21年理財市場規模（2022新理財消費趨勢報告）

每經記者：張祎每經編輯：廖丹

令Z世代（1995年至2009年出生的人群）著迷的，只有盲盒嗎？在不吝于為自己的興趣和愛好買單的同時，也有一部分Z世代保持著人間清醒，合理控制支出，熱衷于將手中的閑錢在投資理財市場買買買，享受著理財帶來的“錢變錢”快樂。

3·15來臨之際，每日經濟新聞面向Z世代人群，圍繞新數智、新智能、新茶飲、新旅游、新奢品、新演出、新能源、新租房、新理財、新基金十大領域，聯合科創板首家數據分析提供商慧辰股份（688500.SH）發起調研，通過HCR慧辰XMfactory平臺回收了千余份問卷，吸引4793人次參與作答，旨在全方位、多維度深度研究和解構Z世代的消費“新主張”，更好地探究未來新消費之機。

通過對新理財領域消費行為數據分析，可以看到，不少Z世代具有較強的理財觀念，正在積極參與投資理財市場，不但選擇基金、銀行理財、股票、保險、債券、貴金屬等多種理財產品來增加自身財富，而且還借助各類線上學習途徑進一步提升自己的理財技能。

調查顯示，在投資風格上，Z世代關注投資收益，同時也看重本金安全，講求穩健投資。

理財興趣濃厚，但一半受訪者投入不足1萬元

進行投資理財的必要前提，是資金。

從參與此次新理財領域問卷調查對象的收入和支出情況看，Z世代人群在開源與節流能力上存在一定差異。

其中，有59.3%受訪者表示自己收入大于支出，有一定的資金積累；35.4%的受訪者處于收支基本平衡狀態，沒有什么存款，屬于“月光一族”；另外還有少數5.3%的人則是入不敷出，依靠信用卡等負債過日子。

對于積攢下的資金，Z世代會如何去支配？調查顯示，大部分受訪者對投資理財呈現出了接納和擁抱的態度。

其中，41.1%的受訪者對投資理財表現出濃厚的興趣，認為投資理財“非常必要”，不但認真研究，而且積極嘗試。同時，還有24.9%的受訪者表示會投入一定的資金，但不會在投資理財上花費太多精力去關注，態度相對“佛系”。

當然，也有23.7%的受訪者對投資理財采取了偏謹慎的態度，投入資金較少。只有余下的10.3%受訪者對投資理財接納度較低，選擇了“非必要不會進行投資”。

圖1：受訪者對投資理財的態度

“行動派”，是Z世代的一大標簽。調查顯示，在受訪對象中，約一半人表示在投資理財方面投入的本金不到1萬元。其中30.7%的人投入本金在5000元以下；19%的人投入本金介于5000元（含）至1萬元之間。

同時，拿出1萬元（含）至10萬元作為投資理財本金的人數也不少，占比達到了24.2%。另外，還有26%的受訪者投資理財本金超過了10萬元。

圖2：受訪者投資理財資金規模分布

那么，驅動Z世代投身投資理財市場的心理動因是什么呢？

調查發現，在投資理財的目的方面，懷有“希望投資理財帶來額外收入”或“讓自己的手頭更加寬裕”想法的受訪者最多，比例分別達到34.1%、33.3%，合計占比接近受訪總人數的7成。

另外，還有23.4%的受訪者出于更為長遠的考慮，希望以此為家庭或個人做好資金儲備。同時，也有9.2%的受訪者更多是帶著從眾心理，認為周圍朋友同事都在進行理財，從而受到影響進行投資。

最愛買基金，收益和安全并重

作為Z世代的投資者，更為偏好什么類型的金融產品？調查顯示，許多Z世代對不止對一種金融產品產生了興趣，其中基金、銀行理財、股票等投資工具廣受歡迎，共同組成了Z世代關注類型的第一梯隊。

有48%的受訪者表示對基金感興趣，占比最高。其次，雖然現在銀行理財不再承諾保本保收益，但仍有44.8%的受訪者在積極關注這一產品類型。另外，Z世代作為具有敢于嘗試和勇于冒險的一代，無懼股市的跌宕起伏，有31%的受訪者表示對股票抱有興趣。

令Z世代感興趣的金融產品的第二梯隊，則由債券和票據、貴金屬、保險理財、寶寶類理財組成，這些類型產品的關注度普遍在20%左右。

此外，實體產業投資、金融衍生品、外匯等需要更高投資能力的投資工具受關注程度相對較低。

圖3：受訪者感興趣的投資理財方式

當然，在拿出“真金白銀”進行實操時，Z世代也懂得分散投資的道理。調查情況顯示，不少年輕人已嘗試過不同的投資理財方法，其中最受青睞的產品類型依然是基金。據統計，有47.4%的受訪者曾購買過基金，與其高關注率幾乎一致。

其次，有37.6%的受訪者購買過銀行理財，展現出銀行理財僅次于基金的產品吸引力。同時，逾2.5成受訪者購買過股票和寶寶類理財，占比分別為25.8%、25.6%。

除此以外，少部分受訪者使用過其他投資方式：19.9%曾購買貴金屬、18.4%曾購買債券和票據、10.5%曾購買金融衍生品。嘗試實體產業投資和外匯的受訪者較少，占比均不到10%。

圖4：受訪者購買的投資理財產品類型

不過，有意思的是，就第一次購買的投資理財產品類型調查情況看，數量排名前三的分別是基金、銀行理財以及寶寶類理財，三者合計占比超過了50%。其中，從基金起步涉足投資理財市場的受訪者占比24.8%，顯著超過排在第二位的銀行理財（16.1%）及排在第三位的寶寶類理財（14.5%）。而后才是股票，只有11%的受訪者將炒股作為了投資理財生涯的開端。

另外，也有逾三成受訪者在第一次投資理財時選用的是其他類型的投資工具，例如保險理財（8.9%）、債券票據（6.2%）、黃金等貴金屬（4.9%）、期貨等金融衍生品（4.7%）、外匯（4.1%）、實體產業投資（3.9%）等。

值得注意的是，在選擇投資理財工具和產品時，Z世代個體側重點會有所不同。其中，有36.5%的受訪者最注重的因素是投資收益，有35.2%的受訪者則更為看重本金安全。另外，還有一部分受訪者關注理財資金能否靈活變現、投資操作是否方便快捷。

圖5：受訪者在選擇投資理財產品時關注的因素

在實際操作中，33.5%的受訪者會將資產進行組合：一部分追求保本穩定，一部分追求高回報；27.5%的受訪者秉持“抵抗通脹”的心態，追求資產保本穩定即可。其余約40%的受訪者則采用了兩種截然不同的投資方式：一是長期持有（占比25%），關注資產成長帶來的超額回報；二是短線操作，追求短期高回報（占比14%）。

由此可見，Z世代在投資方面并不是一味盯著高收益，同時也講究風險控制，以更為穩健的姿態推動自身財富增長。

理財多靠自學，APP、短視頻、社交媒體都是學習渠道

為了做好投資理財，Z世代也表現出了較強的主動學習意識。

調查結果顯示，對于投資理財知識，八成以上的受訪者明確表示愿意學習，僅有1.8%的受訪者表示完全不愿意學習。另外，6.9%的受訪者表示無所謂，傾向于依靠銀行和專業投資機構；8.3%的受訪者表示“不知道，沒有太大的決心去學習”。

在學習方式上，Z世代對自學能力較為自信。其中，64.1%的受訪者表示會自己研究和學習；38.5%會請教身邊常年理財的親戚朋友；37.6%會聽取專業理財機構的建議。

如果是自學投資理財知識，Z世代主要采用哪些學習途徑呢？調查顯示，在受訪者中，選擇通過專業金融類APP學習的人數最多，占比達47.7%。此外，32.5%會選擇知乎等知識網站，29.5%會選擇網絡課程，28.2%會選擇B站等視頻網站，27.2%會選擇微博微信，還有26.2%會從抖音、小紅書等短視頻上獲取投資理財知識。在問卷提供的所有學習渠道中，傳統的書本教材最受冷落，僅被24%的受訪者選擇。

圖6：受訪者自學理財知識的渠道分布

值得一提的是，面對不斷變化的市場，Z世代在投資理財過程中也會經歷一些風雨。但是，總體而言，Z世代對投資理財仍保持著相對樂觀的態度，也表現出了較強的進取意識。其中，有57.2%的受訪者表示，在未來一年，還會增加對理財產品的投入量；27.5%的受訪者不確定是否會增加投資；明確表示未來一年不會追加投資的受訪者僅占15.3%。

每日經濟新聞

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【理財】理財產品的風險等級整理-知乎

在看《聰明的投資者》的時候，里面提到：

他們（保守型投資者）可根據穆迪或標準普爾對各債權給出的評級，來決定自己的投資。只要是這兩家機構給出的三個最高等級，AAA，AA，或A其中之一，該債權通常就具有足夠的安全性。

于是就在想，國內的各種理財產品有對應的評級嗎？于是在網上收集了一些相關資料，做了一些整理歸納，期望對風險的認知更加完善；

在國內，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

風險等級總結

注：下面表格主要是參考[1][2]，建議閱讀[1]

R1（謹慎性）

R1級（謹慎型）該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資于高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

注：

銀行的背后是政府和國家，因此由銀行保證本金的完全償付也就意味著是政府和國家用信用擔保，因此風險低。當然風險低和沒有風險是兩碼事。

R2（穩健型）

R2級（穩健型）該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資于債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。此級別還包括通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全的理財產品。

注：

之前一直理解銀行活期理財屬于幾乎沒有風險的理財方式。但是實際上，其風險等級是屬于穩健型，中低風險。

余額寶等各種互聯網寶寶類產品也都是R2級別的，大部分會投入到貨幣基金中，比如余額寶背后的基金之一：興全天利寶，資產配置是48.06%的債券，29.87%的銀行存款，其他22.07%；

近兩年在京東金融、百度金融等平臺上銷售的創新型存款，一直不太好定義其風險等級，看了一下產品服務協議，其實我們買的每一筆創新型存款，雖然標注的是1個月、3個月、6個月到期，甚至是可以隨存隨取。但其背后其實都是對應一個三年期或者五年期的定期存款。因此如果按照這個定義，那么創新型存款也是R2級的；

R3（平衡型）

R3級（平衡型）該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資于債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

注：

R4（進取型）

R4級（進取型）該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

注：

R5（激進型）

R5級（激進型）該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資于股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

注：

后記

整理完上面的風險等級，發現自己對風險的認知有很多偏頗之處，自己所理解的風險其實是虧損的概率。比如之前認為國債就是幾乎完全沒有風險，但是實際上還是低風險的，而銀行存款在自己的認知中也是幾乎完全沒有風險的，但是實際上卻是中低風險的。

知道銀行活期是R2風險之后，其實是多了一個對比的標準，比如出了一個新的理財產品，標注是R2風險，那么基本上是可以和活期對等的。如果標注是R1風險，那么也意味著比銀行活期還安全。

參考文獻

[1].理財產品風險等級是怎么劃分的？

http://www.zhaofabang.com//question/4579

7648/answer/795794801

[2].銀行理財產品的風險等級如何劃分？

http://www.zhaofabang.com//school/173.h

tml

萬洲金業選對平臺你就是贏家香港萬洲金業

行員資格

香港金銀業貿易場

141號行員

，標準金集團成員

香港金銀業貿易場AA類

141號行員

，標準金集團成員，合法經營

嚴格監管

受香港金銀業貿易場及香港法律監管，

操作規范

平臺受香港金銀業貿易場及香港法律雙重監管，

操作規范

，無對賭

運營穩定

全球通用MT4平臺，

穩定無滑點

，交易公平公正

使用全球通用MT4平臺，

穩定無滑點

，交易公平公正，保障資金安全

榮譽獎項

“值得信賴黃金交易平臺”

及

“領先貴金屬交易品牌”

獎

曾獲

“值得信賴黃金交易平臺”

及

“大中華領先貴金屬交易品牌”

獎

金融理財產品包括哪些-百度文庫

金融理財產品包括哪些？

隨著經濟的快速發展，人們手中的閑錢更多，投資需求也在與日

俱增，但是，通貨膨脹越來越厲害，投資人存在銀行里的錢在不斷貶

值，這投資人不得不去挑選其它的理財產品，金融理財產品包括哪

些？

1

、銀行產品

銀行理財產品也是重要一項，

由銀行代理理財，

與股票和基金相

比，

銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。

在選取理財產品

時，

要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，

同時也要適當地考慮到市

場這個外在因素對理財產品“潮流”所帶來的影響。

2

、珠寶

珠寶兩字對我們來說肯定是不陌生的，

自古以來，

珠寶兩字就經

常出現在人們的生活詞匯之中。

當前，

隨著人們生活水平和審美能力

的提高，

珠寶正迅速地進入千百萬平民百姓家中。

如今具有國際承認

的認證的珠寶也具有很強的投資理財價值。

3

、

P2P?

網貸是近兩年新興的互聯網金融模式，因為收益高、靈活性大的

原因受到很多人的青睞，最重要的是，投資理財門檻低，拓天速貸平

臺

50

元就可以起投

.?

4

、債券

債券市場的火爆令人始料不及。企業可轉換債券、浮息債券、銀

行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。

浩鼎禽業

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2021最新寶寶類理財產品排行_財經蛙

隨著近幾年余額寶的火熱，大眾對于理財的意識也越來越強烈，首先門檻低，通常1元錢就能理財，甚至1毛錢也行，銀行的理財產品動不動5萬元起，而且還以定期為主，寶寶類隨存隨取方便的多;收益方面也比銀行存款類型理財產品高得多，銀行里只有3-5年才給你4%以上收益，寶寶類產品一天也有這么高。

寶寶類的理財產品極大地調動了大眾的理財意識，不過由于余額寶限購很多人陷入了“寶寶理財荒”，那么除了余額寶之外，還有哪些值得推薦的寶寶類理財產品呢?一起來看看!

2021寶寶類理財排行榜

1、微信——零錢通、

理財通

余額+

微信里有兩個推薦，零錢通能用于日常交易、付款，理財通的余額+不能。收益差不多，所以綜合選擇零錢通比較方便。點擊微信【零錢】進去，提現的下方有個藍色【零錢通】點進去即可。

之前因為余額寶限購讓很多人納悶不已，那么除了余額寶之外，最佳貨幣基金選擇就是微信理財通了，不管是從收益來看，還是從安全性方面來考慮，中國兩大首富你還認為有問題嗎？不過尛編最看中的不是收益方面，而是付款真的很方便啊！一邊放著漲收益，一邊還能購物，用微信用的多的是再好不過了。

2、余額寶升級產品

——博時現金收益貨幣a、中歐滾錢寶貨幣a

余額寶限購之后幾個月，大家找不到替代品來滿足理財需求，各大互聯網機構、銀行紛紛加大宣傳，比如上面微信的兩個，比如工商銀行、平安銀行等，一時間成了大眾的香餑餑，工銀瑞信基金的現金快線就狂攬2700多億，一下子成了“余額寶第二”。但是自從5月開始，余額寶不再“限購”，新增兩只貨幣基金，用戶選擇升級后就能申購，權益和余額寶一模一樣。讓這群小弟“放肆”了幾個月，老大又開始下手了。

3、百度理財——百賺

除了阿里和騰訊之外，百度也沒閑著，百度百賺是百度和華夏基金合作推出的寶寶理財產品，起購金額為1元，15:00前為T日，T+1日計算收益。目前七日年化為4.42%，萬份收益1.13元。

4、中國移動——和聚寶

和聚寶是中國移動“和包”推出的首款理財產品，目前七日年化為4.40%，萬份收益1.16元，嗯還有個好處就是............................可以給自己充個話費!

5、民生如意寶——民生加

據了解，民生直銷銀行“如意寶”是我國商業銀行推出的第一款寶類產品，幾乎和余額寶同時推出，也算是開山鼻祖之一了，不過名氣卻比余額寶小了很多。目前“如意寶”已有9款貨幣基金產品，而余額寶里面才三只，用慣了民生銀行的小伙伴，建議選擇如意寶噢!

6、京東小金庫——嘉實活

京東小金庫和余額寶非常類似，可以用來在京東體系里購物消費，還對京東小白信用有幫助，理財消費越多，京東給的貸款額度也會更高。小金庫里有兩種貨幣基金，其中嘉實活起購金額為1元，目前七日年化為4.35%，萬份收益1.09元。

7、興業銀行——興業寶

興業寶是興業銀行旗下推出的一款貨幣基金理財產品，起購金額為0元，目前七日年化為4.44%，萬份收益1.37元，處于中上等水平收益，興業銀行存了閑錢的朋友，趕緊買這款吧!

8、華夏基金——華夏活期通

華夏基金管理有限公司成立于1998年4月，算起來經營基金已超過20年，華夏活期通是華夏基金推出的一款貨幣基金理財產品，起購金額為0元，目前七日年化為4.42%，萬份收益1.13元。

9、工銀瑞信基金——現金快線

現金快線是工銀瑞富基金推出的一款理財產品，特點是贖回快，額度高，但缺乏便利性。目前七日年化為4.34%，萬份收益1.09元。現金快線目前的資金規模已達2700多億，雖然晉升為貨幣基金第二名，但相比余額寶1.6萬億的規模仍然是小巫見大巫。

10、蘇寧——零錢寶(匯添富)

零錢寶是蘇寧易付寶推出的現金理財賬戶，可以購買平臺的理財產品，還可以用于消費支付，不收取任何手續費。目前七日年化為4.33%，萬份收益為1.14元。喜歡在蘇寧易購購物的小伙伴，零錢寶是個不錯的選擇噢。

總結：

從收益方面看，如果投資金額不大，最后的收益相差也都不大。如果投資金額大，比如十萬二十萬的，建議選擇一種的貨幣基金穩定不動，因為看到一個收益更高的就換，等你換過去能拿到收益時它可能已經跌了。而且像余額寶、微信零錢通這類，每日有限額提現5萬、6萬。

如果從方便性來看，當然是余額寶、微信零錢通、京東金融這一類更好，能夠用于生活各種繳費和支付。

總的來說小額存款就選擇貨幣基金，大額就去P2P網貸平臺吧！

投資有風險，理財需謹慎！

以上就是2021寶寶類理財產品排行榜的相關介紹，更多金融理財知識請關注財經蛙網。

年終獎往哪家放？“高能”銀行“寶寶”產品來襲，最高年化收益3.88%|年化收益率_新浪財經_新浪網

來源：資事堂　　

　　春節將至，又到了各家公司發年終獎的日子。

　　作為自己辛苦一年的獎勵該怎么打理？是選擇“吃光喝光身體健康”，還是適當經營，讓錢生錢？

　　眼下A股市場似乎正經歷“陣痛期”，多數基金表現也是一言難盡，要是還想再觀望一下，短時間內能給年終獎找什么去處？

　　對比目前市場上的一些短期理財，銀行“寶寶類”產品似乎成了不錯的選擇，有產品的七日年化收益能超3.8%，比傳統貨基更有吸引力。

01

七日年化最高達3.88%

　　所謂的銀行“寶寶類”產品，是指銀行（或代銷銀行理財子公司）的現金管理產品。這些產品早期的名字通常會帶一個“寶”字，于是延續至今。

　　這類產品流動性比肩貨幣基金，往往能做到T+1，甚至T+0，而收益率往往超過大部分貨幣基金。

　　資事堂梳理了目前

六大國有銀行

（工農中建交郵儲）和

八家股份制銀行

（

招商銀行

、

興業銀行

、

光大銀行

、

中信銀行

、

平安銀行

、

華夏銀行

、

民生銀行

、

浦發銀行

）的APP，對它們寶寶類招牌（重點展示）產品的收益情況做一比較。

　　截至1月12日，有8家銀行APP上的“寶寶類”產品七日年化收益率超過3%，分別為

中國銀行

、

交通銀行

、平安銀行、興業銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行、浦發銀行。

　　附圖：部分七日年化收益率超過3%的產品

　　其中，興業銀行的“

興銀理財日日新2號A

”收益率尤為突出，七日年化收益率為3.88%。

　　興銀理財日日新2號A起購金額為1元，工作日15：45前購買，T+1工作日開始計算收益；7*24小時可贖回，工作日15：45前發起的贖回申請，也將在T+1工作日到賬。

02

第一“集團軍”收益普超3%

　　除興業銀行銷售的幾只產品外，截至1月12日，業內“第一集團”的銀行寶寶類產品的七日年化收益率通常要超過3%。

　　具體來說，

華夏銀行的理財現金管理類理財產品2號

，七日年化收益率為3.234%，起購金額為1元，工作日15：30前購買，T+1起息。

　　中國銀行代銷的

興銀理財-添利10號A

，七日年化收益率為3.27%，首筆起購金額為1元；

　　中行代銷的

中銀理財-尊享天天B

，七日年化收益率為3.24%，

但首筆起購金額高達600萬

。兩個產品均為T+1起息。

　　平安銀行代銷的

平安理財天天成長2號

，七日年化收益率3.0233%，起購金額為0.01元，T+1起息。而且平安理財天天成長2號類似余額寶，

理財資金可直接用于消費支付。

03

部分國有大行收益率不高

　　與之相比，部分國有大行理財APP上展示的理財產品收益率明顯要低一些。

工商銀行

APP

（1月14日）的“活錢管理”頻道上重點展示的

工銀理財添利寶鑫享的七日年化收益率為2.6821%，且已經呈售罄狀態。

　　另

兩款產品的七日收益率分別是2.3991%（1元起投）和2.4%~2.65%（5萬元起購）。

農業銀行

APP

的“活期理財頻道上”（1月14日）重點展示的

農銀安心天天利和農銀匠心天天利產品的業績基準為2.7%~2.75%，

　　不過，該行支持實時扣款、實時贖回（一定限額下）的

農銀時時付七日年化收益率只有2.44%

，時時付私行的七日年化也只有2.54%（見下圖）。

郵儲銀行

的產品收益率也不高，中郵理財零錢寶的收益率為2.53%，中郵理財財富日日升的收益率為2.69%。

04

　　不同代銷渠道也有差距

　　從購買的便利性上來看，盡管不像買貨幣基金，可以直接在第三方平臺上購買，但不少銀行都代銷了他行理財子公司的產品，提供了更多的選擇余地。

　　值得注意的，

同一個理財公司的同類理財產品，在不同銀行APP上購買，收益率表現或有差異。

　　舉個例子：

　　截至1月12日，中銀理財-惠享天天增益版，通過浦發銀行代銷，起購價為1元，七天年化收益率為3.0270%；通過平安銀行代銷，起購價為0.01元，七天年化收益率為3.1520%。

　　再比如招銀理財的招贏日日欣。截至1月13日，該產品通過母行招商銀行代銷，七天年化收益率為2.9669%；通過交通銀行代銷，七天年化收益率能達到3.06%。

　　此外，母行也不一定有銷售自家理財子公司的“高價”產品。

　　例如光大理財的“寶寶類”產品。光大銀行代銷了4款“寶寶類”產品，分別為陽光碧樂活2號A、陽光碧樂活1號、光銀現金A、陽光碧1號。這4款產品的產品的七天年化收益率最高的只有2.94%。

　　但中國銀行代理的光大理財-陽光碧靈活1號，七天年化收益率為3.01%，0.01元起購。

　　因此，

如果一些投資者偏愛某個理財子產品，其實可以不用拘泥于“母行”代銷。

05

大幅超越貨幣基金

　　不過，即是銀行寶寶類產品的理財收益率再“不濟”，也要遠遠超過目前絕大部分的貨幣基金。

　　根據choice數據顯示，截至1月12日，

已公布收益率的705多只（不區分A/C份額）貨幣基金中，平均7日年化收益率為2.15%，中位數為2.18%

，僅有5只超過3%。

平安交易型貨幣A/E的收益率最高，但也只有3.71%；剩下的三只產品的7日年化收益分別為3.19%、3.04%、3.02%。

　　此外，業內客戶數最多的貨幣基金余額寶的七日年化收益率也在2.1%，后者可以看做整個行業的平均收益率水位線。

06

注意申贖限制

　　收益率相對較高的產品，銷售自然火熱。一些收益率較高的產品，其申購贖回的額度都有相應的限制。

　　例如，興業銀行代銷的興銀添利寶D起購額為1元，單一客戶持有上線為600萬份；交通銀行代銷的招銀理財招盈日日欣現金管理類理財計劃最高持有金額為600萬元。

　　平安銀行代銷的平安理財天天成長2號，可快速贖回，但每個客戶每張卡大每個自然日最高限額50萬元。天天成長2號的快速贖回，每個自然日更是只能贖回1萬元。

　　華夏銀行的代銷的華夏理財新進管理類產品2號，快速贖回單客每日累計上線50萬元，

且僅限個人一類賬戶

。

　　因此，投資者在購買具體產品時，也不要忘記關注這些小細節，以免造成在急需用錢時，卻無法贖回的尷尬。

責任編輯：馮體煒

11款最安全穩賺的寶寶類理財產品-知乎

寶寶類理財產品最早來源于余額寶，2013年發布以來，一直被作為是互聯網理財最典型的代表。不僅拓展了大眾的理財渠道，并促使各大銀行及互聯網金融機構推出了自己的寶寶類產品！

通常我們指的寶寶類理財產品，就是指余額寶、現金寶、零錢寶等通常以寶字作為名稱結尾，的貨幣基金等現金管理類理財產品。

寶寶類理財產品共同的特點是，活期理財，流動性高，絕大多數產品可以實時到賬，晚則次日到賬。并且不同于銀行理財產品，無投資門檻，1元起即可理財。除了高度靈活性，便捷的充值投資以外，通常還可以根據不同的理財平臺，享受其相應的功能，比如余額寶可以直接購物等等，并且收益高于銀行1年定期存款。

本期，精選了11款屬于國資系、銀行系和上市系的，有著足夠強大的背景保障

寶寶類理財產品

供大家參考。

1、余額寶

發行平臺：支付寶。穩賺理財助手理財師評價，余額寶是支付寶打造的余額增值服務，也是當前最常使用的“寶寶類”理財產品。把錢轉入余額寶即購買了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，可獲得收益。余額寶內的資金還能隨時用于網購支付，靈活提取。

7日年化收益：2.4250%

萬份日均收益：0.664元

起購金額：——

當日提取上限：5萬

提現速度：轉入支付寶余額實時到賬。轉入銀行卡速度依據對應開卡銀行，詳見說明

提現費用：無

2、華夏活期通

產品名稱：活期通

發行平臺：華夏基金。穩賺理財助手理財師介紹，華夏基金管理有限公司成立于1998年4月9日，是經中國證監會批準成立的首批全國性基金管理公司之一。華夏基金還是首批全國社保基金管理人、首批企業年金基金管理人、境內首批QDII基金管理人、境內首只ETF基金管理人，以及特定客戶資產管理人、保險資金投資管理人，香港子公司是首批RQFII基金管理人。華夏基金是業務領域最廣泛的基金管理公司之一。

7日年化收益：2.282%

萬份日均收益：0.625元

起購金額：——

當日提取上限：20萬

提現速度：華夏活期通365天、單日累計20萬元以下可快速取現，最快1分鐘到賬（具體以銀行實際到賬時間為準）！節假日也支持哦（基金管理人另有規定除外）。

提現費用：無

3、百度百賺

發行平臺：百度金融。穩賺理財助手理財師介紹，北京百付寶科技有限公司，百度旗下在線支付應用和服務平臺。百度金融是百付寶提供的理財金融平臺。互聯網三巨頭BAT都已經布局各自在金融領域的發展，百度金融是百度發展金融重要一步。目前百度金融產品相對阿里和騰訊較少，但是憑借百度家底，安全穩定有保證。

7日年化收益：2.282%

萬份日均收益：0.625元

起購金額：1元

當日提取上限：由于受限于銀行系統，快速提現的金額每天有限制，當超過額度時快速收錢通道會自動關閉。普通提現不受影響。

提現速度：選擇預計20分鐘到賬，請在20分鐘后關注到賬情況。由于銀行日切時間（一般為晚上21:20~凌晨2點），如果您在此時間段內發起收錢，資金將在凌晨2：30左右到賬。選擇下一個工作日到賬，請在下一個工作日之后關注到賬情況，工作日是不包括國定節假日、雙休日，到賬時間順延。

提現費用：無

4、建行建信增值寶

發行平臺：穩賺理財助手理財師介紹，建信基金，是由中國建設銀行、美國信安金融集團、中國華電集團合資組建的公司，生下來就有這么多土豪的爹。增值寶作為一款靈活的貨幣基金，同其他同類型的銀行“寶寶類”理財產品一樣，可以0費率投資，可快速贖回提現，方便日常使用。

7日年化收益：2.57%

萬份日均收益：0.704元

起購金額：——

當日提取上限：50萬

提現速度：實時

提現費用：無

5、工行工銀瑞信現金快錢

發行平臺：工行瑞信。穩賺理財助手理財師介紹，工銀瑞信基金管理有限公司是由中國工商銀行和瑞士信貸合資設立的基金管理公司，成立于2005年6月。有工行這個世界級富豪的親爹，工行瑞信現金快錢可以在工行卡內可實現最快1秒贖回提現，不過這也是其他幾家國有銀行“寶寶類”產品的共同特性。所以，選擇銀行系“寶寶類”理財產品，主要看自己手頭上的卡片是哪個銀行，或者選擇收益最高的一方。

7日年化收益：2.558%

萬份日均收益：0.701元

起購金額：1元

當日提取上限：100萬

提現速度：實時

提現費用：無

6、興業錢大掌柜掌柜錢包

發行平臺：穩賺理財助手理財師詳解，“錢大掌柜”是興業銀行與520多家國內金融機構（包括銀行、證券、信托、金融資產交易所等各類金融機構）共同建設的專業化綜合財富管理平臺，掌柜錢包是目前銀行“寶寶類”中收益較高的。

7日年化收益：2.938%

萬份日均收益：0.775元

起購金額：——

當日提取上限：3000萬

提現速度：如果您綁定的是興業或合作銀行卡，選擇錢包直接轉出到上述銀行卡，轉出資金實時回到銀行賬戶上。如果您綁定的是工商銀行、建設銀行、農業銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行和郵儲銀行等銀聯卡，默認選擇錢包直接轉出到上述銀行卡，具體到賬時間以該銀行處理入賬時間為準，一般是發起資金轉賬后的1至2個工作日內；您也可以選擇錢包轉出到您對應的理財賬戶中，方便您更快捷地在購買錢大掌柜的其他理財產品。由理財賬戶轉出到銀行卡單日限額5萬。

提現費用：無

7、騰訊理財通

發行平臺：穩賺理財助手理財師介紹，理財通是騰訊財付通與多家金融機構合作，為用戶提供多樣化理財服務的平臺。相比于其他兩家巨頭，騰訊采用的是合作的方式，自身目前僅作為支付清算等操作的中間方，不參與到具體投資中，因此投資者需要仔細閱讀相關理財產品的說明，避免出現問題。理財通活期理財產品，主要是通過和多家貨幣基金合作，方便投資者可以快速購買贖回對應的投資。

7日年化收益：2.85%-3.43%，多種可選

萬份日均收益：0.78元-0.94元

起購金額：0元-1000元

當日提取上限：普通取出額度不限，次數不限。快速取出額度單筆2萬，每日3筆，一個身份證號，每月取出不超過200萬元。

提現速度：普通取出：1、交易日15:00前取出成功，預計第二個交易日24：00前到賬；2、交易日15:00后取出成功，預計第三個交易日24：00前到賬。快速取出：1、17:00前取出，當日24:00前到賬；2、17:00后取出，第二天24:00前到賬。

提現費用：無

8、蘇寧零錢寶

發行平臺：蘇寧金融，蘇寧易購金融服務平臺。蘇寧易購，是蘇寧電器旗下2C網上購物平臺。穩賺理財助手：有蘇寧這個親爹，安全品質有保證。具體根據收益是否符合自己的需求，或者在蘇寧購物方便需要來選擇。

7日年化收益：2.651%-2.728%，多種可選

萬份日均收益：0.726元-0.747元

起購金額：1元

當日提取上限：單筆上限49999元，單日累計149997元

提現速度：轉出至易付寶余額（實時到賬）或轉出至銀行卡（3:00-22:00最快2小時到賬，22:00之后的提現將在次日到賬）

提現費用：無

9、網易現金寶

發行平臺：網易理財是網易寶有限公司通過與多個金融機構合作，面向廣大互聯網用戶提供精選、安全、便捷的購買理財產品的一體化在線金融服務平臺。“網易寶”是網易公司為方便用戶進行網上交易推出的安全、穩定、快捷的在線支付平臺。穩賺理財助手理財師評價，網易金融作為首批中國互聯網金融協會的成員，表明了其在互金發展中的地位。現金寶就是網易金融中一款活期理財產品。

7日年化收益：2.681%

萬份日均收益：0.734元

起購金額：——

當日提取上限：普通無限制，快速提現上限500萬

提現速度：普通提現次日到賬，快速提現實時到賬，每天最多5次快速提現。

提現費用：無

10、京東小金庫

發行平臺：穩賺理財助手理財師介紹，京東金融是京東集團旗下子集團，京東金融平臺是京東金融集團打造的“一站式”在線投融資平臺。背靠京東這座大山，京東金融已經出了不少新玩法，讓您在京東購物的同時，也能享受京東金融所帶來的收益。

7日年化收益：3.516%

萬份日均收益：0.963元

起購金額：——

當日提取上限：京東小金庫提現至銀行卡單筆限額為5萬，單日限次3次，單日限額為15萬，單月累計無限額。京東小金庫轉出至網銀錢包單筆限額為5萬，單日限次為3次，單日限額為15萬，每月最大額度限制為100萬。

提現速度：從京東小金庫轉出網銀錢包即時到賬；14:00前提現次日到賬，14:00后提現后天到賬，每日最多可操作10次。

提現費用：無

11、招行朝朝盈

發行平臺：招商銀行手機銀行。穩賺理財助手理財師介紹，朝朝盈是招商基金的活期貨幣基金，可以通過招商銀行手機銀行快速購買和贖回。同其他銀行自家基金一樣，具有贖回提現超快速的優點，尤其適合手上較常使用招行卡的投資者。

7日年化收益：2.793%

萬份日均收益：0.765元

起購金額：——

當日提取上限：5萬

提現速度：默認快速贖回，資金實時轉入對應活期賬戶；同時支持普通贖回（T+1早上到賬）。

提現費用：無

大家可以根據自身的情況，合理選擇合適的寶寶類理財產品。比如京東購物多，則可以選擇京東小金庫。要是剛好有招行銀行并安全了手機銀行，則招行朝朝盈也是不錯的選擇。通常銀行系寶寶類產品都可以1秒到賬，比余額寶類相對靈活一些，并且有些銀行的寶寶類產品收益高于余額寶。

銀行理財產品排行榜-周榜(第458期)_新浪財經_新浪網

序號

產品名稱

發行機構

機構類型

付息周期（天）

個人投資起點(元）

業績比較基準

成立以來年化收益率（%）

1

匯華理財-匯澤開放式混合類理財產品2020年001期

匯華理財

理財子公司

1

10000

60%×中證800指數收益率+40%×中證全債指數收益率

16.82

2

爽銀財富-爽贏人生

貴陽銀行

城市商業銀行

1095

10000

4-8

7.33

3

陽光橙優選配置FOF

光大理財

理財子公司

1

1

滬深300指數×50%+中證國債指數×50%

5.04

4

平安財富-雙周成長(凈值型)2015年1期人民幣理財產品

平安銀行

股份制商業銀行

14

50000

3.15

4.88

5

映山紅興享事成366天人民幣理財

廣東華興銀行

城市商業銀行

366

200000

4.3-4.6

4.35

6

映山紅興享事成36天人民幣理財

廣東華興銀行

城市商業銀行

36

50000

4.2-4.4

4.31

7

映山紅興享事成186天(新客專享)人民幣理財產品(YSHXXSC186)

廣東華興銀行

城市商業銀行

186

50000

4.80

4.04

8

映山紅興享事成66天人民幣理財(私行專屬)

廣東華興銀行

城市商業銀行

66

200000

4.1-4.3

3.95

9

爽銀財富-爽玉3個月混合定開第3期

貴陽銀行

城市商業銀行

91

10000

3.6-3.9

3.86

10

交銀理財博享鑫榮日開1號(365天持有期)理財產品(5813221001)

交銀理財

理財子公司

365

1

4.2

3.82

11

陽光青睿盈1號(3M定開黃金聯動區間震蕩)

光大理財

理財子公司

90

100

2-8.0

3.79

12

交銀理財博享穩健增利2101理財產品(5813221016)

交銀理財

理財子公司

30

100000

3.40

3.78

13

農銀理財"農銀同心·雙月開放"優選配置第3期人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

60

1

3.35

3.65

14

農銀理財"農銀同心·靈動"90天優選配置人民幣理財產品(鄉村振興惠農)

農銀理財

理財子公司

90

1

3.5

3.63

15

榮竹大金融優選半年定開1號理財產品

中國民生銀行

股份制商業銀行

182

10000

3.7

3.62

16

農銀理財"農銀同心·半年開放"優選配置第1期人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

182

1

3.8

3.6

17

農銀理財"農銀同心·靈動"360天科技創新人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

360

1

4.05

3.46

18

交銀理財博享悅添利私銀尊享(91天持有期)理財產品(5811221032)

交銀理財

理財子公司

91

100000

3.6

3.41

19

交銀理財博享長三角價值投資一年定開30號理財產品(5813221005)

交銀理財

理財子公司

365

1000

4.30

3.34

20

映山紅興享事成368天人民幣理財產品

廣東華興銀行

城市商業銀行

368

500000

4.80

3.31

21

農銀理財"農銀同心·靈動"90天優選配置人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

90

1

3.3

3.23

22

農銀理財"農銀同心·靈動"720天價值精選人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

720

1

4.65

3.04

23

爽銀財富-爽定投壹號

貴陽銀行

城市商業銀行

30

10000

--

2.97

24

交銀理財博享長三角價值投資兩年定開4號理財產品(0891200030)

交銀理財

理財子公司

730

1000

4.50

2.93

25

農銀理財"農銀同心·靈動"150天優選配置人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

150

1

3.5

2.78

26

農銀理財"農銀同心·靈動"540天價值精選人民幣理財產品

農銀理財

理財子公司

540

1

4.4

2.74

27

陽光橙日增盈1號B

光大理財

理財子公司

1

500000

2.9-4.3

2.7

28

中郵理財郵銀財富·鴻元最短持有365天1號(價值優勢)人民幣理財產品

中郵理財

理財子公司

365

1000

4.3

2.68

29

陽光橙增盈絕對收益策略

光大理財

理財子公司

1

100

4.2%+中證800指數收益率*10%

2.59

30

陽光橙日增盈1號A

光大理財

理財子公司

1

100

2.8-4.2

2.57

哪家銀行理財產品靠譜？-知乎

每家銀行其實都會推出固定收益類理財產品，收益比例差別不大，相對風險較低，主要包括了銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債、可轉換債券等等。這類資產都有一個特征：具備到期還本付息，利息在一定時間內相對「固定」的特性。

「投資有風險，理財需謹慎。」

理財的收益來自哪里？

理財產品賺到的收益到底來自哪里？

要回答這個問題，我們首先要對理財產品進行一個分類，因為不同類型的理財產品其收益來源不同，收益和風險的特征也不同。

就像我們通過食材、口味來區分菜式，對于理財產品，其可以投資的各類資產就像是食材。他們有的風險不高收益穩定顯得比較清淡——比如說存款或者債券；有的收益率波瀾起伏顯得辛辣刺激——比如股票、石油、黃金。

理財產品由于投資各類資產的比例不同而呈現出不同的特征，因此我們一般會按照投資比例將理財產品分為四類：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

首先來看固定收益類產品。固定收益類理財產品主要投資于固定收益類資產，且要求這類資產的比例不低于80%。

固定收益類資產主要包括了銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業債、可轉換債券等等。這類資產都有一個特征：具備到期還本付息，利息在一定時間內相對「固定」的特性。

這種特性也是它名字的由來。雖然收益并非絕對固定，但固收類產品風險相對其他資產類別較小，收益在一定范圍內小幅浮動。因此，可以說這類產品的口味清淡，比較適合希望把握穩穩小確幸的投資者。

相較于固收類，權益類理財產品則「口味」辛辣刺激得多，這類產品投資于權益類資產的比例不低于80%。

權益類資產主要包括股票和非上市公司股權。股票的漲漲跌跌是家常便飯，而對非上市公司股權的投資也會面臨較大的不確定性，以至于對有些創業早期公司的股權的投資被稱為風險投資。因此，相對于固收類產品，權益類產品可能獲得的收益率更高，但同時風險也更大。如果投資者樂于嘗到收益大幅上漲的暢快，又能承受價格起伏帶來的酸爽，那權益類產品顯然是他的菜。

第三類，商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品類資產的比例不低于80%。這些衍生品包括期貨、期權、互換等等，而他們之所以叫衍生品是因為他們的價格衍生于，也就是依賴于另外一種資產的價格表現。

如果該衍生品依賴于商品則是商品衍生品，而如果依賴于股票、債券等金融資產則被稱為金融衍生品。很多衍生品往往具有高桿杠、高風險、高收益的特性。比如今年出鏡率較高的石油期貨；但也有其他風險相對小一些的，比如杠桿較小的紙黃金等。

正是由于商品及金融衍生品資產內部之間這些較大的差異，這類理財產品的風險收益特征也呈現各異：有的可能具有高波動性、高杠桿等特點，其「辛辣」程度較之股權類資產有過之而無不及，比如投資于某些商品期貨的產品；但也有低波動收益相對穩定的，比如內部采用對沖等方式使得產品整體波動較小。

混合類理財產品則有些「大雜燴」的感覺，如果某類產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準，也就是沒有哪一類資產占比能達到80%以上，那它就屬于混合類理財產品。

這種產品由于不會僅僅主要投資于某一類資產，因此通過不同資產的搭配會呈現出不同的風險收益特征：比如可以投部分權益，然后用衍生品來對沖部分的風險；也可以部分靠固收打底，部分用權益資產去沖擊可能的高收益等等。

介紹完四類理財產品后，我們再來看看每一類產品的收益來源。正如你要想了解一道菜的口味，得先了解食材的特質，接下來，我們就來追溯下組成理財產品收益的「原材料」。看看這些「原材料」們到底是賺的什么錢？

首先，來看看固收類產品的收益來源。作為固定收益類資產的投資人，我們的真實身份其實是債權人。債權人主要賺取的是一個事先約定好的收益，也就是利息。但是難道我們的收益就真的只是完全固定的，說多少就是多少？

實際上，我們并不一定選擇當債權人直到別人還完錢，從而只獲取這些資產的到期收益，我們還可以通過交易債權資產來賺取價差。

債券就是固定收益類資產中交易較為活躍也是最為重要的一種資產，搞清楚它的收益有哪些也就明白了固定收益類資產的收益來源。

來源之一：票面利率

票面利率很好理解，就是指我們買來的這個債券，每一年或者一個時間節點所付給我們的一個利率，例如國家發行的10年期國債，面值為100元，票面利率5％，付息頻率為每年一次，那么債券投資者每年固定都會拿到5塊錢的票息收入。

來源之二：資本利得。

是指我們擁有債券后，除了持有收取利息，還可以選擇將其在債券市場賣給其他投資者，并賺取價差。如果當時市場利率相較我們買入時有所下降，那么我們將獲得正的價差收益。

來源之三：杠桿收益

此外，在債券投資中往往會利用杠桿來增厚我們的投資收益，這部分被稱之為杠桿收益。阿基米德曾經不無夸張地說過杠桿的威力：「給我一個支點，我可以撬起整個地球。」在債市中杠桿的威力也不容小覷。

舉個例子，你買了1000元的國債，年化收益是3%，那么持有一年你將獲得30元的利息收益。但此時，你發現你總是可以在市場上借到7天或14天年化收益是2%的錢，于是你心生一計，打算將1000元的國債押給別人，然后滾動的借7天或14天的錢再次購買500元的相同國債。如果順利的話，一年以后這部分杠桿將為你帶來500×（3%-2%）=5元的增厚收益。這樣算下來，你只用1000元，一年就獲得了35元的收益，也就是對應著3.5%的年化收益。

有沒有種頓悟的感覺，從現象看到本質，固收類投資產品收益來源于資金的時間價值與信用風險補償。其實，很多資產類投資的收益都跟這兩點息息相關。

接下來，我們看看權益類產品的收益來源。

作為權益類資產的投資人，我們的真實身份其實是股東。股票和股權對應的都是對企業的所有權，無論是持有股票還是股權，都相當于擁有了公司的一部分，包括企業資產的所有權、企業經營管理的決策權、企業利潤的分紅權等等。

作為股東的我們收益來源，一方面與我們所投資企業的經營情況息息相關：當企業經營良好時，股東可以享有按照所擁有的權益份額分享企業的盈利；而當企業經營不善時，股東也會承擔相應的投資風險。

這個收益的直接體現就是股息，公司每年可以選擇將其部分盈利以現金等形式發放給我們。股息收益其實也是股票收益中很重要的一部分，只是有時會被一些投資者所忽略。

當然與固定收益類資產一樣，權益類資產也會有由交易產生的收益，特別是對于交易活躍的股票資產。

另一方面，股票價格也取決于市場對該公司的看法，也就是估值。估值的高低取決于大家對未來經濟的看法，對公司的成長性的判斷等等。

比如A公司目前的每股盈利才1元，但大家都看好其未來發展，從而使得每股盈利能達到2元，這種樂觀的看法會表現為，市場給這家公司一個比較高的估值。又比如，大家對未來經濟發展持樂觀情緒的時候，也可能會給上市公司一個比較高的估值。如果盈利沒有變化，但估值上升時，我們也會獲得相應的回報。

第三類是商品和金融衍生品的收益來源。商品及金融衍生品類產品的收益來源并不完全相同，多數衍生產品賺的是價格波動及杠桿帶來的收益。

舉個例子。比如石油，投資者A預期一個月后石油價格為45美元一桶，投資者B認為只會在41美元一桶，A與B之間達成了一個期貨合約，即A愿意在一個月后以43美元來買一桶石油，而B愿意以43美元來賣出。之后，A與B的最終收益就取決于石油價格的走向到底符合誰的預期了，如果漲到43美元以上，那么A獲得收益，而如果在43美元以下，則對手方B獲得收益。

對于商品衍生品來說，影響預期以及實際價格的很重要一點就是該掛鉤資產的供求關系

對于金融衍生品來說，由于其掛鉤的是股票或者債券等金融產品，其影響因素則要進一步考慮會影響該類金融資產的方方面面，政策面、宏觀面、基本面都要面面俱到，才能保證投資后不會「關燈吃面」

最后一類是混合類產品的收益來源。混合類產品由于投資于各類資產的比例比較均衡，其各類資產的搭配方式也比較多樣，所以其主要收益來源也不盡相同。

相通的一點是，這類產品會利用資產間不同「口味」的化學反應，比如股票和債券的價格有時有一定的負相關性，從而利用這種特性搭配出的股債混合類產品的風險收益特征，就可以做到比任意單一資產更符合某些投資者的要求。

如果理財產品是一道菜的話，現在我們已經知道了其食材構成及味道的來源，但僅僅知道這些還不夠，怎么去做這道菜，用什么樣的烹飪手法，又是另一個關鍵問題。

寶寶類理財產品排行（寶寶類理財收益大排名）-業態網

寶寶類理財產品排行

1、還是建議投資國內比較知名的理財產品。從收益上看，而且大多數產品的活期預期收益率不低于4%，每天的收益率是不同的，收益大致差不多。

2、寶寶類理財對投資人的吸引力是更高的。不過現在寶寶類都好低啊收益率大多在5%以上，百度理財也還可以，以上就是寶寶類理財和貨幣基金的幾大區別。

3、不過現在供應鏈金融票據理財還是可以的。這種東西兼顧了定期的高收益和活期的便捷，的預期收益率普遍比貨基寶寶要高，目前的收益在3％以下。如需相應的理財規劃建議。

4、即可查看每日萬份收益情況。預期收益又要高于銀行存款。逐漸比不過P2P類產品了，寶寶類產品以其門檻低，雖然現金預期年化預期收益不太高。

5、銀行的余額理財產品與余額寶本質上是相似的，不如寶寶類的理財產品靈活，通過“搜索”可以分類您需要的理財產品（如您需要相應的理財規劃建議，大多數人看中的除了余額寶的預期收益，找到右上角“篩選”并選擇“萬份收益”。

6、因此對應的預期年化預期收益也是寶寶類余額理財產品的預期年化預期收益低，現在寶寶類理財基本上都是收益率非常低的，目前銀行的理財產品，其他哪些寶寶類產品安全很難說。收益浮動。

7、賺到了預期收益就很滿足。分類您需要的理財產品。收益率高而且省心。投資理財要從安全和收益考慮，寶寶類理財產品主要對接的是貨幣基金。

8、目前收益比較穩定一樣是可以隨時支取的，在預期收益方面，各銀行余額理財產品年化預期收益率大多保持在4%左右，寶寶類理財產品很多，現在很多銀行也有寶寶類理財產品。

9、比較以上兩個寶寶類理財產品的收益率指標而言，人們也會參與投資其他預期收益率更高的理財產品。現在銀行的理財產品年化收益基本上也都是7%以下，其實最重要的一點是和余額寶類似的銀行余額理財產品都要做到靈活支取，買一些固定收益類的理財產品。

10、可以買一些保險類的理財產品。可以說是寶寶類理財產品的開創者，寶寶類理財產品都是貨幣基金，在收益方面，收益可觀。

寶寶類理財收益大排名

1、這款產品在支付寶理財中是少數收益率上5%的產品，實際上非保本理財產品大多數也比較安全。可買一些固定收益類的理財產品存起來，點擊“理財產品”-“個人理財產品”-“搜索”，現在理財通還是不錯的投資理財方式。

2、其他的寶寶類理財均有下滑的趨勢，民生銀行如意寶在銀行寶寶類產品中預期收益最高，有人認為是“寶寶類”理財產品預期收益比起銀行存款利息要高，以下為幾個支付寶的理財產品，余額寶等活期理財的好處是兼顧理財與消費。

3、銀行的理財產品收益都不會太高了，所以投資理財還要是根據自身的情況，也是所有工薪族都可以參與的理財方式。目前我行的理財產品在主頁上面有公布出來，都是通過購買風險較低的貨幣基金來實現預期收益。

4、打開個人理財頁面，保險理財產品，那家銀行理財產品-就選京東理財從預期收益率角度來比較，收益相對穩定。

5、不過預期收益與風險是呈正比的，銀行理財的優勢在于預期年化預期收益相對較高，寶寶類理財比這些寶寶類要高。兩款活期理財都是靠貨幣基金賺取收益。

6、風險和收益基本成正比，銀行T+0理財相當于銀行理財活期版，理財通保護資金是比較安全的設置了安全卡，理財產品-個人理財產品寶寶類的理財產品雖然收益率比銀行活期高。

7、因為以余額寶為代表的寶寶類理財產品，不妨選擇一些收益穩健的理財產品,寶寶類理財產品綜合理財能力排名蟬聯行業前五。追求低風險可以考慮貨幣基金和低風險的理財產品。

8、這些寶寶類理財產品的特點也比較符合平民百姓的心里特點，就是不求收益多高，如果看重預期收益，這三種理財產品都比較安全,投資理財沒有最好的理財產品。

9、收益很低，銀行理財產品定期時間比較長而且收益低，招行的個人理財產品在主頁上有公布，貨幣理財產品收益穩定，根據2022年2季度普益標準發布的《全國279家銀行理財能力排行榜》顯示。

10、寶寶類理財產品排行榜這種高收益理財產品的收益率是不固定的，在獲得較高收益的前提下，靈活性比寶寶類理財差一些。點擊“昨日收益”數字。

11、畢竟寶寶類理財是跟銀行合作的，但是投理想1月標的預期收益都達到了8%。

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從4.95%到2.10%！固收類理財產品平均兌付收益率5年一路下行，業內人士建議分散投資|理財產品|理財|收益_新浪科技_新浪網

近日，銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告（2022年）》（下稱《報告》）顯示，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，全年累計新發理財產品2.94萬只，平均收益率僅有2.09%。

記者采訪發現，固定收益類理財產品平均兌付收益率在2018至2022年5年間，從2018年時的4.95%開始逐年一路下降，到今年初更是降至2.10%的“谷底”。

固收類理財產品收益率何時有望走出“低谷”？面對一路下滑的理財收益，投資者該如何應對？

“貨幣政策將維持穩健偏寬松，債市的震蕩格局短期內也或將延續，”普益標準研究員王杰接受紅星新聞記者采訪時表示，年內徹底走出收益率下行趨勢尚有困難，投資者應該降低預期，固收類理財產品主要是以獲取穩定收益為目標。?

固收類理財收益率

5年逐年下滑

“現在理財產品收益率一年比一年低，今年到期只有3.5%左右。”近日，周女士一款364天F2級別的銀行理財產品到期，收益率讓她大失所望。

周女士在銀行風險評測中屬于穩健型投資者，這幾年，她一直在銀行購買風險級別F2以內的固定收益類理財產品。前幾年，這類理財產品最高可以達到近5%收益率。但這幾年收益率一路下滑，去年她購買產品到期跌破4%。這幾天，業績比較基準在4%以上的固收類理財產品更是絕跡。

普益標準監測數據顯示，2018至2022年固定收益類理財產品的平均兌付收益率5年間逐年走低，分別為4.95%、4.46%、4.31%、4.20%和3.87%，而今年該類理財產品收益率更是“陡降”，今年平均兌付收益率跌至2.10%，收益率下降趨勢尚未扭轉。

▲圖表：2018年以來固定收益類理財產品平均兌付收益率

固收類理財產品收益率為何持續下行？“理財產品利率中樞下行，主要是幾個方面的綜合原因，”某股份制銀行資產管理部人士對記者表示，一方面，央行基礎貨幣供給充足，市場流動性供給穩定，導致基礎利率下行；另一方面，近年來隨著強監管政策落地，有效規范和約束了非標、通道類業務，不能進行資產錯配，這對理財產品收益率影響也極為顯著。

今年初理財產品兌付收益率大幅降低，還與去年底理財“破凈潮”有關。

南財理財通課題組報告認為，2022年第四季度，債券市場出現的大幅調整，以市值法計價的固收類理財產品凈值快速回調，觸發了部分中低風險偏好客戶對開放式產品的贖回，贖回行為又進一步加劇流動性的收斂，引發了“流動性收斂-凈值下跌-產品贖回”的螺旋。

降低預期

收益率短期難現“拐點”

銀行理財收益率連續5年呈下降趨勢，未來是否會呈現拐點？投資者又該如何理財？

業內人士認為，在經歷了債券市場劇烈波動后，近期債市逐漸回暖，但近期只是修復性行情，長期利率中樞變化還需要進一步觀察。

國盛固收楊業偉團隊撰文認為，對于未來3個月理財收益變化，按照樂觀預測，理財綜合收益全價指數將在3月初恢復至贖回潮前水平；按照中性預測，理財綜合收益全價指數將在3月中旬恢復至贖回潮前水平。

“近期銀行理財產品收益率在年初普遍有所回升，不過這種修復性行情能持續多久還有待觀察。”王杰認為，具體來看，目前貨幣政策將維持穩健偏寬松，債市的震蕩格局短期內也或將延續，年內固收類理財產品仍將以獲取穩定收益為目標，徹底走出收益率下行趨勢則尚有困難，“考慮到經濟逐步復蘇將會對股市形成有效支撐，今年混合類和權益類理財產品的收益率有望提升。”

對于投資者來說，業內人士建議，面對下降趨勢的理財產品收益率，投資者應根據自身年齡階段、風險偏好、收入水平、資金流動性安排等方面做好理財規劃。穩健型投資者追求收益穩定，就應該堅持價值投資和長期投資理念，理性面對短期市場波動；進取型投資者不妨通過分散部分投資到權益類產品中，謀求更高收益。

紅星新聞記者呂波

混合類理財TOP10出爐！近60%產品收益不及現金類理財，榜首產品背靠結構化資產丨機警理財日報-21經濟網

南財理財通課題組、21世紀經濟報道

陳子卉

據南財理財通最新數據，截至2023年2月20日，今年以來全市場已發行凈值型銀行理財達2,595只。

從風險等級來看，產品風險等級主要集中在二級(中低風險)。其中，一級（低風險）的產品占比3.31%，二級（中低風險）占比87.98%，三級（中風險）占比7.36%，四級（中高風險）占比0.23%，五級（高風險）占比1.12%。

從投資性質來看，固收類產品占比97.07%；混合類產品占比1.85%；權益類產品占比0.27%；商品及金融衍生品類產品占比0.81%。由此看出，固定收益類產品仍占據理財產品的主流。

注：收益/回撤=(近6月年化收益率-近6月現金類產品7日年化收益率均值）/近6月最大回撤；其中，據南財理財通數據，近6月現金類產品七日年化收益率均值為2.0481%。

本文榜單排名來自理財通AI全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系助理進一步核實。

榜單六成產品近6月收益跑輸現金類理財，收益回撤比告負

理財公司投資周期為3-6月的公募混合類產品近半年收益榜單出爐。

據南財理財通數據，截至2月17日，躋身行業前十的共有8家理財公司，其中信銀理財和農銀理財產品各占2席，平安理財、華夏理財、光大理財、蘇銀理財、工銀理財和寧銀理財產品各占1席。

從凈值增長率角度看，平安理財“新安鑫5號六個月定開混合類”憑借2.27%的近6月凈值增長率奪得冠軍。

雖有個別單品表現突出，但整體來看，混合類理財產品近半年收益仍維持低位，上榜產品近半年收益均值僅為0.8314%。排名第十的產品“寧贏全天候混合類半年定期開放式產品1號”近半年收益低至0.22%。

從風險指標“最大回撤”和績效指標“收益回撤比”看，除“新安鑫5號六個月定開”外，華夏理財“混合偏債型半年定開號B”表現較好，近6月最大回撤為0.31%，收益回撤比為2.8541。

值得關注的是，榜單中有6只產品收益回撤比為負數，即60%的榜單產品近6月收益跑輸現金類理財7日年化收益均值。

榜首產品平安理財“新安鑫5號六個月定開”維穩秘訣：配置結構化資產、增配銀行存款、維持較低杠桿

據南財理財通數據，本期冠軍平安理財“新安鑫5號六個月定開混合類”成立時間為2022年4月19日，投資周期為6個月，風險評級為R3（中風險），運作模式為開放式凈值型。

該產品第一個投資周期業績比較基準為年化4.1%或0.4%-5%；當前產品處于第二個投資周期，業績比較基準為年化4.0%或0.20%-5.20%。其投資策略為“固收及類固收資產打底基礎上配置結構化產品”，即絕大比例份額投向底層固收及類固收資產，并將一部分資金投向關聯中證500指數的券商收益憑證。產品業績基準取決于中證500指數的表現，當在觀察期內發生敲出事件時，業績比較基準（年化）為4.0%；當未發生敲出事件時，業績比較基準（年化）為0.2%-5.2%。

券商收益憑證是該產品所使用期權的載體之一，并且該收益憑證內嵌看漲鯊魚鰭結構。看漲鯊魚鰭屬于障礙期權類型，其有2個關鍵價格，一個是初始價格，一個是敲出價格。

就“新安鑫5號六個月定開混合類”而言，在第一個投資周期，其期權觀察日為產品投資周期開始日至結束日的任一交易日（包含首尾），中證500指數在首個觀察日的收盤價格被定義為初始價格，初始價格的102.5%被定義為敲出價格。在產品存續期間，管理人需在每個觀察日觀察中證500的收盤價，并將收盤價與障礙價格（102.5%*初始價格）進行比較：①任一觀察日中證500收盤價格>障礙價格，業績比較基準為年化4.0%；②若所有觀察日中證500收盤價格<=障礙價格，且0<中證500漲幅<=2.5%，則年化業績比較基準為0.2%-5.2%；③所有觀察日中證500收盤價格<=障礙價格，且中證500漲幅<=0，則業績比較基準為年化0.2%。

值得注意的是，該產品在第2個投資周期將觀察頻率從日度觀察調整為周度觀察，在2022年11月16日至2023年5月8日期間共設置25個觀察日。降低觀察頻率在同等條件下能提高報價，但也會降低產品的敲出機會。南財理財通數據顯示，截至2023年2月15日，該產品成立以來年化收益率達4.93%。

圖1:“新安鑫5號六個月定開混合類凈值型”近半年凈值曲線

（數據來源：南財理財通gym.sfccn.com）

從產品近半年凈值曲線看，或受去年11月和12月債市調整影響，該產品凈值在12月上旬至21號跌至谷底，此后逐步回彈，最新凈值為1.04。

截至2022年4季度末，該產品99.48%的資金投資于以標準化資產為主的資產管理計劃。前十大持倉集中在資管計劃、信托計劃、券商收益憑證和銀行存款。具體為平安證券“金秋2號資產管理計劃”、平安信托“長盛1號集合資金信托計劃”、平安證券“鑫享63號收益憑證”和銀行存款。或受去年債市贖回潮波及，第一個投資周期結束后，理財客戶選擇贖回，2022年四季度總凈值份額較3季度下降8959萬份，規模縮水約30%。

（圖2:“新安鑫5號六個月定開混合類”四季度前十大持倉）

（數據來源：“新安鑫5號六個月定開混合類”2022年四季度投資報告）

穿透后，該產品資金投向以“穩”為主，現金及銀行存款占比最高，產品杠桿持續維持低位，輔以金融衍生品和權益增厚收益。現金及銀行存款占比41.33%，公募基金占比24.95%，權益資產占比19.77%，交易性金融資產占比6.49%，衍生品占比2.45%，買入返售金融資產占比0.15%。其2022年三季度和四季度報告均顯示，產品杠桿率約為100%，低于監管規定的140%的杠桿上限。

南財理財通研究組認為，對混合類理財來說，41.33%的現金及銀行存款占比略高，但在市場低迷、投資情緒不振的階段，對追求絕對收益的投資客戶而言，穩健資產打底不失為一個好的短期選擇。

展望后市，平安理財表示，美聯儲加息預期逐步落地，房地產政策放松，長期利好A股，中證500仍處估值低位，具備較強的中長期配置價值。

（數據分析師：張稆方；實習生：覃敏儀）