房貸轉LPR浮動利率+基點，“點數(shù)”如何確定？-知乎

最近有很多房貸客戶，都在關注房貸利率轉化這件事，那么關于調整為LPR加點之后的貸款利率，到底是怎么計算的，尤其是加點點數(shù)的確定，大多人可能都疑惑，下面我們將通過一個案例向大家闡述。

一、轉化前“基準利率+上浮”

小王2019年3月份向中信銀行申請了一筆30年期房屋抵押借款，當時的基準利率為4.9%。

合同約定的執(zhí)行利率為基準利率上浮30%，即4.9%*（1+30%）=6.37%。

轉化前基準利率4.9%，利率上浮比例30%，執(zhí)行利率6.37%。

1、轉化過程

2020年3月1日當天，小王通過中信銀行手機銀行客戶端申請轉換貸款利率，選擇LPR浮動利率之后，可以看到當前中信銀行5年期及以上貸款的LPR基礎利率為4.8%。

（吐槽一下可愛的中信銀行，人民銀行官網(wǎng)2020年2月20日發(fā)布的貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%）。

轉化界面如下：

二、轉化后“基礎利率+基點”

由于當前合同的執(zhí)行利率為6.37%，而時點基礎報價利率為4.8%，那么該筆貸款當前的加點基點為：6.37%-4.8%=1.57%（基點利率）。

備注：基點，是金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于0.01個百分點，即0.01%，因此，100個基點等于1%。

按照這個轉化結果，可知小王這筆貸款轉化后的基礎利率加點基點為157.00基點。

轉化后時點報價基礎利率4.8%，加點基點157基點（1.57）%，執(zhí)行利率6.37%。

2.加點基點值

如上所述，如果小王此刻選擇將該筆房貸的貸款執(zhí)行利率轉化為LPR利率加點，那么之后不管LPR基礎利率如何變化，小王這筆貸款的執(zhí)行利率都為：時點LPR利率+157.00基點（即1.57%）。

三、轉化前后對比分析表

您看懂了嗎，只要搞清楚了加點基點，那么您的房貸時點執(zhí)行利率是不是就很容易計算出來了。

以上文章來自“鏈未咨詢-鏈未風控學院”（公眾號：q274302507）。轉載請注明出處。

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房貸LPR加基點怎么算？房貸利率加多少個點如何查？_銀行_借貸_商業(yè)性

原標題：房貸LPR加基點怎么算？房貸利率加多少個點如何查？

你的房貸利率一般由LPR加上銀行的加點而確定。lpr加點模式是什么意思？LPR是18家銀行中期借貸便利利率加點形成的，因此又叫做LPR加點模式。中期借貸便利利率的簡寫為MLF，這個利率是央行向銀行提供的借款參考利率。LPR的報價出來以后，各家銀行會根據(jù)自身的實際情況，在LPR的基礎上加減點來提供房貸利率。

LPR會每月更新報價一次，主要是商業(yè)銀行面向社會的借貸利率。

首套個人商業(yè)性住房貸款利率不得低于相應期限LPR；二套個人商業(yè)性住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60基點。

由于各地情況不同，所以不同地區(qū)、不同銀行一般會在上述基礎上進行相應調整。比如北京首套商業(yè)住房貸款利率最低為LPR+55基點；二套商業(yè)住房貸款利率最低為LPR+105基點。

具體由當?shù)亟?jīng)辦分行審批后確定，如果客戶不清楚，可以直接打電話咨詢銀行客服人員。當然，房貸除了可以辦商貸以外，還可以辦理公積金貸款。而公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準利率，在央行貸款基準利率當中，五年以上公積金貸款的年利率為3.25%（二套公積金貸款利率是基準利率的1.1倍）。

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央行：2022年引導1年期和5年期以上LPR分別下行15個、35個基點|貸款|lpr|貨幣政策|中國人民銀行|市場報價利率_網(wǎng)易訂閱

北京商報訊（記者劉四紅）2月24日，央行發(fā)布2022年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。其中提到，2022年，中國人民銀行堅持堅決貫徹黨中央、國務院的決策部署，主動作為、靠前發(fā)力，加大穩(wěn)健貨幣政策實施力度，堅決支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤。

其中包括發(fā)揮結構性貨幣政策工具精準導向作用。及時接續(xù)轉換兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，將普惠小微貸款支持工具的激勵資金支持比例由1%提高至2%，推出普惠小微貸款階段性減息政策；并行實施碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，創(chuàng)設施行科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、設備更新改造專項再貸款。

另外鞏固實際貸款利率下降成果。持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革效能，全年公開市場操作和中期借貸便利中標利率均下行20個基點，引導1年期和5年期以上貸款市場報價利率分別下行15個、35個基點。建立存款利率市場化調整機制，穩(wěn)定銀行負債成本，存款利率市場化邁出重要一步。建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制，有序推進長效機制建設。

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首套房商業(yè)貸款基點是怎么確定的（首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看）_文財網(wǎng)

導讀

這幾天首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看的信息是受到大家關注度很高的，大家目前也是比較想要了解首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看方面的...

這幾天首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看的信息是受到大家關注度很高的，大家目前也是比較想要了解首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看方面的信息，那么小編今天就收集了一些關于目前首套房商業(yè)貸款基點是多少怎么查看的一些信息來分享給大家，希望能夠幫助到大家吧。

現(xiàn)在在進行商業(yè)貸款的時候，銀行房貸利率定價一般是以LPR+基點的形式確定的。那么首套房商業(yè)貸款基點是多少?

首套房商業(yè)貸款基點是多少?

LPR其實每個月20號都會重新定價，所以可能每個月LPR都會有變化，而基點數(shù)也不是一直不變的。除非客戶已經(jīng)辦下房貸，簽好了合同，合同規(guī)定了LPR加多少基點，那以后的貸款期限里，計算該房貸的基點數(shù)就不會變了。

國家調整LPR如何影響貸款利率?

個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發(fā)揮市場作用。

1、銀行房貸利率定價：LPR+基點

當前，央行五年期以上LPR報價為4.65%，各銀行最終執(zhí)行利率以LPR+基點的形式確定。如果LPR利率下調，銀行基點不變，首套、二套房貸的最低利率也會隨之下調。

根據(jù)公告，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR),二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點。

2、每年還貸利率可能不同

根據(jù)公告，借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

按照新政策，如果約定的重定價周期為一年，利率參照最近一個月相應期限的市場利率報價，每年都會和銀行重新定一次價，每年執(zhí)行的房貸利率可能都不同。

2021年7月LPR利率

7月20日，LPR最新報價如期而至。據(jù)中國銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年7月最新的貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

中國央行于2021年7月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構)，釋放長期資金約1萬億元。

由此帶來了LPR調整的期待。不過，LPR利率連續(xù)15個月保持不變，總體也在市場意料之中。因為央行在本月15日實施1000億元中期借貸便利(MLF)操作時利率也維持不變。

中期政策利率(MLF招標利率)對LPR報價發(fā)揮穩(wěn)定指引作用。

不過今年上半年，銀行四度上調房貸利率，放款額度緊張，放款周期較長，放款時間3個月以上。預計總體房貸環(huán)境偏緊的態(tài)勢將持續(xù)。

征信差，逾期多，查詢多，能去銀行貸款嗎？-知乎

在銀行申請貸款的時候，銀行是綜合評估的，主要是看貸款人這些方面：

貸款人基本情況、貸款人信用情況、貸款人還款能力，資產(chǎn)等等。

征信報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

所以說征信花了還是可以申請貸款的，只是會影響貸款的通過率。

征信花需要過三個月才能貸款嗎？

大多數(shù)貸款機構比較關注最近3個月的查詢記錄，所以最好是養(yǎng)三個月的征信再去貸款。當然也不是征信花必須要過三個月貸款，像要是借款人線下貸款能通過提供多種財力證明證實自己的經(jīng)濟實力良好，也是可以馬上去貸款的

如果征信只是比較花，但并沒有逾期等不良信用記錄的話，也還是可以去貸款的。畢竟征信花不花是次要的，重要的是有沒有不良信用記錄。這里是指房產(chǎn)抵押貸。

去銀行貸款的話，銀行往往要求會比較嚴格，一旦查詢到征信上的查詢記錄太多，不會通過貸款申請。這里是指信用貸

選擇去貸款機構申請貸款，或者去一些門檻不高的網(wǎng)貸平臺申請，這些地方能夠成功辦到貸款的幾率會大一些。但是網(wǎng)貸貸利率較高，一般不建議申請。只會越陷越深。網(wǎng)貸貸額度一般比較小，利率較高，麻痹借款人的判斷。

征信花也就以為著有多頭借貸的風險，這筆沒結清又來借，這樣系統(tǒng)只會判斷風險系數(shù)較高，系統(tǒng)直接拒絕。但是人工審批就不一樣了，你查詢多但是你故事講得好，解釋了為什么會有這么多查詢。

把客戶經(jīng)理講通了，愿意寫報告上報你這個信用單，報告詳細的寫出了你為什么征信查詢次數(shù)這么多以及未來的還款來源不會壞賬，哈哈。說到這里你是不會又覺得有希望了。

但是這種情況少之又少，做以下解釋

1）客戶經(jīng)理有優(yōu)質客戶做，完全沒必要擔你這個不是優(yōu)質客戶的責任

2）一但出現(xiàn)壞賬，你沒還。催收拿你也沒辦法，客戶經(jīng)理就要擔貸后的責任，一擔超出壞賬的評判標準，不良率達到多少多少，嚴重的可能會停職，沒工資，不可能因為你鐵飯碗都沒有了。

3）如果你除了每月的工資沒有其他額外收入和資產(chǎn)，不能詳細說明你的還款來源，那幾本還是沒戲。

4）客戶經(jīng)理跟你不熟悉，不知道你講的是故事還是現(xiàn)實

5）貸款中介的話能信嗎？

站在客觀的角度，市面上一般的貸款中介只是一個信息販子，完全沒有自主的風險判斷，以時間換空間的金融性眼光也基本上沒有，金融的本質是拿你未來能賺錢的錢做還款來源，來換取現(xiàn)在一次性要用的錢，更別說銀行的特殊關系。但是不排除有一些牛人，銀行關系特殊還是有機會的。附以下截圖，拒絕噴子噴我。

圖片來自金融型男

圖片來自金融型男

給題主以下建議純：

1）目前大數(shù)據(jù)涉及方方面面包括大部分銀行都已接入大數(shù)據(jù)風控，但是國有六大行中農(nóng)工建交郵，不同其他商業(yè)銀行，國有行有他們自己的風控標準，絕不跟風其他小行的標準。這就是國行。

2）地方性銀行的風控標準也有雷同，如南京，北京，九江，也是有他們自己的風控標準，大多數(shù)也沒介入大數(shù)據(jù)風控。個人認為地方性銀行只針對地方人群，對風控標準不一樣。只要你是這個地方的人，你就跑不了，這可能是他們的某一個風控標準。

3）地方心村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商銀行（原來的信用社）這些銀行的風控標準也沒有介入大數(shù)據(jù)標準。畢竟大數(shù)據(jù)風控模型每年的費用不低，每次查詢都需要錢，也許是為了省錢，也許是它們的風控壞賬率比較低。沒必要介入大數(shù)據(jù)風控。

4）債務優(yōu)化，現(xiàn)在市面上一二線城市針對優(yōu)質單位的客戶群體，有繳納公積金的上班族推出債務重組。

債務優(yōu)化粗暴的解釋就是，你的單位優(yōu)質，每月工資清晰，有繳納公積金。他們可以先幫你結清所有債務，等征信更新利用他們和銀行的特殊關系在融資你需要的大金額，低利率，先息后本的優(yōu)質貸款。

5）找到特殊能幫你處理的貸款中介，找到這些牛人，能讓你事半功倍。但是找到這種人，費用的肯定少不了的。

6）避免自己亂點信用卡，網(wǎng)貸，小額，貸款申請。征信查詢是放款銀行/機構看的很重要的一個條件之一，一不小心就會導致幾個月甚至半年無法辦理優(yōu)質貸款。建議在專業(yè)人士的指導下進行貸款。

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房貸加的基點是永久的嗎？其實還是會變化的-希財網(wǎng)

很多購房者都知道，在申請房貸了之后，銀行會根據(jù)借款人的綜合資質來評估出一個貸款利率，是在lpr的基礎上進行浮動的。而所謂的房貸加基點，其實就是指的利率增加。房貸加的基點是永久的嗎？其實還是會變化的！

房貸加的基點是永久的嗎？

對于已經(jīng)簽訂房貸合同放款用戶來說，基點是固定的。比如說5年期的貸款報價是4.65%，假設用戶申請批貸是在報價的基礎上增加80個BP，那么執(zhí)行利率就是5.45%。

如果后續(xù)LPR報價是4.75%，用戶又選擇的是浮動利率，那么執(zhí)行利率就是5.55%?？梢钥闯鲎儎拥氖荓PR，基點在合同簽訂后是不變的。

而從大的范圍來講，基點是有變化的，這一變化是由于銀行或者借款平臺的變動而發(fā)生改變的。比如說現(xiàn)在5年期的LPR報價還是4.65%，但即便都是首套房貸款，同一城市的用戶在不同的時間也是會有差別的，這就是基點在變動了。

總的來說，銀行房貸利率通常是由借貸雙方來確定，可在合同期內，按月、季或年進行適當?shù)恼{整，當然購房者也還能采用固定利率方式。在房貸利率持續(xù)上漲的情況下，選擇固定利率是最佳選擇，這樣能夠使貸款全程享受低利率。反之，在房貸利率有望調低的趨勢下，宜選擇按月調整，使雙方都不吃虧。

在申請房貸時，用戶需要保持好個人資信，那么可能最終的審批結果相對比別人低。

以上就是希財君對于“房貸加的基點是永久的嗎”的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

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