信用卡逾期以后，協商還款銀行的難易排名！你要知道的！-知乎

信用卡逾期以后，哪些銀行好協商，哪些銀行又不好協商？根據我以往的協商案例，我來給大家總結一下難度排名，看看你占了幾家！由難到易，依次排序！

首先最不好協商的就是國有銀行，因為這些銀行的業務量和客戶群體都是非常的廣泛的，信用卡業務也是他們很小的項目，他們名聲大，優質客戶多，發卡量也大，信用卡市場相對穩定，所以針對于壞賬，也懶得去花時間，浪費人力、物力、財力，因此并不好協商！

其次是地方性銀行，這類銀行并沒有全國性銀行業務廣泛，且發卡量很少，客戶群體也又局限性，針對逾期客戶，比較看重罰息和違約金，這也是創造利潤的一部分，所以你和他們說本金分五年還清，那簡直是太難了！而且地方性銀行比較近，訴訟成本很小，他們有時間跟進，更愿意選擇罰了違約金以后，逾期時間比較久的久直接起訴！

還有就是外資銀行，比如說花旗，渣打等銀行，他們發卡量就更小了，你要讓他們毫無利潤的給你本金分期還清，也是很難的！

最后就是商業性銀行，這類銀行，沒有國有銀行那么好的優勢和資源，而且競爭對手很多，競爭激烈，為了搶占市場，發卡量很大，因此有關部門對他們的壞賬率是有考核的，所以相對來說比較好協商一些！還有就是為了搶占市場，員工為了業績存在夸大營銷的問題，所以這類銀行協商更容易通過！

當然了協商的難易排名只是一方面，銀行肯定是要為他們的利益做最大化的考慮！所以有協商銀行在同意協商分期以后，有的會帶著利息，而有的會要求有首付款！信用卡業務監督管理辦法也只是針對于商業銀行！而我們逾期以后就是要找出好協商的，先做出來，這樣才能不浪費時間和精力！

信用卡逾期無力償還，銀行不肯協商，該怎么辦？-知乎

協商還款是建立在雙方都同意的情況下，根據相關規定，持卡人可以與發卡銀行進行協商，形成分期還款協議，按照協議相關約定還款即可，但是這個協商并非銀行的義務，沒有哪條法律規定銀行必須協商，需要協商，必須要有依據，可以證明你還款困難。

欠信用卡是可以和銀行進行協商的，除非你被銀行定性為惡意透支已經進行訴訟，在與銀行進行協商的時候可以申請讓銀行不收取年費、利息、滯納金等各種費用，銀行會根據欠款人的具體情況來簽訂個性化的分期還款協議。

關于惡意透支

想要和銀行協商還款的條件就是不能被判定為惡意透支，要給銀行傳達“我現在沒有錢，我每次少還點，有錢了就立即補上”這樣的想法，關于惡意透支，銀行也是有幾個判定標準的。

第一，超出規定限額

關于刷卡消費，經常可以聽到“刷爆”這個詞，儲蓄卡余額為0也就不能再用來消費了，但是信用卡就不一樣了，就算信用卡的額度用完了，還是可以繼續消費的。一般銀行的信用卡都會有一個超限額度，就是可供“刷爆”的額度，當然銀行是不會讓你無限刷的，所以這個超限額度也是有上限的，一般是信用卡額度的10%。

也就是說本來你的信用卡額度只有10000元，但是你可以消費11000元，多出的那一部分就是超出規定限額，

第二，超出規定期限

這個就很好理解了，每個銀行都會有一個賬單日和一個還款日，銀行在發放信用卡的時候會告知辦卡人賬單日是哪一天，各銀行可能有所不同，而還款日一般都是在賬單日后的18-25天。有的銀行為了讓信用卡還款方式更加的靈活，還會提供修改賬單日的服務。

像我們比較熟悉的花唄，每個月1號是賬單日，每個月9號是還款日，為了還款更加靈活，花唄也推出了修改還款日的功能，用戶可以將自己的還款時間往后延長。如果你在還款日之后還沒有進行還款，那就是超出了規定期限。

第三，銀行催收后仍未歸還

當持卡人出現了超額或者超期的情況，銀行是不會立即將你定性為惡意透支的，首先銀行會聯系持卡人，催促持卡人及時還款。如果銀行已經對持卡人進行了兩次的有效催收，并且超期時間已經過去了90天，那么持卡人就會被判定為惡意透支。

第四，惡意透支的后果

如果真的被銀行判定為惡意透支，首先會影響到持卡人的征信，成為“老賴”，在銀行和持卡人進行交流的時候銀行是會錄音的，一旦讓銀行判定為非法占有，那么銀行就有可能將持卡人移交給公安機關作為刑事案件處理，那就要面對判刑的可能。

所以說如果信用卡還不上，一定要積極的聯系銀行，告知銀行自己的情況，并表示出要還、會還的態度，千萬不要被判定為“惡意透支”，這樣才有和銀行協商的機會。

很多人因為這次疫情的影響，導致自己失去了還款能力，這時候其實是可以主動和銀行協商還款的，可以通過協商還款的方式讓銀行減免一定的違約金和利息，或者讓銀行停息掛賬，協商個性化分期還款。可能有時候自己協商不一定會成功，協商個性化分期那是需要有法律依據跟合理的逾期原因，你跟銀行協商，沒有什么依據銀行也可以完全拒絕你，

如果有固定收入，自己協商不下來，經濟條件允許的情況下，可以委托專業的機構進行協商，畢竟專業的人，做專業的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，但是前提是你協商好之后是正常還款的

信用卡逾期之后最好的辦法絕對不是逃避，相反的應該積極應對，哪怕因為自身的經濟情況導致不能按期還款，也要想辦法盡快的解決問題。

信用卡逾期，你以為拖到起訴就可以協商了嗎？別傻了！-知乎

信用卡逾期后，如果真的拖到了被銀行起訴階段，真的就可以協商了嗎？

明明拿著一手好牌，卻被自己打的稀爛。起訴之前，負債人申請協商是占有優勢的。畢竟銀行也是為了回款。如果真等到起訴以后再協商，優勢方就是銀行，也能協商，但是銀行不會減免罰息了。

先說一下銀行針對逾期負債人怎么做？

第一，逾期后，銀行內部催收會打電話進行催收還款，這個階段相對比較安靜的。在銀行對你進行2次以上的催收后，你還沒還款。90天以后會委托第三方催收公司進行。

第二，如果被外包催收打電話的話，他們的方式就不會那么溫柔了，一天十多個騷擾電話，爆通訊錄，給親戚朋友打電話，上門到家里，工作單位。讓你得不到舒適的工作環境。因為他們也是靠這個發提成的。

第三，很多人都熬不過第二個階段，就算你忍住了第二波進攻，那銀行第三次進攻也許就在進行當中———起訴。因為今年疫情，各銀行起訴概率有所增加，前兩年沒還的，也許銀行今年就會進行起訴。銀行也是為了盡快地收回逾期資金。

如果銀行確定對你進行起訴了，你會收到法院的傳票。走到這一步，就算你想協商了，銀行那邊也不會輕易撤訴的，原因是因為，銀行想盡快收回逾期資金，如果銀行確定起訴，那肯定是有百分百的把握勝訴的。你敗訴以后還需要承擔訴訟費+律師費+銀行的本金+利息+違約金。何必呢？有這個錢還銀行本金不好嗎？減少債務不好嗎？

1，律師費大概5000—10000，

2，訴訟費：0.5%-2.5%（財產性案件，法院按標的物數額收取相應的訴訟費，不超過1萬元的，每件交納50元；超過1萬元至10萬元的部分，按照2.5％交納；超過10萬元至20萬元的部分，按照2％交納）

也許有朋友說，我被起訴了，但是我申請庭前調解了。我想說的是，庭前調解可以，就算協商成功，很大一部分負債人是需要支付手續費的。是做不到停息分期政策的。

目前支持協商停息分期的銀行，招商，光大，興業，民生，浦發，華夏，中信，交通等商業性銀行，以及國有四大行，中，農，工，建。如果你不希望催收騷擾你，不希望銀行起訴你，可以和銀行協商停息分期，還本金。

信用卡逾期銀行不同意協商可以找銀監會嗎？學會投訴很重要-希財網

我們知道，信用卡逾期還不上是很有可能會被追究刑事責任的，而有很多人為了避免處罰，欠了信用卡的錢還不起就打算和銀行協商還款。但銀行又不是慈善機構，有不少人反映和銀行協商還款被拒。那么，碰到這種情況，是不是可以找銀監會投訴呢？下面一起來看看。

雖說商業銀行信用卡條例中有規定，持卡人在某種特定情況下，還不起信用卡欠款，是可以和銀行簽訂個性話還款協議，來分期還款。可現實生活中，很多銀行根本不會同意協商還款，或者是有的銀行同意協商，但是提出各種不合理的要求，致使雙方協商失敗。

那么，信用卡逾期銀行不同意協商可以找銀監會嗎？

這個是可以的，建議以書面的形式進行信訪，詳細羅列銀行的不合理行為，并附上相關證據，將其郵寄到信用卡總部所在地的銀保監管局，請求銀保監局介入協調，督促銀行通過協商分期解決持卡人的債務問題。

銀保監管局收到投訴后，會將情況反映給銀行，讓銀行和持卡人進行協商，如果再次協商不成功，可以進行第二次投訴。記住一定要列舉出銀行的無理要求，并給自己制定一個合理的分期期數，銀保監管局就會介入協調持卡人與銀行的分期之事。

但是要注意的是，靠銀監會來協商并不是一時半會就能解決的。反正記住一點，一次投訴不成功，就二次，三次投訴，只要拿出明確的證據證明銀行的要求是不合理的，以及自己有還款意愿但確實還款能力不足，銀保監局就不會坐視不理，遲早會給大家一個滿意的答復的。

而作為投訴者，就需要有足夠的耐心，以及一顆不驕不躁，慢慢等待的心。

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信用卡逾期了怎么跟銀行協商解決？（真實經驗）-知乎

信用卡逾期了怎么跟銀行協商解決？作為一個有9家銀行、信用卡負債38萬，并且去年疫情全面逾期后上岸的過來人，今天分享一下逾期后我們應該如何與銀行協商，看到的伙伴記得點贊收藏，讓更多負債人看到。

1、

信用卡逾期后怎么和銀行協商，很多人第一步就是著急去打電話和銀行申請分期。其實并不是，而是

先盤點好自己手里的資金

，每個月收支情況，可以拿出多少錢去協商。

我遇到過很多找我的朋友，有的甚至說自己現在沒有收入，如何去和銀行協商。你想想，你連收入都沒有，銀行為什么要和你協商，計算協商后，你又還不上怎么辦？

記住，信用卡逾期后我們和銀行平等協商分期的機會就一次，一定要珍惜和重視，不要盲目去談。

2、

知道自己的資金情況后，我們心里才會有底。這時候就需要調整好心態，

主動去聯系銀行

，將自己的具體財務情況，比如負債情況，收入情況說清楚，讓銀行知道你現在資不抵債，有固定收入，但是完全覆蓋不了目前所有的負債。

然后

提出自己的協商分期訴求

，這個訴求一定是合理的，一般是12-60期之間，根據自己單家銀行信用卡額度大小，以及自己的還款能力。比如你1家只有1萬塊，你要求分60期，那就肯定是不大合理的，銀行也很難同意。雖然我也有某夏銀行只有不到1w分了60期，每期就還149的案例，但這一般很難。

3

、和銀行協商過程中，基本剛開始銀行都不會輕易同意。這時候我們可以搬出《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條，大概意思是債務人在特殊情況下無力償還，債務人仍有還款意愿的，銀行可以和債務人進行平等協商，個性化分期協議最長還款時間不超過60期。

4、

信用卡逾期和銀行協商分期后，一般

需要提供材料

，比如能夠證明你負債情況的征信報告，一般隨便找家銀行營業廳問一下就知道哪些網點有可以打印征信報告的機器，和提款機差不多那樣。

除了征信報告，一般還需要收入證明，有的還有大病記錄等材料。這里特別說明強調一點，不要相信很多什么機構給你做的假資料，這個風險非常大，一旦被發現，不僅方案無效，后果也是非常嚴重的。具體的就不多說，大家自行體會。

信用卡逾期了并不可怕，可怕的是逾期后我們好好想辦法去解決，反而去想著走捷徑。

賺錢才是解決負債的王道，而不是去研究怎么賴賬，我見過不少自己都快賴成老賴的還沾沾自喜自己多厲害，怎么對催收各種不理，還說什么我逾期半年不還網貸求著我還本金的，這種就別去學了。

最好的辦法就是勇敢去面對，和銀行積極協商，

避免產生高昂違約金甚至被起訴，然后協商解決后專心賺錢，好好工作，重新開始新的生活。

希望本文對你有所幫助，碼字不易，看完記得點個贊，幫助更多陷入負債泥沼中的人吧！

信用卡逾期后，想和銀行協商減免的朋友們，注意了！_騰訊新聞

信用卡逾期后，高額的違約金和利息讓逾期持卡人苦不堪言。以前很多逾期的朋友嘗試過和銀行協商減免，但是效果甚微。現在最高人民法院針對銀行卡民事糾紛案件出臺了新規，

想和銀行協商減免的朋友們，要注意了！

最高法發布了《關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》，該規定已經于今年5月25日起施行

，建議有這方面訴求的朋友們，認真研究一下相關規定。這項規定對銀行卡糾紛，做了非常明確的規定，重點在這個第二條（見下圖）。

第二條：發卡行在與持卡人訂立銀行卡合同時，對收取利息、復利、費用、違約金等格式條款未履行提示或者說明義務，致使持卡人沒有注意或者理解該條款，

持卡人主張該條款不成為合同的內容、對其不具有約束力的，人民法院應予支持。

發卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、復利、違約金等，或者給付分期付款手續費、利息、違約金等，持卡人以發卡行主張的總額過高為由

請求予以適當減少的，

人民法院應當綜合考慮國家有關金融監管規定、未還款的數額及期限、當事人過錯程度、發卡行的實際損失等因素，

根據公平原則和誠信原則予以衡量，并作出裁決。

如何理解新規？

一：發卡銀行有權收取相關的利息和違約金，

但是前提是必須對持卡人履行了提示和說明義務

，如果沒有履行這些義務的話，持卡人針對這個利息、違約金條款可以不認。

二：相對以前，法院判決基本都是偏袒銀行，判決結果也是以銀行訴求為準，本金、利息、違約金、律師費、訴訟費一分都沒少（見下圖）。現在的話，法院對減免利息、違約金，

有了一定的自由裁量權，只要持卡人提出減免請求，法院不需要征得發卡行的同意就可以酌情減免。

相比以前找銀行協商分期的時候，持卡人是很被動的，銀行需要考慮自身利益，如果說銀行不同意，那么真的是一點辦法都沒有。

那么現在新規施行后，把是否能夠減免，能減免多少的這個權利，交給了法院，

由法院綜合衡量，用司法權力來及時化解金融風險和社會矛盾，讓雙方都能從司法審判中，獲得公平公正的判決。

對于信用卡逾期無力償還的朋友來說，尤其是逾期時間很長，

已經產生了很多違約金和利息的朋友來說是個好消息。

但是，不能誤解為欠了信用卡就不用還了，

本金和合理的利息肯定是要還的

，畢竟銀行是國家的盈利機構，不是慈善機構。如果你確實沒有還款能力，銀行把你起訴了，

法院也會本著公平的原則，綜合考量，酌情減免違約金，

相對會減輕你的還款負擔。但是，

如果你仍然沒有按照法院的判決進行還款，那么接下來的強制執行、納入失信被執行人等等司法流程還是和以前一樣。

通過對《中國裁判文書網》7月2日裁決的一起交通信用卡糾紛案例分析（見下圖），最明顯的對比是，

違約金3個字從判決書中消失了

，

但是高額的利息依然存在

，判決還款期限是

10天，沒有出現可分期還款的判決，對于被訴持卡人還款壓力仍然巨大，不執行判決文書的話，將面臨被司法強制執行。

新規施行后，銀行的分期和減免協商政策開始放開，目前也是逾期協商的好時機，

如果你有分期還款能力的話，也不至于被銀行起訴，能在被起訴前和銀行協商減免后停息分期，每月按時還款，即可安心工作和生活；

否則，催收天天騷擾，被起訴后，雖然能減免違約金，但是短時間內還款壓力會特別大。如果不知道如何跟銀行協商分期？點擊鏈接參考文章：2021信用卡逾期好消息：央行大力拯救逾期持卡人！

信用卡逾期了怎么辦？可以這樣協商處理！_騰訊新聞

如今“超前消費”的理念盛行，信用卡的使用越來越普遍

正因如此，逾期也成了讓越來越多人頭疼的事情

作為持卡人，出現逾期情況該怎么辦呢？

↓↓↓

問

我的卡不常用，發現有逾期了，那我就不用了，也不管了？

答

信用卡出現逾期，不聞不問，置之不理，這樣的做法顯然是不合適的。

如果持卡人長期如此，不僅會產生越滾越多的費用，每個月還會產生一次逾期未還款的記錄。這樣，等待來的很可能就是銀行的起訴，甚至還會被判刑。

問

卡太多，我忘記還款了，這怎么辦？

答

或者信用卡過多，或者馬虎大意，總之信用卡的還款時間忘記了，還款這件事也忘記了。

在發現此類情況之后，應第一時間進行全額還款，同時向銀行致電，說明自己的情況，表明非惡意逾期不還。對于逾期時間較短，以往信用記錄良好的持卡人，銀行通常會給予寬大處理。當然，這種方法不能常用。

問

反正也還不上，“跑路”算了？

答

在還款壓力較大時，一定不要通過更換地址或手機號的方法來玩“失蹤”，這樣帶來的后果只能是更加嚴重，絲毫無任何益處。辦理信用卡的時候，你的實名信息已經被銀行記錄，一旦你“跑路”，銀行會認定你惡意透支和欠款，會報警的，警方可能會把你列為通緝犯。

01

逾期后如何減少催收帶來的影響？

首先，信用卡

逾期后遇到催收，卡友們要記得錄音

，無論是銀行或者三方機構的催收，都要進行錄音，對于可能受到的手段催收，則需要保留證據，

這是為了明確告知對方自己已做好錄音，如果對方還要采用手段進行催收，

則會受到制裁，這樣便會讓對方有所顧慮，保障自己的人身安全。

其次，逾期后卡友們要

積極主動地去聯系發卡行，并向其說明自己的經濟情況，以及逾期的原因，同時還要表明自己的還款意愿。

另外，

不要選擇用失聯的方式來解決問題，而是要時刻保持手機的暢通

，接聽催收電話，并且少說話，但是要表示自己愿意還。

02

欠下信用卡/網貸債務怎么解決？

信用卡欠款逾期之后，想免除所有利息和罰息，本金分期，首先自己要詳細規劃，做好合理適當的還款方案，因為銀行、網貸等方面的人是不會幫你出具方案，這不是他們的工作職責。

所以要知道那些平臺欠款了，欠款的本金，利息和罰息一共是多少，

其它平臺有沒有分過期，先還哪個平臺好一點等等一系列的事情。

2010年7月22日出臺的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的第70條：針對信用卡持卡人在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

一定要越早處理越方便，同時也能省下很多錢。建議大家可以選擇專業、靠譜的法務團隊幫助您，因為可以幫助您節省時間與精力，并且免受催收打擾。

如果你陷債務危機，或者對債務有任何不懂，都可以咨詢我們。

信用卡逾期被起訴？如何直接駁回且重新協商？-知乎

經常有朋友還不上信用卡，暫時也沒有能力協商或者拖過了最佳時期而導致了被銀行訴訟，如果我們被訴訟，又怎么來維護自己合法利益且最大化的減少損失？今天我們來分享一點干貨。

原以為2020年是一個寬容年，所有銀行會對信用卡逾期客戶寬容，協商。后來發現我們都錯了，催收猛如虎，甚至招都使用了。但最終的最壞的結果還是來了：起訴，望著手里的傳票心中五味雜瓶，想還款，無能為力，想協商銀行不同意，怎么辦？

一般情況銀行都進行訴訟了，想要再協商真的很難。除非你能夠大額的償還一部分，如果你不行，憑著你如何去訴苦如何想協商都沒有半點作用。甚至有些朋友一開始就抱怨，我這卡用了10年，從未逾期，我這一逾期銀行就不給我點機會，我很負責任的告訴，就算你用了20年，你只要逾期和你前面的用卡良好沒有半毛錢的關系，催收依舊，在銀行面前，利益永遠是第一位，因為他們本身就是以利益而生，隨利益而漲……

我們先來分析一下協商與起訴之間的區別：

信用卡協商還款：

我們在信用卡未起訴之前，如果能夠和銀行重新達成協議，做到個性化分期還款，這肯定是最好的，至少你將會省略掉很多費用

1、如果你和銀行協商還款，銀行有可能根據你的情況適當的給你優惠，甚至做到停息掛帳，分期償還。也就是相當于這筆貸款是一筆無息貸款，這樣是更有利于你努力賺錢，盡早上岸。

2、在起訴你之前的這段時間，只要協商好了就不會再催收你

3、你無須承擔被訴失敗之后法院的訴訟費。

如果被起訴判決我們將承擔什么？

1、全額清償，如果你沒這個能力必須好好和執行法官協商，這時候不是你想接電話就接，不想接就不理的時候。因為你的拒絕很有可能被強制執行，甚至拘留。

2、一旦判決，24%的年利率你跑不掉，別看24%不高，一旦你負債累累，金額龐大也會一步一步吃垮你，并且合法。

3、訴訟費你是跑不掉的。

所以綜合上述，如果我們還沒有錯過協商的時間我們就要盡最大努力的來協商，如果我們的確是無能為力，那該承擔我們得承擔，這就是我們要付出的代價。

而如何駁回銀行的起訴，重新協商？

很多信用卡逾期未協商被起訴的人的傳票都有一個規則：

銀行喜歡挑法院，挑不在你的工作地，不在你的生活地的法院起訴，這意味著什么？

1、你想去應訴，因為路途遙遠，花費過大而放棄

2、人生地不熟，害怕被訴出庭是否被現場帶走

3、一訴，二訴，等差旅費花費太大，本來就是負債人，既花錢又影響工作。

4、銀行的目的就是要你不出庭，法院就會根據銀行提供的證據進行判決。和一個缺庭之人打官司，這官司還用打嗎？

所以面對以上情況，你記住一點：法律上有一條，管轄權異議

什么叫管轄權異議？

　《民事訴訟法》

　　第二十一條對公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄;被告住所地與經常居住地不一致的，由經常居住地人民法院管轄。對法人或者其他組織提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄。

　　第二十三條因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。

　　第三十四條合同或者其他財產權益糾紛的當事人可以書面協議選擇被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標的物所在地等與爭議有實際聯系的地點的人民法院管轄，但不得違反本法對級別管轄和專屬管轄的規定。

　　第一百二十七條人民法院受理案件后，當事人對管轄權有異議的，應當在提交答辯狀期間提出。人民法院對當事人提出的異議，應當審查。異議成立的，裁定將案件移送有管轄權的人民法院;異議不成立的，裁定駁回。當事人未提出管轄異議，并應訴答辯的，視為受訴人民法院有管轄權，但違反級別管轄和專屬管轄規定的除外。

從以上內容你分析出了什么？

比如銀行起訴你，不是在你的戶籍地，你的辦卡地，而是到了其它的城市，你是有法律規定來提出異議而駁回的。

而根據銀行起訴的更多案例，他們往往選擇的是這一步。而你不懂法律，你只能承受，如果你懂，那一紙答辯狀上就一條就讓銀行撤訴，法院不認可。

只要法院不認可，撤訴之后，你將有更多的時間和銀行來談協商；銀行的所有動作及目的也只不過是要錢，只要你能夠誠心談，沒有過不去的坎，況且再次訴訟不花錢嘛，銀行也會考慮成本。

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銀行不肯協商還款怎么辦？別怕，一招在手從此告別信用卡逾期煩惱_調解

原標題：銀行不肯協商還款怎么辦？別怕，一招在手從此告別信用卡逾期煩惱

物欲橫流時代，信用卡為人們提供了“先消費，后還款”的透支服務，哪知花錢一時爽，還債兩袖空。特別是在疫情沖擊下，信用卡大規模逾期的同時，暴力催收時有發生。承擔不起高額違約金和循環翻滾罰息的持卡人，頂著催收員威逼恐嚇的巨大壓力，唯有將希望寄托于協商還款，但往往等來的結果是銀行無情的答復：不行！

曾有網友私信支付界百科，他信用卡逾期本金超過30萬元，算上滯納金欠款差不多50余萬。每天遭受幾十家銀行的電話輪番轟炸，甚至還收到好幾封律師函，他幾乎沒有一天正常人的生活。聽說可以跟銀行協商停息掛賬，他便一家家銀行打電話去問。

夢想很豐滿，現實卻很骨感。雖然國家規定在特殊情況下，無力還款是可以和銀行平等協商，達成個性化分期還款協議。但對銀行來說是有損失的，銀行一般不會輕易同意，因為停息掛賬不會給銀行帶來任何收益。

滿懷希望等來的卻是銀行的拒絕，更有銀行明確告訴他：你這種級別的逾期客戶，我們是沒有這種政策的。因為他當時逾期大概也就3個月左右，并不是非常嚴重的逾期客戶，所以銀行沒有任何政策扶持給到他減免。

言外之意就是“你還不夠嚴重，我們還打算繼續賺你的利息”。

無奈之下，他打起了請機構幫忙協商的主意。經過一番咨詢，立即被高額的服務費用嚇傻了眼：需要抽成信用卡金額的10%（有些機構費用更高），比如信用卡總額度20萬，就需要交2萬給他們，外加2000左右訴訟費，有些機構，訴訟費甚至達到5000元。

“如果不是因為這該死的疫情，生意黃了，店鋪關門了，我又怎么會落到這種天天被追債的地步？催收員一天上門好幾趟，妻子受不住，也鬧著要跟我離婚，生活怎么就這么難？”該網友控訴道。

支付界百科認為，欠債還錢天經地義，但銀行是否也應該視情況而定？

很多時候，信用卡逾期超過3個月的，還款大部分都被銀行抵充利息，然而這是違規的。我們可以打電話給各家銀行，詢問每月的還款是沖了利息還是本金，在通話過程中需進行電話錄音。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十七條規定：發卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1-90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

正是因為大家不懂法，不了解，所以銀行的違規操作也很少有人知道。

像上述網友信用卡逾期的銀行過多，可以改變還款順序，按每家銀行欠款金額從少到多排列。比如該網友當時工商銀行只欠5000多，所以可以一次性還完，剩下的每家銀行還50或者100。

一來表明一直有還款意愿；

二來銀行就無法把信用卡詐騙罪和觸犯刑法安在持卡人身上，起訴也只是民法。

各大銀行協商還款具體操作方法如下：

1.平安銀行信用卡如何協商？

答：逾期足90天后，致電深圳銀促會反映情況請求調解，并按指示填申請調解書，上存低收入證明或家里人疾病證明及身份證，留存本人電話，并準備好征信報吿。幾天過后，平安銀行將安排相關人員進行協商分期，屆時需要按照要求再次上傳相關證明到指定郵箱。

需要注意的是，在沒有達成滿意的結果前，如：分多少期，每期還款金額，別輕易簽撤訴書。若仍是無力承受分期結果，可再次撥打深圳銀促會電話，并告知平安分期方案和本人自身情況及家庭無力承受，請求再次介入協調。

2.招商銀行信用卡5.4萬，還了3萬，現在還有44000要還，如何協商分期減免利息？

答：先準備好工資證明（2000至3000）或家里人疾病證明及征信報告，致電上海銀行業調調中心反映情況，請求介入調解，并按要求填寫申請調解書，上傳家里人疾病或工資證明及身份證及留存本人電話。

一周左右，021招行卡部或客服將商談分期事宜，需要注意的是要有分期細節方案（如減免多少，分多少期，每期還多少），協商成功后才簽撤訴書。

若不滿意分期結果，可再打上述電話反映，告知銀行分期方案并闡述本人及家庭受疫情影響無力承受銀行給出的分期方案，懇請介入協調本人與招商銀行的減免分期之事！

3.建行四萬逾期三個月，銀行不肯協商，怎么辦？（興業銀行同操作）

答：撥打上海銀行業調解中心電話，表明自己家庭困難情況，想通過分期還款來化解與建行信用卡的債務糾紛，懇請介入調解。或微信上海信訪，點我要寫信，事發地上海市浦東新區，致上海銀監局：留信息，上存身份證，留電話。

4.中信信用卡逾期6萬如何協商分期并降低首付？

答：可致電深圳銀促會反映分期情況，說岀家庭困難情況，無力承受百分之20的首付，請求介入調解本人與中信降低首付之事。一般來說，中信投訴協商后好像最少都要首付10%，剩下的減免違約金再分期。

5.光大銀行逾期2.4萬，逾期一年，忘了還，現在銀行要求全額還款并威脅要起訴，這種情況還能協商分期嗎？

答：撥打北京銀保監局電話，投訴光大惡意催收。這時候銀保監會先讓你與光大銀行自行協商，協商不了再介入協調。最佳撥打電話時間上午9點，下午1：30。

6.廣發信用卡逾期如何協商還款？

直接微信廣東信訪，點我要寫信、發生地廣州。留投訴信息并把低收入證明或家里人的疾病證明與持卡人的身份證放在一起縮小體積空間上存，留聯系電話。

15天左右廣發就聯系你協商。

7.哈爾濱銀行信用卡加上違約金共8萬，如何協商分期？第三方要求先還2萬，該怎么辦？

答：這種情況純屬催收員故意坑人的，別信也別管，每月還一二百可以，多存也會被沖抵利息白打水瓢。逾期90天左右，可以撥打黑龍江銀監局電話反映情況，并請求介入調解你與哈爾濱銀行分期之事。

或微信黑龍江信訪，點我寫信、事發地哈爾濱、建華區、軍校街235號，致黑龍江銀保監局；留信息、上存低收入證明或家人疾病證明及你的身份證、留電話，這方法是最有效的。

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