銀行信用卡利息怎么算

由 網(wǎng)絡(luò)整理 分享時間：2024-02-13 21:18:08 加入收藏我要投稿點(diǎn)贊

信用卡透支的利息怎么計算？-招商銀行信用卡

信用卡透支利息是如何計算的？相信很多持卡人并不清楚這一問題的答案。招商銀行將為您詳細(xì)解答信用卡透支利息的計算方式。

關(guān)于信用卡透支利息的收取主要包括以下兩點(diǎn)：

一、如果賬單金額未按時全額還款，將不能享受免息期。

那么賬單中每筆消費(fèi)都將產(chǎn)生利息，以消費(fèi)金額為計息本金，自該筆消費(fèi)記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。

舉例：某持卡人的賬單日為每月7日，在4月1日刷卡消費(fèi)2000元，4月2日該筆消費(fèi)入賬，4月7日的賬單上會顯示“本期應(yīng)還金額”為2000元，“最低還款額”為200元。若持卡人在到期還款日4月25日只償還200元，則5月7日的賬單上會顯示截至當(dāng)日需支付的利息，即2000元循環(huán)信用本金23天的利息和還款后剩余的1800元本金13天的利息：2000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+1800元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=23元+11.7元=34.7元。

二、信用卡取現(xiàn)不免息

預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款，從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬分之五計收利息，按月計收復(fù)利。

以上兩點(diǎn)就是招商銀行對“信用卡透支利息”計算方式的解答，如果您還有更多問題，請關(guān)注“招商銀行信用卡”官方微信，使用智能問答功能。

信用卡10000元一個月利息多少？怎么算？

相信信用卡對于很多人來說已經(jīng)不陌生了，在日常生活中我們可以看到有很多人都在用信用卡提前消費(fèi)，信用卡作為一種透支工具，減輕了很多人的眼下的壓力，不過如果信用卡沒有及時還款的話是會產(chǎn)生利息的，那么信用卡10000元一個月利息多少？和小編一起往下看看吧。

相信信用卡對于很多人來說已經(jīng)不陌生了，在日常生活中我們可以看到有很多人都在用信用卡提前消費(fèi)，信用卡作為一種透支工具，減輕了很多人的眼下的壓力，不過如果信用卡沒有及時還款的話是會產(chǎn)生利息的，那么

信用卡

10000元一個月利息多少

？和小編一起往下看看吧。

一、信用卡10000元一個月利息多少

其實(shí)信用卡只要按時足額還款其實(shí)是不會產(chǎn)生利息的，如果無法及時還款，那么就會產(chǎn)生利息了。一般來說信用卡的日利率為5%，那么也就是說10000元一個月的利息達(dá)到了一百五左右。

但是不同的銀行可能所計算的利率有所不同，那么有的會高一點(diǎn)，有的會低一點(diǎn)。對于信用卡的透支消費(fèi)，有的銀行還能提供幾十天的免息還款期限，如果用戶能在這個規(guī)定的時間前還清債務(wù)，那么將不收取利息。若是在這時間之前沒有還錢的話，將自動分期，按照分期利率來算。

二、信用卡10000元一個月利息怎么算

一般來說如果沒有按時還款，出現(xiàn)逾期現(xiàn)象，那么銀行將會從刷卡當(dāng)天開始收取利息，對于10000元差不多一天也就是五元的利息，知道全額還款結(jié)束。

例如用戶在30號進(jìn)行刷卡10000元，而賬單為下個月1號，還款日為20號，那么在這個時期內(nèi)沒有還款，直到下個月30日才還清。那么要還的金額就是本金加上利息，因為說在這里是拖欠了十天，那么就要收取這段時間的利息。

三、信用卡10000元一個月最低還款利息怎么算

選擇最低還款一般是暫時無法全部償還欠款，但是又不想對自己的信譽(yù)有所損壞，所以選擇了這個形式，但是最低還款是有利息的，大多數(shù)銀行采取的是全額計息的方式，也就是說從賬單開始入賬開始算起，每天都要收取百分之五的利息，并且按照月復(fù)利來計算。

比如用戶賬單日為18日，還款日為下月15日，那么對于一筆10000元的刷卡消費(fèi)記錄，記賬日為14日，最后的還款日為下個月的15日，那么那一期最低還款金額為1000元。

介紹到這里，小編相信大家對于信用卡10000元每月有多少利息有所了解了，以上就是信用卡10000元一個月利息多少的相關(guān)介紹了，大家對于信用卡還有疑惑的話可以登錄

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信用卡逾期

”

信用卡利息到底怎么計算？-知乎

信用卡正常消費(fèi)有20-50天的免息期。如果在免息期還夠全額賬單就沒有利息。信用卡按央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》收取利息，利息是每日0.05%，也就是年息18.25%。

日息0.05%是什么意思？

這個代表的是萬分之五，也就是10000，每天收取5塊利息，1000的話，就是每天0.5元。那么這樣一個月下來，10000的賬單，就是一共150元的利息。

如果本月已經(jīng)還掉5000，那下個月怎么計算利息？下個月就是計算剩下未還部分的，也就是未還的5000*0.05%=2.5元/天。一個月就是75元。

信用卡分期如何計算利息？

信用卡做分期就沒有利息，但會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)也不低。

多數(shù)銀行的分期手續(xù)費(fèi)是按照分期總額進(jìn)行計算的，并不是按照剩余本金計算的，所以不要看到較低的手續(xù)費(fèi)就下意識認(rèn)為很便宜。分期的實(shí)際利率，大約是銀行宣傳利率的2倍。

信用卡取現(xiàn)如何計算手續(xù)費(fèi)？

一般來說，銀行信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)大部分在取現(xiàn)金額的1%至3%之間不等，信用卡取現(xiàn)1萬元手續(xù)費(fèi)也就是在100元至300元之間。當(dāng)然也有一些信用卡取現(xiàn)是按筆收費(fèi)。

另外信用卡取現(xiàn)是沒有免息期這么一個說法的，所以信用卡取現(xiàn)不僅要收手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)的金額銀行也會按照一定的利率向你收取利息費(fèi)用。大多數(shù)銀行會按照日利率萬分之五向你收取利息，取現(xiàn)1萬塊一天的利息就是5塊錢，按月計收復(fù)利。

信用卡利息和貸款比是高還是低？

信用卡收費(fèi)時有時候會給你一個日利率，很多不知道詳情的朋友，看著這么低的利率，很多時候都不清楚是否真的可以接受，其實(shí)日利率只要乘個365就能得出你的年化利率，一般情況如下。

信用卡選擇最低還款或逾期時，將會按日利率萬分之五收取利息。日利率萬分之五換算成年利率為0.05%*365=18.25%，而銀行貸款年利率在5%左右，因此信用卡的利息其實(shí)是非常高的，如果沒有享受到信用卡的免息服務(wù)，是需要支付高昂的利息費(fèi)用的。

但是與網(wǎng)貸產(chǎn)品相比，大部分網(wǎng)貸產(chǎn)品的利率都在18%-36%，因此信用卡即使收取利息也在合理的范圍之內(nèi)。信用卡一旦收取利息后，使用成本就非常高了，請大家不要過度透支消費(fèi)，以免造成負(fù)債過大。

中國銀行信用卡服務(wù)收費(fèi)及計息方式說明

信用卡服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已列入《

中國銀行服務(wù)價目表

》，具體查看“第五章?綜合客戶服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)”項下“十一、信用卡”有關(guān)內(nèi)容。

信用卡計息方式說明

1.透支利息計算方式

按《中國銀行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約》規(guī)定：持卡人的非現(xiàn)金透支交易（除透支取現(xiàn)交易外的交易）從透支交易記賬日至我行規(guī)定的到期還款日止為免息還款期。信用卡的免息還款期一般為20-50天。客戶在免息還款期內(nèi)償還信用卡賬戶賬單內(nèi)全部欠款的，無需支付透支利息；在免息還款期內(nèi)未全數(shù)償還信用卡賬戶賬單內(nèi)全部欠款的，全部欠款不適用免息還款規(guī)定。

對不符合免息條件的全部欠款（包括透支取現(xiàn)、透支利息，不包括還款違約金等相關(guān)費(fèi)用）以透支交易記賬日為起息日收取利息，透支利率為日利率萬分之五，對應(yīng)的年化利率為19.9%（受大小月天數(shù)不同及客戶還款情況不同等因素的影響，實(shí)際年化利率與上述年化利率可能存在差異，個別產(chǎn)品利率浮動見產(chǎn)品說明書），按月計收復(fù)利。例如：

假設(shè)王先生賬單日是每月7日，到期還款日是每月27日，在2012年1月3日POS消費(fèi)交易入賬1000元，2012年1月26日還款200元。則2月7日賬單日顯示利息如下：

透支利息=1000元×23天（注：1月3日至1月25日期間為23天）×0.0005+（1000-200）元×13天（注：1月26日至2月7日期間為13天）×0.0005=16.7元

2.還款寬容度（容差還款）

我行提供1%的還款寬容度，如果您因忘記還款金額而有小額零頭未還，也不會計收利息。如：假如您欠款10100元，僅還了10000元，有100元未還，在下期賬單中也不會產(chǎn)生透支利息。

年費(fèi)收取和減免規(guī)則

我行信用卡激活后收取年費(fèi)，卡片未激活則不收取年費(fèi)。卡片激活后的首個賬單日為年費(fèi)收取日，此后每年的年費(fèi)均在此日期檢查是否收取。

我行信用卡年費(fèi)減免規(guī)則一般包括不減免年費(fèi)、免收固定期限的年費(fèi)、消費(fèi)滿額滿筆免收下一年年費(fèi)。如果您的卡片為免收固定期限的年費(fèi)，免年費(fèi)期限是以卡片申請成功之日起開始計算，在此期間內(nèi)則不會收取年費(fèi)；如果您的卡片為消費(fèi)滿額滿筆免收下一年年費(fèi)，則您在年費(fèi)收取日前消費(fèi)滿足相關(guān)條件后，不會收取下一年年費(fèi)；取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬以及消費(fèi)退貨類交易不計入免年費(fèi)消費(fèi)筆數(shù)和金額。

例如：

假設(shè)您的信用卡金卡在2019年4月1日申請成功，卡片賬單日為每月10日，享受免首年、當(dāng)年累積消費(fèi)5筆將免收次年年費(fèi)。

如果您在2020年2月20日激活，則年費(fèi)收取日為2020年3月10日，在免首年的優(yōu)惠日期內(nèi)（2020年3月31日前），因此2020年3月10日不會收取年費(fèi)。在2021年3月10日前，如果您消費(fèi)滿足當(dāng)年的年費(fèi)減免標(biāo)準(zhǔn)，則在2021年3月10日也不會收取年費(fèi)。

如果您的卡片在2020年4月2日激活，則年費(fèi)將于2020年4月10日收取年費(fèi)。

我行已在手機(jī)銀行（進(jìn)入“賬戶管理”選擇您的信用卡，再點(diǎn)擊“卡片信息”）等渠道提供年費(fèi)收取及減免情況的查詢服務(wù)。

分期付款手續(xù)費(fèi)率說明

1.對于信用卡分期付款交易，我行按以下標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)的信用卡分期手續(xù)費(fèi)。

表1賬單分期/消費(fèi)分期/自動分期/自由分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

期數(shù)

基準(zhǔn)

手續(xù)費(fèi)率

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)分期收取）

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)一次性收取）

1.95%

11.66%

11.78%

3.60%

12.24%

12.56%

5.40%

12.78%

13.34%

7.20%

13.03%

13.86%

11.70%

14.30%

15.90%

15.00%

13.80%

15.88%

表2現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

期數(shù)

基準(zhǔn)

手續(xù)費(fèi)率

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)分期收取）

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)一次性收取）

2.40%

14.34%

14.52%

4.50%

15.27%

15.76%

6.75%

15.92%

16.80%

9.00%

16.22%

17.51%

13.50%

16.42%

18.56%

16.80%

15.38%

18.01%

表3專向分期手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

期數(shù)

基準(zhǔn)

手續(xù)費(fèi)率

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)分期收取）

近似折算年化利率

（手續(xù)費(fèi)一次性收取）

1.20%

7.19%

7.23%

2.40%

8.18%

8.32%

3.60%

8.56%

8.81%

4.80%

8.75%

9.11%

7.20%

8.91%

9.51%

9.60%

8.96%

9.80%

14.40%

8.95%

10.29%

19.20%

8.89%

10.76%

24.00%

8.81%

11.25%

28.80%

8.73%

11.77%

33.60%

8.64%

12.34%

38.40%

8.55%

12.98%

注：1.基準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)率適用于普通等額還款方式，不適用靈活還款方式，具體收取費(fèi)率以合同約定為準(zhǔn)。2.專向分期包括汽車分期、家裝分期、教育分期和優(yōu)客分期等使用專向額度的消費(fèi)分期。

2.持卡人每期應(yīng)還本金自持卡人提交分期付款申請并經(jīng)本行審批通過后的第一個賬單日起，在每個賬單日按期計入持卡人的信用卡賬戶。每期應(yīng)還本金等于分期本金總額除以期數(shù)，對于分期本金總額不能被期數(shù)整除的，第2期至最后一期每期應(yīng)還本金采用向下取整的方式精確到元位，差額在首期進(jìn)行調(diào)整。

分期付款手續(xù)費(fèi)提供分期收取和一次性收取兩種方式。

（1）分期收取：

每期分期手續(xù)費(fèi)=經(jīng)本行核準(zhǔn)的每期分期本金×對應(yīng)期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)率，每期分期手續(xù)費(fèi)的計算精確到分位。第一期分期手續(xù)費(fèi)于成功申請分期后的第一個賬單日入賬，其余每期分期手續(xù)費(fèi)在各期賬單日逐期入賬。

（2）一次性收取：

一次性分期手續(xù)費(fèi)=經(jīng)本行核準(zhǔn)的分期本金總額×對應(yīng)期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)率。一次性分期手續(xù)費(fèi)的計算精確到分位，賬單分期、消費(fèi)分期、自動分期、自由分期和現(xiàn)金分期于成功申請分期當(dāng)日入賬，專向分期于分期成功后首個賬單日入賬。

3.持卡人成功辦理分期業(yè)務(wù)后，不能撤銷，且不能對分期金額和期數(shù)進(jìn)行更改。

4.若需提前結(jié)清分期交易，持卡人須致電本行信用卡官方客服熱線40066-95566進(jìn)行申請。申請批準(zhǔn)后，本行可免除提前結(jié)清款項在剩余期數(shù)內(nèi)的分期手續(xù)費(fèi)。

5.近似折算年化利率是根據(jù)持卡人現(xiàn)金流計算的年化內(nèi)含報酬率，供持卡人評估資金成本時參考，計算公式為：分期本金=

，近似折算年化利率(單利)=12*IRR。因持卡人選擇辦理的分期業(yè)務(wù)存在交易金額、交易時間、還款時間、提前結(jié)清等差異因素，可能導(dǎo)致實(shí)際年化利率與上述近似折算年化利率存在差異。持卡人實(shí)際需支付的手續(xù)費(fèi)金額請以賬單列示為準(zhǔn)。

6.上述手續(xù)費(fèi)率為基準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)率，我行有權(quán)根據(jù)市場情況和客戶資質(zhì)上下浮動，具體以申請時告知或合同約定為準(zhǔn)。

一文講清楚信用卡利息（逾期利息、最低還款利息、取現(xiàn)利息）_騰訊新聞

大偉最近很苦惱，自己刷了50000元信用卡，10天后到了最后還款日，他還了40000，剩下的10000未還，逾期5天后把欠的10000給還上了，但是銀行卻收了他375塊錢的利息，他是怎么算也算不清自己就逾期了5天就收這么多利息呢？前來咨詢。

今天我們就講一講信用卡的支柱性收入：利息收入！

有人會說：張律師你錯了，信用卡不是免息的嗎？利息收入還怎么能成為信用卡的支柱性收入呢？

因為，太賺了！

信用卡利息包括三種：逾期利息、最低還款額利息、取現(xiàn)利息

一、逾期利息

我們都知道信用卡有一定的免息期，免息期內(nèi)是不收取利息的，但超過最后還款日仍未還款的，視為違約，那么就要收取利息了。

怎么收呢？

根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

第二十一條：貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。

第二十二條：發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。

第二十三條：貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。

上面的規(guī)定，我們從中捕捉到一個很厲害的字眼：復(fù)利

歐洲著名銀行創(chuàng)立人梅爾說：“復(fù)利是世界第九大奇跡”。

信用卡逾期兩種情況：

1、

到期一分未還，怎么計算利息？

逾期利息是從你刷卡當(dāng)日開始計算，以全部刷卡本金為基數(shù)，按日萬分之五計收利息。

如果下個還款日還不能還清，則上期的本金+利息全部計算成本期的本金再計算利息，每月如此計算，一旦這個債務(wù)雪球滾起來那是相當(dāng)可怕的。

比如：小王2月欠本金10000，逾期了，收取利息200元，3月小王應(yīng)該還10200元，但小王還是還不起。那么3月本金則變成了10200元，3月就會按10200元計算利息，4月可能本金變成了10600，5月本金變成了11000元......這就是復(fù)利。

2、

還了一部分，沒全額還清怎么計算利息？

這個是信用卡逾期利息方面爭議最大的一件事。

目前對這種情況有兩種收費(fèi)方式：大部分銀行是全額罰息，極少部分銀行是未清償部分計息。

所謂全額罰息就是指

如果到最

后

還款日，你

還

未能全額還款，

不論已還款部分還是未還款部分，都不再享有免息期，均自消費(fèi)日開始至最終還款日以日萬分之五計收利息。

就像本案大偉一樣，大偉最后還款日沒有還清50000元欠款，視為逾期，就要收逾期利息，逾期利息是以50000元為基數(shù)，從大偉刷卡日計算至還清之日一共15天，按日息萬分之五計算為375元。

未清償部分計息

就是根據(jù)實(shí)際逾期天數(shù)和實(shí)際未還欠款以日萬分之五計收利息。

如果按未清償部分計息，大偉的利息僅為25元，相差15倍。

但，遺憾的是目前除了工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行采用未清償部分計息外，其他銀行均采用全額計息。

所以，朋友們千萬注意不要逾期，如果逾期了，及時止損，莫要放任不管！

二.取現(xiàn)利息（取現(xiàn)之日起按照日萬分之五計算）

信用卡的誕生和初衷是鼓勵大家刷卡消費(fèi)，因此信用卡并不鼓勵取現(xiàn)，雖然有的信用卡有取現(xiàn)額度，但信用卡取現(xiàn)不享受免息期，信用卡免息期只針對刷卡交易。

所以，信用卡取現(xiàn)也是需要收取利息的，從取現(xiàn)當(dāng)天開始以日息萬分之五計息，并按月計算復(fù)利，直至還清為止。

如無必要，不要用信用卡取現(xiàn)。

三.最低還款利息（消費(fèi)之日起按照萬分之五計算）

最低還款利息則是指持卡人以最低還款金額還款，一般最低還款金額是總賬單的10%，需要支付的利息。

該還款方式不享受免息期待遇，利息是從當(dāng)月每筆消費(fèi)的消費(fèi)日起始，分筆分段計算：

第一段的利息是從消費(fèi)日開始到還最低還款額的前一天，利息按消費(fèi)金額的萬分之五計算日息；

第二段則是從還最低還款額的當(dāng)天到還清所有欠款的前一天，按剩余未還清金額的萬分之五計算日息。

舉個例子

（單筆消費(fèi)）

還款日：每月25日消費(fèi)日：3月1日

劉先生在還款的時候只能還上500元最低還款，剩余的4500元打算15天后再進(jìn)行償還，假如劉先生15天后還清了所有欠款，那么劉先生需要承擔(dān)的利息費(fèi)用為：

5000×0.05%×24（3月1日至3月24日）+(5000-500)×0.05%×15=93.75元

再舉例子

（分筆消費(fèi)）

還款日：每月25日

若劉先生分別在3月1日

消費(fèi)3000元

，3月10日消費(fèi)

2000元

，還款日不變。

申請最低還款還了500元，剩余4500元打算10天后還清，那么利息費(fèi)用為：

3000×0.05%×24（3月1日至3月24日）+（3000-500）×0.05%×10=48.5元

2000×0.05%×15（3月10日至3月24日）+2000×0.05%×10=25元

總利息費(fèi)為

+：48.5+25=73.5元

如果在下個還款日前沒有把全部的欠款還清，那么剩余未還的部分就會和利息一起算到下個月的應(yīng)還本金當(dāng)中，利息也按照新的本金重新計算，也是復(fù)利計息。

如無必要，不要還最低還款。

信用卡利息本不高，但高就高在復(fù)利二字。

我們無法改變這種計付利息的計算方式，只能改變自己，多學(xué)習(xí)這些知識，不要觸碰這些對自己極為不利的規(guī)則。

信用卡、各種欠款逾期40多萬，每月還的錢還沒利息多，電話天天打到家里去，已經(jīng)沒辦法工作和生活了，越來越迷茫

我已經(jīng)處理好了，之前也是因為急事信用卡刷了很多，還借了不少網(wǎng)貸，欠了二十多萬，每月還的錢還沒利息多，催款電話天天打，折磨了我好久。

直到朋友給我引薦了一位法務(wù)老師，幫我分析債務(wù)問題，教我如何應(yīng)對逾期，如何去保護(hù)自己。按照老師的辦法,很快就沒了催收電話騷擾，也沒有傳票。后面老師還教我重組債務(wù)，幫我停息掛賬，網(wǎng)貸2年內(nèi)不用還款，信用卡幫我分期到了60期，而且都不產(chǎn)生任何利息，每月還款1千多，壓力瞬間變小了，生活負(fù)擔(dān)自然就輕松了！真心感謝！！

這是之前老師發(fā)給我的逾期后利息計算圖，不還只會越欠越多，你要盡早處理！

你可以加一下老師的微信：

(

←點(diǎn)擊復(fù)制

)

，找她解決負(fù)債規(guī)劃的問題，她專門處理信用卡、貸款逾期等問題。如果其他人也有這方面的問題困擾,都可以去求助她。

老師

咨詢規(guī)劃是免費(fèi)的

，希望對你有用。

招商銀行信用卡申請

新戶刷卡贈好禮

即日起至2023年3月31日（含）

獲取禮品條件：凡成功申請并核發(fā)招商銀行HelloKitty卡（限HelloKitty花樣年華卡、豆蔻年華卡、唐裝賀喜卡、洋裝浪漫卡、夢幻粉卡、粉鉆卡、紫鉆卡）的新戶主卡持卡人，在卡片核發(fā)后的次兩個自然月內(nèi)，使用該卡（含e招卡）在卡片核發(fā)后次兩個自然月內(nèi)，使用該卡（含e招卡）通過支付寶快捷，或微信快捷，或銀聯(lián)云閃付APP掃碼完成1筆滿36元交易，可從下列禮品中擇一領(lǐng)取：①HelloKittyLucky雙面單肩包(夢幻粉紅款)②HelloKitty菱格圓餅包粉款③美旅雙肩包④BEDDYBEAR隨手杯⑤ELLE手提單肩包⑥新戶大禮包（最高可享千元）⑦招商銀行1000積分

信用卡的利息是怎么算的？-知乎

日息0.05%是什么意思？

這個代表的是萬分之五，也就是10000，每天收取5塊利息，1000的話，就是每天0.5元。那么這樣一個月下來，10000的賬單，就是一共150元的利息。

如果本月已經(jīng)還掉5000，那下個月怎么計算利息？下個月就是計算剩下未還部分的，也就是未還的5000*0.05%=2.5元/天。一個月就是75元。

信用卡分期如何計算利息？

信用卡做分期就沒有利息，但會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)也不低。

信用卡取現(xiàn)如何計算手續(xù)費(fèi)？

信用卡利息和貸款比是高還是低？

信用卡利息怎么算？-招商銀行信用卡

信用卡是一種可以先消費(fèi)后還款的金融工具，減輕您的現(xiàn)金壓力。不少人關(guān)心使用信用卡有利息嗎？信用卡利息怎么算呢？

如果您使用招商銀行信用卡消費(fèi)，只要您在賬單所示最后還款日前全額還款，您的刷卡消費(fèi)就不會產(chǎn)生利息。不過，如果您未全額還款，則該期賬單中，每筆消費(fèi)自記賬日起至還清日止為計息天數(shù)，利率為日息萬分之五。

需要注意的是，信用卡預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款。現(xiàn)在，您知道信用卡利息怎么算了吧？

一般信用卡的利息是多少，這篇文章全面解讀！-知乎

很多人都使用信用卡，但是大多數(shù)人并不知道信用卡的利息，很多人也就是隨便一用，隨便一還款，從來沒有計算過信用卡的利息是多少，壓根也不知道，那么，本篇就給大家解讀一下。

一、免息期

信用卡一般按時還款且足額還款是沒有利息，每個月都能控制信用卡消費(fèi)按時還款，信用卡就可以一直免息了，只需還給銀行你消費(fèi)的金額，沒有利息，而且每家銀行都有免息期，一般在25天左右，交通銀行免息期最長。

二、信用卡取現(xiàn)

取現(xiàn)是信用卡的功能之一，若是持卡人有短暫的資金需求，可以通過信用卡來取現(xiàn)，信用卡額度越高，取現(xiàn)的金額也會也高，取現(xiàn)額度不會超過信用卡額度的50％。信用卡取現(xiàn)會產(chǎn)生利息，還會收取一定手續(xù)費(fèi)，每個銀行收取的手續(xù)費(fèi)都不同，但是產(chǎn)生的利息都是取現(xiàn)金額的萬分之五，取現(xiàn)一萬元，每天產(chǎn)生的利息是5元。

三、信用卡分期

信用卡最長可以分24期來償還，分期是會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上就是收取的利息，信用卡分期時間越長，收取的手續(xù)費(fèi)也會越多，信用卡分期手續(xù)費(fèi)也是銀行信用卡業(yè)務(wù)收入的來源之一，每個銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)都有差別。

不同銀行，其分期利息有所不同，這里就舉幾個銀行說明，其他的大同小異。

中國銀行可以分3期手續(xù)費(fèi)率為1.95%、分6期手續(xù)費(fèi)率為3.6%、分9期手續(xù)費(fèi)率為5.4%、分12期手續(xù)費(fèi)率為7.2%、分18期手續(xù)費(fèi)率為11.7%、分24期手續(xù)費(fèi)為15%

農(nóng)業(yè)銀行可以分3期、6期、9期、12期、24期，手續(xù)費(fèi)率是固定的，每期收取賬單金額的0.6%為手續(xù)費(fèi)。

工商銀行可以分3期手續(xù)費(fèi)率為1.65%、分6期手續(xù)費(fèi)率為3.6%、分9期手續(xù)費(fèi)率為5.4%、分12期手續(xù)費(fèi)率為7.2%、分18期手續(xù)費(fèi)率為11.7%、分24期手續(xù)費(fèi)率為15.6%。

交通銀行可以分3期、6期、12期、24期，手續(xù)費(fèi)率是固定的，每期收取賬單金額的0.72%。

建設(shè)銀行可以分3期手續(xù)費(fèi)率為0.7%、6期手續(xù)費(fèi)率為0.55%、12期也是0.55%。

四、最低還款

信用卡只還最低還款額的話，未還款部分將不再享受免息期，需要繳納利息，信用卡利息從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取消費(fèi)金額的萬分之五(即0.05%)，并按月復(fù)利計算。

收取利息的計算公式為(本金*0.05%*消費(fèi)日期到本期還款日的天數(shù)+本金未還金額*0.05%*本期還款日到下期賬單日的天數(shù))。比如說5日為賬單日，23日為還款日，3月5日賬單應(yīng)還金額為1000元，還款日選擇最低還款100元，那么在下個還款日之前利息為17.85元。

同時信用卡每月還最低還款利息還會按月福利計息，直到持卡人全部還清欠款為止。因為選擇最低還款，實(shí)際上利息是非常高的，如果不是特殊情況，還是在還款日全額還款比較好。

五、信用卡逾期

信用卡有賬單日和還款日，一般在賬單日后20天就是信用卡截止還款日，超過還款日還款就是逾期，會有利息產(chǎn)生，還會影響到自己信用。信用卡逾期產(chǎn)生的罰息是逾期金額的萬分之五，若是使用信用卡消費(fèi)了一萬元，逾期了一天，那么產(chǎn)生的罰息就是5元。

總結(jié)：以上就是信用卡可能產(chǎn)生利息的情況，一般來講，信用卡都是產(chǎn)生年費(fèi)，如果你會用信用卡，也許只是交個年費(fèi)而已，而且年費(fèi)這個東西，剛開卡刷夠次數(shù)是免年費(fèi)的，但大多數(shù)人都不能嚴(yán)格要求自己，因為很多情況，如最低還款的，分期的，最終讓銀行賺了不少利息費(fèi)。

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信用卡分期的實(shí)際利息是多少？具體怎么計算？-知乎

結(jié)論：

信用卡分期實(shí)際年化利率是：

24*每期手續(xù)費(fèi)a%*分期n期/(n+1);

（和每期手續(xù)費(fèi)a%以及分期總數(shù)n，兩個因子有關(guān)。）

拿銀行常見分期手續(xù)費(fèi)每期0.6%來算，實(shí)際年利率：

3期為：24*0.6*3/4=10.8%;

6期為：24*0.6*6/7=12.34%;

12期為：24*0.6*12/13=13.29%;

24期為：24*0.6*24/25=13.82%;

所以銀行總是想辦法讓顧客分期，最少的3期分期，實(shí)際年化利率也要在10%以上。。。

想了解分析推導(dǎo)過程的朋友可以繼續(xù)關(guān)注分割線之下。

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Update：

在討論這個問題之前，先明確好實(shí)際業(yè)務(wù)場景（有同學(xué)混淆到了房貸等額本金/等額本息還款，實(shí)際并無關(guān)系）：

實(shí)際信用卡的分期并不是像房貸按揭那種等額本金和等額本息。

實(shí)際信用卡的分期規(guī)則是：

-每期手續(xù)費(fèi)a%，分期n期，總金額假設(shè)為m。

-則每個月手續(xù)費(fèi)為，m*a%；

-每個月需還本金m/n；

-每個月需還款：m*a%+m/n。

請結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)考慮。

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Update04/11/2018

很多同學(xué)提到了

等額本息

還貸，

這里再探討下利率的計算以及信用卡業(yè)務(wù)模型和等額本息（房貸）模型的不同。

首先，我們思考一個問題：

兩筆借款，借款額一樣，還款期數(shù)一樣，而且每期還款金額（本金+利息）也一樣，兩筆貸款的利率一定是相等嗎？

答案是否定的。

這里涉及到每期還款總額的本金及利息拆分問題。

假設(shè)消費(fèi)者用信用卡借款120000，借款12期，每期手續(xù)費(fèi)0.6%（720），每期總還款10720元。

在這里，我們舉三種拆分方式為例：

拆分方式一，按照信用卡的業(yè)務(wù)模型：每期還款還款拆分為（10000本金+720利息）；

拆分方式二：按照等額本息方式，即IRR復(fù)利，拆分本金和利息（本金逐月遞增，利息逐月遞減）；

拆分方式三，考慮極端情況，首期還款（本金2080+所有期總利息8640（720*12）），剩余11期還款全部是本金（本金10720+利息0）。

在這三種不同的拆分方式下，計算出來的實(shí)際年利率是不同的。

實(shí)際上每期還款總額可以按照不同的組合拆分本金和利息，也就可以計算得出無數(shù)個年利率。

這個問題在提前還款時會更加容易理解些，不同的拆分方式，在提前還款時，銀行計算的消費(fèi)者已還本金是不同的，因此也能看出來利率是不同的。

然而實(shí)際情況下的信用卡提前還款，在中國的銀行中，只有工行是按照信用卡業(yè)務(wù)所宣城的方式計算已還本金和未還本金（提前還款剩余本金，剩余期利息（手續(xù)費(fèi)）不再繳納），其余銀行在提前還款時，剩余期利息（手續(xù)費(fèi)）也是要全部繳納，因此也就變相相當(dāng)于第一期還款就把所有期利息還清，剩余期只還本金。（

http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2018-03-15/doc-ifyscsmv8228562.shtml）

所以要計算信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際年化息率，就要按照信用卡的實(shí)際業(yè)務(wù)模型，拆分本金和利息（手續(xù)費(fèi)），每期固定本金+固定利息。

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之前也困惑這個問題，搜索到這里，受王醫(yī)生啟發(fā)（

@王海強(qiáng)

），寫一個自己思考的計算過程吧。

假設(shè)貸款總額為m，共分期n期，每期手續(xù)費(fèi)a%，實(shí)際年化利率為b%；

計算：

1、從最后一期到第一期，每期實(shí)際占用銀行資金為1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；

2、則總占用銀行資金（以月為單位）為m/n+2m/n+……+nm/n，為（1+2+……+n）m/n，簡單的數(shù)列求和，化簡后為（n+1）m/2;

3、n期共還銀行利息為m*a%*n；

4、實(shí)際年化利率b%=amn%/m(n+1)/2/12，化簡后為b=24*a*n/(n+1)；