征信有逾期記錄怎么辦？別怕，這樣操作就行了！_處理

原標(biāo)題：征信有逾期記錄怎么辦？別怕，這樣操作就行了！

我想很多人都有過逾期記錄，但是都認(rèn)為征信逾期記錄是不可能處理的，只能等五年征信記錄自動(dòng)更新。但是我想說的，征信逾期確實(shí)可以處理，不信的話，可以看看我是怎么說的，你認(rèn)為我說的辦法可不可以處理你的逾期記錄。那么到底應(yīng)該怎么處理呢？，怎么才能讓銀行取消你的征信逾期記錄呢？那么我想大家都知道逾期有當(dāng)前逾期和之前逾期。而逾期又有已經(jīng)還清款項(xiàng)的逾期和未還款項(xiàng)的逾期。不是所有逾期都能處理的，而逾期處理的方法也是因人而異的，有的逾期處理起來比較容易簡單，有的逾期處理起來又很麻煩。那么首先我給大家講講簡單的，容易的處理方法。

簡單的處理方法，當(dāng)然也只適合簡單的逾期，就比如你才逾期沒多久就十幾天。并且逾期的金額已經(jīng)還清了的。這樣的情況處理起來就是很簡單的了。只需要幾個(gè)電話，也許還需要一點(diǎn)好處。那么接下來我就給大家講講怎么處理這樣的逾期。比如一個(gè)人逾期了十天，金額為5萬元。但是這個(gè)欠款已經(jīng)在這第十的天還清了，這樣的情況就可以這樣處理。才逾期十天，我想大家都知道逾期超過十五天，銀行才會(huì)把逾期記錄上傳到中國人民銀行，在十五天內(nèi)都不會(huì)上傳。那么這個(gè)時(shí)候就可以給銀行打電話，表明自己不是惡意逾期，并且已經(jīng)把欠款還上了。但是銀行是不會(huì)輕易相信你，也不會(huì)輕易把你的逾期記錄消除的。

你需要提供證明，什么證明呢？你可以去醫(yī)院找醫(yī)生辦理下住院證明，或者辦理一個(gè)殘疾證明，證明逾期是因?yàn)槟嵌螘r(shí)間你出了事情而導(dǎo)致未能及時(shí)還款。記住與銀行工作人員溝通的時(shí)候態(tài)度一定要好一點(diǎn)，不然就算你能證明也沒用。別人一樣可以不給你消除，所以態(tài)度是一個(gè)關(guān)鍵，證明也是一個(gè)關(guān)鍵。不管是住院證明還是其他什么證明，只要你能讓銀行相信你之前逾期的那段時(shí)間是確實(shí)沒有辦法及時(shí)還款。銀行就有可能幫你消除你的逾期記錄并且不會(huì)上傳到中國人民銀行。這是最簡單，也是最管用的辦法，我相信只要看了的人，你們都會(huì)覺得這個(gè)辦法確實(shí)可行。

所以征信逾期并不是不能解決不能處理的。你覺得不可以，那直接你沒有接觸到，沒有遇到過而已。而你覺得是騙人的，覺得是坑人的，只是因?yàn)槟惚粍e人騙過而已。我給大家講下具體需要哪些步驟呢？

1.首先先打印個(gè)人征信報(bào)告，了解逾期的次數(shù)，金額，時(shí)間。

2為每個(gè)逾期找一個(gè)不可抗拒的理由，并能提供相關(guān)的證據(jù)。

3.堅(jiān)持不懈,直到成功(要么讓他激動(dòng),要么讓他感動(dòng))根據(jù)人行的征信管理?xiàng)l例規(guī)定:如客戶因天災(zāi)、人禍或重大疾病等不可抗因素所導(dǎo)致的車貸、房貸逾期,各商行可協(xié)同客戶及時(shí)向人行異議管理處進(jìn)行申訴,并進(jìn)行糾正。每個(gè)客服都有處理逾期的權(quán)限,但每次打電話時(shí)客服會(huì)想盡一切辦法推脫,不管他說什么,我都“聽不到”,而我說什么,他都必須聽到。

這三個(gè)步驟缺一不可。必須做到，才有消除的機(jī)會(huì)。我想大家應(yīng)該都知道征信的重要性。所以對于這三個(gè)步驟不會(huì)覺得麻煩撒？記住以下正確的操作方法：

1、直接客服電話申述,并提供相關(guān)證據(jù)及理由,堅(jiān)持每天通話3次以上,每次通話1小時(shí)以上。交行13:45分開始打電話,其他銀行15:45分開始打電話(電話想打就打凌晨1、2點(diǎn)更好堅(jiān)持15~20天,銀行沒辦法只能幫你消除不良記錄,銀行是沒有權(quán)利掛你電話,銀行每天業(yè)務(wù)量很大,不得不幫你消除)

2、法律依據(jù):根據(jù)各商業(yè)銀行若干管理?xiàng)l例規(guī)定,如客戶因天災(zāi)、人禍等不可抗拒因素,非人為主觀因素而導(dǎo)致的不良記錄,各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)協(xié)同客戶向人行異議處理處進(jìn)行申述。但是郵政的逾期是很難處理的，因?yàn)猷]政的審核是很嚴(yán)格的。郵政有自己是系統(tǒng)審核。所以盡量不要去逾期郵政銀行的信用卡。

今天的分享就到這里了。希望能對大家有所幫助，大家如果覺得對你有所幫助記得給小編點(diǎn)個(gè)小小的關(guān)注和贊。

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責(zé)任編輯：

如何消除信用卡逾期記錄-百度文庫

一、怎么消除信用卡逾期記錄

信用卡逾期需要注意以下情況：

1

、

如果是粗心大意忘記還信用卡，

當(dāng)你發(fā)現(xiàn)信用卡逾期后要積極與銀行工作人員聯(lián)系，

并到銀行請求消除逾期記錄。

使用這種方法的基礎(chǔ)是銀行還沒把你的逾期記錄發(fā)送到征信中

心，

且逾期的時(shí)間比較短、

以前的信用記錄優(yōu)良，

并能證明自己并非惡意不還且保證以后不

會(huì)再逾期，銀行工作人員或許會(huì)幫你消除。

2

、如果信用卡持卡人由于失業(yè)或疾病等因素暫沒能力按時(shí)償還，要在最后還款日前與

銀行工作人員聯(lián)系，

說明自身經(jīng)濟(jì)情況，

并非惡意不還，

如果你以前的信用良好，

銀行會(huì)延

遲你的信用卡還款日期，這樣不但不會(huì)被記逾期記錄，還有可能得到銀行的利息優(yōu)惠。

3

、一旦逾期了之后不要將信用卡注銷或置之不理，因?yàn)樾庞每ㄊ遣煌８碌模绻?/p>

期之后持續(xù)使用該信用卡

2

年，

準(zhǔn)時(shí)還款并保持優(yōu)秀的信用記錄，

那么以前的不好的信用記

錄就會(huì)被掩蓋掉，

一般來說向銀行貸款的話，

銀行只看近

2

年的信用記錄，

如果信用記錄已

經(jīng)上征信的話，那就要持續(xù)使用

5

年才會(huì)被完全消除。

如何消除信用卡逾期記錄

二、信用卡逾期要多久時(shí)間會(huì)被起訴

一般情況下，持卡人逾期三個(gè)月以上，在銀行多次催收無果后，銀行會(huì)起訴持卡人，一

旦敗訴，持卡人將承擔(dān)銀行的所有費(fèi)用，并且將會(huì)進(jìn)入銀行黑名單。

[

法律依據(jù)

]?

《刑法》第一百九十六條

:

有下列情形之一

,

進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，

數(shù)額較大的，處五年

以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

;

數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)

的，

處五年以上十年以下有期徒刑，

并處五萬元以

.

上五十萬元以下罰金

;

數(shù)額特別巨大或者

有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，

處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，

并處五萬元以上五十萬元以下

罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)

:?

銀行不會(huì)告訴你：這7種逾期記錄，能消除！-知乎

逾期無小事。比如申請網(wǎng)貸、房貸、車貸等，無一不考核個(gè)人的征信情況，如果征信有逾期記錄，小則貸款額度，大至放款與否，都會(huì)受到直接影響。

那么如果不小心造成逾期了，還能消除嗎？如果能，該怎么消除呢？

其實(shí)逾期也要分情況的，有的可以消除，有的則不能消除。

可以消除的逾期

1、非惡意欠款

大多數(shù)人出現(xiàn)逾期，往往是因?yàn)槌苏＿€款外的其他費(fèi)用未還，而導(dǎo)致的逾期。例如：年費(fèi)、利息、滯納金等這些比較少注意、難計(jì)算的費(fèi)用。有的甚至注銷信用卡的時(shí)候才被告知已經(jīng)在該項(xiàng)費(fèi)用逾期多次。

出現(xiàn)這種情況，持卡人首要任務(wù)就是全額還清欠款，并且向發(fā)卡行申訴該欠款并非個(gè)人惡意欠款，向其說明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。

2、銀行主動(dòng)過失

有時(shí)候逾期的造成并不完全是個(gè)人的責(zé)任，有時(shí)銀行也會(huì)存在過失行為。例如：（包括但不限于）信用卡年費(fèi)調(diào)整未通知、周末系統(tǒng)升級(jí)無法扣款、收費(fèi)存在霸王條款導(dǎo)致客戶逾期……以上情況皆為銀行過失過錯(cuò)，這些都可以向銀行申訴消除信用卡不良記錄。

3、第三方還款失敗

有時(shí)候通過第三方機(jī)構(gòu)還款并不是實(shí)時(shí)到賬，會(huì)有一定的延遲，比如跨行柜臺(tái)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款失敗和綁定跨行自動(dòng)扣款失敗。信用卡跨行扣款會(huì)經(jīng)過第三方支付轉(zhuǎn)賬，而有的第三方機(jī)構(gòu)對轉(zhuǎn)賬額度有限制，所以這個(gè)的確怨不得客戶，可以申請銀行消除逾期記錄。

4、賬單未收到

信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時(shí)收到銀行的賬單，包括紙質(zhì)賬單、電子賬單等，基本上只要你以賬單未收到為由要求修改，在銀行核實(shí)情況之后，銀行基本都會(huì)受理。

5、小額欠款未還

大對數(shù)人還款都可能是按整數(shù)來還，有時(shí)候沒有太注意一些零頭，所以容易成逾期，現(xiàn)在銀行一般都會(huì)有一個(gè)容差，只要你未還部分少于10元（不同銀行要求不一樣），銀行是將不會(huì)算作逾期，如果哪個(gè)銀行記錄逾期了，可以要求銀行消除。

6、不實(shí)信息導(dǎo)致的逾期

并不是所有的逾期都是自己造成的，有時(shí)候是因?yàn)殂y行審核不嚴(yán)，導(dǎo)致個(gè)人信息被冒用，或信息有誤，這些情況都可以去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，通常15個(gè)工作日之內(nèi)，就可以拿到答復(fù)，這種不良逾期也會(huì)立即消除。

7、時(shí)間消除

目前央行系統(tǒng)只記錄最近5年的逾期記錄，如果5年內(nèi)出現(xiàn)的逾期還清之后，系統(tǒng)自動(dòng)消除。

不能消除的逾期記錄

上面我們說的可以消除的逾期記錄都比較特殊的，所以可以申請消除，但是通常情況，如果不是特殊情況，逾期是很難消除的。

比如貸款逾期，信用卡逾期，房貸逾期，車貸逾期，第三方擔(dān)保逾期等，不管逾期的時(shí)間是長，還是短，都很難消除。

有些人可能聽信一些小道消息，以為花錢可以消除逾期，在這可以肯定的告訴大家，個(gè)人征信是記錄在央行的系統(tǒng)里面，只有央行能修改，即使是銀行申請的逾期消除，也必須向央行征信系統(tǒng)申請，所以那些號(hào)稱收錢就能消除個(gè)人不良征信記錄的建議大家要遠(yuǎn)離。

征信逾期記錄滿五年自動(dòng)消除？2022征信新規(guī)，這種情況不一定！_騰訊新聞

隨著誠信社會(huì)觀念的深入人心，個(gè)人征信也有了越來越廣的應(yīng)用，不僅涉及到買房買車，甚至是日常生活、出行交通也與征信息息相關(guān)，所以人們已經(jīng)意識(shí)到了征信的重要性，也經(jīng)常看到小伙伴們詢問，征信出現(xiàn)了問題該怎么辦？該如何進(jìn)行“修復(fù)”？隨著2022征信新規(guī)的發(fā)布，這些問題值得大家關(guān)注。

不少小伙伴，由于此前對征信不了解，留下了一些逾期記錄，導(dǎo)致征信留下了污點(diǎn)，但是聽網(wǎng)上說征信逾期記錄滿5年就會(huì)自動(dòng)消除，這是真的嗎？宇誠易今天就跟大家聊聊。

實(shí)際上，征信記錄逾期5年后消除的前提是：

必須還清全部逾期欠款及罰息。

根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。

因此黑名單消除的前提有兩個(gè)條件：

一、必須還清全部欠款及罰息

二、是在還清之日起計(jì)算時(shí)間，5年之后才會(huì)消除。

所以，“征信逾期超過5年自動(dòng)就會(huì)消除”這個(gè)說法是不準(zhǔn)確的！

比如2015年5月是還款日，但是逾期未還款，直到2015年12月才還款，那么在2020年5月的時(shí)候，逾期記錄依然存在。這是因?yàn)橛脩魶]有及時(shí)償還逾期貸款的利息。所以逾期記錄消除的5年指的是從貸款結(jié)清之日開始計(jì)算。所以一直沒有還的欠款，將會(huì)影響大家不止五年。

總的來說，各位小伙伴都很重視自己征信的逾期記錄，也看到很多小伙伴每天都在問如何消除自己的征信記錄。某些情況下，可以消除部分征信記錄。比如借款人因不可抗力而逾期，如突發(fā)或意外事件等。，那么就需要相關(guān)機(jī)構(gòu)出具證明，證明當(dāng)時(shí)確實(shí)無法還款。其次，借款人并不知道自己有這筆債務(wù)，比如被冒用身份證借錢的情況。這個(gè)可以聯(lián)系銀行和征信機(jī)構(gòu)，可以要求其清除不良記錄。

最后，宇誠易提醒一下大家，一定要重視征信，不要不把征信當(dāng)回事，因?yàn)檎餍排c我們生活、工作各方面都息息相關(guān)，到了關(guān)鍵時(shí)刻才能顯示出征信巨大的價(jià)值。一定要維護(hù)好自己的征信，千萬不要出現(xiàn)逾期，更不要被拉進(jìn)黑名單！

中國人民銀行令〔2021〕第4號(hào)（征信業(yè)務(wù)管理辦法）_社會(huì)信用體系建設(shè)_中國政府網(wǎng)

中國人民銀行令〔2021〕第4號(hào)（征信業(yè)務(wù)管理辦法）

中國人民銀行令〔2021〕第4號(hào)

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)2021年9月17日中國人民銀行2021年第9次行務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年1月1日起施行。

行　長?易綱

2021年9月27日

征信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章?總則

第一條?為了規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條?在中華人民共和國境內(nèi)，對法人和非法人組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）、個(gè)人開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)的，適用本辦法。

第三條?本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。

本辦法所稱信用信息，是指依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息。

第四條?從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法取得中國人民銀行個(gè)人征信機(jī)構(gòu)許可；從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案；從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)備案。

第五條?金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)。

本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指國務(wù)院金融管理部門監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的地方金融組織適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

第六條?從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國家秘密，不得侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。

從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反社會(huì)公序良俗。

第二章?信用信息采集

第七條?采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞剑裱钚　⒈匾脑瓌t，不得過度采集。

第八條?征信機(jī)構(gòu)不得以下列方式采集信用信息：

（一）欺騙、脅迫、誘導(dǎo)；

（二）向信息主體收費(fèi)；

（三）從非法渠道采集；

（四）以其他侵害信息主體合法權(quán)益的方式。

第九條?信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)制度，對信息提供者的信息來源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查。

第十條?征信機(jī)構(gòu)與信息提供者在開辦業(yè)務(wù)及合作中應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，通過協(xié)議等形式明確信息采集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息采集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。

第十一條?征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定采集個(gè)人信用信息的方案，并就采集的數(shù)據(jù)項(xiàng)、信息來源、采集方式、信息主體合法權(quán)益保護(hù)制度等事項(xiàng)及其變化向中國人民銀行報(bào)告。

第十二條?征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并且明確告知信息主體采集信用信息的目的。依照法律法規(guī)公開的信息除外。

第十三條?征信機(jī)構(gòu)通過信息提供者取得個(gè)人同意的，信息提供者應(yīng)當(dāng)向信息主體履行告知義務(wù)。

第十四條?個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將與其合作，進(jìn)行個(gè)人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報(bào)告。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范與信息提供者的合作協(xié)議內(nèi)容。信息提供者應(yīng)當(dāng)就個(gè)人信用信息處理事項(xiàng)接受個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和中國人民銀行的情況核實(shí)。

第十五條?采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法的目的，不得侵犯商業(yè)秘密。

第三章?信用信息整理、保存、加工

第十六條?征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。

第十七條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施，提高征信系統(tǒng)信息的準(zhǔn)確性，保障信息質(zhì)量。

第十八條?征信機(jī)構(gòu)在整理、保存、加工信用信息過程中發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤的，如屬于信息提供者報(bào)送錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知信息提供者更正；如屬于內(nèi)部處理錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正，并優(yōu)化信用信息內(nèi)部處理流程。

第十九條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對來自不同信息提供者的信息進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)信息不一致的，及時(shí)進(jìn)行核查和處理。

第二十條?征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。

個(gè)人不良信息保存期限屆滿，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將個(gè)人不良信息在對外服務(wù)和應(yīng)用中刪除；作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行匿名化處理。

第四章?信用信息提供、使用

第二十一條?征信機(jī)構(gòu)對外提供征信產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平性原則，不得設(shè)置不合理的商業(yè)條件限制不同的信息使用者使用，不得利用優(yōu)勢地位提供歧視性或者排他性的產(chǎn)品和服務(wù)。

第二十二條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧瑢π畔⑹褂谜叩纳矸荨I(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進(jìn)行必要的審查。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評(píng)估，對查詢行為進(jìn)行監(jiān)測。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的，及時(shí)核查；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，停止提供服務(wù)。

第二十三條?信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個(gè)人信用信息時(shí)取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個(gè)人信用信息。

第二十四條?信息使用者使用征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息，應(yīng)當(dāng)基于合法、正當(dāng)?shù)哪康模坏脼E用信用信息。

第二十五條?個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢、營業(yè)場所查詢等多種方式為個(gè)人信息主體提供信用報(bào)告查詢服務(wù)。

第二十六條?信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議；認(rèn)為侵害自身合法權(quán)益的，可以向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。對異議和投訴按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十七條?征信機(jī)構(gòu)不得以刪除不良信息或者不采集不良信息為由，向信息主體收取費(fèi)用。

第二十八條?征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告等信用信息查詢產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)客觀展示查詢的信用信息內(nèi)容，并對查詢的信用信息內(nèi)容及專業(yè)名詞進(jìn)行解釋說明。

信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)在信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注和聲明。

第二十九條?征信機(jī)構(gòu)提供畫像、評(píng)分、評(píng)級(jí)等信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，不得將與信息主體信用無關(guān)的要素作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

征信機(jī)構(gòu)正式對外提供信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)履行必要的內(nèi)部測試和評(píng)估驗(yàn)證程序，使評(píng)價(jià)規(guī)則可解釋、信息來源可追溯。

征信機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》（中國人民銀行發(fā)展改革委財(cái)政部證監(jiān)會(huì)令〔2019〕第5號(hào)發(fā)布）等相關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)。

第三十條?征信機(jī)構(gòu)提供信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立欺詐信用信息的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

第三十一條?征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢、信用評(píng)價(jià)類、信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行或其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)告下列事項(xiàng)：

（一）信用報(bào)告的模板及內(nèi)容；

（二）信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品和服務(wù)的評(píng)價(jià)方法、模型、主要維度要素；

（三）信用反欺詐產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)據(jù)來源、欺詐信用信息認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

第三十二條?征信機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)：

（一）對信用評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行承諾；

（二）使用對信用評(píng)價(jià)結(jié)果有暗示性的內(nèi)容宣傳產(chǎn)品和服務(wù)；

（三）未經(jīng)政府部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)同意，假借其名義進(jìn)行市場推廣；

（四）以脅迫、欺騙、誘導(dǎo)的方式向信息主體或者信息使用者提供征信產(chǎn)品和服務(wù)；

（五）對征信產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行虛假宣傳；

（六）提供其他影響征信業(yè)務(wù)客觀公正性的征信產(chǎn)品和服務(wù)。

第五章?信用信息安全

第三十三條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，制定涉及業(yè)務(wù)活動(dòng)和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護(hù)措施，保障征信系統(tǒng)的安全。

第三十四條?個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、保存或者處理100萬戶以上企業(yè)信用信息的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)等級(jí)具備三級(jí)或者三級(jí)以上安全保護(hù)能力；

（二）設(shè)立信息安全負(fù)責(zé)人和個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人，由公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員擔(dān)任；

（三）設(shè)立專職部門，負(fù)責(zé)信息安全和個(gè)人信息保護(hù)工作，定期檢查征信業(yè)務(wù)、系統(tǒng)安全、個(gè)人信息保護(hù)制度措施執(zhí)行情況。

第三十五條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障征信系統(tǒng)運(yùn)行設(shè)施設(shè)備、安全控制設(shè)施設(shè)備以及互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序的安全，做好征信系統(tǒng)日常運(yùn)維管理，保障系統(tǒng)物理安全、通信網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)域邊界安全、計(jì)算環(huán)境安全、管理中心安全等，防范征信系統(tǒng)受到非法入侵和破壞。

第三十六條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在人員錄用、離崗、考核、安全教育、培訓(xùn)和外部人員訪問管理等方面做好人員安全管理工作。

第三十七條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定公司內(nèi)部查詢和獲取信用信息的工作人員的權(quán)限和范圍。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄，明確記載工作人員查詢和獲取信用信息的時(shí)間、方式、內(nèi)容及用途。

第三十八條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急處置制度，在發(fā)生或者有可能發(fā)生信用信息泄露等事件時(shí)，立即采取必要措施降低危害，并及時(shí)向中國人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十九條?征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，采集的企業(yè)信用信息和個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)存儲(chǔ)在中華人民共和國境內(nèi)。

第四十條?征信機(jī)構(gòu)向境外提供個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。

征信機(jī)構(gòu)向境外信息使用者提供企業(yè)信用信息查詢產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對信息使用者的身份、信用信息用途進(jìn)行必要的審查，確保信用信息用于跨境貿(mào)易、投融資等合理用途，不得危害國家安全。

第四十一條?征信機(jī)構(gòu)與境外征信機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議簽署后、業(yè)務(wù)開展前將合作協(xié)議報(bào)告中國人民銀行。

第六章?監(jiān)督管理

第四十二條?征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)向社會(huì)公開，接受社會(huì)監(jiān)督：

（一）采集的信用信息類別；

（二）信用報(bào)告的基本格式內(nèi)容；

（三）異議處理流程；

（四）中國人民銀行認(rèn)為需要公開的其他事項(xiàng)。

第四十三條?個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對自身個(gè)人征信業(yè)務(wù)遵守《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的情況進(jìn)行合規(guī)審計(jì)，并將合規(guī)審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)告中國人民銀行。

第四十四條?中國人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對征信機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查：

（一）征信內(nèi)控制度建設(shè)，包括各項(xiàng)制度和相關(guān)規(guī)程的齊備性、合規(guī)性和可操作性等；

（二）征信業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營情況，包括采集信用信息、對外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項(xiàng)合規(guī)性等；

（三）征信系統(tǒng)安全情況，包括信息技術(shù)制度、安全管理、系統(tǒng)開發(fā)等；

（四）與征信業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的其他事項(xiàng)。

第四十五條?信息提供者和信息使用者違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，侵犯信息主體合法權(quán)益的，由中國人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)依法對其檢查和處理。

第七章?法律責(zé)任

第四十六條?違反本辦法第四條規(guī)定，擅自從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條進(jìn)行處罰；擅自從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十七條進(jìn)行處罰。

金融機(jī)構(gòu)違反本辦法第五條規(guī)定，與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對單位處3萬元以下罰款，對直接負(fù)責(zé)的主管人員處1000元以下罰款。

第四十七條?征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第八條、第十六條、第二十條、第二十七條、第三十二條規(guī)定的，由中國人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條進(jìn)行處罰。

第四十八條?征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第十四條、第二十一條、第三十一條、第三十四條、第三十九條、第四十二條規(guī)定的，由中國人民銀行及其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，對單位處3萬元以下罰款，對直接負(fù)責(zé)的主管人員處1000元以下罰款。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第八章?附則

第四十九條?金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從事征信業(yè)務(wù)、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信用信息參照本辦法執(zhí)行。

第五十條?以“信用信息服務(wù)”“信用服務(wù)”“信用評(píng)分”“信用評(píng)級(jí)”“信用修復(fù)”等名義對外實(shí)質(zhì)提供征信服務(wù)的，適用本辦法。

第五十一條?本辦法施行前未取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或者未進(jìn)行企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案但實(shí)質(zhì)從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本辦法施行之日起18個(gè)月內(nèi)完成合規(guī)整改。

第五十二條?本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十三條?本辦法自2022年1月1日起施行。

起訴銀行撤銷不良征信記錄，法院支持_李某訴

原標(biāo)題：起訴銀行撤銷不良征信記錄，法院支持

支付曝光臺(tái)（ZFBGT.COM）訊：

近日,山東省濟(jì)南市萊蕪區(qū)人民法院對原告李某訴某銀行一般人格權(quán)糾紛一案進(jìn)行公開開庭審理,判決被告某銀行撤銷其向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供的李某的不良征信記錄。

2020年12月份,李某在辦理信用卡時(shí)被告知,因?yàn)橛姓餍挪涣加涗洘o法辦理,于是去查詢個(gè)人信用報(bào)告,發(fā)現(xiàn)自己名下有三筆貸款擔(dān)保逾期,借款期限自2007年7月16日至2008年1月16日。

李某訴稱,有兩筆貸款在擔(dān)保期限內(nèi)某銀行從未向李某主張過權(quán)利,還有一筆為張某從某銀行處貸款,李某系該借款擔(dān)保人,但李某對此擔(dān)保并不知情,從未去某銀行處簽過字,某銀行也從未向李某催收過。為維護(hù)信用權(quán)益,李某多次要求消除影響,然而某銀行一直未消除其在中國人民銀行征信中心的不良信用記錄。

銀行方面則稱,他們依據(jù)相關(guān)規(guī)定上傳原告擔(dān)保信息,并未侵犯原告的任何權(quán)利。

針對案件的爭議焦點(diǎn),銀行是否應(yīng)向征信管理機(jī)構(gòu)申請撤銷李某的不良征信記錄,法院認(rèn)為,案中李某為三筆涉案貸款的連帶責(zé)任保證人,自最早一筆貸款到期之日起至開庭之日,銀行從未向李某主張過權(quán)利,根據(jù)“誰主張,誰舉證”原則,李某對涉案貸款已超過保證期間。因超過保證期限,李某的保證責(zé)任依法應(yīng)當(dāng)予以免除,不再承擔(dān)保證還款責(zé)任。銀行將李某的擔(dān)保信息列為不良貸款信用信息上報(bào)征信機(jī)構(gòu),導(dǎo)致社會(huì)公眾對李某擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)產(chǎn)生不當(dāng)或錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),對事實(shí)上已超過保證期限的保證人李某顯為不公。

因此,李某要求銀行撤銷其向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供的不良征信記錄的訴訟請求，法院予以支持。

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責(zé)任編輯：

征信貸款記錄多久消除，沒有逾期過？-知乎

標(biāo)準(zhǔn)答案是：不會(huì)消除。

從小老師就教我們要認(rèn)真審題。

作為KOL，說話是要負(fù)責(zé)任的。

這道題，不是問逾期記錄多久消除，而是問

貸款記錄多久后從征信上消除

？

貸款記錄會(huì)一直存在我們的征信報(bào)告上，直到我們從這個(gè)地球上消失。

而且跟這筆貸款

是否逾期過

沒有任何關(guān)系！

拿圖來說話吧

2022年4月拿到的征信，2016年9月的貸款記錄還在

大家可以看到這張圖，如果

按照5年記錄，已經(jīng)是2022年的4月份了，倒回去5年，就是2017年的4月前的所有貸款記錄都會(huì)消失，然而并沒有，2016年的記錄都還在

。

其實(shí)題主的問題不僅僅是貸款記錄多久消除，還有

已結(jié)清的貸款記錄對貸款審批或者信用卡申請有無影響？

貸款只要結(jié)清，就跟你沒有什么關(guān)系了，只能說明你曾經(jīng)使用過，但不代表你一直有這個(gè)偏好。

所以，申請房貸的，銀行貸款的，你們結(jié)清了網(wǎng)貸之后，不用糾結(jié)這個(gè)記錄不消失會(huì)不會(huì)影響貸款，這不算征信瑕疵，真懂的金融人不會(huì)拿這個(gè)說事。

而且，結(jié)清后只要更新，并沒有太大影響。

同理，信用卡的銷戶，信用卡沒有激活，也是一直留著的，但是這些，并不會(huì)影響到你貸款。

先到這里吧，可以先

點(diǎn)贊

了，后面會(huì)再更新征信哪些部分會(huì)影響貸款審批。

【征信修復(fù)】征信上有逾期記錄怎么辦？這4種逾期記錄可消除！-知乎

信用良好的人處處受益，征信不良的人寸步難行，信用重于生命，且行且珍惜！

那什么叫信用良好？

所謂的信用良好就是指信用報(bào)告上

沒有任何的不良的記錄，

并且跟信用有關(guān)的活動(dòng)參與度比較高，也就是信用歷史足夠長

（至少半年以上）

，信用記錄良好。

我們重點(diǎn)介紹一下關(guān)于征信不良記錄的消除問題，哪些逾期記錄可以快速消除，哪些只能自動(dòng)消除，都分別需要多久？

征信報(bào)告包含哪些？

征信報(bào)告是怎么一回事？

首先，介紹一下征信報(bào)告概念，讓小伙伴有點(diǎn)小意識(shí)。征信報(bào)告:征信報(bào)告是個(gè)人的信用歷史客觀記錄。是記錄

個(gè)人借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息。

征信不良是如何造成的？

征信不良記錄是怎么造成的呢？

小提示：你這些行為也會(huì)導(dǎo)致征信報(bào)告有負(fù)面信息的，盡量避免少做！

一、逾期造成的不良征信記錄

1、信用卡逾期不還、貸款逾期、費(fèi)用調(diào)整造成的逾期、第三方擔(dān)保造成的逾期、信用卡年費(fèi)造成的逾期

二、不理性行為造成不良信用記錄

1、頻繁查征信、短期申請過多信用卡

三、社會(huì)行為造成的不良征信記錄

1、欠稅、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰、電信欠費(fèi)記錄、地鐵逃票、闖紅燈、旅游過失行為

這些逾期記錄可以快速消除

下面這些情況造成的逾期記錄是可以人為快速消除的：

01非惡意欠款

像年費(fèi)、滯納金、服務(wù)費(fèi)等忘了交，因失業(yè)、重大疾病、出國等產(chǎn)生了逾期;還有把錢還到了別的信用卡上，造成逾期的。

Tips：

這種情況最重要的是先將逾期還上，然后

跟銀行協(xié)商，申訴該欠款非惡意欠款，請銀行方面協(xié)調(diào)消除不良逾期記錄。

02銀行過失

有些逾期是銀行過失導(dǎo)致的，比如信用卡年費(fèi)有調(diào)整卻未告知持卡人，某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)因系統(tǒng)升級(jí)無法扣款造成逾期，或者是未收到賬單等，這些情況造成的逾期也可以消除。

Tips：

如果是銀行過錯(cuò)，客戶可以

直接向銀行申訴消除不良記錄。

03小額欠款未還

大多數(shù)人可能按照整數(shù)還錢，但要注意，應(yīng)還款可能還有零頭，如果這些零頭沒還，也可能造成逾期。

Tips：

大多數(shù)銀行會(huì)有容差，也就是你未還部分少于10元(不同銀行規(guī)定不一)，銀行不會(huì)算作逾期，如果因此

被記錄不良，可以跟銀行協(xié)商要求消除。

04信息被盜用

現(xiàn)在信息被盜冒被冒用申貸或者申請信用卡的事件屢屢發(fā)生，可惡的是，這些盜用者惡意不還，造成信息被盜者出現(xiàn)逾期。

Tips：

這種情況應(yīng)該屬于銀行審核不嚴(yán)造成的逾期，可以

去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行提出異議申請，一般15個(gè)工作日之內(nèi)，可以收到回復(fù)，不良逾期也會(huì)立即消除.

小編提醒：

快速消除逾期最好的方法就是

及時(shí)還錢。

征信是一個(gè)人的信用標(biāo)志，良好的信用將給你帶來更多的“財(cái)富”，反之信用的缺失將會(huì)使你寸步難行。

專業(yè)從事代理代辦“征信逾期異議申訴”的服務(wù)機(jī)構(gòu)。依據(jù)征信業(yè)法規(guī)，針對失信主體非惡意失信行為提出全方位的異議申訴解決方案，專注于征信逾期和不良記錄的異議申訴和處理。

貸款已還清征信仍顯示逾期？當(dāng)事人起訴銀行修改法院：支持！_騰訊新聞

2021年7月24日，四川省隆昌市的鄭女士準(zhǔn)備按揭買房，查詢征信時(shí)被一條“不良記錄”驚呆了：該征信記錄顯示她在廣東某銀行的貸款仍有1萬多元未還，已出現(xiàn)逾期。

“明明借款早已全部結(jié)清。”在鄭女士看來，這條“不良征信”令她的社會(huì)信用降低，給她的名譽(yù)帶來了損害。

為此，她多次與銀行溝通，要求修改征信不良記錄，但卻始終未能通過審核。于是，鄭女士向法院提起了訴訟。

借款已還清，征信顯示仍有逾期

日前，法院一審開庭審理了這起名譽(yù)權(quán)糾紛案。原告鄭女士向法院提起訴訟請求：請求判令被告停止侵害，消除原告的不良征信記錄；判令被告承擔(dān)原告因本案產(chǎn)生的律師費(fèi)3000元；本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

原告訴稱，2015年12月，被告（廣東某銀行）與案外人（上海某網(wǎng)貸平臺(tái)公司）簽署合作協(xié)議，開展網(wǎng)絡(luò)微貸業(yè)務(wù)合作，推出網(wǎng)絡(luò)微貸產(chǎn)品，由網(wǎng)貸公司篩選及推薦客戶給銀行，銀行審批后將貸款直接發(fā)放至借款人指定的賬戶，還款階段由網(wǎng)貸公司歸集借款人每期應(yīng)還本息，借款人將每期借款本息償還給網(wǎng)貸公司，再由網(wǎng)貸公司與銀行結(jié)算。

2016年12月7日，原告通過該網(wǎng)貸公司與被告簽訂《個(gè)人借款合同》，主要約定：原告向被告貸款23000元，貸款期限24個(gè)月，即從2017年1月12日起至2018年12月12日止。

銀行貸款發(fā)放后，原告在2020年10月30日向網(wǎng)貸公司還清了貸款，貸款在該網(wǎng)貸平臺(tái)上已顯示結(jié)清，但原告的最新征信記錄顯示，該筆貸款至今仍顯示逾期7個(gè)月以上，仍有1萬余元未償還。

原告為此聯(lián)系被告要求修改征信記錄，但被告卻以原告材料不足為由拒絕調(diào)整。原告認(rèn)為，被告的行為嚴(yán)重侵害了原告的個(gè)人征信權(quán)益，使原告的社會(huì)信用受到損害，侵犯了原告的名譽(yù)權(quán)，理應(yīng)停止侵權(quán)。

銀行為何拒絕修改不良征信記錄

原告既然已經(jīng)償還了全部借款，為何顯示仍有余額逾期？

庭審期間，被告經(jīng)法院傳喚未到庭參加訴訟，但被告向法院提交了書面答辯：1.2016年12月6日，銀行與鄭女士簽訂了借款合同，約定貸款23000元，借款期限為24個(gè)月。次日銀行全額放款，履行完合同義務(wù)，借款合同成立且生效。借款期限內(nèi)鄭女士并未按時(shí)還款，自2017年12月開始就出現(xiàn)了逾期，且逾期后向網(wǎng)貸公司的還款并未支付到銀行指定的還款賬戶，不能認(rèn)定為對銀行的有效還款，不能認(rèn)定鄭女士履行了還款義務(wù)；2.造成鄭女士征信逾期的實(shí)際侵權(quán)人應(yīng)為網(wǎng)貸平臺(tái)公司。案涉借款合同為銀行與鄭女士所簽署的，即使鄭女士想申請結(jié)清也必須直接向銀行申請，經(jīng)過銀行同意。鄭女士未按合同約定時(shí)間歸還借款，直到2020年9月才將未還款項(xiàng)支付給網(wǎng)貸平臺(tái)公司，網(wǎng)貸公司無權(quán)代表銀行作出同意鄭女士未按借款用途、接受借款逾期后的還款及結(jié)清的意思表示，鄭女士向網(wǎng)貸公司支付的款項(xiàng)不等于向銀行的還款，且網(wǎng)貸公司也并未將款項(xiàng)支付給銀行，銀行在未實(shí)際收到鄭女士的還款前將該筆貸款的實(shí)際還款情況上報(bào)征信并無過錯(cuò)。造成鄭女士征信逾期是因?yàn)榫W(wǎng)貸公司存在截留挪用鄭女士還款資金的行為，其實(shí)際侵權(quán)人為網(wǎng)貸公司；3.名譽(yù)權(quán)受損害的后果是導(dǎo)致借款人社會(huì)評(píng)價(jià)降低，但中國人民銀行的征信系統(tǒng)相對封閉，征信記錄并未在不特定的人群中進(jìn)行傳播，不會(huì)造成借款人的社會(huì)評(píng)價(jià)降低，沒有損害名譽(yù)權(quán)的侵權(quán)后果。

要求銀行消除不良征信獲法院支持

原告的訴訟請求能否得到法院的支持？法院審理后認(rèn)為，被告作為商業(yè)銀行，其有義務(wù)按照國務(wù)院《征信管理?xiàng)l例》及中國人民銀行關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采取、管理的相關(guān)規(guī)定，通過系統(tǒng)向中國人民銀行個(gè)人征信中心如實(shí)報(bào)送各類貸款客戶的逾期還款信息。但本案原告鄭女士作為借款人于2020年10月30日已償還清了全部貸款本息，不再存在逾期未還款的事實(shí)，銀行理應(yīng)對鄭女士逾期還款信息進(jìn)行修正，但銀行至今未修正，使原告社會(huì)信用受到損害，侵犯了原告的名譽(yù)權(quán)，原告請求判令被告消除原告有誤的不良征信記錄，法院應(yīng)予支持。

至于網(wǎng)貸公司未能將歸集借款人償還的貸款本息及時(shí)支付給銀行，屬于網(wǎng)貸公司與銀行之間的合同關(guān)系，不得對抗借款人。由于銀行的錯(cuò)誤行為，導(dǎo)致鄭女士產(chǎn)生律師費(fèi)損失3000元，應(yīng)由銀行承擔(dān)。

綜上，法院依照《中華人民共和國民法典》第一千零二十四條之規(guī)定，判決被告在判決生效后十日內(nèi)消除原告2020年11月起至今的不良還款征信記錄；并支付原告因本案產(chǎn)生的律師費(fèi)3000元。

法官提醒：珍惜個(gè)人征信保護(hù)個(gè)人信息

作為一種無形資產(chǎn)，個(gè)人征信在日常生活中占據(jù)著不可忽視的重要地位。個(gè)人征信報(bào)告作為消費(fèi)者在享受各類金融服務(wù)時(shí)必不可少的“經(jīng)濟(jì)身份證”，幾乎已經(jīng)滲透到各大經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中。

不良信用記錄會(huì)對我們的工作和生活產(chǎn)生影響：如影響貸款申請，甚至可能影響出行和就業(yè)等，很多公司在員工入職前會(huì)進(jìn)行背景調(diào)查，如果查到有不良征信記錄，將無法入職。

由此，法官提醒大家，一定要高度重視和維護(hù)良好的個(gè)人征信記錄。房貸、車貸等切莫逾期或不還款；信用卡消費(fèi)要量入為出，避免因無法償還欠款而產(chǎn)生不良記錄；如為他人擔(dān)保，更要深入了解被擔(dān)保人的征信狀況，慎重考慮后才可決定，以免影響自己的個(gè)人征信。同時(shí)，也要妥善保管身份證件，身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。

轉(zhuǎn)自：山東高法

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個(gè)人征信，可以說成為了我們當(dāng)今時(shí)代一個(gè)重要的個(gè)人標(biāo)志。卡神小組認(rèn)為，現(xiàn)在個(gè)人

征信

報(bào)告不良的朋友，也都在為自己的未來所擔(dān)憂和發(fā)愁。那么對于一些疏忽大意而造成個(gè)人征信不良的記錄就沒有辦法了嗎？銀行肯不肯會(huì)用戶消除這個(gè)不良記錄呢？今天卡神小組就來和朋友們說說銀行不給用戶消除個(gè)人征信不良記錄去起訴銀行有用嗎？朋友們一起來看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

那么我們先來看看這個(gè)案例吧。家住XJ自治區(qū)WRMQ市民J某2012年1月在WRMQ市某銀行申領(lǐng)了一張信用卡，同時(shí)簽訂了相關(guān)協(xié)議。2013年11月，J某突然收到銀行通知，告知其在使用

信用卡

過程中產(chǎn)生逾期利息600余元。J某置之不理，直至2017年7月，因該次逾期還款，其

罰息

及滯納金累計(jì)至3136元。

鑒于J某的行為已經(jīng)構(gòu)成不良信用記錄，WRMQ市某銀行將蔣某上報(bào)至中國人民銀行，同時(shí)將J某起訴至法院討要欠款。經(jīng)法院調(diào)解，2018年3月，J某將逾期利息及滯納金償還完畢，同時(shí)申請銀行將其個(gè)人征信不良記錄消除，遭到銀行拒絕。2018年5月，J某將該銀行訴至WRMQ市地區(qū)人民法院，請求法院判令該銀行向中國人民銀行申請核銷之前提交的其個(gè)人不良信用記錄。

那么這個(gè)事情我們應(yīng)該怎么看呢？卡神小組一直和朋友們探討下吧。幾年來，J某消極回避、拖延還款的態(tài)度及故意延遲履行的違約行為客觀上構(gòu)成逾期還款的事實(shí)，J某的逾期還款行為是被列為中國人民銀行征信系統(tǒng)不良信用記錄的直接原因，銀行對于J某某被列為不良信用記錄沒有過錯(cuò)。WRMQ市人民法院簡易審判庭法官鑒于以上根據(jù)，法院駁回蔣某的訴訟請求。

卡神小組總結(jié)：其實(shí)J某是咎由自取，在卡神小組看來，成年人的世界就應(yīng)該為自己的行為負(fù)責(zé)。卡神小組告訴朋友們，如果當(dāng)事人因?yàn)殂y行方面的失誤無端上了“征信黑名單”，朋友們要立刻跟銀行和當(dāng)?shù)氐恼餍胖行娜〉寐?lián)系，提出異議申請，盡早讓銀行將其從“征信黑名單”中撤銷，將不良影響控制在最小范圍內(nèi)。如果由于個(gè)人拖欠、逾期還款等原因產(chǎn)生的不良信用記錄，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)予刪除。所以卡神小組說J的某不良事件終止不滿5年，要求核銷不良信用記錄沒有事實(shí)依據(jù)及法律依據(jù)。卡神小組同時(shí)提醒朋友們，征信系統(tǒng)不是人為可以操作干預(yù)的，個(gè)人信用情況一旦被上傳至央行征信系統(tǒng)，任何人都沒有權(quán)利也無法輕易更改。一旦因個(gè)人原因產(chǎn)生不良信用記錄，要盡快還清欠款，靜待時(shí)間逐漸消除。希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。