銀行也能倒閉？我國已有4家銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶存在銀行的錢該怎么辦
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國內(nèi)已有4家銀行倒閉，其中包含亞洲第十大銀行，農(nóng)行也被批評(píng)_騰訊新聞
大家的存款都會(huì)放在哪里？如果沒有特別的用處，相信多數(shù)人都會(huì)將其放在銀行漲利息，但是因?yàn)榻?jīng)營原因，國內(nèi)已經(jīng)倒閉了4家銀行，甚至還包含了亞洲排名第十位的銀行。
國內(nèi)四家銀行倒閉
一直到今年的上半年，國內(nèi)的居民存款已經(jīng)突破了100.93萬億人民幣，人均約為7.15萬元，然而擁有這樣龐大的儲(chǔ)蓄規(guī)模，銀行依舊難以做到百分百的安全，甚至?xí)霈F(xiàn)倒閉的問題，出現(xiàn)這種情況的原因是什么呢？
1998年，國內(nèi)的海南發(fā)展銀行面對(duì)發(fā)展日漸興旺的海南房地產(chǎn)行業(yè)，決定投入資金換取營收利潤，然而由于投入規(guī)模過大，導(dǎo)致資金沉淀，海南發(fā)展銀行需要調(diào)整存款的利率，但是這樣對(duì)于高利率存款客戶來說略顯不合適，于是大量的高利率存款客戶開始往外取錢。
為了穩(wěn)住銀行的儲(chǔ)蓄規(guī)模，海南發(fā)展銀行開始限制每人每天的取款金額，這樣一來立刻引發(fā)了儲(chǔ)蓄客戶的恐慌，他們認(rèn)為是銀行在其他業(yè)務(wù)上的投資出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致銀行里的儲(chǔ)蓄金額不夠了，所以引發(fā)了客戶們爭相往外提款的熱潮。
于是在三年不到的時(shí)間內(nèi)，海南發(fā)展銀行就因?yàn)閮?chǔ)蓄金額被提取一空被迫破產(chǎn)。
無獨(dú)有偶，在海南發(fā)展銀行倒閉的11年后，河北省肅寧尚村農(nóng)村信用社也被迫破產(chǎn)，據(jù)當(dāng)?shù)氐拇迕癖硎?，?dāng)時(shí)為了吸引存款，該農(nóng)村信用社表示存1500元可以獲得5000元的貸款額度。
在得到了大量農(nóng)民的存款后，肅寧尚村農(nóng)村信用社并沒有兌現(xiàn)貸款額度提升的承諾，在發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題后，大量的存款客戶開始往外提錢，這就導(dǎo)致了信用社的庫存金額不足，繼而走向破產(chǎn)。
第三家破產(chǎn)的是汕頭商業(yè)銀行，這家銀行的問題出在了自身的賬務(wù)上，由于出現(xiàn)了40億的壞賬，汕頭商業(yè)銀行被央行點(diǎn)名批評(píng)，并停業(yè)整頓，只不過整頓后的汕頭商業(yè)銀行再也沒有開業(yè)。
亞洲第十大銀行倒閉
在這些倒閉的銀行中，不乏發(fā)展規(guī)模較大的銀行機(jī)構(gòu)，例如2017年被曝光的包商銀行，是亞洲500個(gè)大規(guī)模銀行中排名第十的機(jī)構(gòu)，發(fā)展實(shí)力非常雄厚。
原來包商銀行的問題是由銀行機(jī)構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)一手引發(fā)的，早在2009年的時(shí)候，包頭銀監(jiān)分局迎來了名叫劉金明的新局長，包商銀行的高層送上了10萬塊的“見面禮”，甚至當(dāng)時(shí)的包商銀行董事長李鎮(zhèn)西大言不慚地表示，“我們都會(huì)跟隨劉局長，你給我們撐腰，我們在前面沖鋒陷陣，等到退休了我們一起享受”。
不僅如此，包商銀行給這位劉局長在北京置辦了名貴的房產(chǎn)，幾乎所有的事情都不用劉金明操心，于是銀監(jiān)局和銀行這兩個(gè)上下級(jí)很快被他們搞成了不分彼此的利益集團(tuán)。
此后由于各種腐敗和違法亂紀(jì)的事情被曝光，包商銀行和當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)干部的行為才得到嚴(yán)懲，2019年5月份，包商銀行被中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)手拿下，并對(duì)其進(jìn)行審查，2020年的8月，包商銀行因?yàn)橘Y不抵債被迫申請(qǐng)破產(chǎn)，同年劉金明被雙開，幾乎所有的涉事人員都被立案偵查。
經(jīng)統(tǒng)計(jì)，被羈押的五個(gè)高層干部，一共貪污了7億人民幣，人均都達(dá)上千萬，其中一個(gè)高官僅受賄的現(xiàn)金就高達(dá)4億元。
而包商銀行也隨著這些人的垮臺(tái)成為了破產(chǎn)重組企業(yè)里的一員。
農(nóng)行也被點(diǎn)名批評(píng)
不管是海南發(fā)展銀行還是包商銀行，說到底也都是地方性的銀行，很多人甚至都對(duì)其不太了解，但接下來被官方點(diǎn)名批評(píng)的銀行里，各大知名銀行幾乎都在其中。
中國銀保監(jiān)會(huì)在今年2月3日表示，光大銀行由于違規(guī)代理客戶操作，同時(shí)利用短信營銷，夸大銀行金融產(chǎn)品的范圍，被點(diǎn)名批評(píng)，責(zé)令整改。
除了光大銀行，北京農(nóng)商、大連銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行均在批評(píng)的名單里，不過不同于地方銀行的違規(guī)做法，這些大銀行出現(xiàn)問題都是亂收費(fèi)和捆綁銷售。
相信經(jīng)常出入這些銀行的人都能感受到，各種服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)層出不窮，而且想要辦理什么樣的業(yè)務(wù)還需要提前進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的辦理，這樣嚴(yán)重降低了辦事效率和客戶對(duì)銀行的好感。
國內(nèi)對(duì)各大銀行提出這樣的要求，一方面是為了提升服務(wù)和辦事的水平，另一方面也是杜絕小問題的滋生，從而避免大問題的出現(xiàn)。
總體來看國內(nèi)這么多家銀行機(jī)構(gòu)，出問題的也只是極個(gè)別的小銀行，多數(shù)銀行還是能夠承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任的，安全系數(shù)也較高，大家還是要理性看待銀行倒閉的問題。
中國第四家銀行倒閉！存款人最高獲得50萬賠償，這兩種情況例外
大家都認(rèn)識(shí)
銀行，但也有
不少
“牢騷”，比如銀行
的
服務(wù)
質(zhì)量不好
，
排隊(duì)的
時(shí)間長
了
，
出了銀行，誰也
不
會(huì)承擔(dān)
責(zé)
任
，雖然銀行也
有自己的弱
點(diǎn)，但
是，沒有了銀行
，我們的生活
就
離不開
了
，對(duì)于
大
多
數(shù)
人來說，存
款
是
一種
安全的保
證
，
再加上
利息，
這
是
一種雙贏的局面
。
根
據(jù)
中
央
銀
行
公
布的數(shù)
字
，截至2020年
，中
國的存款總
量已經(jīng)
達(dá)到了212.57萬億，
而
居民
的
存款
則
達(dá)到了93.44萬億，
如果
按照14億人口
的比例
來算，那
么
人均存款額
就有
6.6萬元左右，可以說我國真的是名副其實(shí)的儲(chǔ)蓄大國。問題
是
，如果銀行因
為
經(jīng)營不善而
倒閉
，那
存款人
在銀行
里
的
存款
怎么辦？
會(huì)不會(huì)有
賠
償
？
很多人都
不相信，銀行會(huì)倒閉
，
因?yàn)?/p>
大
部分
人
都認(rèn)為
，銀行是“躺賺”，
通過
吸收
客
戶的存款
來賺錢
，
不可能倒閉
，但
事實(shí)就
是
如此。
雖然銀行
倒閉
的
可能性
很小，
但也有可能倒閉
，
根
據(jù)
資料
顯示，
目前
國
內(nèi)有四家
銀行
倒閉
！是不是很
意外
？
但這就是現(xiàn)
實(shí)。
或
許
有不少
人
對(duì)
海南發(fā)展銀行
有所耳聞
，
因?yàn)樗?/p>
是國
內(nèi)首
家
倒閉
的銀行，“第一”
這個(gè)詞永遠(yuǎn)都
會(huì)
給
人
留下
深刻
的印象
，而海發(fā)行
的倒閉
就是
因?yàn)?/p>
“不良資產(chǎn)”
的存在，導(dǎo)致
了
一場
信
用
危機(jī)，最
終導(dǎo)致了
大量
的
儲(chǔ)戶
被
取
走
，這也
讓
海南發(fā)展銀行
陷入了絕境
，即
便中
央
銀
行已經(jīng)撥
款
34億元
，試圖
“拯救”海發(fā)行
，但
最
終還
是
失敗了
。
第一家破產(chǎn)
的
銀行
可能會(huì)被更多
的人
知道
，但第二家、第三家
恐怕
就
沒幾個(gè)
人知道了。河北省肅寧縣上村農(nóng)村信用社
是全國第二個(gè)倒閉銀行
；第三
個(gè)倒閉
的銀行是一家
名為汕頭市
商業(yè)銀行
的
商業(yè)銀行，
它的
破產(chǎn)原因是
因?yàn)?/p>
股東
侵占了
銀行
的財(cái)
產(chǎn)，
導(dǎo)致了
銀行
的不良貸款
，
導(dǎo)致了銀行的不良貸款
達(dá)
到了
40億，最
終導(dǎo)致了
破產(chǎn)。
國
內(nèi)的
第四家
倒閉
銀行
，估計(jì)
會(huì)
有更
多
的人知道
，畢竟
這
是2020年，
而且還
是網(wǎng)
絡(luò)
時(shí)代，
這一次
的
倒閉，
引
起
了
不少
網(wǎng)友的
熱議
。2019年，包商銀行被
中
央
銀
行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)
手
接管
了“亞洲500強(qiáng)”
，但包商銀行
并未
宣布破產(chǎn)，
而是在
2020年8月6
號(hào)
，包商銀行宣布
了
破產(chǎn)。
我國
的
破產(chǎn)銀行已
經(jīng)增加到四
家，
甚至
包商
也因?yàn)?/p>
資不抵債而宣
告
破產(chǎn)，
因此，
沒有一家銀行是
百分之百的
安全，那
么萬一
銀行
倒閉了
，
存款人
的存款怎么辦？
會(huì)不會(huì)有
賠
償
？
事
實(shí)
上，
儲(chǔ)戶
們并不擔(dān)
心，
因?yàn)?/p>
《存款保險(xiǎn)條例》
是
在
2015年出臺(tái)的，
《條例》中
寫得很清楚，
如果銀行
倒閉了
，那
么存款人
可以
得到
50萬
的賠償
，
當(dāng)然，
這也是有
條件
的，
因?yàn)?/p>
儲(chǔ)戶的存
款是
銀行存款
的
，
比如
活期
存款
、定期存款、大額存單等。
或
許很多人
心里
都
會(huì)
有
這樣的念頭
，
要是
自己
從一家
銀行借了一大筆錢，
結(jié)果
銀行
倒閉
了，那
么貸款
是不是就不
用
還了？
正所謂，
理想
是美好的
，現(xiàn)實(shí)是
殘酷的
，
我
可以告訴你，
就算
銀行
倒閉
了，你
從
銀行
借
了多少錢，
也
要還
上
一
筆錢
，你
要是
不還，銀行
就
會(huì)
告
你。
第一
類
是
理財(cái)
產(chǎn)品
，而非儲(chǔ)蓄類
。前
面已經(jīng)提到
，
當(dāng)
銀行
倒閉時(shí)，存款人
可以
得到
最高50萬的
保險(xiǎn)金
，但
這
是
建立在
存款產(chǎn)品
上的
，也就是說
，
除了存款
之
外的
其他
產(chǎn)品都不
在保險(xiǎn)
范圍內(nèi)，比如理財(cái)產(chǎn)品、債券、銀保產(chǎn)品、基金等，而如果你的存款金額
超過
50萬的話，那
么我
建議可以考慮將
其分為兩部
分
，
存入不同的銀行，
這樣才能保證更多的
安全。
第二種
情況
是
，
銀行沒有為存款
人提供儲(chǔ)
蓄
保
障
。
它
在
此
類銀行
中的實(shí)施相對(duì)
較少，但
是我們
作為一
個(gè)存款人
也要
謹(jǐn)慎
。一般
來說
，
當(dāng)
儲(chǔ)戶選擇
將
錢存入銀行的
儲(chǔ)蓄
產(chǎn)品，比如定期存款，那
么
銀行就
會(huì)給他
們提供
一
份
儲(chǔ)
蓄
保險(xiǎn)，也就是
說，他
們需要
向
中
央
銀
行
支付
一筆保證金，如果銀行
不支付
，
或者
破產(chǎn)
了
，那
么
他們就不會(huì)
得到任何
補(bǔ)償
。那
么，該
怎么辨
別是否購買了
儲(chǔ)蓄
保險(xiǎn)？為了
避免
這種情
況
的
出
現(xiàn)
，
中
央
銀
行
于
2020年11月
份
推
出
了“存款保險(xiǎn)標(biāo)
志
”
，
凡是
有
“存款保險(xiǎn)標(biāo)
志
”
的銀行都是正規(guī)
的
，
因此在儲(chǔ)蓄
時(shí)要
特別留
意
。
銀行能不能倒閉?為什么不能倒閉？-知乎
理論上銀行是可以倒閉的，但是實(shí)際上并沒有銀行倒閉過。
一是我們對(duì)經(jīng)營困難的銀行有自己的解決辦法。對(duì)于經(jīng)營困難的銀行，我國過去采用的是扶持和接管的辦法。對(duì)于系統(tǒng)重要性的銀行，比如四大行，農(nóng)信社，在經(jīng)營困難時(shí)，政府進(jìn)行注資解決困難，讓其無法倒閉。接管的辦法只用過兩次。海南發(fā)展銀行1998年交給工商銀行接盤。另外就是包商銀行在上個(gè)月被接管。接管理論上也算是一種倒閉。
二是因?yàn)槲覀儾]有銀行破產(chǎn)的一整套法律法規(guī)和配套措施，所以無法倒閉。接管和政府填坑并不是一個(gè)市場化的好辦法，但是我們沒有選擇。我們國家居民儲(chǔ)蓄率很高，尤其是一些農(nóng)村人，他們的存款是自己的主要資產(chǎn)，假如放任銀行倒閉，無數(shù)存款人將會(huì)陷入危機(jī)，引發(fā)社會(huì)混亂。國家這幾年正在配套相應(yīng)的法規(guī)，比如2015年出臺(tái)了存款保險(xiǎn)條例，所有銀行現(xiàn)在都在繳納存款保險(xiǎn)，如果銀行未來破產(chǎn)，無法兌付存款，保險(xiǎn)公司可以保證50萬以內(nèi)的存款足額拿回，這是在為將來銀行的”自由”破產(chǎn)做準(zhǔn)備。
三是因?yàn)檫^去我國的銀行都是國家的，不但包括國有五大行，即使政府沒有股份，對(duì)銀行也是超越股份進(jìn)行管理。所有城商行農(nóng)商行農(nóng)信社，盡管沒有多少國有股份，實(shí)際控制人都是政府。股份制銀行也如此，盡管上海政府不占多少股份，浦發(fā)銀行高層過去也都是上海市委組織部任命。民生銀行過去號(hào)稱唯一由民資發(fā)起的銀行，但是前幾年因?yàn)檫^節(jié)發(fā)了點(diǎn)購物卡，被紀(jì)委按照國企給警告了，民生銀行的領(lǐng)導(dǎo)，也仍然是黨委職務(wù)打頭。國家實(shí)際控制銀行，也為銀行做信用背書，民眾也相信，只要銀行有問題政府一定會(huì)解決，因?yàn)殂y行就是政府的。即使是沒有股份的農(nóng)商行和股份行，出了問題也由政府出面解決，比如農(nóng)信社和城信社過去經(jīng)營困難時(shí)，地方政府為其解決了大量資金幫助改制。
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我國允許銀行倒閉，除了國有六大銀行，在哪些銀行存錢比較保險(xiǎn)？-知乎
在一些人理財(cái)知識(shí)匱乏的人心目中，銀行全是國家開的，錢存在里面便萬無一失了，非常安全。然而并不是這樣，我國是允許銀行倒閉的，若儲(chǔ)戶不懂得存款的一些門道，萬一碰上自己存錢的那家銀行倒閉的情況發(fā)生，有可能會(huì)遭受資金損失。
另外，我國的國有銀行有六家，并非一些儲(chǔ)戶理解的那樣。如今臨近年關(guān)，在哪些銀行錢比較保險(xiǎn)呢？除了國有六大行之外，還有沒有別的銀行？
4家倒閉銀行和6家國有銀行
據(jù)悉，我國目前共計(jì)四千多家銀行，目前倒閉了4家，這個(gè)概率接近千分之一。說大不大，說小也沒那么小，但我們總歸要保持警惕心的。已經(jīng)倒閉的4家銀行為包商銀行、河北肅寧尚村農(nóng)信社、汕頭市商業(yè)銀行、海南發(fā)展銀行。
它們中有的只是個(gè)村里的農(nóng)信社，有些卻是區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行，然而到后來都走向了倒閉結(jié)局。不過，這里并沒有國有銀行。一般來說，國有銀行背靠國家，資金和實(shí)力雄厚，不太可能出事。另外，國有銀行支行眾多，網(wǎng)點(diǎn)眾多，儲(chǔ)戶眾多，動(dòng)輒牽涉上億儲(chǔ)戶，以及一筆難以想象的資金總量，國家也不會(huì)輕易允許它倒閉的。
所以，若有非常多的資金，可以存在中農(nóng)工建交郵這國有六大行中，還是比較保險(xiǎn)的。
還有13家銀行比較保險(xiǎn)
今年，央行和銀保監(jiān)會(huì)共同評(píng)估認(rèn)定了19家銀行為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。這里面除了國有六大行之外，還有9家股份行和4家城商行。
9家股份行：平安銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行。（我國有12家股份制商業(yè)銀行，其中浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行沒有入選）
4家城商行：北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行
這樣分類比較方便我們記憶，但其實(shí)這19家銀行是按照系統(tǒng)重要性得分從低到高分成五組的。如下圖所示，組別越高，系統(tǒng)重要性得分越高。
我們可以簡單理解為，這些銀行屬于“太大而不能倒”的范疇，若其出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其管理、處置和破產(chǎn)清算時(shí)需要?jiǎng)佑玫纳鐣?huì)資源和社會(huì)成本太高，也有可能會(huì)牽一發(fā)而動(dòng)全身，演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此這些銀行需要滿足更高的監(jiān)管要求。
相應(yīng)的，儲(chǔ)戶在這些銀行中存款的話，或許能感到更多的安全感。
安全性
這個(gè)表格對(duì)儲(chǔ)戶來說還是有些實(shí)際意義的。比如若儲(chǔ)戶準(zhǔn)備在某家銀行一次性存?zhèn)€100來萬，存在表格中的這些銀行中，總比存在什么村鎮(zhèn)銀行中來得心安吧？畢竟我國《存款保險(xiǎn)條例》的賠付上限只有50萬本息和，全部存在村鎮(zhèn)銀行中，萬一對(duì)方倒閉了可沒地方哭。
今后儲(chǔ)戶若是想要安全性和收益性兼得，且對(duì)國有銀行的存款利率不夠滿意的話，可以看看這里面其余銀行的利率怎么樣，一般來說，如果是同期限同產(chǎn)品，其余銀行給出的利率往往比國有銀行高。
存款和理財(cái)
不過，今年利率調(diào)整后，不少銀行的存款利率變得有些不夠看，別說上面這19家了，哪怕是一些名不見經(jīng)傳，急需攬儲(chǔ)的小銀行能給出的存款利率也基本在5%以下。
為了安全保本，儲(chǔ)戶不妨將大部分資金仍存在銀行中，在條件差不多的時(shí)候，可以優(yōu)先選擇這19家銀行。此外，對(duì)于零錢和短期內(nèi)要用到的資金，可以選擇余額寶、零錢通、在這些銀行中購入適合自己的R1級(jí)別的活期理財(cái)，以得到更高的收益率。還可以用一小部分資金對(duì)優(yōu)質(zhì)的基金進(jìn)行定投，以博取更高的收益率，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外也可跟隨國家大勢。這兩年雖有疫情影響，我國外貿(mào)卻能擴(kuò)量提質(zhì)，這主要得益于我國出臺(tái)了一系列穩(wěn)外貿(mào)政策，據(jù)悉，下一步國家將更加重視進(jìn)口作用。不妨通過一些穩(wěn)妥保本的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)分得一杯羹，如至臻海購，利潤折合年化能夠達(dá)到12%，卻只需要30天代銷周期。
?
統(tǒng)而言之，我國是允許銀行倒閉的，且已經(jīng)倒閉了4家銀行，除了國有6大行外，還有13家上了系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行比較保險(xiǎn)一些，屬于大而不能倒的一類。我們可以在這些相對(duì)安全的銀行中存入大多數(shù)資金用于保本，但如今利率比較低，想要跑贏通脹的話，存款和理財(cái)并舉是十分有必要性的。
哪幾家銀行不允許"倒閉"？-知乎
大家好，今天又是努力搬磚的小編
銀行會(huì)破產(chǎn)倒閉嗎？
哪些銀行更安全穩(wěn)定？
馬上和小編一起來探究一下~
<今天有大禮，下拉文末查看哦>
先來看看我們當(dāng)前中國金融體系表：
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成如下：
3家政策性銀行（國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)）、6家國有銀行、12家股份制銀行、民營銀行18家、城商行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1478家、農(nóng)村信用社722家、村鎮(zhèn)銀行1630家、外資法人銀行41家、農(nóng)村資金互助社44家、住房儲(chǔ)蓄銀行1家。這么多銀行，哪些更安全不會(huì)倒閉呢？
1
國務(wù)院直屬：中國人民銀行
簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，
屬于國務(wù)院組成部門
，自然不會(huì)倒閉破產(chǎn)
。所以入職央行，幾乎這輩子就不用愁啦！央行總行是國家公務(wù)員編制，分支機(jī)構(gòu)是專屬行員編制，參照事業(yè)單位待遇。另外中國人民銀行屬于垂直管理，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干預(yù)。不管哪種編制，考上都是一輩子。
2
實(shí)力雄厚：國有六大行
國有六大行包括：中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行、中國銀行。
六大行實(shí)力雄厚，2020年世界銀行1000強(qiáng)榜單中，
工行排名第一位、建行第二、農(nóng)行第三、中行第四，
并且由財(cái)政部和中央?yún)R金公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，關(guān)系著國民經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，即使發(fā)生經(jīng)營上的困難，國家也會(huì)投入巨帑挽救，畢竟這涉及到整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定，所以不會(huì)倒閉。3
政府創(chuàng)立：政策性銀行
三大政策性銀行包括
國家開發(fā)銀行
、中國進(jìn)出口銀行
、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)
。政策性銀行由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo),在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。自然也不會(huì)破產(chǎn)倒閉。政策性銀行
不以營利為目的
，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具
。4
銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)很小
實(shí)際上，即使是小型銀行破產(chǎn)倒閉概率也是極低的，因?yàn)閲鴥?nèi)大大小小銀行業(yè)均是受央行與銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格管理，某銀行出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，央行與銀監(jiān)會(huì)也是會(huì)把這些信用風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，防止銀行發(fā)生破產(chǎn)與倒閉。
小編提示
總體來說，銀行依舊是高薪穩(wěn)定好飯碗，門檻相對(duì)國考、事業(yè)單位更低。
銀行秋季招聘通常在7-10月進(jìn)行
，中國人民銀行、國有六大行、政策性銀行、股份制銀行、地方銀行將陸續(xù)發(fā)布全國招聘公告，請(qǐng)持續(xù)小編的推送！銀行會(huì)不會(huì)倒閉？我國已經(jīng)倒閉了2家！了解一下欠款和存款怎么辦_網(wǎng)易訂閱
我們國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了舉世矚目的成就。而經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接影響就是老百姓的腰包越來越鼓了。與此同時(shí)，我們在國家經(jīng)濟(jì)起飛，也創(chuàng)造了越來越多的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。那么腰包鼓起來的中國人，大多數(shù)會(huì)選擇把錢存入銀行，而看準(zhǔn)了創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)的人，也會(huì)從銀行貸款。還有包括買房子、買理財(cái)產(chǎn)品等等，都少不了和銀行打交道。
當(dāng)然，我們中國人自古以來就是有存錢的習(xí)慣。眾所周知，在全世界都沒有我們中國人這么喜歡存錢了。媳婦很多國家，都是寅吃卯糧，透支嚴(yán)重的國家。而我們中國人卻勤儉節(jié)約，把辛辛苦苦賺來的錢，存起來。而銀行也無疑是最讓人放心的，也是最安全的。
在我們中國很多人的觀念了，錢存在銀行里，不一定是為了賺利息，更多的是銀行是一個(gè)安全可靠的存放渠道。在我們國家很多人眼里，銀行就是保險(xiǎn)箱的代名詞，起碼不會(huì)賴賬，更加不會(huì)破產(chǎn)、倒閉。
但是，這樣的觀念顯然是錯(cuò)誤的！首先銀行有很多種，有國有的、有民營的、在國外還有很多很多的私人銀行。其次，銀行是會(huì)破產(chǎn)倒閉的，在國外，銀行倒閉可不是什么新鮮事：就連國際資本大鱷雷曼兄弟、摩根大通這樣的超級(jí)銀行都曾幾度瀕臨倒閉，就更加不用說一些小銀行了。
很多人會(huì)說，那是國外，我們中國的銀行不會(huì)倒閉。事實(shí)上我國的銀行絕大部分都是國有的，的確是很難出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象，但在銀行監(jiān)管政策放寬之后，我們國家有了一些民營銀行和一些小銀行，因此也會(huì)有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。而且，在我們國家，就已經(jīng)出現(xiàn)了2家銀行倒閉了！分別是海南發(fā)展銀行和河北省肅寧尚村農(nóng)村信用社。
那么銀行倒閉后，很多人就會(huì)關(guān)心，存在銀行里的錢怎么辦？我在行業(yè)買的理財(cái)產(chǎn)品怎么辦？還有一些在銀行有貸款的人甚至?xí)?，銀行都倒閉了，那我欠銀行的錢是不是可以不用還了？所有這些問題，小編給你一一解答。
首先：在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品，擠兌是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的原因，銀行作為中間商，如果因?yàn)閿D兌出現(xiàn)兌付困難，那么購買的理財(cái)產(chǎn)品，只能找理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行方，銀行作為中間商，對(duì)此概不負(fù)責(zé)，相信這些在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候有條文，銀行也會(huì)和購買人說清楚。
其次就是在銀行購買的金融產(chǎn)品，如果出現(xiàn)了本金虧損，那么銀行也是不會(huì)負(fù)責(zé)的。金融產(chǎn)品就比如股票，一旦出現(xiàn)虧損，無論銀行是不是倒閉，都不會(huì)陪襯，所有后果只能是自行承擔(dān)。
第三就是銀行一旦破產(chǎn)，儲(chǔ)戶是可以得到能得到相應(yīng)的賠償。提成情況下，倒閉的銀行債務(wù)會(huì)有第三方銀行接管，債權(quán)也會(huì)跟著轉(zhuǎn)移到接管銀行，只改變債權(quán)債務(wù)對(duì)象，不改變債權(quán)債權(quán)關(guān)系，簡單說就是換了個(gè)對(duì)象，你欠銀行的錢和銀行欠你的錢都是要還的！
不過根據(jù)《存款保險(xiǎn)制度》的相關(guān)規(guī)定，銀行破產(chǎn)后儲(chǔ)戶最高賠付50萬元，儲(chǔ)戶存款小于50萬的可以全額兌付，高于50萬的只能拿回50萬。這似乎對(duì)儲(chǔ)戶不算太友好。而欠銀行的錢，不管是什么性質(zhì)的貸款，房貸、車貸或者是其他商業(yè)貸款等等，所欠金額欠多少就要還多少。
我國第一家倒閉的銀行，海南發(fā)展銀行，銀行主體法人是海南省政府，因此海南發(fā)展銀行倒閉后，高于50萬的存款也是全額兌付的。
當(dāng)然小編也說了，在我國銀行的性質(zhì)絕大多數(shù)為國有性質(zhì)，這樣的銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力比小銀行要大得多，倒閉的可能性微乎其微。尤其是國有四大行，其中工商銀行甚至有著“宇宙行”的稱號(hào)，四大行在世界500強(qiáng)里排名都很靠前。因此在選擇存款的時(shí)候，盡量選擇這些大銀行。
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銀行也能倒閉？國內(nèi)已有4家銀行破產(chǎn)，最多賠50萬，有2種情況不賠
2月28日上午，《2021年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》發(fā)布。初步核算，2021年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值為1143670億元，比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%。全年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值80976元，比上年增長8.0%。國民總收入11335180億元，比上年增長7.9%。
隨著中國經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，人們的收入也有了很大的提高，收入提高的同時(shí)，人們可以存的錢更多了。不過把錢放在家里，必然存在很大的安全隱患，因此銀行成為了很多人的理想選擇。無論是從安全性的角度，還是從獲得穩(wěn)定利息的角度來看，銀行一直都受到人們的信任。
截至2021年一季度末，我國存款總額達(dá)227.21萬億元，居世界首位，妥妥的儲(chǔ)蓄大國。其中，住戶存款總額已達(dá)100.12萬億，這更能真實(shí)反映我國居民存款能力。因此，如果按照這個(gè)數(shù)字計(jì)算，相當(dāng)于人均存款7萬元。
而大多數(shù)儲(chǔ)戶為了資金安全，都會(huì)選擇將錢存入大銀行，以免造成財(cái)產(chǎn)損失。但銀行也是可以倒閉的，雖然銀行倒閉的概率很低，但也有這樣的可能性，在激烈的市場競爭中，有銀行倒閉的先例。到目前為止，已有4家銀行倒閉，這4家銀行倒閉的原因基本相同。
1998年，我國第一家銀行海南發(fā)展銀行就破產(chǎn)了。究其原因，是銀行不良資產(chǎn)過多導(dǎo)致了信貸危機(jī)的爆發(fā)，最后資不抵債，無法正常經(jīng)營，只能宣布破產(chǎn)。第二家倒閉的銀行是河北省肅寧縣上村農(nóng)村信用社，第三家銀行是汕頭商業(yè)銀行，這家銀行倒閉的原因和海南發(fā)展銀行有點(diǎn)相似，也有太多的壞賬率，最終央行只能讓其停業(yè)整頓。
第四家銀行于2020年11月破產(chǎn)，曾還獲得《亞洲銀行家》亞洲銀行500強(qiáng)第10位的榮譽(yù)稱號(hào)，這家銀行就是包商銀行，在2019年，也就是破產(chǎn)前一年，包商銀行因經(jīng)營不善，受到銀監(jiān)會(huì)和人民銀行的監(jiān)管。即便如此，包商銀行還是走到了盡頭，資金鏈斷裂問題沒有得到妥善處理，最終資不抵債，不得不宣告破產(chǎn)。
長期以來，銀行一直被視為最安全的地方，承載著超過十億中國人的存款。同時(shí)，我國的銀行也是國家嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，但即便如此，銀行還是會(huì)迎來危機(jī)。因此很多人都難以理解我國的銀行為什么會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)的情況。
允許銀行破產(chǎn)的規(guī)定是在2015年才出現(xiàn)的，當(dāng)時(shí)國家允許設(shè)立民營銀行，但同時(shí)考慮到這些銀行可能存在管理不善，提前安排了銀行破產(chǎn)的后續(xù)措施；與此同時(shí)，一些國有銀行在當(dāng)時(shí)通過“瘋狂放貸”來賺錢，一旦出現(xiàn)虧損，國家也要承擔(dān)責(zé)任。
為了防止那些國有銀行隨意放貸和壞賬，破產(chǎn)機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生。這一機(jī)制的出現(xiàn)，給一些國有銀行敲響了警鐘。一旦這個(gè)機(jī)制出來，銀行將不得不承擔(dān)未來的壞賬等所有后果。因此，他們不再敢隨意放貸，這也進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
就以包商銀行的破產(chǎn)為例，究其原因，包商銀行因資不抵債，欠下近2000億元外債無法償還。據(jù)統(tǒng)計(jì)，包商銀行的企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶數(shù)高達(dá)6.36萬戶，個(gè)人客戶數(shù)也超過466萬人。那么問題來了，在銀行破產(chǎn)的情況下，應(yīng)該如何處理儲(chǔ)戶的錢呢？
根據(jù)我國存款保險(xiǎn)條例的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)個(gè)人賬戶存款加利息的金額低于50萬元時(shí)，用戶可以獲得全額賠償；高于50萬元時(shí)，超出部分只能在破產(chǎn)銀行接管清盤后根據(jù)實(shí)際情況賠付給儲(chǔ)戶。根據(jù)央行給出的數(shù)據(jù)顯示，我國存款加利息低于50萬元的用戶占總用戶的99.63%，所以基本上對(duì)個(gè)人放在銀行的存款影響不大。
那么當(dāng)銀行破產(chǎn)時(shí)，存入銀行的
所有
錢在50萬以內(nèi)
都會(huì)賠
嗎？事實(shí)上，情況并非如此
，
有
2
種情況無法獲得賠償。
第一，存入銀行的錢不是存款儲(chǔ)蓄類，而是購買的其他理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，盈虧自負(fù)。在購買時(shí)就要簽署風(fēng)險(xiǎn)提示，所以不在賠償范圍內(nèi)。根據(jù)存款保險(xiǎn)規(guī)定，只有存款才能得到補(bǔ)償。但如果用存款購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，或是基金、信貸、保險(xiǎn)等方式破產(chǎn)后是無法獲得賠償。
第二，不購買存款保險(xiǎn)的銀行也不予賠償。和我們平時(shí)買的保險(xiǎn)一樣，這種保險(xiǎn)也是考慮到意外才買的。不過，基本上每個(gè)銀行都會(huì)為儲(chǔ)戶的存款購買存款保險(xiǎn)，而存款保險(xiǎn)就是銀行向央行繳納一筆保證金。但是，也有一些小銀行沒有購買存款保險(xiǎn)，而這些銀行基本都不太正規(guī)，安全系數(shù)低，一般來說還是很少有人會(huì)在這些銀行存錢。
如果不想冒險(xiǎn)，不在乎高低利率的要求，那么工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行這六大銀行絕對(duì)是保證資金安全的最佳場所。作為上市公司，它們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較高，如果這些大銀行產(chǎn)生大量的壞賬，還可以通過融資、定向增發(fā)等方式稀釋風(fēng)險(xiǎn)，破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很低。但也有缺點(diǎn)，相對(duì)而言，這六家銀行的利率都比較低，只有郵政儲(chǔ)蓄銀行的利率略高。
如果覺得上述銀行的利率太低，那么建議將存款存入已經(jīng)上市的中小銀行。為了增加儲(chǔ)蓄資金，中小銀行的利率一直高于六大銀行。但有一點(diǎn)，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將存款分別放在幾家銀行，保證每家銀行的存款不超過50萬，既保證了可以得到不錯(cuò)的利率，也大大降低了銀行破產(chǎn)對(duì)我們的影響。
雖然我們了解到銀行也有破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，但我們的存款仍然需要存入銀行。即使是現(xiàn)在移動(dòng)支付的主流趨勢也要依賴銀行卡而運(yùn)行。對(duì)我們而言，銀行始終是存放資產(chǎn)的最安全場所。只要我們合理分配存款，合理進(jìn)行投資，那么銀行破產(chǎn)對(duì)我們的影響可以說是微乎其微的。
