央廣網北京8月1日消息（記者楊柳青）理發店充值5000元打3折、烤肉店辦理500元預付卡可贈送菜品……近年來，“預付式”消費因其便利和優惠得到消費者青睞，在美容美發、餐飲、健身、洗車、觀影等領域十分常見。然而，便利與優惠背后，也暗藏風險。
近日，央廣網啄木鳥消費者投訴平臺連續收到多起相關投訴。有消費者稱，在江蘇省鹽城市射陽縣菲比特健身中心辦理健身卡未開卡使用，請求退款，愿意承擔5%以內的違約金，但商家拒絕退款。還有消費者投訴稱，岳陽美發店八佰伴轉店瑞麗，不到半個月瑞麗也已關門，消費者的充值款打了水漂，尚有約5000元未消費。
（截圖源自央廣網啄木鳥消費者投訴平臺）
2022年4月，中國消費者協會發布的《中國消費者權益保護狀況年度報告（2021）》指出，在我國消費者權益保護工作面臨的問題和挑戰中，預付費消費違約跑路是需重點關注的消費侵權現象，而“預付式”消費的消費者權益保護，是2022年消費者保護工作的主要任務之一?？梢姡邦A付式”消費已成為消費維權領域突出問題。加強預付卡監管，避免“預付卡”變“吞錢卡”，迫在眉睫。
“預付式”消費，有哪些法律法規保障？
四川華敏律師事務所律師劉建永告訴記者，對“預付式”消費的管理，目前在國家層面有商務部2012年頒布的一部部門規章《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，但這一規章僅限定在“零售業”“住宿業”“餐飲業”“居民服務業”等領域適用，范圍較為狹窄，已經遠遠不能適應市場經濟的發展和規范化、專業化、精細化管理的需要。2012年，中國人民銀行還發布了《支付機構預付卡業務管理辦法》，但這一規定僅限定在獲得支付業務許可的支付機構，在社會面覆蓋上也不夠廣泛。
劉建永還表示，近一兩年，個別地方也頒布了一些地方性法規、地方性規章，總體來說，這種嘗試是有意義的，但各地標準不一，比如有的地方歸口到市場監督管理部門，有的歸口到商務部門，有的是“齊抓共管”——反而可能出現“管理真空”。目前對“預付式”消費，更多的還是適用《民法典》《消費者權益保護法》《反不正當競爭法》等法律。
北京中銀律師事務所知識產權部副主任張菲菲向記者介紹，目前與“預付卡”消費相關的法律法規，除了《民法典》《消費者權益保護法》《單用途商業預付卡管理辦法》《支付機構預付卡業務管理辦法》外，還有個別省份出臺的地方性的規定、指引，比如2022年6月1日生效的《北京市單用途預付卡管理條例》《江蘇省預付卡管理辦法》等。另外，還包括涉及到各個地方政府關于預付卡管理、合同示范文本的通知，非常多，也非常細致，比如《關于推行北京市零售、餐飲、居民服務業單用途預付卡服務合同（示范文本）的通知》。
商家聲明“不予退款”，是否為霸王條款？
值得一提的是，對于退款問題，受訪的消費者一致表示，他們的餐飲卡、理發卡、健身卡都規定“不予退款”，辦理了就必須消費。
受訪律師劉建永告訴記者，雙方若約定“不予退款”，實際是否退款要看約定是否合理合法和退款的具體理由，如果該合同約定涉嫌“欺詐”“重大誤解”“顯失公平”等理由，消費者是可以在限定時間內行使撤銷權的，如果在合同成立后遇到疫情等“不可抗力”，消費者也是可以解除合同要求退款的?！侗本┦袉斡猛绢A付卡管理條例》還專門規定了7天的無理由退款，只要消費者自購買預付款7日內未兌付商品或服務，就有權要求經營者退卡，經營者必須在5日內全額退回預收款。
一般來說，消費者因不滿意、搬家等原因要求退款的，如果沒有其它特別約定，從公平、合理的角度，經營者應該退還剩余費用。雙方可以協商解決，協商不成消費者可以通過投訴、仲裁、訴訟等方式維權。
（圖源自CFP）
“限期消費”“過期清零”等規定，在法律上有效嗎？
家住北京市豐臺區的市民豹豹（化名）是乒乓球愛好者，他告訴記者，球館打球原價60元每人每次，而辦理300元的次卡，則是30元每人每次，所以盡管次卡要求兩個月內用完，過期就會被清零，但他仍然選擇充卡消費。而充卡時，與球館沒有簽訂合同，球館也沒有給予憑證，每次從其電腦系統里扣除。
那么，球館辦理儲值卡而不簽訂合同違法嗎？球館對次卡“兩個月內用完”“過期清零”等規定，在法律上是否有效呢？
張菲菲介紹，“預付式”消費本質上是消費者與經營者之間的合同關系，有的屬于服務合同，有的屬于買賣合同。根據《民法典》第四百六十九條的規定，當事人訂立合同，可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。在法律沒有明確要求必須采用書面形式（比如定金合同、擔保合同）的情況下，口頭形式的預付卡消費是有效的，并不違法。
不過張菲菲也表示，根據《消費者權益保護法》第二十六條的規定，經營者在經營活動中使用格式條款的，應當以顯著方式提請消費者注意商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等與消費者有重大利害關系的內容，并按照消費者的要求予以說明。因此，有關“消費期限”等對消費者有重大利害關系的內容，經營者應當在合同中向消費者作出足夠明顯的風險提示，否則，即便預付卡本身有時效，也是沒有法律效力的。
而對于商家是否有權對過期的預付卡進行清零，張菲菲認為，需要根據個案進行判定。如果在辦卡的時候，經營者進行了足夠的提醒、比如書面加粗放大的提示、解釋，消費者也同意，期限也并非不合理，沒有排除消費者的主要權利，消費者也沒有出現正當理由或不可抗力的情形，那么，這種情況下，預付卡到期，而消費者怠于消費，商家對預付卡進行清零的理由是比較充足的，但應該在到期前對消費者進行提醒。
對于有期限的次卡與贈送服務的不同，張菲菲表示，有期限的次卡，處理方式如前所述，符合法律的規定，沒有格式條款、不可抗力等情形，商家是可以清零的。但是贈送的商品或服務，需要在合同中明確單獨寫明贈送商品或服務的性質、種類、使用范圍、有效期、退款方式等。張菲菲指出，“如果主要消費內容發生退款或合同解除，那么，一般來說，贈送的商品或服務，消費者應該返還或支付對價，如果對贈送的商品或服務沒有明確單獨約定有效期，那么商家清零的理由就不充分。”
遭遇商家倒閉、跑路，消費者退款難該怎么辦？
在采訪中，記者注意到，整體而言，多數消費者對“預付式”消費持肯定態度，他們表示，既然選擇“預付式”消費，那么對其商品、服務和優惠力度是認可的。但也有消費者直言，自己曾為美容美發一次充值上萬元，而現在消費一次支付一次，再也不“預付”了，究其原因，主要是擔心商家倒閉、跑路，退款難。
記者就此咨詢了律師，遇到商家倒閉、跑路，消費者有哪些途徑可以維護自己的權益？
“平時消費留好消費憑據，努力做到處處留痕?！眲⒔ㄓ辣硎?，在現實生活里，美容美發店、洗車店等之類的經營者大多不簽定書面合同，有的店連收據都沒有，收款、充值直接微信、支付寶轉賬，一旦發生糾紛，由于消費者手里沒有證據，會給維權帶來很多不利影響。所以，消費者應盡量跟經營者簽訂書面合同，尤其較為大額的充值。在簽訂合同時要仔細審閱各項條款，如商品或提供服務的內容、質量、數量、風險、重要提示、計算方法、收費標準、余額查詢、優惠比例、退費要求、違約責任、經營者的租賃期限等。
張菲菲則建議，消費者應該盡可能通過協商的方式解除合同，如果遇到經營者倒閉、跑路等意外情況，可以拿著相關證據向12315消費者權益保護熱線投訴，也可以同時向相關的行業協會、主管部門舉報，也可以申請行業調解組織進行調解，在必要時，向人民法院提起訴訟，要求經營者承擔違約責任，如果經營者涉嫌詐騙罪等犯罪，可以向公安機關報案。
