招商銀行之坑：賬戶管理費(fèi)-知乎

今天是真的很氣憤，所以才決定這下這篇文章給大家避坑。

先說(shuō)下背景：我有且只有一張招商銀行的儲(chǔ)蓄卡作為工資卡，這還是在前任東家的時(shí)候辦的，后來(lái)就一直作為工資卡了。

今天發(fā)工資的時(shí)候無(wú)意中看了一下招商銀行的賬單，突然發(fā)現(xiàn)多了兩次扣款如下

而且我之前一直沒(méi)查賬單所以都不知道，遂打電話問(wèn)客服，才知道招商銀行吃相這么難看。因?yàn)槲业恼行锌ㄊ墙鹂ǎ悦總€(gè)月要扣除20塊錢的賬戶管理費(fèi)，除非滿足以下幾個(gè)條件：

月日均總資產(chǎn)5萬(wàn)元以上，其實(shí)意思就是你賬戶里要一直留著5萬(wàn)塊錢；

設(shè)為工資代發(fā)卡

好像就這兩個(gè)條件，因?yàn)槲疫@個(gè)確實(shí)是作為工資卡的，然后我好奇的是我為啥這兩個(gè)月才開(kāi)始扣，后來(lái)仔細(xì)問(wèn)了客服才知道（話說(shuō)這個(gè)客服可能是個(gè)新來(lái)的，我問(wèn)個(gè)問(wèn)題她都要說(shuō)要核實(shí)一下然后消失一會(huì)兒，估計(jì)是去請(qǐng)教前輩了，也就我脾氣好沒(méi)跟她發(fā)火，一個(gè)電話打了將近半個(gè)小時(shí)才說(shuō)清楚問(wèn)題）。原來(lái)在今年三月份之前，我們單位都是通過(guò)代發(fā)把工資發(fā)到卡里的，然后四月份就用的轉(zhuǎn)賬的方式，然后設(shè)為代發(fā)卡后，會(huì)有六個(gè)月的優(yōu)惠不需要交這個(gè)費(fèi)用，所以這兩個(gè)月才會(huì)扣這個(gè)錢。

下面說(shuō)下解決方案：

如果只有一張招行卡，可以去柜臺(tái)辦理降級(jí)，但是卡號(hào)不能保留，其實(shí)就是換成一張普卡；

卡里留五萬(wàn)塊錢，包括理財(cái)在內(nèi)。

其實(shí)從上面就能看出只有這兩個(gè)辦法，坑爹的地方在于，我根本不知道這些信息，也不知道我的卡就是金卡，早知道這樣誰(shuí)辦金卡啊，有弊無(wú)利，默默的就給你扣錢了，我看網(wǎng)上有的人也根本不知道。招商銀行的這個(gè)吃相真的太難看了，強(qiáng)制扣錢，都不知道去哪里投訴。

還要一點(diǎn)需要強(qiáng)調(diào)的是，就算你用這張卡消費(fèi)了，或者辦了招商銀行的信用卡，都不能減免此費(fèi)用。唯一一個(gè)好消息就是，有且僅有一次退費(fèi)機(jī)會(huì)，可以讓它把之前扣的錢退回來(lái)，但是如果再產(chǎn)生的話，那就沒(méi)辦法了。所以大家還是根據(jù)自己的情況采取相應(yīng)的解決辦法吧。

招商銀行儲(chǔ)蓄金卡：沒(méi)有五萬(wàn)也能辦理，成為優(yōu)質(zhì)客戶-知乎

招商銀行的儲(chǔ)蓄卡分為普卡、金卡、金葵花卡。普卡所有人都可以辦，但辦下來(lái)意義不是很大。對(duì)以后辦信用卡有一定幫助，但幫助不大。

因?yàn)檎猩蹄y行辦卡時(shí)有一個(gè)要求只要有他們銀行的儲(chǔ)蓄卡，在里面有點(diǎn)錢。儲(chǔ)蓄卡辦了一個(gè)多月時(shí)間去辦信用卡通過(guò)率是比較高的。

我們最好是辦金卡，但辦金卡是有要求的，就是需要五萬(wàn)塊錢，沒(méi)有五萬(wàn)塊錢辦不了，接下來(lái)小編分享沒(méi)有五萬(wàn)塊錢也可以辦金卡。

擁有儲(chǔ)蓄卡金卡的人叫做優(yōu)質(zhì)客戶，還有一個(gè)卡叫金葵花卡。但要求更高，需要五十萬(wàn)，沒(méi)有五十萬(wàn)也可以去辦，但不建議去辦，因?yàn)檗k理金葵花卡會(huì)有一定的相關(guān)管理費(fèi)。

對(duì)我們來(lái)說(shuō)成本就比較高，擁有儲(chǔ)蓄卡金葵花卡的人也叫做優(yōu)質(zhì)客戶。我們就不要從金葵花卡和普卡來(lái)入手，我們直接從金卡入手。

首先要看當(dāng)?shù)赜袥](méi)招商銀行網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)?shù)赜姓猩蹄y行網(wǎng)點(diǎn)最好。去的時(shí)候肯定有工作人員接待問(wèn)你需要辦理什么業(yè)務(wù)，你說(shuō)我想辦理你們銀行的儲(chǔ)蓄卡金卡。

當(dāng)你說(shuō)要辦理儲(chǔ)蓄卡金卡的時(shí)候一般的業(yè)務(wù)員他會(huì)刁難你下，當(dāng)然也不排除直接給辦的。為什么要刁難你，因?yàn)樗仓罁碛袃?chǔ)蓄卡金卡的人叫做優(yōu)質(zhì)客戶，他也害怕你為了辦信用卡而辦一張儲(chǔ)蓄卡金卡，所以說(shuō)他要把我封控啊，就會(huì)刁難你一下。

他會(huì)告訴你必須要五萬(wàn)塊錢，沒(méi)有五萬(wàn)塊錢這個(gè)儲(chǔ)蓄卡金卡辦理不了。很多人聽(tīng)到這里就慌了，不說(shuō)五萬(wàn)塊錢了，我身上連五千塊錢都拿不出來(lái)了，哪有這個(gè)錢去做籌備啊！很多人都有這種想法。

但是沒(méi)關(guān)系，記住沒(méi)有五萬(wàn)塊錢也要裝作有五十萬(wàn)的樣子。你說(shuō)我知道要五萬(wàn)塊錢，但是我來(lái)辦個(gè)儲(chǔ)蓄卡金卡我不可能帶五萬(wàn)塊錢現(xiàn)金來(lái)啊，假如被別人偷了丟了咋辦呢！這不安全啊，你先給我辦，辦下來(lái)以后直接通過(guò)其他銀行轉(zhuǎn)過(guò)去。

這個(gè)時(shí)候銀行工作人員也許會(huì)給你說(shuō)：你竟然想辦一張儲(chǔ)蓄卡為什么非要辦金卡呢？辦普卡也是一樣的，那我直接給你辦一張普通的儲(chǔ)蓄卡吧！

很多人看到這里就不知道怎么去解釋了，記住，從它的好處出發(fā)。就說(shuō)我辦儲(chǔ)蓄卡金卡是有目的的，但你目的不要說(shuō)我辦信用卡。

我目的就是為了買你們銀行的理財(cái)，我身邊很多朋友都有儲(chǔ)蓄卡金卡，買了你們招商銀行的理財(cái)，我看到你們招商銀行理財(cái)不錯(cuò)，非常符合我理財(cái)?shù)年P(guān)念，所以說(shuō)我辦儲(chǔ)蓄卡金卡存錢的目的就是為了買理財(cái)?shù)摹?/p>

當(dāng)你說(shuō)完這句話以后只要這個(gè)工作人員腦袋稍微會(huì)變通一點(diǎn)他就會(huì)給你辦。為什么我說(shuō)這個(gè)工作人員腦袋稍微變通一點(diǎn)就是立馬給你辦呢？

因?yàn)槲覀冎溃總€(gè)銀行都有業(yè)務(wù)指標(biāo)，每個(gè)月要放多少款出去，但只有放款沒(méi)有回款也不行。還有每個(gè)月必須要有拉存多少理財(cái)?shù)闹笜?biāo)，必須每個(gè)月完成存款的指標(biāo)。這個(gè)時(shí)候是不是給銀行完成了理財(cái)，存款的指標(biāo)。

他只是給你辦理下來(lái)一張儲(chǔ)蓄卡金卡而已，對(duì)他來(lái)說(shuō)沒(méi)有任何損失，只是為了把握封控一下。只要他腦袋變通一下就會(huì)給辦，這時(shí)要么會(huì)拿一個(gè)表格出來(lái)讓你直接填寫資料，要么在他的平板電腦上給你填寫資料。

但你在填寫資料的時(shí)候也很關(guān)鍵，但是放心這不查征信，也不上征信，所以不要當(dāng)心對(duì)征信有影響。如果你是沒(méi)工作的，需要提前掛靠一個(gè)工作，下次申請(qǐng)信用卡的時(shí)候要跟這個(gè)儲(chǔ)蓄卡信息保持重合度，保持一致性。

我們給信息填完金卡辦理下來(lái)后我們需要開(kāi)通幾個(gè)功能，理財(cái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、短信通知。儲(chǔ)蓄卡金卡辦下來(lái)后再辦理一個(gè)U盾，當(dāng)你說(shuō)辦理U盾的時(shí)候銀行工作人員會(huì)各種理由不給你辦，會(huì)告訴你現(xiàn)在沒(méi)有U盾了，已經(jīng)下架了。u盾是有辦法拿到的，這里小編就不細(xì)講了！

今天就分享到這里了，本文由公眾號(hào)“江雪說(shuō)卡”改編，想學(xué)習(xí)更多精彩內(nèi)容，關(guān)注公眾號(hào)“江雪說(shuō)卡”學(xué)習(xí)！作者CSBW9364

招商銀行信用卡申請(qǐng)

新戶刷卡贈(zèng)好禮

即日起至2023年3月31日（含）

獲取禮品條件：凡成功申請(qǐng)并核發(fā)招商銀行HelloKitty卡（限HelloKitty花樣年華卡、豆蔻年華卡、唐裝賀喜卡、洋裝浪漫卡、夢(mèng)幻粉卡、粉鉆卡、紫鉆卡）的新戶主卡持卡人，在卡片核發(fā)后的次兩個(gè)自然月內(nèi)，使用該卡（含e招卡）在卡片核發(fā)后次兩個(gè)自然月內(nèi)，使用該卡（含e招卡）通過(guò)支付寶快捷，或微信快捷，或銀聯(lián)云閃付APP掃碼完成1筆滿36元交易，可從下列禮品中擇一領(lǐng)取：①HelloKittyLucky雙面單肩包(夢(mèng)幻粉紅款)②HelloKitty菱格圓餅包粉款③美旅雙肩包④BEDDYBEAR隨手杯⑤ELLE手提單肩包⑥新戶大禮包（最高可享千元）⑦招商銀行1000積分

一卡通|借記卡分類一覽表_招商銀行

招商銀行“一卡通”IC卡是同時(shí)具備磁條和芯片為介質(zhì)的“一卡通”，具體包括銀聯(lián)普卡、銀聯(lián)金卡、銀聯(lián)金葵花卡等多個(gè)卡種，根據(jù)加載應(yīng)用的不同，有效期為五至十年。與磁條卡相比，IC卡安全保密性高，難以偽造；存儲(chǔ)容量大，可以加載多種應(yīng)用，如社會(huì)保障、公交等行業(yè)功能；同時(shí)，IC卡具有電子現(xiàn)金功能，支持非接觸式小額快速消費(fèi)，即“閃付”。

招商銀行金卡有什么好處（招商銀行儲(chǔ)蓄卡換金卡有啥用）_環(huán)球信息網(wǎng)

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的最新版《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單》，數(shù)據(jù)顯示：截至2020年12月31日，我國(guó)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4601家，較2019年12月末減少6家。4601家的金融機(jī)構(gòu)，規(guī)模有大有小，有遍布全國(guó)的國(guó)有六大行以及12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，也有局限于一縣甚至一鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社及村鎮(zhèn)銀行。不同銀行規(guī)模不一樣，對(duì)于VIP客戶的定義也就不一樣，不過(guò)從規(guī)律上來(lái)看，一般規(guī)模越大的銀行要求的金額越高，反之金額越小的銀行，要求則越低。

下面我們以招商銀行為例，招商銀行的銀行卡按照客戶的資產(chǎn)情況分為：普卡，金卡，金葵花卡，鉆石卡，私人銀行卡（目前最高級(jí)別為私人銀行卡），不同層級(jí)的卡片，對(duì)于日均金融資產(chǎn)要求不一樣。

金卡

普卡就是每個(gè)人都可以辦理的銀行卡，沒(méi)有任何特別，我們就不說(shuō)普卡了；直接從金卡說(shuō)起，金卡算是最基礎(chǔ)的VIP層級(jí)，金卡的要求不高，只要你賬戶上個(gè)月的日均金融資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)元以上即可升級(jí)為金卡（日均指的是綜合平均每天的賬戶金融資產(chǎn)均有5萬(wàn)元以上，而不是你哪天的賬戶有5萬(wàn)的余額就可以），這個(gè)金融資產(chǎn)除了存款之外，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等等也可以納入統(tǒng)計(jì)。

金卡有什么額外的福利呢？網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)可以走VIP通道，無(wú)需排隊(duì)，有專門的金卡專柜窗口服務(wù)；轉(zhuǎn)賬匯款、異地取款等費(fèi)用有優(yōu)惠；還能減免賬戶的管理費(fèi)等等。

金葵花卡

金葵花卡的要求比金卡高多了，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)金葵花卡才算是真正的VIP卡，招行金葵花卡的日均金融資產(chǎn)要求是金卡的十倍，即50萬(wàn)元，不要認(rèn)為50萬(wàn)似乎不多，按照2015年央行推出《存款保險(xiǎn)條例》前的摸底排查的數(shù)據(jù)而言，當(dāng)時(shí)儲(chǔ)蓄賬戶超過(guò)50萬(wàn)元的全國(guó)僅有0.37%的比例而已，所以金葵卡絕對(duì)是真正的VIP卡了。

額外福利：除了享受有金卡的全部特權(quán)之外，金葵花卡用戶還享有：境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓登機(jī)、個(gè)性卡號(hào)自主選擇、專屬的“金葵花”理財(cái)中心以及一對(duì)一的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)等等額外福利。

鉆石卡

招行鉆石卡也成為了金葵花鉆石卡，但要求的金額是基礎(chǔ)金葵花卡的十倍，即500萬(wàn)元，這個(gè)金額就是中一次500萬(wàn)元的彩票都達(dá)不到（彩票還需要繳納20%的個(gè)人偶然所得稅），所以鉆石卡屬于高端的VIP客戶了；一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可能達(dá)標(biāo)的客戶也不會(huì)超過(guò)3位數(shù)。

額外福利：除金葵花卡的服務(wù)外，鉆石卡升級(jí)了專屬的理財(cái)產(chǎn)品，而且還能夠直接接收到分行財(cái)富管理中心的專業(yè)服務(wù)；此外擁有專享個(gè)人信用貸款服務(wù)、專享健康醫(yī)療服務(wù)等等。

私人銀行卡

私人銀行卡是每個(gè)銀行最頂級(jí)的銀行卡，也是一個(gè)銀行內(nèi)最高端的客戶，招行的私人銀行卡要求日均金融資產(chǎn)為1000萬(wàn)元及以上，也就是我們?nèi)粘Ｋf(shuō)的千萬(wàn)富翁，就目前國(guó)內(nèi)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平而言，達(dá)到私人銀行卡級(jí)別的客戶，基本已經(jīng)算是財(cái)富自由了。

額外福利：除了鉆石卡的服務(wù)外，私人銀行客戶還可以享受到，比如全面的醫(yī)療服務(wù)、高端沙龍講座、子女留學(xué)教育服務(wù)、免費(fèi)的高爾夫球暢打服務(wù)等等額外福利。

總結(jié)

我國(guó)的商業(yè)銀行目前都是以客戶服務(wù)為中心的，當(dāng)然作為一家企業(yè)，特別是部分銀行為上市企業(yè)，對(duì)于利潤(rùn)也是有考核的，需要對(duì)股東負(fù)責(zé)，所以銀行也與其他企業(yè)一樣，推出了VIP客戶服務(wù)，按照資金量的多寡，對(duì)銀行效益的貢獻(xiàn)大小，劃分為多個(gè)層級(jí)的客戶，貢獻(xiàn)度越高，可以享受到的服務(wù)待遇越高，所以，還是努力賺錢吧！

此外可以選擇把資金集中放在一個(gè)銀行內(nèi)，這樣有利于提升自己的層級(jí)，太過(guò)于分散不僅不容易記賬，還會(huì)造成在各個(gè)銀行都不達(dá)標(biāo)。。

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招行的普卡要不要升級(jí)成金卡？-知乎

沒(méi)有必要升級(jí)。因?yàn)榻鹌湛ǖ念~度是一樣的，最高上限都是6萬(wàn)。而且招行的金卡權(quán)益和普卡的差不多。如果覺(jué)得權(quán)益用不上，建議再加辦一張聯(lián)名卡。等聯(lián)名卡收到后，再注銷原來(lái)的老卡就可以了。

招行的金普卡額度都是共享的，所以即使你升級(jí)成金卡，額度也是不會(huì)變的。招行的金普卡權(quán)益差不多，只有白金卡才有更高端的權(quán)益和額度。不過(guò)相應(yīng)的白金卡是要收取年費(fèi)的。而金普卡的年費(fèi)，都是可以刷免的。所以不管是從額度還是權(quán)益方面考慮，升級(jí)成金卡，都沒(méi)有多大意義。

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但是如果再加辦一張聯(lián)名卡，就不一樣了。各家銀行都有各種各樣的聯(lián)名卡，其中聯(lián)名卡也是分普卡和金卡。主要區(qū)別就是年費(fèi)和兌換比例。?所謂的聯(lián)名卡就是招行和商家聯(lián)合發(fā)行的信用卡，使用招行信用卡刷卡所獲得的積分，會(huì)通過(guò)一定的比例，自動(dòng)兌換成合作商家的會(huì)員積分。這樣就可以用商家的會(huì)員積分，去兌換該商家的服務(wù)。所以聯(lián)名卡權(quán)益要比普通金卡的權(quán)益有用。不過(guò)具體還是要看你是否需要聯(lián)名卡合作商家的會(huì)員積分。剛需是最好的。除此金普卡外，就是高端的白金卡。招行的白金卡是無(wú)法主動(dòng)申請(qǐng)的，只能通過(guò)招行邀請(qǐng)的方式申請(qǐng)，沒(méi)有主動(dòng)申請(qǐng)的入口。一般只有招行優(yōu)質(zhì)客戶，才能收到邀請(qǐng)。所以沒(méi)有收到邀請(qǐng)的卡友，暫時(shí)就只能申請(qǐng)金普卡了。

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招行的金普卡首年都是免年費(fèi)的，一年只要消費(fèi)6筆，就可以免次年年費(fèi)。所以基本上就相當(dāng)于免年費(fèi)了。權(quán)益和額度方面，也是相差無(wú)幾，而且金普卡的權(quán)益本來(lái)就很少。所以升級(jí)與否，意義真的不大。

最后總結(jié)一下：招行不建議升級(jí)金卡，因?yàn)榻鹌湛~度是共享的，權(quán)益也沒(méi)有特別明顯的區(qū)別。所以升級(jí)金卡，不如加辦一張聯(lián)名卡，這樣刷卡積分就可以自動(dòng)兌換成合作商家的會(huì)員積分，然后用會(huì)員積分，再兌換該商家的服務(wù)。

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招行的金卡和普卡有什么區(qū)別？-知乎

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招行信用卡

2.金卡和普卡的區(qū)別:額度：金卡額度最高￥5萬(wàn)元；普卡額度最高￥1萬(wàn)元。

年費(fèi)：金卡每卡每年￥300元，普卡每卡每年￥100元。

優(yōu)惠：金卡持卡人可享受更多的刷卡優(yōu)惠和便利。例如在境外，為金卡持卡人提供了免費(fèi)的緊急替代卡等服務(wù)。

招行的積分是最值錢的，20軟妹幣才換1積分，想要玩好積分還是要白金以上。

招行的白金卡是最厲害的，自帶權(quán)益：一年免費(fèi)洗牙、體檢，四次300+100酒店權(quán)益，機(jī)場(chǎng)貴賓通道本人無(wú)限次，每次可帶1人；個(gè)人無(wú)限次PP卡，F(xiàn)HR以及百夫長(zhǎng)白金卡私人助理，年費(fèi)3600剛性；第一年開(kāi)卡送2.5w招行積分。