不是所有人都能在畢業后找到穩定工作，有公司幫忙繳納社保費的，有很多人屬于農民，打零工的人，自由職業者，或者公司沒有社保的，這部分人就只能是自己參保繳費，因為不交社保，看病花費那么貴，沒有醫保共濟，根本負擔不起，另一方面，就算年輕時能工作獲取報酬，但老了以后，腿腳不靈便，失去工作能力，沒有養老金就不能維持基本生活，所以，社保還是必須要參加的。

當個人自己去參保繳費的時候，該怎么選擇參保的方式呢？有4種辦法可以選擇，但最后一種要慎重，因為成本高風險大：

第一，城鄉居民保險

這是多數人選擇的一種方式，包含養老和醫療兩項保險。尤其是農民們基本都是參加這一種，因為繳費檔次多，能按照自己的實際收入繳納。比如我所在的山西省，養老保險繳費檔次有10個，從200元~5000元不等，這部分錢全部進入養老金個人賬戶，并且，政府還會按照每個檔次再發放一部分補貼，選擇的檔次越高，政府補貼越多，比如交200元的，補貼只有35元，而交5000元，補貼能給300元。醫保的標準是320元一年，同樣有財政補貼，今天年山西省再上調30元，達到每人每年580元。養老和醫療都是按年繳費，對于收入不穩定的人而言，選擇這一種繳費壓力也小一些。

第二，以靈活就業身份參保

城鄉居民養老保險雖然繳費輕松，所有錢都能進入個人賬戶，但是養老金的水平卻很低，以山西省為例，即使按照最高檔次5000元繳費，一年財政補貼也只有300元，按照60歲退休，如果繳費15年的話，刨去利息的變化，最后個人賬戶總計能存（5000＋300）×15=79500元，按照計發月數139個月的話，每個月只能領取約571.94元。醫保也只能享受報銷，除了少部分新農合外，城鄉居民醫保沒有個人賬戶，每個月拿不到返錢。

這個時候，還有一種方式就是以靈活就業人員的身份參保，雖然同樣和城鄉居民保險一樣只能參加養老和醫療兩個險種，但靈活就業的養老和醫療是比照職工享受的待遇來設置的。比如山西省去年的全口徑城鎮單位就業人員平均工資月平均工資為5392元，按照60歲退休，繳費15年，繳費指數60%，基礎養老金=5392×（1＋60%）÷2×15×1%≈647.04元。

只計算基礎養老金一項就比城鄉居民養老金最高檔次繳費后領取的養老金水平要高。而醫保方面，靈活就業醫保與職工享受的醫保待遇一樣，除了報銷外，個人賬戶每個月都能返現。但繳費也同樣更貴，養老要按照20%比例交，醫保要交8%，等于自己就要負擔28%的保險費。

第三，參加第三支柱養老保險

今年國家要推進第三支柱養老保險，就是我們常說的個人養老金，將與商業保險公司合作，目前已經有浙江省和重慶市試點了。相比基本養老保險，與商業企業合作，收益空間會更高，但相對的，風險肯定會比社保要提高。并且，目前還在計劃中，雖然說了今年9月底推進，但現在毫無政策出臺，并且僅有養老保險，沒有醫保，如果只參加這個，可能還要去再單獨參加城鄉居民醫保才行。

第四，找代繳的中介機構

靈活就業身份參保雖然能想享受和職工一樣的養老和醫療的保險待遇，但是對于失業，工傷和生育是沒有保障的，所以，一部分人在沒有固定單位的基礎上，想要參保，并能參加五險時，還會選擇通過掛靠中介公司代繳職工社保。但這里存在2大風險，第一，容易斷繳。職工五險要是自己繳費，就要由個人全部繳納企業和自己需要承擔的費用，即養老企業負擔的16%，個人負擔的8%，醫保企業負擔的7%，個人負擔的2%，失業企業負擔的0.7%，個人負擔的0.3%，生育企業負擔的1%，工傷企業負擔的0.4%，工傷一般是按照行業標準，可能有的要更高，計算下來至少要交35.4%。沒有穩定工作，壓力會很大。

第二，掛靠參保本身是走灰色地帶的。參加職工社保，需要提供在職證明，勞動合同，工資表等等，但掛靠繳費，這些都是中介要偽造的，由于生育和失業中包含了，生育津貼和失業金，如果你是偽造資料參保，最后拿到這部分錢的，這相當于騙保行為，可能要負擔法律責任，風險是非常高的。雖然靈活就業繳費貴，只有兩項保險能參加，但起碼是國家承認合法的，為了保險起見，還是盡量別選擇掛靠比較好。