生活中處處都有選擇，有的時候選擇越多，卻會越讓人糾結。

買保險也一樣。

比如選繳費期，總有人糾結是選擇20年繳費好還是30年繳費好。

保險期限（其實是有技巧的）

也有人嫌每年繳費太麻煩，打算一次性付清。

那么，到底應該怎么選繳費期才是最劃算的呢？

接下來奶爸就來講一下，如何正確選擇繳費期。

繳費期，又稱交費期、繳費年限，通俗解釋就是指要花多長時間可以把保費交完。

繳費期大體上分為兩種形式：躉繳和期繳。

躉繳指的是一次性付清保費；

期繳則指分期交保費，具體的分期時間按購買保險時選定的時間決定。

買過保險的朋友應該深有體會，投保是一項燒腦的數學題。

單單是從繳費時間來算，不同的繳費時間，不僅會讓每年的保費不同，最后得出的總保費也不相同。

我們以和泰超級瑪麗5號為例，來看看選擇不同繳費期的保費差異：

以30歲男性，保額30萬，保終身，含身故責任為條件：

可以直觀地看到，10年繳費比30年繳費盡管每年多交5580元，但總保費卻少交45300元。

那么是不是選最短繳費期就是最好的呢？

答案是否定的。

對于超級瑪麗5號這類保障型產品，比起10年繳費，奶爸反而會更推薦30年繳費，原因有以下三點：

1、減輕繳費壓力

盡管拉長了繳費期限后需要交的總保費增加了，但每年需繳的保費減少了。

這些錢可以用在家庭支出或投資理財上，減輕個人負擔。

不僅如此，奶爸也有強調過，買保險最重要的是買保額。

在預算有限的情況下，也可以通過拉長繳費期，達到花最少的錢買到最高的保額的目的。

舉個例子：

對于普通家庭來說，錢更多是花在衣食住行上，剩下用來買保險的支出并不多。

因此完全可以通過延長繳費期來把保額做高的同時減小繳費壓力。

2、加大保費豁免幾率，充分發揮杠桿作用

重疾險大多自帶被保人豁免責任。

即在繳費期內出險且符合條款的情況下，那剩下的保費就不用交了，而保障依然有效。

保險的本質是以較少的錢來換取更高的保障。

選30年交，萬一交費前幾年出險，則可以豁免后續保費，充分發揮杠桿作用。

舉個例子：

對比之下哪個更劃算就不用奶爸說了吧。

3、考慮通貨膨脹，將來的錢價值沒有現在高

相信很多人都會有這樣的疑慮：如果一直身體健康，那30年繳費比20年繳費多交了那么多錢，豈不是很虧？

表面上看起來確實是吃虧了，但你有沒有想過，國內的通貨膨脹速度是非常快的。

在70、80年代，當個萬元戶是多少人畢生的終極目標，而放在現在，1萬元甚至連一平米的房都買不起。

所以考慮到通貨膨脹的問題，期限拉長反而更有好處。

當然，也不是所有情況都適用的，在某些情況下使用短期繳費會更有利。

1、收入時高時低，無法保證收入穩定

雖說長期繳費杠桿率高，但也需要有長期穩定的收入來交保費。

而對一些自由職業者來說，他們的收入是不穩定，無法保證未來二十年三十年都有足夠的資金來交保費。

因此有的人會希望在自己經濟寬裕時盡快把保費交完，就會選擇短期繳費。

2、年齡偏大，擔心退休后資金不夠或是忘記繳費

年齡偏大的朋友投保重疾險時，不僅要面對繁瑣的健康告知，還要面臨不小的繳費壓力。

一般退休后，收入沒以前多了，記性也開始不好起來，可能會出現忘記繳費的情況。

而且年齡大就算拉長繳費年限，總保費也較高。

因此，在有一筆閑錢的情況下，早點把保費交完，專款專用也是不錯的選擇。

針對老人可購買的保險，奶爸也列出了一個清單出來，詳情戳：《老年人應該買什么保險》

3、購買的是理財險，希望獲得更高的收益

想必大家一定會好奇，為什么理財險繳費期限短，收益反而會高？

同樣舉個例子：

30歲男性，投保信泰如意享（七金版），100萬保額，保至終身，65歲起年齡。

來看看不同繳費期限，對應的收益。

我們可以看到，5年繳費比10年繳費在不同年齡段所體現的現金價值是都要高的。

我們可以參考滾雪球的原理，前期投入的本金越多，雪球滾動起來的收益也會更大。

因此，如果你有足夠的經濟能力，有一大筆閑錢短時間內不需要用到，也沒有其他更好的投資渠道，那么可以選擇短期繳費理財險，享受更高的收益。

目前比較推薦的年金險，奶爸也有做過測評，可以翻看7月30日的文章：

《預定收益率高達4.025%的年金險，如今只剩它們了，不看可能吃虧》

相信看下來大家也應該了解了繳費期，也知道該怎么去選擇了。

世事無絕對，當然也并沒有說有絕對的繳費方式選擇，只要是適合自己的就是最好的。

如果在投保時對繳費期限還有什么疑惑，可以“私信”奶爸一對一咨詢哦~

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