先說鑒定1-10級傷殘標準，

1-10分級系列

2006年，國家發布了《職工工傷與職業病致殘程度鑒定標準》，該標準將殘疾程度分成十個等級，最重為第一級，最輕為第十級。

人身損害傷殘等級評定標準及賠償標準（工傷傷殘待遇有哪些）

對于同一器官或系統多處損傷，或一個以上器官不同部位同時受到損傷者，應先對單項傷殘程度進行鑒定。

如果幾項傷殘等級不同，以重者定級；

如果兩項及以上等級相同，最多晉升一級。

工傷傷殘和其他的傷殘不同，鑒定機構具有唯一性，就是工商管理部門，有個勞動能力鑒定委員會的機構，專門負責工傷傷殘的鑒定，社會上的司法鑒定機構的鑒定結論很可能不會被工傷管理部門認可，所以，不要到社會司法鑒定機構鑒定。

當然，如果是通過訴訟解決的案件，司法鑒定機構的鑒定結論，法院一般會認同。

工傷發生后，首先應該是案發地的工傷管理部門進行勞動仲裁，對于仲裁結果不服的，可以申請行政復議，也可以到人民法院提起訴訟；

如果不經過仲裁，直接提起訴訟，法院一般不予受理。

(1)一級傷殘補助金=本人工資×27個月

(2)二級傷殘補助金=本人工資×25個月

(3)三級傷殘補助金=本人工資×23個月

(4)四級傷殘補助金=本人工資×21個月

(5)五級傷殘補助金=本人工資×18個月

(6)六級傷殘補助金=本人工資×16個月

(7)七級傷殘=本人工資×13個月

(8)八級傷殘=本人工資×11個月

(9)九級傷殘=本人工資×9個月

(10)十級傷殘=本人工資×7個月

一至四級的傷殘津貼按月支付

(1)一級傷殘津貼=本人工資×90%

(2)二級傷殘津貼=本人工資×85%

(3)三級傷殘津貼=本人工資×80%

(4)四級傷殘津貼=本人工資×75%

傷殘津貼實際金額低于當地最低工資標準的，由工傷保險基金補足差額。

五級傷殘補助金=本人工資×18個月，六級傷殘補助金=本人工資×16個月，一次性發放。

七級以及七級以下殘疾，無傷殘津貼。

勞動合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動合同的，由工傷保險基金支付一次性工傷醫療補助金,用人單位支付一次性傷殘就業補助金。具體標準由省、自治區、直轄市人民政府規定。

答：醫療費、傷者住院期間的伙食補助費、生活護理費、工傷期間的工資、交通食宿費、輔助器具費。

除前述費用外，還有喪葬補助金、一次性傷亡補助金、供養親屬撫恤金。

1、喪葬補助金=統籌地區上年度職工月平均工資×6個月。

2、一次性工亡補助金=為上一年度全國城鎮居民人均可支配收入的20倍

3、供養親屬撫恤金標準

配偶=工傷職工生前本人工資×40%，其他親屬=工傷職工生前本人工資×30%

傷殘職工在停工留薪期內因工傷導致死亡的，其直系親屬享受本條第一款規定的待遇。

一級至四級傷殘職工在停工留薪期滿后死亡的，其直系親屬可以享受本條第一款規定的待遇。

工傷亦稱“公傷”、“因工負傷”。

職工在生產勞動或工作中負傷。

根據國家規定，執行日常工作及企業行政方面臨時指定或同意的工作，從事緊急情況下雖未經企業行政指定但與企業有利的工作，以及從事發明或技術改進工作而負傷者，均為工傷。

《工傷保險條例》規定以下情況屬于工傷：

（一）在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的；

（二）工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

（三）在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；

（四）患職業病的；

（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的；

（六）在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；

（七）法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。

該條例規定以下情況視同工傷：

（一）在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的；

（二）在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的；

（三）職工原在軍隊服役，因戰、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發的。

職工有前款第（一）項、第（二）項情形的，按照本條例的有關規定享受工傷保險待遇；職工有前款第（三）項情形的，按照本條例的有關規定享受除一次性傷殘補助金以外的工傷保險待遇。

（一）工傷認定申請表；

（二）與用人單位存在勞動關系（包括事實勞動關系）的證明材料；

（三）醫療診斷證明或者職業病診斷證明書（或者職業病診斷鑒定書）。

工傷認定申請表應當包括事故發生的時間、地點、原因以及職工傷害程度等基本情況。

《工傷保險條例》第十七條第一款規定，

這就是說，公司除了為員工辦理工傷保險之外，還有申請工傷認定的職責。

另一方面，《工傷保險條例》第十七條第四款規定，

因此，公司應當支付延遲申請工傷認定期間的工傷待遇。

在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的，應當認定為工傷。

因此，要依據《工傷保險條例》第四條第六項認定工傷，必須同時具備以下三個要素:

如果乘坐公交車和地鐵上下班，在出現意外摔傷，不予認定或者視同工傷。

在上下班途中受到的非本人主要責任的交通事故或城市軌道交通事故。

所以上班途中在地鐵站出入口臺階上、路上自行意外摔傷，顯然不屬于交通事故或者城市軌道交通事故。

而我個人是在合理的上下班途中摔倒的，只符合一個條件，不能認定為工傷。

大家為什么會說，我知道這么清楚，因為這些我都經歷過。

（我是在2020年12月5日上班途中下雪路滑，摔倒了，我摔倒不是正常的屁股蹲著地，而是一個膝蓋先著地，造成膝關節半月板損傷，造成十級傷殘。但是去認定的時候并沒有認定為工傷十級傷殘，傷殘補助金也沒有拿到）

所以從這次受傷，我就知道一份意外險是一份非常必須的保障。

我本身也是做保險代理人，自己也有意外險保險，我的膝關節半月板摔傷產生的醫療費用都可以報銷，而且我這次住院住了有1月的時間，每天補助了有150元，加起來有4500元，相當于工資啦。其余時間在家休養了有2個月。

膝關節半月板摔傷治療好之后我就仔細研究了工傷保險。

發現工傷保險有很多限制，比如出現下面這些情況工傷保險都不賠付。

同時工傷保險保障的是工作期間（含因公外出、上下班期間），商業意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，時間、空間更廣。

工傷保險：對象的范圍是在生產勞動時間的勞動者，勞動者如果沒有在工作中，遭受的也不是職業病。那就不屬于工傷的保障范圍的。而意外險是保障人生意外傷害，他是不分時間、地點的。

所以工傷爭議點在于工作中是不是職業病的傷害，而意外險的爭議在于是不是意外。

方便大家理解，我還專門做了一張圖工傷保險和意外險的區別：

而如果有一份意外險，就可以幫助解決意外醫療費用。

而且我住院這段時間肯定是沒有辦法工作的，我所在的公司病假期間都不發工資。

而有一份意外完成可以等康復痊愈以后再去上班，這使得康復的效果會變得更好。

其實小任我是有意外險，但是咨詢的一些客戶，在摔倒之前一份意外險一份都沒有。

所以商業意外險能買一份就買一份吧，價格也不貴。

如果同時辦理了工傷保險和商業意外險，二者能否同時理賠？

報銷型的醫療費用和給付型的身故傷殘保險金分別處理。

1、醫療費用：

因為商業保險醫療的責任適用費用補充原則，只能報銷社保未報完的剩余部分。通常是由工傷保險先報銷后，商業保險扣除已賠付部分對剩下的金額在保額內進行賠償。

2、意外傷害部分：

身故或殘疾保險金、住院津貼等給付型的不沖突，分別按照約定額度給付。

意外險的保障有很多，但是最核心的，是以下三項：

1、意外身故保障

身故，是意外可能帶來的最嚴重后果，而意外身故意外險直接賠付保額，所以在配置意外險的時候一定要留意下意外身故保額。

2、意外傷殘

因為意外導致身體傷殘，對生活和工作都會產生影響。

意外險，一般會有傷殘賠付，賠付額度，是由傷殘嚴重程度決定的。

傷殘程度共有十個等級，最嚴重的一級傷殘賠付100%保額，二級傷殘次之，賠付90%保額，三級傷殘賠付80%保額，以此類推，最輕微的十級傷殘，賠付10%保額。

3、意外醫療

因意外受傷就醫，可以報銷相應醫療費。一般意外醫療的保額是在5萬，雖然額度不高，但是用來報銷貓抓狗咬、磕傷碰傷的醫療費，完全夠用。

除了報銷額度，意外醫療的報銷范圍、報銷比例以及免賠額，也要關注。

報銷范圍，不限社保好于只限社保；報銷比例，越高越好。

至于免賠額，意外醫療的免賠額多則一兩百，少則0免賠，差不了幾個錢，所以這個并不是特別重要。

4、猝死：猝死賠付保額，這個是包含了疾病責任的。只有部分險種包含。

5、意外住院津貼

如果僅僅只是意外骨折，俗話說：傷兵傷筋動骨100天嘛。

住院這段時間肯定是沒有辦法工作的，一般的公司呢，也會設置說病假期間是沒有獎金，或者扣一定的工資，那么有的公司，甚至說病假期間都不發工資。

那么有意外險變得極其重要。

這個我們還是要強調的是，保險是讓生活變得更美好，這個概念因為有意外驚喜的存在。

使得被保險人無需擔憂生活的壓力完全可以等康復痊愈以后再去上班，這使得康復的效果會變得更好。

6、在選擇意外險的時候一定要注意下免除責任

意外險的保障責任很明確，就是保障意外。所以疾病導致的意外是不保的，但意外導致的醫療花費是可以報銷的。

而意外險的理賠一定要符合：外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到意外傷害的客觀事件。

---保險法中的意外是指受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；

自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；

或者是疾病導致的意外，嚴格來說也是不能賠付的；

比如是心梗導致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實際賠付中要看保險公司的理賠結果）

除了常規的條款，像先天疾病、違法犯罪、高危職業/運動、吸毒、酒駕、美容整形等不保之外，多數意外險以下內容是不保的：

1）被保險人椎間盤突出（包括椎間盤膨出、椎間盤突出、椎間盤脫出、游離型椎間盤等類型）導致的醫療費用支出。

2）猝死、藥物過敏、高原反應、中暑等導致的意外。