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公積金貸款與全款有何區(qū)別，全款買房好還是住房公積金貸款好？_騰訊新聞

A.買房公積金貸款合適還是全款合適

買房公積金貸款合適。

公積金貸款買房好處如下：

1、公積金貸款利率優(yōu)惠，同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時(shí)間短，還款利息更少了許多；

2、還款方式靈活多樣，公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。

住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。住房公積金是職工按規(guī)定存儲(chǔ)起來(lái)的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人住房?jī)?chǔ)金，具有兩個(gè)特征：

1、積累性，即住房公積金不是職工工資的組成部分，不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)設(shè)的專戶內(nèi)，實(shí)行專戶管理；

2、專用性，住房公積金實(shí)行專款專用，存儲(chǔ)期間只能按規(guī)定用于購(gòu)、建、大修自住住房，或交納房租。職工只有在離職、退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶口遷出原居住城市時(shí)，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。

【法律依據(jù)】

《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》第二十六條房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)預(yù)售商品房時(shí)，應(yīng)當(dāng)向預(yù)購(gòu)人出示商品房預(yù)售許可證明。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)自商品房預(yù)售合同簽訂之日起30日內(nèi)，到商品房所在地的縣級(jí)以上人民政府房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門和負(fù)責(zé)土地管理工作的部門備案。

第二十七條商品房銷售，當(dāng)事人雙方應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同。合同應(yīng)當(dāng)載明商品房的建筑面積和使用面積、價(jià)格、交付日期、質(zhì)量要求、物業(yè)管理方式以及雙方的違約責(zé)任。

B.什么是純公積金貸款，和普通的公積金有什么區(qū)別嗎

“純公積金貸款”是相對(duì)于“組合貸款”而言的。公積金貸款可貸額度不足以支付購(gòu)買住房所需時(shí)，職工可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)住房貸款，并由受托銀行以組合貸款的形式發(fā)放。（組合貸款中的公積金貸款與商業(yè)貸款銀行一致）。

C.交房產(chǎn)稅時(shí)全款購(gòu)買和公積金貸款有區(qū)別嗎

沒(méi)有，跟發(fā)票金額走的，兩者沒(méi)區(qū)別

D.我是全款買房好還是住房公積金貸款好

如果能辦貸款，當(dāng)然要用貸款，房?jī)r(jià)上漲和通貨膨脹，這兩個(gè)原因足跢了吧？

貸款的話，手中有房，還有錢，不貸，只有房，還無(wú)法變現(xiàn)。很清楚的事吧？

五年之后賣了房肯定有賺頭，當(dāng)然，很可能到時(shí)候你還不舍得賣呢。

個(gè)人意見(jiàn)，不建議提前還貸，用別人的錢給自己生錢，有什么不好的，那點(diǎn)利息不必在意，用手中的資金再投資，收益遠(yuǎn)高于要付的利息，不然你以為那么多人拼了命想辦貸款是為什么？

如果打算提前還貸，一定要選擇等額本金法還貸，

一般房貸還款方式分為等額本息法和等額本金法，等額本息法是指在貸款期限里，每月的月供金額一樣，其中本金遞增，利息遞減，也就是說(shuō)前期還本付息月供里面本金扣得較少，利息較多。

等額本金法是指在貸款期限里，每期月供本金不變，利息遞減。前期還款壓力大，越還越少。

對(duì)于提前還貸，選擇等額本金法可以少支付利息，因?yàn)槊科谠鹿┲锌鄢谋窘鸩糠直鹊阮~本息法多一些，那么，每還過(guò)一次后，剩余的本金越少，利息就相應(yīng)越少了。

E.買房用全款好還是用住房公積金貸款好

住房公積金貸款利率低，并且不需要一次性付全部房款，生活沒(méi)壓力；全款買房不需要貸款，不需要給利息，不用浪費(fèi)錢。那么，是全款買房好還是住房公積金貸款買房好？這個(gè)問(wèn)題還需要具體情況具體分析。

一、住房公積金繳存時(shí)間不長(zhǎng)的情況

假如您的住房公積金繳存不久，如半年，那么您的住房公積金貸款的額度是不高的。所以在選擇是否要使用公基金貸款時(shí)，需要看您是否能貸到足夠的款項(xiàng)來(lái)付購(gòu)房款。如果您公積金繳存不久，所能貸到的錢是不多的，在這種情況下，如果您購(gòu)房款比較高的話是不適合使用住房公積金貸款買房的。

二、住房公積金繳存時(shí)間長(zhǎng)的情況

如果您繳存的時(shí)間比較久，能貸到除了首付后房屋需要支付的款項(xiàng)的話，才能再來(lái)考慮是公積金貸款劃算還是全款劃算。

由于公積金貸款的利息較低，而又不能一次性拿出全款的話，使用公積金貸款還是比較劃算的，雖然存在一定的利息，但是承受的還款壓力較小，同時(shí)還能進(jìn)行公積金抵扣償還公積金貸款。

三、全款買房后可提取公積金

如果您全款買房，也不存在說(shuō)公積金浪費(fèi)的問(wèn)題，不需要等辭職或者是退休提取公積金，因?yàn)槿钯I房后是可以提取公積金的。

一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買首套自住住房且未使用住房公積金貸款(含組合貸款)

的職工家庭，可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，累計(jì)提取金額不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)。當(dāng)然每個(gè)地區(qū)的規(guī)定不同，還需以當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款的規(guī)定為準(zhǔn)。

F.公積金貸款買房和全款買房哪個(gè)劃算

買房子交房款有兩種方式，一種是全款買房，另一種是貸款買房。全款買房就是一次性把房款交齊，沒(méi)有后顧之憂。而貸款買房無(wú)非是兩種情況，一種是資金真的緊張，另一種是留著資金做他用。那么，全款買房和貸款買房哪種方式劃算呢？下面小編就給大家具體的講一講，一起來(lái)看看吧！

全款買房

1、更省錢

全款買房會(huì)省錢，因?yàn)槿钯I房可以享受開(kāi)發(fā)商的最低折扣，還可以省去一大筆利息開(kāi)支。若你是一次性付款，開(kāi)發(fā)商一般會(huì)給予3％（即97折）或者4％（即96折）的優(yōu)惠，這樣你無(wú)形中就省了一筆錢。例如100萬(wàn)的總房款，你一次性付錢，那么就可以省下3萬(wàn)或者4萬(wàn)，這看起來(lái)確實(shí)很劃算。

2、買房手續(xù)更簡(jiǎn)單、轉(zhuǎn)賣更容易

全款買房是最省心省力的，不用為了貸款面奔波，不用為了錢面發(fā)愁。全款買房的手續(xù)是最簡(jiǎn)單的，只要與開(kāi)發(fā)商簽了購(gòu)房合同就可以了，不需要去走銀行貸款的流程，也不用擔(dān)心房貸利率上浮帶來(lái)的影響。一般來(lái)說(shuō)，如果購(gòu)房者需要購(gòu)買二手房，他們往往更青睞于沒(méi)有銀行貸款、銀行抵押的房子，所以全款購(gòu)買的房子轉(zhuǎn)賣更容易。

3、需要很多資金、購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)較大

全款買房是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，在購(gòu)房前一定要了解好房源的真實(shí)性，確定好后再交款。全款買房一般需要資金充足，所以購(gòu)房壓力也是最大的。因?yàn)槭侨钯I房，如果沒(méi)有事先了解清楚開(kāi)發(fā)商是否具備“五證兩書”，很容易被騙。

G.住房公積金貸款買房和全款買房哪個(gè)合適

本人建議您貸款。

如果僅從數(shù)字來(lái)算的話，公積金貸款現(xiàn)在4%多的貸款利率，你貸款下來(lái)，數(shù)值肯定比全款要多。

從貸款而言，住房公積金公司給你交的錢，如果你不用做貸款購(gòu)房，那這個(gè)錢你也干不了別的，哪怕最后你提現(xiàn)公積金，也僅僅可以提取你自交的部分，公司為你交的公積金，你就沒(méi)有用上了。

而且，采用公積金貸款，你的月還款額也是非常的少的，或許和租一套房子的月租金差不多，而你可以選擇用這多的25萬(wàn)進(jìn)行理財(cái)，倘若還貸20年，你每5年進(jìn)行國(guó)債5年期的購(gòu)買，第十五期為5年期國(guó)債，年利率6.15%，完全高于你的貸款利率了。中間你還有2%的利潤(rùn)差，最保守的國(guó)債收益率都將你的貸款多余錢賺回來(lái)了。何況其他的理財(cái)工具呢？銀行現(xiàn)在提高存款利率與準(zhǔn)備金，每到考核期，考核銀行攬儲(chǔ)額時(shí)，銀行都會(huì)推出收益率5%左右的理財(cái)產(chǎn)品，相信您規(guī)劃好的話，肯定能得到不錯(cuò)的收益。（這里不推薦進(jìn)行炒股，使用一些保守型的理財(cái)產(chǎn)品即可）

在CPI高漲，高通貨膨脹的時(shí)候，要更好地使用手中的資金，如果將錢全部投入房產(chǎn)中，那其他很多好的生活品質(zhì)都沒(méi)有辦法保證了，或許您的收入不低，但是能更好地理財(cái)，用錢來(lái)賺錢，不僅僅是用工作賺錢，何樂(lè)而不為呢？讓您手中的錢忙起來(lái)吧？

公積金貸款逐月還款劃算？還是每年對(duì)沖劃算？選擇適當(dāng)節(jié)省開(kāi)支_騰訊新聞

1.公積金沖還貸是什么意思

所謂公積金沖還貸，是指繳存職工在辦理住房公積金貸款時(shí)，可以申請(qǐng)將個(gè)人住房公積金賬戶中的余額，用以沖抵個(gè)人住房公積金貸款本息。

北京住房公積金管理中心今日（6月30日）發(fā)布通知，自今年7月1日（含）起，受理的住房公積金個(gè)人住房貸款借款人，可以申請(qǐng)?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日使用本人住房公積金賬戶資金直接沖還貸款。

其中，若借款人申請(qǐng)的是組合貸款，沖還貸業(yè)務(wù)只支持沖抵住房公積金個(gè)人住房貸款部分，商貸部分還款按各商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。

(1)公積金貸款辦理逐月還貸是不是充還貸擴(kuò)展閱讀：

選擇適合自己的還款方式：

首先，如果公積金賬戶的余額有幾萬(wàn)元，剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“一次性還款法”較為有利。

因?yàn)椤耙淮涡赃€款法”可利用公積金賬戶的資金沖還貸款的本金，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這樣可以減少貸款的利息支出。但是，在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用“一次性還款法”不一定合理。

因?yàn)楣e金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無(wú)法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率。

其次，如果客戶的公積金賬戶余額不多，采用“逐月還款法”更好一些。因?yàn)楣e金賬戶資金余額較少，若采用“一次性還款法”，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯。

同時(shí)，建議客戶可以在選擇該種還款方式的同時(shí)，縮短商業(yè)性貸款年限，這樣可以使商業(yè)性貸款的月還款最大化，從而盡可能利用公積金賬戶中的資金，更多歸還高利率的商業(yè)性貸款，減少利息費(fèi)用的支出。

2.公積金逐月還貸和逐年還貸有什么區(qū)別

逐月還貸和逐年還貸兩種還貸方式主要區(qū)別是：分別適合不同的人群。

1.逐月還貸能利用每月繳存的公積金來(lái)還款,但職工公積金賬戶內(nèi)必須保留公積金月繳額的12倍余額,并且在整個(gè)還貸期間,還款計(jì)劃不變,所需償還的利息也沒(méi)有減少,因此,逐月還貸比較適合希望減輕月還款壓力的職工,如剛參加工作且感覺(jué)月供壓力較大的年輕職工。

2.逐年還貸抵償?shù)氖琴J款本金,減少了今后的貸款利息支出,加快了還貸的速度,因此,逐年還貸比較適合希望減少貸款利息支出的職工。如收入比較穩(wěn)定且感覺(jué)還貸壓力較輕的職工。

3.如果僅從省錢的角度看,逐年提取還貸更省錢。因?yàn)?逐月還貸所提取的公積金,歸還的是每個(gè)月應(yīng)還貸款的本金和利息,剩下的未還本金將繼續(xù)計(jì)算利息;而逐年提取還貸則是提前歸還了一部分貸款本金,按照“利隨本清”的原則,提前歸還的這部分本金的利息就不用還了,從而減少貸款利息的支出。

總結(jié),對(duì)于需要各個(gè)月分擔(dān)還貸負(fù)擔(dān)的人,如剛工作不久的年輕人,可考慮委托逐月提取還貸,而工作多年、收入穩(wěn)定的人不妨考慮逐年還貸,能少交貸款利息。建議市民在辦理前要仔細(xì)閱讀條款,對(duì)協(xié)議內(nèi)容不清楚的部分可向貸款銀行提出咨詢。

3.辦理住房公積金月沖還貸后，是系統(tǒng)到固定時(shí)間自動(dòng)沖貸還是到固定時(shí)間通過(guò)人工確認(rèn)進(jìn)行沖還貸。

住房公積金逐月還貸的資金于每月十四日（遇節(jié)假日順延）開(kāi)始，三個(gè)工作日之內(nèi)劃轉(zhuǎn)至貸款人還貸卡號(hào)上。商業(yè)貸款逐月還貸的資金于每月二十日（遇節(jié)假日順延）開(kāi)始，三個(gè)工作日之內(nèi)劃轉(zhuǎn)至貸款人還貸卡號(hào)上。貸款人還需隨時(shí)關(guān)注自己的還款卡情況，及時(shí)將每月的還款金額（或不足部分）打到卡上，以免產(chǎn)生逾期貸款，造成不良的個(gè)人信用。

4.公積金逐月抵扣還貸是怎么操作的

住房公積金逐月還貸注意事項(xiàng)：

1、從逐月提取公積金還貸協(xié)議書生效后,由住房公積金管理中心采用報(bào)賬制方式,根據(jù)貸款人上個(gè)月在委托銀行的還款金額,如果上月繳存住房公積金額少于其上月應(yīng)還款本息額的,這中間的差額由貸款人在原還貸卡上補(bǔ)足;

2、如果上月繳存住房公積金額大于其上月應(yīng)還款本息額的,以上月應(yīng)還款本息額相同的金額從貸款人的住房公積金賬戶中直接劃轉(zhuǎn)至貸款人還貸卡上。

3、公積金逐月還貸是住房公積金管理中心實(shí)行的便民服務(wù)措施。住房公積金逐月還貸利用貸款人每月繳存的公積金來(lái)還款,但是在整個(gè)還貸期間,如果還款計(jì)劃不變,那么貸款人所需償還的貸款利息是沒(méi)有減少的,因此住房公積金逐月還貸比較適合希望減輕月還款壓力的職工;

總而言之,住房公積金逐月自動(dòng)還貸是比住房公積金逐月手動(dòng)還款的方便,因?yàn)樽》抗e金手動(dòng)還款要自己去銀行還款。

夫妻雙方的公積金，用一個(gè)人的還是用兩個(gè)人的？公積金使用有竅門|公積金貸款|商業(yè)貸款_網(wǎng)易訂閱

公積金是買房的優(yōu)質(zhì)工具，現(xiàn)在很多家庭夫妻雙方都有公積金，有些人會(huì)問(wèn)，買房時(shí)，用一個(gè)人的公積金還是兩個(gè)人的都用？如果都用，應(yīng)該怎么用最合適？

在夫妻雙方都有公積金的情況，當(dāng)然是同時(shí)使用2個(gè)人的公積金是最合適的，可是這個(gè)問(wèn)題并不是這么簡(jiǎn)單的。

大家要知道，公積金貸款是有最高額度限制的，而這主要就和賬戶余額、繳存時(shí)間等因素有關(guān)。

我第一次買房的時(shí)候，也遇到這問(wèn)題，當(dāng)時(shí)最多就只能貸款30萬(wàn)元。下面就來(lái)具體說(shuō)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。

我認(rèn)為問(wèn)題的關(guān)鍵并不是用幾個(gè)人的公積金，而是怎么用公積金更劃算？更為重要的就是要看賬戶余額是多少。

首先大家要明白一點(diǎn)，就是公積金貸款有且只能使用2次，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是有過(guò)一次貸款記錄之后，那么以后就只有一次機(jī)會(huì)了，這點(diǎn)和商業(yè)貸款記錄可以抵消并不同。

一、什么情況下使用一個(gè)人的公積金？

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在大部分城市對(duì)于公積金貸款額度都有這樣的規(guī)定：如果購(gòu)房面積在90平及以下，那么就可以直接貸款到最高額度，但是如果購(gòu)房面積在90平以上，那么最高貸款額度就是余額的10倍。

也就是說(shuō)如果男方的賬戶余額達(dá)到了3萬(wàn)元，而女方的賬戶余額只有上萬(wàn)元，甚至是只有幾千元，那么這種情況我建議就只用一個(gè)人的公積金。

二、什么情況下使用兩個(gè)人的公積金？

說(shuō)完使用一個(gè)人公積金的情況，再來(lái)解釋什么情況下使用兩個(gè)人的公積金就很簡(jiǎn)單了。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是兩個(gè)人可以同時(shí)貸款到公積金貸款的最高額度，我把這個(gè)稱之為“高效使用公積金貸款”。

還有一點(diǎn)大家也要知道，現(xiàn)在即便是同時(shí)使用兩個(gè)人的公積金貸款，大部分城市最多也只能貸款到60萬(wàn)-80萬(wàn)左右。

更何況有的城市對(duì)于繳存時(shí)間、繳存基數(shù)也有相關(guān)要求，因此我認(rèn)為商業(yè)貸款相關(guān)知識(shí)也要了解。

如果出現(xiàn)只能使用一個(gè)人公積金貸款的情況，那么我建議可以考慮考慮組合貸款方式。

顧名思義，組合貸款就是同時(shí)使用公積金貸款和商業(yè)貸款，原因也很簡(jiǎn)單，就是因?yàn)楣e金貸款的金額小于貸款總金額。

而一直以來(lái)，公積金貸款之所以會(huì)受到購(gòu)房者的喜愛(ài)，其中一個(gè)很重要的原因就是公積金貸款利率遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率。

下面就來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)，這兩種貸款方式的利息到底有多大差別。

在10年之前，也就是2011年左右，那時(shí)候商業(yè)貸款的利率至少都在6.60%以上，也就是說(shuō)貸款30萬(wàn)，30年的時(shí)間就需要多支付38.97萬(wàn)元的利息。

可是到了2020年的5月，商業(yè)貸款利率降到了4.65%，而同樣貸款60萬(wàn)元只需要多支付25.68萬(wàn)元的利息。

再來(lái)看看公積金貸款，同樣貸款60萬(wàn)元，30年的時(shí)間需要多支付17萬(wàn)元。

也就是說(shuō)，同樣貸款30萬(wàn)元，商業(yè)貸款的利息只比公積金貸款多出8.68萬(wàn)元，再考慮到每年2%左右的通貨膨脹率，多支付8.68萬(wàn)元利息相比較浪費(fèi)一次公積金貸款機(jī)會(huì)來(lái)說(shuō)，要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>

結(jié)語(yǔ)：因此總的來(lái)說(shuō)，如何公積金貸款合適，還是使用2個(gè)人公積金貸款合適，我認(rèn)為問(wèn)題的關(guān)鍵就是賬戶余額還有多少。

如果兩個(gè)人能同時(shí)貸款到最高額度，那么就使用2個(gè)人，如果不能，那就只使用1個(gè)人的。

還有一點(diǎn)就是如果只能使用1個(gè)人的公積金貸款，此時(shí)也可以選擇組合貸款。

畢竟在30年的時(shí)間里，光是考慮到每年2%左右的通貨膨脹率，多支付8.68萬(wàn)元的利息也是劃算的。

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買房用“公積金”還是“商貸”？-知乎

這一直是買房人頭痛的問(wèn)題，這里面可是有很大的學(xué)問(wèn)，如果你能研究透這里面的規(guī)則，它會(huì)變向的為你省下不少錢（合法合規(guī)的前提下）。先看看一組對(duì)比吧...

（不涉及二套以上的“限貸”分析）

從兩者對(duì)比可發(fā)現(xiàn)，優(yōu)劣勢(shì)還是相對(duì)明顯。那么如何巧妙的使用才是精髓，請(qǐng)大家對(duì)號(hào)入座。

《公積金的使用說(shuō)明書》

公積金貸款的最優(yōu)適用人群：

1、純剛需人群。貸款壓力大、月供還款吃力，為了減輕生活壓力的選擇。

2、投資人群。利用低首付和低利率杠桿撬動(dòng)總房款，產(chǎn)生的收益空間更大。但目前大連能滿足純公積金貸款的項(xiàng)目不多，主要原因有：大連商品房的預(yù)售條件為建筑物達(dá)到地上一層（資金監(jiān)管情況下），達(dá)到封頂可用公積金的時(shí)候基本售罄了；大連城市均價(jià)接近16000元/㎡，總房款=首付款+公積金全額，這樣的房子寥寥。當(dāng)然商貸也適合投資，本文只討論條件相同情況下，獲利空間更大的選擇。

劃重點(diǎn)：a、對(duì)公積金需求度不強(qiáng)烈的客戶千萬(wàn)不要輕易使用，因?yàn)槟愕纳藤J每年可以在公積金里提取相應(yīng)的額度，還有首套兩成的機(jī)會(huì)不要輕易浪費(fèi)掉。b、如果短期有用公積金的需求，一定要留3萬(wàn)余額，否則貸不滿上限（可貸款額度=余額*15倍）。

《商業(yè)貸款的使用說(shuō)明書》

商業(yè)貸款的最優(yōu)適用人群：

1、急于買房人群。剛開(kāi)盤的項(xiàng)目不可使用公積金，且不滿足貸款額度需求。如果開(kāi)盤的房源中有你特別中意的，那沒(méi)辦法，用商貸買它吧。

2、有優(yōu)質(zhì)房源人群。通過(guò)渠道獲得了一些優(yōu)質(zhì)房的信息：比如哪個(gè)領(lǐng)導(dǎo)預(yù)留的、抵債房、特價(jià)房等，開(kāi)發(fā)商一般都會(huì)要求這類房源快速回款。

綜合來(lái)看：目前公積金的可使用場(chǎng)景不多、限制條件過(guò)多也相對(duì)雞肋。但絕不能浪費(fèi)機(jī)會(huì)，要發(fā)揮好它的優(yōu)勢(shì)。

回答大家常見(jiàn)的問(wèn)題：

1、手里有閑錢，要不要提前還貸款？

我的建議是：千萬(wàn)不要！！！雖然每月還款的大部分都是利息，但你要記住跟房子相關(guān)的貸款利率是市面上相對(duì)來(lái)說(shuō)低的，尤其公積金貸款就更低了，這種便宜為什么不占？目前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下誰(shuí)有可流通的現(xiàn)金誰(shuí)就擁有了一切，難不成你還完3.25%的公積金貸款利息，沒(méi)錢的時(shí)候去銀行借8%利息的錢？錢生錢的道理大家都懂，因?yàn)橘I房是可以加杠桿的，如果你把現(xiàn)金投在了垃圾房源（老破小、無(wú)政策的公寓等），那你還是考慮提前還貸款吧。

當(dāng)然，具體情況具體分析：如果你就是不懂理財(cái)，現(xiàn)金放在手里也都亂花了，總覺(jué)得欠別人的錢不好，家里老人擔(dān)心你快過(guò)上要飯的生活，那么當(dāng)我前面啥都沒(méi)說(shuō)。

2、要不要“商貸”轉(zhuǎn)“公積金貸款”？

個(gè)人覺(jué)得沒(méi)必要，因?yàn)楣e金只能解決你最多一人40萬(wàn)的貸款，利率差約2%（LPR+加點(diǎn)-公積金利率），實(shí)際每個(gè)月還款差額不到500元。如果是夫妻二人，貸滿70萬(wàn)元公積金一個(gè)月大概會(huì)省下800元；每個(gè)月這點(diǎn)錢遠(yuǎn)不如公積金自身優(yōu)勢(shì)的誘惑大。還是那句話，如果你擔(dān)心吃不上飯了，那你就轉(zhuǎn)了吧。還有一點(diǎn)要提醒，看看你當(dāng)初和商業(yè)銀行簽的協(xié)議，涉及到的違約責(zé)任條款有哪些，權(quán)衡一下。

3、“等額本息”和“等額本金”怎么選？

以我個(gè)人為例，一套房子的居住周期不會(huì)超過(guò)8年，5年基本就會(huì)易手。所以還貸方式一定是貸滿30年，等額本息，平均下來(lái)每個(gè)月還的越少越好；所以綜合這5-8年的月供支出總量最少，欠銀行的那些錢誰(shuí)買我的房子誰(shuí)還吧。再者，就算我房子居住超過(guò)10年，那10年后每個(gè)月的那點(diǎn)月供錢你還會(huì)把它當(dāng)成壓力嗎？

想買房子，公積金貸款好還是商貸好？-知乎

事無(wú)絕對(duì)，哪種貸款好得看個(gè)人的具體情況而定。

公積金利率低，但是貸款額度往往有限；商業(yè)貸利率高，但相對(duì)額度較高。

所以，我們側(cè)重分析一下兩者的區(qū)別，具體采用那用貸款方式，得看大家個(gè)人的情況來(lái)定了。

公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別

區(qū)別一：貸款利率不同

商貸5年以上基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。

區(qū)別二：貸款比例不同

同樣一套房子，如果所在城市商業(yè)貸款是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多幾乎都可以貸到8成。

區(qū)別三：貸款流程不同

申請(qǐng)商業(yè)貸款要在辦理過(guò)戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過(guò)戶之后審核貸款。

區(qū)別四：審批時(shí)間不同

商業(yè)貸款批貸時(shí)間大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

區(qū)別五：貸款來(lái)源不同

商業(yè)貸款放款源頭主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費(fèi)者繳納的資金。

區(qū)別六：使用人群不同

商業(yè)貸款針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放，而公積金貸款則只對(duì)繳納公積金職工開(kāi)放。

區(qū)別七：利息用途不同

商業(yè)貸款的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

區(qū)別八：審批機(jī)構(gòu)不同

商業(yè)貸款主要通過(guò)銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

區(qū)別九：年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。

區(qū)別十：二套房不同

商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多一些，利率更高；而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小，同樣可以享受優(yōu)惠利率。

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到底應(yīng)該選擇商業(yè)貸款還是公積金貸款？-知乎

買房是人生一大事，可是想要全款買房對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)卻是一件難事。以現(xiàn)在的工資水平，剛畢業(yè)的學(xué)生想要拿出錢來(lái)買房至少需要5年的時(shí)間，而父母辛辛苦苦存了一輩子的錢也只夠付個(gè)房子的首付，于是貸款買房成了現(xiàn)在大部分購(gòu)房者的選擇。貸款又分為商業(yè)貸款和公積金貸款，可是差別在哪兒呢？是不是所有人都能自由選擇？你該怎么選？2020年即將買房的小伙伴看過(guò)來(lái)！

一、貸款利率不同

現(xiàn)在買房商業(yè)貸款是LPR+加點(diǎn)浮動(dòng)利率，最新一期的LPR為4.65，各地銀行根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行加點(diǎn)。以蘭州為例，五年期首套利率最低的交通銀行為5.15%，而公積金5年以上利率為3.25。這意味著貸款40萬(wàn)20年，商業(yè)貸款總利息為24.15萬(wàn)，公積金貸款總利息為14.45萬(wàn)，

足足差了將近10萬(wàn)，一輛車的價(jià)格！

數(shù)據(jù)來(lái)源：貝殼找房具體利率以銀行為準(zhǔn)

二、貸款比例不同

同一套房子，公積金貸款首套最多可以貸到8成，而商業(yè)貸款首套只能貸7成

三、貸款審核時(shí)間不同

商業(yè)貸款一般是先審核客戶資質(zhì)，審核過(guò)了之后進(jìn)行過(guò)戶，過(guò)戶后貸款銀行房貸；而公積金貸款先辦理過(guò)戶，公積金管理中心再進(jìn)行貸款審核。

四、放款時(shí)間不同

商業(yè)貸款放款一般為20個(gè)工作日，而公積金貸款則為40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款，這使得很多新盤開(kāi)發(fā)商不接受公積金貸款。

五、貸款來(lái)源不用

商業(yè)貸款放款源頭的來(lái)源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。

六、適用人群不同

商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放,一般信用良好，負(fù)債率不高，年齡不至于太大的公民都能申請(qǐng)下來(lái)，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開(kāi)放。

七、利息用途不同

商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利,歸相關(guān)的投資人,而公積金利息則是有政策規(guī)定用途,只能用于保障性住房建設(shè)。

八、審批機(jī)構(gòu)不同

商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批,決定權(quán)在銀行，你的貸款能不能下來(lái)得看你的貸款銀行做完風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后的決定;公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理中心審批,決定權(quán)在公積金管理中心,銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

九、年限和額度

不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，大連公積金貸款個(gè)人最高35萬(wàn)，夫妻雙方最高70萬(wàn)，而商業(yè)銀行的貸款年限最高為30年，額度會(huì)根據(jù)自身還款能力相對(duì)較高，比較靈活。很多人在純公積金貸款額度不夠的情況下，選擇了組合貸。

十、二套房

商業(yè)貸款對(duì)二套房貸的政策性限制更多,利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響,同樣可以享受優(yōu)惠利率。但公積金貸款總額度就那么多，如果沒(méi)有額度了就不能用了，而且部分城市不讓用過(guò)一次公積金的人用第二次。

以上就是小編為大家總結(jié)整理的有關(guān)商貸和公積金貸的區(qū)別，公積金貸款利率低但放款慢，不適用于所有人，商業(yè)貸款更靈活但利率又相對(duì)高出許多。各位網(wǎng)友可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。關(guān)注小編，帶你了解更多房產(chǎn)小知識(shí)。