不說大家也知道，但是征信對于一個欠一屁股債甚至連飯都吃不起的人來說，毫無意義，甚至還會成為阻礙我們上岸的一個枷鎖。

三、逾期后產生的利息違約金是如何計算的？

1.利息：利息的計算比較嚴苛和復雜，起算時間溯及到消費入賬日，并且一般按日息萬分之五計算循環利息，非常不劃算。計算公式為：利息=日利率*記息基準*計息天數。舉例來說，當月1日消費10000元，如果在銀行規定的免息期還未還上，則每天需付利息為10000*0.0005=5元，一個月也就是150元。

這個利息的不管你有沒有逾期都是這樣算的，大部分持卡人都沒有仔細算過，如果沒有控制好自己的消費欲望，收入跟不上的話，一不小心就成了卡奴。我在給大家細算一下：10000元每天的利息是5元，一個月也就是150，50000元每個月就要750，一年下來就是9000元，一個普通的打工族，除去家庭開支，如果消費欲望比較強的話，一年下來還不一定能夠存到9000元，如果是這樣的話就會越陷越深。如果欠的是網貸就更不用說了，網貸的利息遠不止于此。

2.違約金：根據2017年01月01日生效的《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，發卡機構可與持卡人通過協議約定是否收取違約金，及相關收取方式和標準。持卡人一旦出現逾期未還款行為，發卡機構有權參照約定計收違約金，一般為每期最低還款額未還部分的5%。如持卡人這個月的信用卡賬單金額為10000元，最低還款額為1000元，持卡人只還了200元，那么這期將產生（1000-200）*5%=40元的違約金。值得提醒的是：最低還款額=全額計算部分+（本期賬單余額–全額計算部分）*10%，其中全額計算部分為：上期未還最低還款額部分+本期消費超限部分+本期費用總額+本期利息總額+本期預借現金總額+本期分期付款分攤總額。逾期的時間越長，這個計算的基數就會越大，違約金也就會越高。

四、收到律師函代表什么？

很多逾期的朋友估計都是第一次遇到這樣的事，收到律師函之后心里很慌，擔心是不是真的會有這樣的后果，其實這個擔心是多余的。因為律師事務所或者是律師本人他是沒有司法職能的，不管律師函的內容寫得有多么的可怕，他所說的內容本身只是起到一個提醒和合理的告知，單一個函件是沒有效力的，除非被起訴了，最終的結果依然是由法院來判。

律師函的意義：律師函實際上是律師告知函，它是以律師事務所（而非律師本人）的名義，受平臺或者銀行的委托成為了代理人來對你進行法律的申明，用主觀告知的方式，告知欠款人當前已建立的法律關系，包括其權利和義務以及法律后果。還有一個作用是訴訟時效的延期。

如何分辨律師函的真假：其實律師函的真實性并不是那么重要，律師函起到法律聲明合法告知（加上訴訟時限的延長）的作用，沒有必要糾纏于內容的真假，因為沒有實際的意義。簡單來講就是：現在你欠我錢了，你應該還錢，如果你不還款，你可能會承擔XXX的后果。律師函僅在法律上具有一種法律效力，即作為通知及證據。

所以律師函當中提到的后果，其實不用那么的擔心，但也不能無視它的存在，到了這一步，銀行是有可能也有權力起訴你的，被起訴后你也是需要承擔一定的民事責任。

五、上門催收該怎么辦？

說到上門，首先給大家分享一個好消息：根據最新的刑法修正案，暴力催收入刑于2020年3月1日開始正式實施，這也意味著催收行業本就十分敏感的弦又繃緊了一些。不管催收監管如何嚴厲，從根源上講催收不可能停止，只是需要換個姿勢而已。

上門是很多負債人都比較擔心的問題，主要是自己沒有經歷過這樣的事，同時也擔心上門會影響自己的工作和生活問題，害怕單位同事或者是家人知道，讓自己顏面掃地，也有些是父母的年齡大了，擔心父母受不了這個刺激。欠款逾期未還，本身就是我們有錯在先，這個是不可否認的，別人要上門也是沒有辦法阻止的，我們只能是想辦法積極應對。但是催收說上門有時候只是在嚇唬你，給你施加壓力，迫使你盡快還清欠款，并不是真的會上門。下面給大家具體分析一下：

如果你欠的少，只有幾千塊錢的話，基本上不會上門，跟你說上門的話，估計嚇唬你的成分比較大，催收上門也是有成本的，路費都不少。也不值當！

如果欠得多的話很有可能，即使真的上門，我們也不用慌，他們不敢怎么樣，現在監管對這方面特別嚴，而且暴力催收也已經列入了刑法，如果他們有任何違法違規的地方你都可以選擇報警處理，或者暴力相關證據向相關部門舉報。如果家里有老人小孩不方便，或者你本人不想讓他們進門也是可以的，未征得同意，私自進入他人住宅，屬于私闖民宅，是違法行為。最主要是自己要靈活隨機應變，這個自己掌握。

最后在提醒一下：如果他們讓你簽訂文件或者其它相關的協議什么的，一定要看清楚，感覺對自己不利的，可以拒絕簽字，不要稀里糊涂就把字簽了，這個是要負法律責任的，后續如果銀行起訴的話，有可能就會變得很被動。

六、什么情況下會坐牢？

如果你的欠款本金在5萬以下（不包含利息以及其他費用），可以明確的告訴你是不會坐牢的。即使欠款本金在5萬以上，只要你不是故意逾期不還，也不會涉及刑事責任。就算起訴也只是民事糾紛。

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規定：

【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，（5-50萬）處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大（50-500萬）或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大（500萬以上）或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的。前3點盜刷、復制假冒信用卡等方面的信用卡詐騙行為在這里我們就不討論了，重點說一下跟大家息息相關的第4點：惡意透支。

符合惡意透支的主觀意圖。比如申請信用卡后一次性套光，再也沒有使用；或者無正當職業，套用他人職業信息或者掛靠公司騙取信用卡后，一次性套光，不還款不使用的。要符合“非法占有”，如透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段逃避銀行催收；抽逃轉移資金；用透支的錢賭博、嫖娼等進行犯罪活動的；如果銀行起訴后無法證明信用卡套現后的資金的真實用途的。總結：現實生活中又有多少是因為信用卡逾期而坐牢的呢？銀行最終的目的只是想要收回欠款而已，信用卡逾期動不動就起訴坐牢的話，檢察院和法院都不用受理其他的案件了。而且信用卡詐騙罪的條件是比較苛刻的，如果你沒有以上這些行為，基本上不用擔心這個問題。

七、被起訴后該怎么辦？

信用卡逾期被起訴的案件相對來說是比較少的，一般而言，符合以下條件的人才會被銀行列為起訴對象：信用卡逾期本金超過5萬元，當然也不排除少部分逾期本金只有兩三萬或者一兩萬元也遭起訴的情況，這類案件產生的主要原因是借款人長期拒接電話。

很多時候催收人員為了給持卡人施加壓力會跟你說：今天幾點之前不還多少進來，案件將移交法務訴訟處理。或者跟你說起訴材料已經移交法院了，如果要申請撤訴的話，要先還多少進去。起訴是需要時間的，銀行準備訴訟材料包括法院受理立案排期都需要一個過程。

如何確認自己是否真的被起訴呢？1、收到12368發來的短信，上面有明確的開庭時間以及開庭日期，還有案件編號，案件號是可以通過（中國審判流程信息公開網）的官方網站查詢的。2、收到EMS給你郵寄的法院傳票，上面有法院的公章以及開庭時間和開庭地點，案件編號同意也是可以查到的。

如果出現以上任意一種情況的話，基本可以確定已經被起訴了，被起訴后是不可能像催收口中所說的：最低還多少進去就可以撤訴。走到這一步銀行已經對你失去耐心了，而且這當中會產生訴訟費用，要想撤訴的話估計也只能一次性還清，并且承擔訴訟費用。如果你能夠一次性償還的話，這個訴訟費用其實也是可以跟銀行談的，因為你長時間逾期肯定產生了一大筆利息和違約金，這些費用能夠減免多少就看你怎么談了。

如果被起訴了，實在沒有償還能力該怎么辦呢？其實銀行起訴信用卡逾期的案件，完全就是走流程而已，銀行所提供的材料足以保證勝訴，若害怕開庭或者逃避問題，法院當場就會出具判決書，完全按照銀行的訴求判決，如果欠款人不按照法院判決執行，那么銀行就會向法院申請強制執行。強制執行的后果這里就不講了，在第八章節中會具體講。

其實不出庭是非常不明智的做法，到了法庭還可以爭取庭外調解，調解的結果一般就兩種：

停息分期償還；減免費用一次性還本金。停息分期有可能能夠爭取到36期或者48期的停息分期，如果你不去的話就一點機會都沒有，調解的結果即使在差，也總比判決結果更好。如果調解成功并且交了訴訟費用之后，銀行會主動撤訴，欠款人并不會形成訴訟記錄。就算銀行不同意調解，開庭的時候你可以跟法院主張自己的訴求，法院會根據你的實際情況和銀行的訴求酌情宣判，不會一棒子打死，就是給你3個月或者半年一年也總比一次性還清要好。

八、逾期會影響子女嗎？

“征信進入黑名單會影響子女上學、考公務員等等”經歷過逾期的朋友大部分都從催收口中聽到過這樣的話，但事實并非如此。

央行征信系統沒有黑名單的說法，只會如實客觀的記錄逾期行為，父母的征信不好其實對子女是沒有任何影響的。那些被起訴后，并且強制執行被法院列入失信被執行人名單的，也就是我們俗稱的“老賴”才會影響子女上學、考公務員等等。影響子女上學也僅限于不能就讀高消費的私立學校、貴族學校等等。

失信被執行人是指：被執行人具有履行能力而不履行生效法律文書確定的義務。

所以說，老賴不是你想當就能當的，你也得有這個實力不是。被強制執行之后如果你名下沒有任何財產，并且確實也沒有這個經濟償還能力的話，法院是不會把你列入失信被執行人的。但是被強制執行之后，你名下的所以銀行賬戶，包括微信支付寶都會被凍結，這些賬戶如果有錢的話會被直接劃扣。

九、多張卡片同時逾期后的還款順序！

負債的人大多都會有好幾張信用卡或者是網貸，如果債務全面爆發后，還款順序應該怎么樣呢？根據多年的從業經驗總結出一些建議，供大家參考，具體還是要根據個人的實際情況來定。

1、如果欠了多張信用卡和網貸的話，應該優先償還信用卡，因為網貸起訴的概率比較低，信用卡被起訴概率會遠大于網貸，其次，網貸到后面可以協商一次性還本金。

2、多張信用卡同時逾期應該優先償還5萬以上額度的，額度越大，起訴的概率越高，其次5萬以上的有可能會涉及到刑事責任。這也僅僅是建議，具體還是要根據個人的負債和月收入情況來定，如果有其它額度小的銀行，經濟允許的情況下，也可以先一次性把小額的還清，畢竟還清一家也少一家的催收，大額的也可以選擇跟銀行協商停息分期來償還。

3、網貸應該區分一下，先處理上征信的正規網貸，其次是那些利息超出國家法律范圍不合規的網貸。一些不合規網貸，也是最令人難受的，大部分都會被各種催收，甚至上門騷擾等。如果是欠款少的話，也可以先還上，避免自己弄的身心疲憊，影響自己的工作和生活，具體情況自己把握好久行。

十、協商還款！

與銀行協商要遵循一個原則：有理有據。

有理：不失聯不逃避，有還款意愿，有耐心有誠心；有據：拿出沒有還款能力的證據，拿出《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，該怎么跟銀行協商，按照這條規定套進去就可以。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的規定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議，協議最長不超過5年。

1、特殊情況下：什么是特殊情況，這個沒有統一的標準，比如自己生病住院、疫情原因失業、生意失敗、家人重大疾病等等，只要你的情況真實，能夠拿出證明給到銀行，并且得到銀行的認可都可以稱之為特殊情況。

2、確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力：這是最關鍵的一點，協商的前提是信用卡已經出現逾期，因為在銀行看來，如果你沒有逾期并不能證明你沒有償還的能力，你可以申請正常的賬單分期（帶有利息和手續費），或者是還最低還款。并且你還要準備好證明材料，比如：貧困證明、收入證明、共債證明（別的銀行的欠款證明），銀行會根據你個人收入和負債情況進行評估，證明你確實沒有償還能力，并非惡意逾期，所以才要跟銀行協商還款。

3、還款意愿：如何才能證明有還款意愿呢？逾期后積極跟銀行溝通，催收電話一定要接，不要失聯，讓銀行能夠聯系的上你，每個月或多或少都還些錢，是最有效證明有還款意愿，而不是惡意逾期。即使逾期后沒有還過款，那么你也要給銀行一個合理的解釋，讓銀行能夠接受。

最后你在根據自己的還款能力給到銀行一個還款方案，比如你想分24期或者60期每一期還多少錢，一定要具體到詳細數字，這個方案一定是要合理的，雙方都能夠接受。假如你欠銀行,5萬塊錢，你月收入有5000元，你跟銀行說想分50期，每個月只能償還1000元，剩下4000的收入你肯定要跟銀行解釋清楚需要用在什么地方，如果解釋不清楚，那么銀行是肯定不會接受的，你想讓自己每個月的還款壓力小一點是可以理解的，但是站在銀行的立場來看，個性化分期本身就是免息分期的，銀行沒有利潤可賺，那么銀行肯定是希望以最短的時間收回這筆欠款。

如果銀行有違規操作或者在催收過程中有違規的行為，那么你可以利用這些作為談判有利的依據，也許能夠得到一個更理想的分期方案，后續我會給大家分享更詳細具體的協商技巧。

和銀行達成個性化分期還款協議后，后續一定要按照協商好的金額按時還款進去，不能出現二次違約。否則銀行很可能會直接走法律的程序。協商還款的前提，是具備一定的償還能力，不然協商下來也是白搭。

信用卡逾期不還有什么后果？-知乎

一些人拿到信用卡之后首先想到的是：透支和預期不還，甚至一直賴賬。其實|這個后果，真的是要多嚴重有多嚴重的。

1、信用卡滯納金；

所謂的信用卡滯納金就是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例一般為最低還款額未還部分的5%，但是每個銀行關于滯納金的比例也有所不同。

信用卡滯納金的計算基準是最低還款額。運用公式表示是：最低還款額=（信用額度內）消費款的10%+100%提現金額+100%前期最低還款額應還未還部分+100%超過信用額度消費款+100%費用和利息+分期還款本期應還部分（分為有息及無息兩種）。

2、逾期利息；

下面我們來看一下逾期利息。，目前信用卡逾期的利息是按日計算的，利率為0.05%，而且利息計算的日期是從使用信用卡消費的第2天進行計算的。比如在10號用信用卡消費了2萬元，還款日期為28號，那么11號開始就開始計算利息了，假如到下個月的5號才把錢還上，要交的逾期利息就為20000X0.0005X26=260元。這只是逾期利息，其實還要繳納一定的滯納金。

3、產生不良信用記錄

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信用卡逾期不還款還會導致不良信用記錄的產生。一般是1）逾期六十日計入個人征信；2）逾期九十日計入個人征信不良；3）逾期超過九十日，銀行方面不再進行欠款催收，會向法院提起訴訟。不良信用記錄一般5年后才可消除，嚴重的10年后才能消除甚至永遠進入黑名單。關鍵是在征信不良期間，不僅不可貸款，出國會受到限制，甚至買火車票和飛機票也會受到限制。

4、訴訟費用

現在房價這么高，你不貸款怎么買房子，你的征信不好怎么從銀行貸款？所以欠銀行的錢還是趁早乖乖地還了吧！要不然，銀行會把你告上法庭，在這個期間產生的訴訟費用，也是要信用卡持卡人承擔的。

5、惡意透支者甚至會面臨刑事責任

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還有一些人說，索性惡意透支完之后就拿著錢移民到國外，讓自己變成外國人，這樣自己就可以享有一定的豁免權。別做夢了，豁免權，僅是對外交人員或聯合國國際組織人員的，而且即使對以上這些人一般也僅是民事豁免，刑事輕易不會被豁免。對于惡意透支，刑法給出的處罰規定是非常嚴重的，大家可以看看，自己感受一下：

《刑法》第196條規定：進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。