各銀行個人信用貸款產品一覽-知乎

近期團隊做了簡略的梳理，也發上來供需要的人參考。

傳統銀行

1.要求

（1）辦理以下業務有助于獲得資格

辦理并經常使用工銀信用卡并信用良好，辦理我行存款、理財、基金、貴金屬、養老金、企業年金等業務；辦理我行個人住房按揭貸款業務并保持良好記錄；成為我行代發工資客戶等

（2）要求在工作所在地業務地區辦理（公積金、稅務、社保等繳納地）

（3）不可用于購房、房地產項目開發；不得用于投資、借貸、套利

2.額度：

600元-80萬元；移動終端可累計申請30萬，超額線下申請

3.還款方式：

等額本金/等額本息，部分客戶可選到期還本

4.貸款期限：

12/24/36期

5.利率：

按日計息，差異化定價，以審核結果為準

6.申請方式

下載工商銀行app，于app內掃碼根據提示注冊（直接微信掃碼也可自動跳轉下載app，app內搜索融e借）

1.要求

信用良好的建行個人客戶,只要在建行辦理業務(如存錢,購買理財、國債、基金等,貸款,代發工資等),都可能獲得額度，全線上自動審核

不可用于購房、房地產項目開發；不得用于投資、借貸、套利

2.額度：

1000元-20萬元

3.還款方式：

以審核結果為準

4.貸款期限：

最長12期

5.利率：

以審核結果為準

6.申請方式

APP申請：掃碼下載建設銀行APP，首頁點“快貸”

1.要求

農行個人住房貸款客戶、代發工資戶、貴賓客戶、部分地區按時繳納住房公積金的客戶、其他白名單客戶

2.額度：

最高30萬，超過20萬需線下申請

3.還款方式：

先息后本，按日計息

4.貸款期限：

1年，場景消費客戶最長5年

5.利率：

最低4.3%（促銷活動與部分地區）

6.申請方式

登錄農行掌上銀行，進入“貸款-網捷貸”菜單，點擊“立即申請”

（1）中國銀行工薪貸

1.要求

為具有穩定、持續工資收入的企事業員工（包括但不限于公務員、國企員工、待遇與公務員基本一致的全額事業編制人員（如教師、醫生）、武警與部隊官兵等）提供的個人信用循環貸款

2.額度：

員工年收入2-3倍，原則上不超過50萬

3.還款方式：

到期一次性還本付息/按月付息到期還本，可選

4.貸款期限：

一般1年，視用途可延長至3年

5.利率：

年化7.8%左右

6.申請方式

方式一：推薦方式，企事業單位發起申請，中國銀行主動服務、批量開辦

1、企事業單位向當地中國銀行提出需求。

2、中國銀行上門收集員工資料（本人及配偶身份證明、戶口本、結婚證、收入證明、貸款用途聲明或證明文件等），面簽相關文件。

3、中國銀行審批員工材料，并根據審批結果溝通員工簽訂貸款合同，辦理放款手續。

4、員工根據需要隨時用款，單筆用款全部結清后立即恢復該筆用款額度。"

方式二：員工個人申請，以下供參考，具體流程請洽當地網點

提交材料：

一、借款人及其配偶（如有）的基本信息資料，包括有效身份證明材料、工作證明、婚姻證明、授權我行查詢其個人信用報告并將其個人信用信息向金融信用信息基礎數據庫報送的授權委托書；

二、有效的收入證明材料；

三、擔保證明材料，采用抵（質）押方式申請的，應提供抵（質）押物權屬證明材料、抵（質）押物估值報告等；采用無抵（質）押方式申請的，應提供借款人相關資信證明材料，追加第三方信用保證的，應提供保證人的基本信息資料和相關資信證明材料；

四、貸款用途證明材料；

五、法律法規、監管規定和我行要求的其他證明文件或資料。

辦理流程（以網上銀行為例）

一、客戶申請：客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交身份證明、收入證明、貸款用途證明、擔保證明等資料；

二、簽訂合同：銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂額度協議，開通網上銀行理財版或貴賓版服務；

三、自助用款：借款人登錄網上銀行，通過貸款管理——貸款用款——個人循環貸款，發起用款；

四、自助還款：借款人登錄網上銀行，通過貸款管理——貸款還款——提前還款，發起還款，資金實時扣劃，只按資金實際使用天數計收利息，不產生其他費用；

五、貸款結清：貸款到期，償還全部貸款本息后，銀行將結清該筆貸款。

1.要求

優質代發薪客戶、財富私行客戶、房貸客戶、部分地區繳存公積金/社保/稅務客戶等

區域限制：天津、廣東、浙江、江蘇、山東、安徽、陜西、河北、遼寧、四川、廣西、湖南、湖北、上海、甘肅、寧夏等地區的部分公積金中心；江蘇、廣東等地區的地稅中心及山東等部分地區的社保中心

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

到期一次性還本付息/按月付息到期還本，可選

4.貸款期限：

1年

5.利率：

最低年化5.22％，一般7.2%

6.申請方式

1.登錄網上銀行或下載安裝“中國銀行手機銀行”客戶端，點擊“貸款—中銀E貸”，根據頁面相應提示進行操作；

2.點擊激活，填寫聯系信息并在線簽署協議后，提交貸款申請；

3.審批通過后，點擊提款，根據需要選擇貸款用途、金額和期限，并輸入手機驗證碼和動態口令，提款成功后資金即刻到賬（提款需要動態口令牌）

1.要求

向從事種植業、養殖業、林業、農產品收購、加工行業等農村產業鏈的個體經營戶發放

2.額度

有關農用機械貸款：不超過農用機械價格50%

種植業、畜牧養殖業、林業、涉農產業鏈：按區域劃分，一般不超過500萬元人民幣

3.還款方式

有關農用機械貸款：根據現金流選擇

種植業、畜牧養殖業、林業、涉農產業鏈：可選按月（季）付息、按月（季/半年/年）還本

4.貸款期限

有關農用機械貸款：最長3年

種植業、畜牧養殖業、林業、涉農產業鏈：最長5年

5.利率

一年以內，年利率：4.35%

一年至五年，年利率：4.75%

五年以上，年利率：4.90%"

6.申請方式

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定將貸款轉入指定賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。"

1.要求

收入穩定的個人客戶，不可用于購房、房地產項目開發；不得用于投資、借貸、套利

2.額度：

最高20萬

3.還款方式：

以實際為準

4.貸款期限：

3~36期

5.利率：

最低年化4.32%

6.申請方式

下載交通銀行app，首頁點擊”全部”，選擇“貸款”——“惠民貸”，進行申請

1.要求

主要客群為持有興業銀行借記卡的存量“白名單”客戶，包括企事業單位員工、住房貸款客戶、代發工資客戶等

不可用于購房、房地產項目開發；不得用于投資、借貸、套利

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

每月付息，到期還本

4.貸款期限：

最長36期

5.利率：

日利率0.018%起

6.申請方式

興業銀行微信公眾號：關注公眾號“興業銀行”，選擇“直銷·服務”-“興閃貸”。

興業銀行APP：首頁“貸款融資”-“興閃貸”

1.要求

向個人客戶發放的，用于借款人企業經營或者合法消費的個人網絡貸款

2.額度：

最高100萬

3.還款方式：

按月付息到期還本還款法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法

4.貸款期限：

最長60期

5.利率：

最低年化5.04%（促銷價），一般最低5.6%

6.申請方式

招商銀行APP：首頁-“全部”-“貸款”-“閃電貸”

1.要求

25-55周歲，有穩定收入工薪人士，信用良好，有公積金、社保、個稅或我行代發工資記錄等

2.額度：

5000元-30萬

3.還款方式：

一年期可按月付息，到期還本

4.貸款期限：

最長36期

5.利率：

廣發銀行儲蓄卡用戶，按1.25%的月息進行計算；他行銀行卡用戶，利率以1.5%的月息進行計算

6.申請方式

廣發銀行APP:"我要借錢"-“E秒貸"

1.要求

年齡在18（含）-60（含）周歲之間。具有中華人民共和國國籍

通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢無不良記錄。

不得為我行關系人。

我行要求的其他條件。

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

貸款期限在1年（含）以內的，可選擇分期付息到期還本、等額本息兩種方式其中之一。

貸款期限在1年以上的，可選擇按月等額本金、本月等額本息的還款方式。

4.貸款期限：

最長60期

5.利率：

年利率約8.28%

6.申請方式

掃碼下載app，首頁搜索“浦銀點貸”

1.要求

1.年齡：22-60周歲（年齡+期限≤60）；

2.借款人：只做受薪人士，不能是法人/股東；

3.準入條件（符合其一）：

①白名單企業客戶，公積金連續繳存月數≥6個月；

②非白名單企業客戶：公積金連續繳存月數≥18個月，所在代發企業成立3年以上，注冊資本不低于1000萬，企業在我行連續代發12個月以上，且客戶公積金月繳存額≥200元；

③我行按揭貸款還款≥12個月；

④他行按揭貸款≥24個月。

4.征信要求：

①查詢：近2個月≤4次；

②逾期：2年不超6個1，不能有2；

③有房：信貸不超3筆；無房：信貸不超2筆；

④不能有小額字眼的貸款。

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

先息后本，隨借隨還

4.貸款期限：

最長36期

5.利率：

年化5.8%左右

6.申請方式

微信搜索“民生銀行上海分行”-“享金融”-貸款申請-消費貸-立即申請

1.要求

（1）本行代發工資客戶、AUM客戶；

（2）已開辦業務地區的公積金繳存客戶、社保繳存客戶；

（3）房產持有客戶（含住房按揭貸款客戶、本行房產抵押貸款客戶等）；

（4）其他符合我行規定的客戶。

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

支持按月付息到期還本（12個月及以下貸款支持）、按月付息按年還本（12月以上貸款支持）、等額本息、等額本金等還款方式。

4.貸款期限：

12個月，優質客戶單筆可延長至36個月

5.利率：

按日計息，差異化定價

6.申請方式

第一步登錄我行手機銀行、信秒貸H5頁面、個人網銀等申請渠道。

第二步完成身份認證，簽署業務授權書，獲取貸款額度。

第三步在簽約有效期內（24小時），通過手機銀行或個人網銀簽約鎖定額度。

第四步在可提款有效期內（12個月），通過手機銀行或個人網銀發起提款申請。

1.要求：

面向該行優質客戶

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

以具體審核為準

4.貸款期限：

最長可貸36個月

5.利率：

按日計息，差異化定價

6.申請方式

微信搜索“光大銀行”-“陽光財富”-“馬上貸款”-“立即申請”

要求

具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，借款人遵紀守法、誠實守信，無不良資信記錄和行為記錄，具備穩定收入來源和按期還本付息能力，符合恒豐銀行高端客戶或優質客戶標準的自然人

2.額度：

以具體審核為準

3.還款方式：

以具體審核為準

4.貸款期限：

最長可貸12個月

5.利率：

貸款利率執行人民銀行基準利率或上浮執行，浮動幅度按中國人民銀行有關規定執行

6.申請方式

?需提供資料

1.有效身份證明和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。

2.經營及投資活動的相關證明。

3.貸款擔保等相關文件資料。

4.銀行要求提供的其他材料。

?辦理指南

1．提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經辦網點提交貸款申請。

2．貸款審批：銀行對借款人信用相關情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

2．貸款審批：銀行對借款人信用相關情況進行調查，按程序進行審批，并將審批結果通知借款人。

4．貸款發放：銀行在借款人辦妥相關手續后，經審核確認后發放貸款。

1.要求

一、18—60周歲，具有完全民事行為能力；

二、中國公民，持有合法有效身份證件；

三、工作單位在貸款經辦機構所在地級市；

四、具有合法穩定的收入來源，年收入60000元（含）以上，有按期償還貸款本息的能力及還款意愿；

五、信用狀況良好，無不良信用記錄；

六、有明確、合理的消費用途。

2.額度：

以具體審核為準

3.還款方式：

以具體審核為準

4.貸款期限：

以具體審核為準

5.利率：

以具體審核為準

6.申請方式

浙商銀行APP-登陸-“貸款”

（1）渤海銀行線上信用貸

1.要求

目前可接受的范圍有國家機關、事業單位、公立醫院、公立學校、大型企業的正式員工。

2.額度：

1-30萬

3.還款方式：

等額本息、等額本金、按月付息到期一次性還本等還款方式

4.貸款期限：

1-12個月

5.利率：

以具體審核為準

6.申請方式

渤海銀行APP：注冊登陸-“我要貸款”-“預授信申請”-“產品類型-信用貸”-“產品名稱-線上信用貸

1.要求

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，年齡范圍在22歲（含）至我國法定退休年齡，且要滿足以下條件之一：

1.國家機關、行政事業單位、公立中小學及大專院校、公立醫院正式員工。

2.國有重點大型企業、優質國有控股企業、金融企業等收入穩定類企業正式員工。

3.世界五百強在華控股企業，各省、各直轄市百強企業正式員工。

4.其它有穩定收入的工薪人士。

5.僅限“浙江、四川、廣東、山西、重慶、福建”區域

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

等額本息、等額本金、按月付息到期一次性還本等還款方式

4.貸款期限：

1-12個月

5.利率：

以具體審核為準

6.申請方式

渤海銀行APP：注冊登陸-“我要貸款”-“預授信申請”-“產品類型-惠民貸”

1.要求

23周歲到55周歲，針對銀行“代發工資”的工薪人士及中小企業主、個體工商戶、公司合伙人等。

有月繳保單、有連續繳納公積金、有穩定還房貸能力均可申請；

擁有穩定的工作收入，及良好的信用記錄

本貸款可用于任何合理的個人或家庭消費，如購車裝修、旅游、結婚、進修、購置家電等消費所需。

2.額度：

1-50萬

3.還款方式：

等額本息

4.貸款期限：

12/24/36期

5.利率：

年利率10.8%-18%

6.申請方式

微信關注“平安銀行個人貸款”微信公眾號（左），選擇“服務”-“快貸”；

平安口袋銀行APP（右），選擇“貸款

互聯網銀行

（1）微眾銀行We2000

1.額度：

2000元

2.還款方式：

按日計息，先息后本

3.貸款期限：

12期

4.利率：

日利率0.04%

5.申請方式：

微信小程序“We2000"，根據提示申請

1.要求

系統自動審核，針對部分受邀客戶開放，可通過微信-支付-微粒貸直接查詢額度

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

按日計息，先息后本

4.貸款期限：

5/10/20個月

5.利率：

日利率0.025%起

6.申請方式

微信-支付-微粒貸借錢，查看額度

1.要求：

系統自動審核，可通過支付寶-網商貸直接查詢額度

2.額度：

最高30萬

3.還款方式：

按日計息，先息后本

4.貸款期限：

12期

5.利率：

日利率0.025%起

6.申請方式：

支付寶-網商貸

1.要求：

填寫個人職業信息

2.額度：

最高50萬

3.還款方式：

按日計息，等額本息或先息后本，以具體為準

4.貸款期限：

3/6/12/24/36/60期

5.利率：

日利率0.03%起

6.申請方式：

微信搜索”新網好人貸借錢“小程序

1.要求：

20-45周歲，無具體要求，暫未開放地區：云南、廣西、貴州等

2.額度：

最高20萬

3.還款方式：

按日計息，按月付息，到期還本

4.貸款期限：

3/6/12期

5.利率：

日利率0.02%起

6.申請方式：

app首頁“好會花”

1.要求：

（1）25-55周歲（可放寬至60歲）

（2）在當地公積金連續繳滿一年以上，雙邊匯繳金額達500元，特別優質客群可放寬至6個月

（3）收入穩定、征信良好、無不良行為記錄

（4）蘇寧銀行其他條件

2.額度：

最高30萬

3.還款方式、貸款期限、利率：

月利率0.59%-1.0%，12期先息后本；月利率0.32%-0.6%，最長36期等額本息；隨借隨還

4.申請方式：

app首頁“升級貸”

1.要求：

21-55周歲，無具體要求

2.額度：

1000元-20萬

3.還款方式：

按月付息，到期還本

4.貸款期限：

12期

5.利率：

8%-18%

6.申請方式：

下載app，選擇貸款--億貸

1.要求：

在與中關村銀行合作的企業任職

2.額度：

最高20萬

3.還款方式：

等額本息最長3年，先息后本最長1年

4.貸款期限：

12~36期

5.利率：

最低5.5%（年化）

6.申請方式：

掃描二維碼關注公眾號，選擇服務--惠薪貸

你總共能借多少信用貸？-知乎

信用貸

所謂的信用貸，又叫無抵押貸款，就是憑身份證就能借到的錢，通通都叫信用貸。

只要是一個正常的人，年滿18-60歲，有固定工作都可以借到。

信用貸正因為沒有抵押物，所以額度一般不會很高，但這些額度會受某些因素的影響，比如：

一個普通上班族和一個世界五百強的工程師所能貸到的金額肯定不同；

在三四線城市工作與在一線城市工作所能貸到的金額也會不同；

同樣是勞動者，體制內和體制外所能貸到的金額也會不同。

盡可能地靠近更有優勢的一面，你會貸到更多，這需要你有一定的學歷和能力助你登上更高層次的工作崗位。

如果你能增加你的社保和公積金基數也是可以的，這也能代表你實力的一部分。

如何貸

我們建議去銀行走正規渠道申請這些信用貸，中農工建都有相應的產品，正規銀行申請到的信用貸利率都是非常便宜的，每月利率大概0.3%左右。

如果你有公積金，可以申請公積金貸款，如果你有房產證，可以申請裝修貸款，如果你有營業執照，還可以申請經營性貸款，這種經營貸是支持小微企業的，不是抵押貸，額度很低，也是屬于信用貸，各地方支持力度不同，有些地方政府會貼息。

有些銀行是以發卡的形式，有些銀行是以放款的形式，發卡的形式在征信上每月只顯示還款金額，放款形式的會全額上征信。

所以我們一般建議優先申請工行E分期和中行優客分期，最后再考慮農行和建行的裝修貸。

當然還有其他銀行的，比如郵儲銀行，渤海銀行，江西銀行，廣州銀行，以及各地的農商行，也有類似不上征信的信用貸。

還有一種信用貸是算信用卡負債的，比如廣發財智金，浦發萬用金，招行E招貸，中信圓夢金，華夏極速貸，交行好享貸等等，這些不單獨上征信，但是會在征信上顯示最大使用額度，也建議放在后面再用，一般只要你的信用卡用得好，基本都有這種額度。

其他的網貸，比如借唄、金條、360、微粒貸等等，也是屬于信用貸，但這些會全部上征信，一般都不建議用。

上面所說的銀行信用貸，是可以分期三到五年的，還款壓力小，但這些小的金融公司抗風險能力低，所以他們一般只有一年期，只能等額本息還款，而且利率非常高。

貸多少

如果沒有全額上征信的信用貸，原則上能申請多少家就可以貸多少家，但如果有上征信的，最多也就只能借兩到三筆。

銀行會根據每個人的資質和條件匹配一定的額度，而如果占用授信較高的話，那再申請肯定是批不了的，所以我們在辦的時候一定要控制好先后順序。

一般來說，每筆信用貸30萬，如果是在體制內或者上市公司高管可以貸款50-80萬，當然還是那句話，你在北上廣深與在黑龍江鶴崗貸的金額肯定不同，所以有機會還是一定要去大城市。

如果找一些貸款中介，他可能會同時幫你申請兩三家，這樣就能同時貸兩三筆，當然他也是要收費的，這就是用他們的好處所在了，如果費用太高，還是不建議，在一線城市大概每筆貸款的費用是1-2個點左右，小地方的收費可能很貴。

很多中介可能會告訴你，幫你申請三家，每家三十萬，一共90萬，對于急用錢的你，可能很容易就上鉤了，但實際情況是，你最多只能申請到兩家，這里指的五大行的信貸產品。

要想增加自己的授信，首先還是要完善資質，社保公積金流水征信一樣都不能少，房貸越多越好，自身條件一般，就不要去試了，回頭費用交了，款又沒貸到，即便沒收錢，查了征信也不好，下一次貸款又要往后延幾個月了。

劃重點

不管是什么樣的貸款，一旦上了征信，都會侵蝕流水的，在你下次貸款時，收入流水必須要同時覆蓋現有負債和即將申請的負債。

這就是我提醒大家的，無論何時何地，都要養好征信，做好流水。

能不能借這個錢，取決于你的賺錢能力，信用貸都是等額本息的，所以年化利率應該乘以2才是它的實際利率，算一下你的收益率就知道劃不劃算了。

有人問我是不是公積金交得越多就可以貸得越多？提這個問題的人基本是沒有了解到上面說的這些基本常識，也可以說是純粹不懂。

具體的額度除了要看你的基本資質，還需要看你的最高授信，再扣除已有負債，才是最終能批復的額度。

一般有實力的中介收費是不貴的，因為他們資源關系到位，有足夠的信心和能力，那些一見面就夸下海口說保證能幫你貸到款的，建議馬上遠離。

不要用房子去做二押，抵給外面一些小公司，他們不僅費率高，還有砍頭息，還的時候分分鐘能讓你破產。

如果你覺得這大幾十萬的信用貸不夠，那是說明你沒掌握方法，也不知道還有更多的產品適合你。

#拿鐵房產觀#專注廣州樓市咨詢與全流程買房服務，關注我，讓你買房路上少走彎路少踩坑。

個人申請銀行貸款需要什么條件？-知乎

坐標成都，我是有問必答的

@四喜助貸說

，從業8年，外號：抵押百事通

銀行最喜歡的客戶簡單粗暴的理解：征信好，有資產，收入穩定。

題主提到的這個問題可以拆解為三個環節來給你進行回答，

銀行貸款包含哪些種類？

每個種類對資質有哪些要求？

個人申請銀行貸款征信有什么要求？

1，銀行貸款從是否有抵押物可以簡單的分為

銀行抵押貸款和銀行信用貸款

2，銀行貸款每個種類的要求：（兩種貸款類別都是通過相關信息確認借款人是否有還款履約的能力）

信用貸款因為沒有抵押物比較側重于通過用戶的

收入狀況和工作狀況

來進行審批。其中應用的比較多的是：

公積金信用貸款，按揭房信用貸款，商業保單信用貸款這三類。

抵押貸款相對來說更側重于抵押物的價值來進行評估放款，常用的是

房屋抵押貸款和車輛抵押貸款。

由于涉及的相關細節內容較多，可以移步我的主頁查看我整理的關于信貸和抵押貸款的內容。

3，征信要求：

通過征信來查看借款人的負債情況、歷史貸款還款情況、近期的貸款申請筆數、每個月的貸款還款金額等相關信息，來評估用戶的履約能力。

部分銀行還會參考互聯網大數據，其中包含網貸借款情況，法院執行，涉訴等相關信息。

在申請銀行貸款之前建議先到征信網點查詢自己的詳版征信，以便更好的匹配合適的產品。

如果有更多的問題，歡迎評論區來交流。

我是成都助貸晉四喜，碼字不易，你的“▲”就是給我的最好鼓勵，感恩~

去銀行申請貸款，需要什么條件？_騰訊新聞

隨著最近20年的經濟騰飛，人們的經濟活動與消費生活也日益豐富多樣，大家對資金的需求也日益豐富，這也帶來了銀行融資貸款行業的迅速發展，融資貸款產品也日益多樣化

那么，去銀行貸款，需要什么條件呢？

首先，去銀行申請貸款，需要什么條件具體要看你申請的貸款類型，常見的貸款類型主要有：

1、個人信用貸款

2、企業信用貸款

3、消費類抵押貸款

4、經營性抵押貸款

下面大文說金融就根據這四種不同的貸款類型，分別和大家說下申請貸款需要些什么條件！

個人信用貸款

一般來說，申請銀行個人信用貸款，需要同時滿足申請銀行信用貸款的基本條件與一定的準入專案才能辦理

一、個人信用貸款的基本申請條件

1、中國大陸戶籍居民，年齡22～55以內，個別銀行能放款到60歲，具有完全民事行為能力

2、收入能覆蓋還款，具有償還能力

3、征信良好大數據良好，查詢不太多

4、沒有刑事案件、不良記錄等負面信息

5、并非高危職業或者銀行禁入職業

6、貸款用途合理合規，能提供貸后

二、個人信用貸款準入專案：（滿足一個可以即可）

1、工資準入：上班一年以上，工資5000以上，有社保

2、公積金基數準入：上班滿一年，公積金基數700以上

3、按揭房月供準入：月供還滿半年以上，月供在2000以上

4、人壽保單準入：人壽保單滿兩年三次，保單年交費在2400以上，投保人為本人

5、房產價值準入：在本地有清房，房產具有一定交易價值，持有一定時長，產證產權人不超過三個。

6、車主準入：名下有車，能提供行駛證，車為本人的車，價值在8萬以上的車輛

7、企業流水準入：企業主或者個體戶具有一定收入流水，一般一年的結息需要大于28元

8、煙商經營許可準入：做煙草經營的個體工商戶擁有煙草專賣許可證的可以申請信用貸款

9、企業開票準入：企業開票比較多的，企業主或者股東可以申請個人名下的開票貸

企業信用貸款

小微企業信用貸款產品是非常多樣化的，常見的產品類型有：稅貸、開票貸、流水貸、小微企業擔保基金貸款、科技履約貸、電商貸、進出口退稅貸等等

一、常見的中小微企業信用貸款主要有：

1、企業稅貸：企業成立滿兩年，一年納稅額最少要在5萬以上，要求企業納稅等級為A、B級，個別商業銀行接受C、M、D級。

2、開票貸：企業成立時間最少滿一年，看最近兩年的開票，開票額一年最少要在200萬以上。

3、進出口退稅貸：國稅部門提供退稅數據及企業誠信納稅信息，金融機構根據該信息確定貸款企業本年度貸款額度。

4、科技履約貸：銀行+擔保公司，對于科技型企業可以給與最高1000萬信用貸款。

5、設備貸：也叫融資租賃，可以使用現有的生產加工設備作為抵押為，向融資租賃公司申請貸款。

6、工程招標貸：具有工程行業資質證書或上一年中標金額不低于30萬元，企業近一年有政府財政、國企、事業單位公開招投標項目中標記錄或近一年有與中標項目相關的一級分包協議，企業近一年不存在政府采購違法失信行為等條件。

客戶可以直接發公司名稱查準入。

7

、

電商貸：電商信貸是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務企業利用其自身電商平臺優勢直接向平臺上的供應商和個人提供借貸的一種經濟活動。

8、小微企業擔保基金貸款：國家擔保基金貸款是國家擔保基金公司收取擔保費為小微企業做擔保，銀行審核放款的貸款產品，利息一般比較低，年利率4%～6%，額度一般比較大，最低100萬到最高1000萬。

二、常規的企業稅貸與開票貸的條件申請

稅貸：

公司必須成立2年以上，法人變更一年以上，年繳稅至少2萬以上（低了沒額度，微眾除外），近兩年繳稅水平持平或者遞增。下降不得超過20%。近一年滯納金不得超過3次，當前無欠稅，資產負債率不要太高，納稅等級為A、B級（極個別產品可以溝通做M、C、D級）

開票貸：

公司必須成立一年以上，法人變更半年以上，年開票200萬以上，12月開票至少10次。不能有連續三個月不開票，近兩年開票呈遞增或者持平。下降不得超過45%。

經營性抵押貸款

經營性抵押貸款

：以法人、股東或者第三方的房產抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業上下游經營購貨的流動資金。一般貸款計入個人名下，不計入企業負債。

申請條件：

1、借款人年齡18～65歲，抵押人年齡75以內

2、征信良好，無訴訟

3、營業執照滿一年

4、企業有經營場地，企業經營良好，最近一年利潤為正

5、貸款用途為企業上下游經營，需要提供購銷合同收據發票等，放款到第三方賬戶

6、流水雙倍覆蓋貸款金額

7、房齡30年以內，房子價值較高，面積不低于40平

貸款期限：

1年～20年（有個別銀行可以做30年等本還款，但授信20年）

貸款額度：

商品房最高房產的評估價70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高60%，一般銀行控制在1000萬以內，少數銀行最高可以申請3000萬及以上

貸款利率：

年利率3.85%～10%不等

消費類抵押貸款

申請條件：

1.年齡在25（含）-60（含）周歲之間；

2.具有固定工作單位，在本單位工作一定時間的正式在編人員。

3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居住證明）；

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄；

5.具有穩定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力；

6.有明確的貸款用途，

貸款用途為消費、買車、裝修、旅游、留學等

（可操作）。

7、房屋類型、價值、房齡等符合銀行要求，可以提供有效的房產抵押；

貸款利率：大部分銀行不做上班族消費類抵押貸款，主要做經營貸，消費貸只有2～3家銀行可以辦理，貸款利率一般也較高，基本年利率都在6%左右

最后，我是大文說金融，如果你還有其他貸款問題，歡迎給我留言，已簽約多家銀行渠道，免費指導辦理。給你提供專業的資金解決方案。碼字不易，你的▲”贊”就是給我的最好鼓勵，感恩~

申請信用貸款需要什么條件？-知乎

銀行貸款申請的條件要求雖然比較多，但是主要是從三個方面來對客戶進行審批，資產證明、信用記錄、還款能力。

資產證明

1、全款房

本地全款房是借款人資產實力的有力證明，銀行可以此為依據給借款人發放一筆信用類貸款，額度和房產的持有價值以及房產性質有關，一般最高50萬。

2、按揭房

有按揭房的客戶只要每月按時還款就會在征信上留下良好的信用記錄，也就是說征信既體現了房產又體現了良好的還款記錄。

因此銀行可以根據按揭房的還款情況給客戶發放一筆信用貸款，額度和按揭房還款時長和月供金額掛鉤，一般最高50萬。

3、車子

用全款車、按揭車貸款和全款房按揭房的貸款邏輯差不多，全款車是資產證明，按揭車是體現還款記錄，貸款額度和車子的價值也是相關的。

因為車子的價值有限，所以此種貸款額度一般都不會太高。當然，家有豪車的朋友請忽略。

4、公積金

住房公積金的繳納時間越長說明借款人在單位工作越穩定，月繳納金額越高說明借款人在工作單位職位越高。

另一方面住房公積金里面的余額也是借款人的一項資產，因此銀行對于穩定繳納公積金的借款人十分青睞。

需要說明的是，用公積金申請信用貸款并不會動用借款人的公積金，只是會查詢公積金繳納信息作為審批依據。

5、壽險保單

因為壽險保單投保人需要定時定額繳納保費，并且累積的保費也是個人的一項資產。

因此某些銀行也會將其當做信用記錄和資產來看待，并以此來開發信貸產品。

和公積金類似，繳費時間越長，繳納金額越高，越容易批款。一般都要求客戶壽險保單繳納滿足兩年三次。

6、公司經營（流水、納稅、開票）

對于名下有公司在經營的借款人來講貸款的選擇就會多一點。

當前各大銀行針對中小微企業開發了很多信用類貸款產品，大都是要求公司經營流水夠大（月均10萬以上）、有納稅金額（年均1萬以上）、有開票（年開票100萬以上）。

這類貸款的額度就比較大，最高的能達到300萬，年化利息也比較低，比較適合企業主客戶。

信用記錄

除了基本的資產證明作為準入條件，銀行的信用貸款審批還會考慮借款人的征信情況。

一般都會綜合考慮

歷史還款記錄

（有無逾期）、

負債情況

（相對負債合理與否）、

歷史貸款

（小貸網貸不能太多）和

查詢記錄

（近期查詢不能太頻繁）。

還款能力

除了準入條件和征信情況，還會考慮客戶的還款能力也就是工作情況，諸如工作單位的優良與否，單位的職位高低，月收入的高低，公務員比普通單位的容易，管理層比一般員工容易。

綜合來看，申請貸款都需要有一定的資產證明，良好的征信記錄，以及穩定的工作和還款能力。

目前各種貸款產品基本都是從這三個大的方面制定相應的規則條件，加上其他的一些細枝末節的要求，銀行的貸款產品就會顯得很復雜。

因此對于一般的借款人來講因為缺乏對各貸款產品的了解和操作經驗，想要準確申請一筆適合自己的貸款是有一定難度的。

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個人信用貸款需要具備什么條件?-知乎

坐標長沙，感謝邀請！

信用貸款相對于抵押貸款來說，要求要高很多！

具體需要申請者有那些條件呢？

1:年齡:23-55周歲

2:戶籍地:有的地方的人群是禁止申請信用貸款的，比如湖南婁底，福建寧德等等。

3:職業要求:金融中介，保險中介，房產中介，娛樂行業工作人員，公檢法工作人員，律師，軍人等等都申請不了信用貸款！

4:行業要求:金融，地產，有色金屬，采礦業等行業很難申請信用貸款。

5:申請人名下必須有資產

這個資產包括房，車等可變現資產，也包括社保，公積金，打卡公資，商業保險等隱形資產

6:申請人必須在本城市有半年以上的工作和居住記錄

7:征信要求

負債比低于0.75，網貸不超過4筆，對逾期要求很嚴，不能有嚴重逾期和習慣性逾期。

查詢2個月不超次4次，三個月不超過8次！

8:電核要求

信用貸款的電核要求很嚴，肯定會打3個電話:本人電話，單位電話，配偶電話（或直屬親屬電話）。

度小滿

度小滿的申請條件是什么？

年齡要求18-55歲之間

資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證和本人借記卡。

額度是怎么給出的？

度小滿額度是由系統按照多維度評估標準，進行綜合評估后自動給出的。

度小滿是如何收費的？

收費項包括利息，借款服務費（如有），逾期則收取罰息。具體收費標準以借款頁面顯示為準，您可以掃描上方二維碼進行申請查看。

借款后，如何還款？

度小滿支持每月還款日自動扣款，您也可以通過度小滿金融app進行手動還款。

銀行信用貸款需要什么條件？-知乎

個人信用貸款是指額度50萬以內不用抵押或擔保人的貸款。但是，要成功辦理銀行信用貸款并不容易，下面為大家總結了銀行信用貸款的主流方式及所需條件以供參考。

1、借款人基本條件

1）年齡在22-55歲之間，直系共簽可適當放寬限制

2）在本地有工作/做生意/有戶口/有房，至少滿足一項

3）近2年征信逾期未出現連5累12，半年內無M2

4）征信查詢次數近7天＜3，3個月＜10，半年＜16

5）當前網貸/小貸筆數≤3或貸款金額≤30萬

M2是指連續2個月逾期，近6個月最好沒有；自查或貸后管理不計征信查詢次數，相同機構15天內多次查詢算1次；網貸是值非銀行機構發放的網絡小額貸款，名下有網貸是正規機構比較介意的。

2、辦理方式及準入條件

方案

準入門檻

可貸額度

最高額度

公積金

繳存基數≥4000

單邊月繳≥200

繳存基數*30

個人月繳*300

30萬

按揭房

還款半年以上

結清1年內

月供12-100倍

50萬

全款房

持證一年以上

未取證合同房

估值的12-20%

30萬

車主貸

按揭車還滿一年

全款新車3個月+

全款二手6個月+

月供的15-60倍

車輛估值5-8成

車輛估值5-8成

50萬

工資貸

月薪/社保基數≥3000

月薪/社保基數*12

20萬

個稅貸

年收入≥5萬

與工資貸同理

20萬

保單貸

生效2年

繳費3次

年繳保費10-40倍

30萬

備注：

1）公積金/社保連續繳存6個月以上，打卡工資要1年流水

2）全國按揭房/按揭車均可，征信上體現房貸/車貸即可

3）全款房要求在本地，且只能是商品房或商住類房產

4）個稅貸參考近1年個人所得稅申報數據以此判斷收入

5）上述方案可選其一，或多項組合提高貸款額度

信用貸申請和使用的正確姿勢-知乎

揭開信用貸的神秘面紗

1、 什么是信用貸

信用貸款是指“以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的”。

信用貸是完全按照借款人的信用為抵押的，所以這就要求借款人的資質好，對于小白領來說，就是工作單位靠譜，個人收入達標（具體由銀行規定）。現在各大銀行的信用貸必須由銀行正式工作人員給辦理，并且不能收取任何手續費或者好處，否則完全可以投訴。

自2017年底以來，國家經濟工作已經由去庫存轉為“守住不發生系統性金融風險的底線”，買房的假流水、假收入證明之類的已經基本消失殆盡，信用貸這一銀行產品，也被嚴格限制進入房地產市場，嚴格限制信用貸的用處。

很多銀行也紛紛采取措施，對自家的信用貸做出各種限制，要么提高利率，要么提高申請條件，要么改變信用貸還款方式甚至取消了信用貸業務。

其實，信用貸沒有很多人想象的那樣申請條件高、難，很多時候是自己比較懶，甚至懶得去了解信息，小編接下來介紹一下北京地區各大銀行的信用貸業務吧。

2、信用貸申請

從申請條件來說，公務員、事業單位、國企、500強單位的正式員工占據很大優勢，利率低，還款方式更自由，但是并不意味著普通單位不能申請，每家銀行都會有不同的幾個信用貸產品來滿足不同資質的申請者，畢竟銀行要賺錢。

至于收入，資質一般的單位只要收入夠了，也是可以申請的，畢竟北京地區銀行眾多，不同銀行政策不同，也在經常改變，信用貸這塊利息收入，銀行還是很在意的。

在申請時，申請者要有本單位蓋章的銀行版或公司版收入證明一份，一年或半年工資銀行流水加銀行章，社保或公積金截圖（或賬戶），工牌（可有可無），房本（可有可無）等，當然提供的越多越好，能提供的盡量提供，房子一般都是非必須的。

很多銀行要求團辦，也可自己申請，自己攜帶材料或者銀行工作人員上門辦理，都是和銀行信貸經理商量的。

3、信用貸的使用

信用貸有三年期的，也有一年期的。信用貸的發放，不同銀行并不一樣，有幾種不同的方式。

第一種是隨借隨還，按月還息。這是一種最好用、使用成本最低的信用貸，小編最喜歡。這種信用貸，銀行只是給一個提取額度，使用者不用不收取利息，使用的時候，通過銀行手機APP貸款（不重新查詢個人征信），可以立即放款到儲蓄卡賬戶，用戶需要在銀行指定的日期將當月利息還掉即可。

若是申請者想還款，可以通過銀行APP將個人從儲蓄卡賬戶的錢還掉信用貸，可以只還款一部分，并不是還款的時候只能還全部借款，未還部分繼續收取利息。信用貸還了之后，額度恢復，可以繼續借款，循環使用，每次申請并不經過銀行審批，很方便快捷。

這種貸款方式，每申請一筆貸款，就會在征信上顯示一條記錄，因此使用這種借款作為信用貸首付是不行的。可以先借錢，買完房再通過信用貸將借款還掉。

第二種是將借款直接打卡。就是信用貸一批下來就直接收取利息，還款方式有每個月結息和分期兩種情況，前者資金使用率是后者的2倍，相對比較合算，但是這種借款已批下來就會占用個人征信額度，想再申請其它銀行貸款或者信用卡就比較難了。

這種信用貸也是顯示在個人征信上，并且不能隨時還款，提前還款會有違約金，想使用它來作為首付是不可行的。

第三種是采用信用卡形勢的分期。就是信用貸批給用戶，在征信上并不顯示在貸款一欄，而是顯示為信用卡，顯示格式也比較有意思，比如信用卡額度2萬，用戶借款10萬，在征信上就會顯示成“XX銀行信用卡額度2萬，已使用額度XXXX元”，完全是信用卡消費的樣式，其中XXXX元是每個月要還款的本息。

這種還款方式的信用貸實際利率一般是名義利率的2倍，它能不能作為首付呢？懂的自然會懂！這種信用貸小編的建議是用完之后立馬還掉才是成本最低的，申請的時候問清楚還款違約金和還款方式，還款違約金一般是剩余貸款本金的4-5%。

第四種是不上征信的信用貸。也是小編比較喜歡的信用貸，但是利率比較高，一般是12%年化，這種信用貸實際上是銀行的理財籌款項目，銀行幫尋找投資者，借錢給用戶賺取差價。這種信用貸一般是到期還本息，用戶可以估算好使用的金額和時間，減少利息。它能不能作為首付呢？懂的自然會懂！

以信用卡、信用貸為支點，撬動更為廣闊的人生！

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