巧用excel簡單計算分期真實利息-知乎

現在剁手太容易了，有的是商家熱情地給你遞上刀子，各種借錢提前消費數不勝數，比如近期刷屏電梯的AB寶貝買車廣告以及其他明星的二手車廣告，首付三千元把車開回家，很多愛面子的小年輕過年回家喜歡開個車裝裝面子，容易沖動消費。這類消費基本上都是分期貸款，還是跟小貸公司之間的合同（在上一篇

分期陷阱

中我們已經說了，這會影響征信，進而影響房貸等的辦理）。

還有很多人消費多了還不上了，只能分期還。可是你知道分期的真實利率有多高嗎？今天說一個簡單計算分期真實利率的方法。

IRR，又叫內部收益率

，這個名詞就不解釋了，我們知道怎么用它來計算分期的實際利率就可以了。

舉個栗子，有人提問：

借款4000元，分六期還，第一、第二期每期分別還款992.23和992.24元，后面每期還款691.26元，683.88元，684.54元，683.33元，六個月的利息共需727.48元，這樣算不算是高利息？

如果你直接用727.48/4000*100%=18.19%，這個名義上的利率已經是很高了。而實際上，這個借款的真實利率應該這么計算，在excel表里，一列填上借的錢以及每個月還的錢，在另一個單元格里填入公式：

=IRR（選中借、還的一列數據）*分期月數

在這個例子中，借款人分6個月還，就是乘以6（如果你是分12個月還就乘以12），得到的計算結果就是這筆借款的真實利率。在這個例子中真實利率為32.59%，就問你這利率嚇不嚇人。

解釋一下正負號問題：

借入，你手上錢變多了，所以為正；還錢，你手上錢變少了，所以為負。

注意，刷信用卡再分期還，相當于你先從銀行借，那一刻你手上錢變多了，所以也是正號。

如果是借錢的時候就要付200手續費，后面再是每個月分期還呢？原理依然適用，只不過第一筆借入的要減去立馬付出去的手續費，如下：

以后自己、自己家人、朋友遇到需要分期消費或者借錢分期還的時候，都可以算一算真實利率。

算一下二手車廣告，你就知道為什么首付3000人家讓你把車開回家。

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等本等息的貸款利息計算公式，Excel用IRR函數搞定_利率

原標題：等本等息的貸款利息計算公式，Excel用IRR函數搞定

本期話題：你會算貸款利息嗎？

經常申請貸款就會遇到各式各樣貸款產品，其中利率的表達方式也各不一樣，比如說有：日息萬分之五、月息八厘五、年利率5.39%等等。

看到這些大伙都蒙圈了，就會出現很多問題，比如：

我申請的貸款利息高不高？

貸款真實利率怎么計算？

有沒有通俗易懂的計算公式？

帶著這些疑問，小編來帶你聊聊貸款利率那些事兒。

利率的單位有哪些？

想要了解利率的計算，首先來學習一下利率的基本知識，包括單位分類，基本換算等。

利率是指一定時期內利息額與借貸資金額即本金的比率。一般來說，利率根據計量的期限標準不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。

銀行年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用萬分號表示。

怎么換算？

三種利率之間的換算方式是：

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；

月利率(‰)=年利率(%)÷12；

民間借貸常說的幾分利，通常是指月利率，1分利即月利率1%，算成年利率就是12%，2分息即是年利率24%；

舉個例子：如比較常用的微粒貸，是按日息計算的，一般在萬分之五，即0.05%這樣子，換算成年利率是多少呢？

即用0.05%乘以360天=18%

是的，你沒看錯，微粒貸的實際年利率是18%，算比較高的了。

大家是不是覺得這樣算挺簡單的，不就是加減乘除嘛，小學生都會算。

其實沒那么簡單，其中有套路你們可能不知道。

問題點就在于還款方式的不同，會導致貸款利息千差萬別。

往下看

聊一聊常見的還款方式

等額本息：就是每個月還款的本金和利息相加起來是相等的，但每個月的本金和利息是變化的。

例如每個月都是還款100元，但第一個月可能是本金20元利息80元，第二個月可能就變為本金30元利息70元了，你還款的時候只看到是每個月都是還100元。

等額本金：這個就是每個月還款的本金是相等的，利息是遞減的，所以每個月還款額也是遞減的。

等額本息和等額本金這兩種還款方式在我們申請房貸的時候最常見，兩種方式各有各的優缺點。

等額本息是每月還款額固定，整體下來支出的利息較多；等額本金是前期還款壓力會比較大，但整體下來支出的利息較少。

哈，跑題了，今天還是聊回利率的計算。

還有一種是等本等息，有很多銀行或者小貸公司常用這種方式

等本等息：每月的本金相等，利息也相等。

比如，借120000，1年12期，年利率10%，用等本等息方式還款：

每個月還本金=120000/12=10000

每個月還利息=120000*10%/12=1000

月還本息總額=11000

總利息=120000*10%=12000

這種方式就很坑了，每個月還了部分本金，但每個月的利息卻還是按照借款總金額來計算，你可能還覺得利率才10%不算高，其實這不是真實利率，所以不能按常規的加減乘除的方式來計算。

例如現在很火爆的平安新一貸產品，號稱月息只要八厘五，年利率是10.2%？？？

真的有那么低嗎？

那么有什么簡便的方法來計算真實貸款利率呢？

真實利率怎么算？

我們先回歸最原始的公式，了解利息計算公式：

利息=本金×利率×期限

公式變形一下：利率=利息/本金/期限

比如，有一個朋友從銀行借了306000元，分36期還清，每期還款11117.97元。貸款時中介說月息只要八厘，換成年利率也才10.2%，但真實的利率是多少呢？套用公式來算算吧

本金：306000元

利息這塊怎么算，因為是等本等息的方式，每月還款的本金是306000/36=8500，那每月利息是11117.97-8500=2617.97元，那么總利息就是2617.97乘以36個月等于94246.92元。

期限：36個月，即3年

在貸款詳情里赫然寫著月利率：

1.53%

換算成真實年利率：

18.36%

怎么就變這么高了，不是月息八厘嗎，怎么變成1.53%了。問題就出在還款方式上了，萬惡的等本等息。

我告訴你一個經驗公式，

等額貸款實際利率=2*名義利率

如告訴你月息八厘，則實際月利率則接近0.8%*2=1.6%，年利率大概就是19.2%

所以貸款之前一定要搞清楚還款方式。

上面的經驗公式可能不太準確，要標準公式，往下看：

想要精準的計算方式就需要借助Excel的函數來實現了，用IRR函數套用公式。

舉個例子

某銀行現金分期廣告

“給您1萬元現金，一個月0.6%的費率，也就是60塊錢，這么便宜，您拿去用干什么都行啊”

0.6%！這么便宜？

怎么可能！

①打開神器Excel

②輸入借錢總額和每月需要還的錢

③利用一個神奇公式IRR

從上到下選中所有數字

就能直接得到結果，像這樣：

結果是1.09%

比電話里說的高出將近一倍！

為什么？

因為0.6%是刻意忽略了還本因素的利率

實際上你每個月都在還錢

本金越來越少

月利息一直不變

這個簡單的公式你會了嗎？

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責任編輯：

財會人必備7個Excel函數公式，輕松計算本金利息-知乎

無論是作為數據分析人員，還是作為財務會計人員，Excel都是我們最常用到的一款辦公軟件。它簡單易上手，而且具有非常強大的數據處理能力，可以滿足財務會計工作的幾乎所有要求。

但是，很多初學者對Excel強大功能的掌握，僅僅只是冰山一角，限于創建簡單表格和進行一些簡單的計算。實際上，如果財務會計人員能熟練運用Excel的函數計算和分析工具，必將獲取更加精確的信息，大大提高工作效率，為職位的進階打下基礎。

另外，熟練掌握Excel的函數計算與分析工具，也是大數據時代的今天所必須具備的技能。過去手工式的各項數據管理和處理已經不能適應當今社會的要求，激烈的競爭要求企業和員工必須高效。

本文會為大家整理7個財務函數，在進行本金利息計算的時候用得上。

計算貸款的每期付款額。

計算投資或貸款在某一給定期限內的利息償還額。

計算投資在某一給定期間內的本金償還額。

計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的本金。

計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的利息。

計算特定投資期內要支付的利息。

計算年金的各期利率。

函數1：PMT函數

函數功能：PMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算貸款的每期付款額。

函數語法：

PMT(rate,nper,pv,fv,type)

例：某銀行的商業貸款利率為6.55%，個人在銀行貸款100萬元，分28年還清，利用PMT函數可以返回每年的償還金額。

選中D2單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PMT(B1,B2,B3)

按“Enter”鍵即可得出每年償還金額。

函數2：IPMT函數

函數功能：IPMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算投資或貸款在某一給定期限內的利息償還額。

函數語法：

IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如圖得知某項貸款的金額、貸款年利率和貸款年限，付款方式為期末付款，需要計算出每期償還的利息金額。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=IPMT($B$1,A6,$B$2,$B$3)

按“Enter”鍵即可得出第1年的利息金額。

選中B6單元格，向下復制公式到B8單元格，即可返回第2年和第3年的利息金額。

函數3：PPMT函數

函數功能：PPMT函數基于固定利率及等額分期付款方式，計算投資在某一給定期間內的本金償還額。

函數語法：

PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

例：如圖得知某項貸款的金額、貸款年利率和貸款年限，付款方式為期末付款，現在要計算出第一年與第二年的償還額中包含的本金金額。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PPMT($B$1,1,$B$2,$B$3)

按“Enter”鍵即可得出第一年的本金額。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=PPMT($B$1,2,$B$2,$B$3)

按“Enter”鍵即可得出第二年的本金額。

函數4：CUMPRINC函數

函數功能：CUMPRINC函數用于計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的本金數額。

函數語法：

CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假設本項貸款按月支付，現在需要計算出一筆80萬元貸款、貸款時間為3年、年利率為8.5%的項目在第一年和第二年總計需要支付多少本金。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=CUMPRINC(B1/12,B2*12,B3,1,24,0)

按“Enter”鍵即可得出第一年和第二年的本金金額。

函數5：CUMIPMT函數

函數功能：CUMIPMT函數用于計算一筆貸款在給定的兩個期間累計償還的利息數額。

函數語法：

CUMIPMT(rate,nper,pv,start_period,end_period,type)

例：假設本項貸款按月支付，現在需要計算出一筆80萬元貸款、貸款時間為3年、年利率為8.5%的項目在第一年和第二年總計需要支付多少利息。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=CUMIPMT(B1/12,B2*12,B3,1,24,0)

按“Enter”鍵即可得出第一年和第二年的利息額。

函數6：ISPMT函數

函數功能：ISPMT函數計算特定投資期內要支付的利息額。

函數語法：

ISPMT(rate,per,nper,pv)

例：得知某項投資的回報率、投資年限和投資總金額，需要計算出投資期內第一年與第一個月支付的利息額。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=ISPMT(B1,1,B2,B3)

按“Enter”鍵即可得出投資期內的第一年應支付利息。

選中B6單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=ISPMT(B1/12,1,B2*12,B3)

按“Enter”鍵即可得出投資期內的第一個月應支付利息。

函數7：RATE函數

函數功能：RATE函數用于計算年金的各期利率。

函數語法：

RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

例：如果某項投資需要繳納金額250000元，投資年限為8年，收益金額為480000元，需要計算出這項投資的年增長率。

選中B5單元格，在公式編輯欄中輸入公式：

=RATE(B2,0,-B1,B3)

按“Enter”鍵即可得出年增長率。

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實際利率有效利率及有效利率-財稅知識-眾樂多

眾樂多

擁有很多精彩的文章，為迷茫的你指引方向，接下來介紹有效利率實際利率有效利率，讓你不再為生活和工作中閱讀和查找資料而煩惱。?

名義利率和有效利率的計算

計息周期利率i乘以一年以內的計息周期數m所得的年利率，即：r=i*m

通常所說的年利率都是名義利率。

有效利率是指資金在計息中所發生的實際利率，包括計息周期有效利率和年有效利率兩種情況。

（1）計息周期有效利率，即計息周期利率i的計算

i=r/m

（2）年有效利率，即年實際利率

若用計息周期利率來計算年有效利率，并將年內的利息再生因素考慮進去，這時所得的年利率稱為年有效利率（又稱年實際利率）

有效利率的公式，及其中符號代表的含義

其中：

i——有效利率；

r——名義利率；

m——一個利率周期內計息m次；

r/m——計息周期利率；

年有效利率和年名義利率怎么算

年名義利率=1.2%*12=14.4%，

年有效利率=（1+1.2%）^12-1=15.39%

年利率10%，r=10%，半年計息，計息周期數m=2，有效年利率ieff=[（1+r/m）^m]-1=(1+0.05)^2-1=0.1025,?即10.25%。

有效年利率：在按照給定的計息期利率和每年復利次數計算利息時，能夠產生相同結果的每年復利一次的年利率。

擴展資料：

1、當計息周期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息周期短于一年時，實際利率大于名義利率。

2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。

3、以i表示實際利率，r表示名義利率，n表示年計息次數，那么名義利率與實際利率之間的關系為

1+名義利率=（1+實際利率）*（1+通貨膨脹率），一般簡化為名義利率=實際利率+通貨膨脹率

參考資料來源：-名義利率

有效利率、名義利率、年有效利率的定義或解釋

定義：

1、有效利率是指在復利支付利息條件下的一種復合利率。當復利支付次數在每年一次以上時，有效利率自然要高于一般的市場利率。由于有效利率概念的產生與出現，我們便將市場利率稱之為平利率。

2、名義利率，是央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。

3、有效年利率指在按照給定的計息期利率和每年復利次數計算利息時，能夠產生相同結果的每年復利一次的年利率。年有效利率一般指有效年利率。

擴展資料：

1、有效利率與名義利率的區別：

名義利率，只是反映了資金在一定期限后的表面收益，而有效利率則反映了資金的實際時間價值，即在一定期限后，資金的實際購買力變動率。

2、名義利率的計算公式：

概略的計算公式可以寫成：

r=i+p

其中，r為名義利率，i為實際利率，p為借貸期內物價水平的變動率，它可以為正，也可能為負。較為精確的計算公式可以寫成：

r=(1+i)(1+p)-1

i=(1+r)/(1+p)-1

這是目前國際上通用的計算實際利率的公式。

3、有效年利率的計算公式：

計算公式為如下，其中：

EAR為有效年利率，

r為名義利率，

n為一年內計息次數。

參考資料：-有效利率

參考資料：-名義利率

參考資料：-有效年利率

名義利率與有效利率的關系

名義利率與有效利率的關系：有效利率又稱為實際利率，名義利息率減去通貨膨脹率得出的利率是實際利率，有效年利率EAR=（1+名義年利率/復利期間次數）^復利期間次數-1。

一，名義利率r是指計息周期利率i乘以一年內的計息周期數m所得的年利率，計息周期利率指計量利息的時間單位對應的利率。如按月計息，則計息周期利率就是指月利率；按季度計息，計息周期利率就是指季度利率，按照單利計算的利率，只考慮最初本金的時間價值。計算公式為：r=i×m式中r——年名義利率；i——計息周期利率；m——一年內的計息期數2、有效利率有效利率是指資金在計息中所發生的實際利率，包括計息周期有效利率和年有效利率兩種情況。年有效利率是考慮了計息周期內的復利計息求得的年利率，又稱年實際利率。

二，在日常生活中，人們可能對利率的認識不是很清楚，尤其在借貸的時候，往往會查閱資料了解相關內容。這里簡單介紹生活中常用的利率知識，即名義利率與實際利率。舉例說明：銀行有兩筆放款，金額都是1000元，利率和期限等其他要素相同，但是付息次數不同，A筆貸款是一年付息一次，B筆貸款是一年付息兩次。顯然，對于銀行來說B筆貸款利潤要多一些，對于借款人A筆借款更劃算。

三，這就引出了名義利率和實際利率，其概念如下：名義利率：給定的年利率稱之為名義利率，這里可以理解為貸款合同中規定的年利率；期利率：名義利率除以年內計息次數得到期利率；實際利率：貸款期間總的實際利息費用除以貸款本金得出的利率，也稱為有效利率。注意，這里所說的利率暫時不考慮比較寬泛意義上的金融市場。比如，考慮到金融市場中通貨膨脹的名義利率及實際利率與這里說的關于名義利率和實際利率的內容就是兩個概念了。若用金融市場中的概念去解釋這里講的“期利率“Rp”的話，可以理解為期利率是某種意義上的復雜的平均數，因為在金融市場中每月及每天的利率都是不一樣的，這里簡單給它平均了。

什么是有效年利率和名義利率

1.有效年利率EAR=（1+名義年利率/復利期間次數）^復利期間次數-1\x0d\x0a2.實際利率:\x0d\x0a(1)名義利息率減去通貨膨脹率得出的利率。\x0d\x0a(2)根據名義年利率和每年實際計息的次數而得出的利率。\x0d\x0a3.名義利率:央行或其它提供資金借貸的機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。

有效利率計算公式是什么

有效年利率是指在按照給定的計息期利率和每年復利次數計算利息時，能夠產生相同結果的每年復利一次的年利率。

有效年利率=（1+名義利率/年付息次數）^年付息次數—1。

比如名義利率10%，一年付息4次，那么實際有效年利率=（1+10%/4）^4—1=10.38%。

教程︱如何用IRR函數計算實際年利率？_現金

原標題：教程︱如何用IRR函數計算實際年利率？

為了解開各種借款利率換算的困惑，我們可以利用EXCEL的神奇公式

IRR

。

投資、理財、積蓄、財富管理等概念

IRR函數（內部收益率函數）

不同還款方式因為占用本金的時間不同，所以在轉化成以一年到期還本付息方式計算的"

實際利率

"時。需要計算本金的

時間成本

。而IRR函數就是幫助我們對比資金間時間成本的工具。

大家不理解IRR函數的定義沒關系。我們只要知道他能幫我們計算借款的實際利率，會用它計算就可以了。

IRR的完整格式是：=IRR（現金流，預估值），其中的預估值用的時候忽略。

我們實際運用的時候格式是：=IRR（現金流）

其中現金流是一組連續，包含

初始現金流

，以及

固定時間單位現金流

的數值組。IRR公式通過計算現金流。得出在這個時間單位的實際利率。

比如固定時間單位是月，計算出的就是月利率，固定時間單位是天，計算出的就是一天的利率。

最終我們把它們轉化成

年利率，

才算是完成全部計算

。

IRR函數使用其實很簡單，我們用上面幾個例子來分別演示：

A借款10000元，分12期還完，每期900元，那么實際年化是多少？

1、固定時間單位是月，初始現金流10000。每月現金流是-900

2、列出現金流數值組之后，直接用IRR公式計算月利率。

3、月利率轉換成年利率（復利）的公式是=(月利率+1)^12-1。輸入公式最后計算出實際年利率。15%的年化利率，很高了。

B小明同學想通過信用卡分期購買一部iPhoneX，信用卡分期消費8400，分12期還完，月手續費費率為0.6%。實際年化是多少？

1、這個題首先需要計算每期（月）現金流?？傎M率=8400*0.6%*12=604.8元每期現金流=(604.8+8400)/12=750.4元

2、重復例A計算方式?？梢钥吹绞謾C分期利率并不低

C周總找中介做了1筆30W信用貸，36期，每月手續費0.5%，每月還款9833元，另外中介收了貸款總額5個點的服務費。實際年化是多少？

1、這個例子主要是計算加上"服務費""砍頭息"后的實際成本。因為服務費是提前預支的，可以看做是單位時間現金流不變，但初始現金流減少。

所以，固定時間單位按貸款總額計算，輸入9833，初始現金流按30W減去30W*5%=28.5W輸入。

2、利用IRR公式計算得出

3、對比正常貸款利率，5%的無服務費增加4個點利率成本。

通過3個例子大家應該能看到，IRR公式計算實際年利率的幾個關鍵點。

1、計算初始現金流/實際使用現金流

2、固定時間單位

3、計算固定時間單位現金流

4、IRR函數格式

5、固定時間單位IRR值與年利率的轉化

今天我們用3個不同例子，分別演示IRR的計算運用，同時總結了IRR公式運用的幾個關鍵點，基本上把握好這幾個點，市面上各種貸款實際利率我們就都能計算清楚了。

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責任編輯：

實際利率與名義利率的換算公式?-會計學堂

有效利率和實際利率是指考慮物價水平變化而計算的投資回報率，以實現保留購買力。名義利率和通貨膨脹率可通過實際利率的計算公式轉換，從而為投資者提供更有效的投資策略安排。

實際利率和名義利率之間的換算公式即：實際利率=名義利率/(1+通貨膨脹率)。其中，通貨膨脹率為物價水平變化導致貨幣購買力減少的比率。

實際利率：實際利率也稱實際金融利率，是指在計算投資回報率時，應考慮的保留購買力的金融利率，即經過物價水平變化調整后的利率，它反映的是未來投資的實際回報率。

名義利率：名義利率是指圍繞借款和貸款而設定的利率，它是由中央銀行及其他有關當局給出，來反映一定時期內央行采取的貨幣政策。它是銀行和借貸雙方之間借貸手續費的參考，是基準利率，但不包括通貨膨脹率。

舉例來說，如果名義利率為10%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率就是10%/（1+5%）=5%。這意味著，借款雙方應按照實際利率的5%來支付和收款，這也是未來投資的實際回報率。

實際利率與名義利率換算公式的實踐意義在于，可以根據通貨膨脹率的變化來計算實際利率，以便投資者在投資時可以更好地把握市場趨勢，進行相關投資策略的安排。

拓展知識：有效利率：有效利率是指銀行在提供同等金融服務的情況下，保留購買力的票據貼現或貸款利息的百分比。它是實際利率的另一種說法，其計算公式為：有效利率=(1+名義利率)^-T-1；T為貨幣流通期間。

excel實際利率的計算公式

1.excel計算實際利率

計算方法如下：

1，首先啟動excel2010，打開一個關于計算利率的表格，查看數據內容。

2，選擇單元格c2，執行公式-插入函數命令，調出插入函數對話框。

3，選擇類別設置為財務，選擇函數中選擇effect函數點擊確定，調出函數參數對話框。

4，設置nominal_rate為a2，即單利，接著設置npery為b2，即為期數。

5，點擊確定按鈕，接著就會出現結果，查看最終的實際利率。

6，如果需要直接修改參數進行計算其他利率，這樣就完成了實際利率的計算。

2.如何用excel計算按揭的實際利率

用EXCEL計算實際利率需要用到IRR函數：

在A1輸入-1000,A2輸入59,A3輸入59,A4輸入59,A5輸入59,A6輸入1309(1250+59)，在A7輸入“=IRR(A1:A2)”然后按回車鍵，A7就顯示計算結果“10%”。

3.怎樣用excel算利率

我這里想給你介紹一下RATE函數，看是否你需要的那種.

功能：根據每期固定的金額、期數，求算利率。

格式：RATE(Nper,Pmt,Pv,Fv,Type,Guess)

說明：Nper：付款的總期數

Pmt：各期給付的固定金額

Pv：未來各期年金現值的總和

Fv：最后一次付款后，所能獲得的現金余額。若不填則以0代替。

Type：為一邏輯值，判斷付款日為期初或期末。當為1時，代表每期期初付款；為0時，代表每期期末付款。若不填則以0代替。

Guess：猜測接近利率的數值，若省略，則假設為10%。

4.怎么用EXCEL算利率

存期利率

三個月2.85%

六個月3.05%

一年3.25%

二年4.15%

三年4.75%

五年5.25%

到期本息=本金*（1+存期年數*利率）

本金10000

存一年第1年本息10325

第2年本息10753.4875

第3年本息11264.27816

存三年3年時本息11425

單從數值上計算，不考慮其它因素，應該是存3年收益最高。

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?excel實際利率的計算公式