信用證付款流程（埃及要求100%信用證付款）

由 網絡整理 分享時間：2024-02-21 08:17:37 加入收藏我要投稿點贊

最近，兩個國家更新了自己的進出口規定。

2月14日埃及央行宣布，從3月份起，埃及進口商僅可使用信用證進口商品，并指示銀行停止處理出口商托收單據。甚至已有埃及客戶要求正在出貨的訂單，提單日期改到2.12之前，要不然需要船公司出證明文件。

而另一個北非大國阿爾及利亞，也有了新的進出口規則調整。

阿爾及利亞對所有最終產品的進口采取許可證制度。此外，不少阿爾及利亞進口商會要求100%信用證，但某些阿爾及利亞銀行存在信用證違約，或無正當理由不付款、不退單、不回電等失信行為，損害了出口商的利益，其中甚至不乏一些國有銀行。

但是說起信用證，國內的外貿人就心里發怵，覺得這種付款方式風險太大，把自己被坑的“錢貨兩空”。下面我們就來和大家詳細地分析一下，信用證的風險和規避風險的辦法。

為什么國內的出口商對信用證這種付款方式內心抗拒，其主要原因還是信用證付款方式的風險太大，幾乎是整個信用證執行的每個環節都有可能出發風險，而且這個風險國內的出口商往往沒辦法主動干預，致使出口商處于十分被動的地位。

下面就是信仔為大家整理的采用信用證付款可能帶來的5大風險，大家可以根據自身情況進行參考：

風險一：進口商不依合同開證的風險

進口商惡意不依照合同開證，常見的有更改包裝方式、修改最遲裝運日期、信用證金額等，一旦信用證正本開出，出口商即處于被動地位。所以審單要審內容是否與合同信息一致，不一致趕緊要求客戶更改。

風險二：進口商設置軟條款的風險

軟條款，是一種“陷阱條款”，簡單地講就是出口方（受益人）提交符合信用證要求的單據需要第三方配合，即買方掌握了整個交易的主動權。有“軟條款”的信用證開證人可以任意、單方面使單據與信用證不符，即使受益人提交了與信用證規定相符的單據，也可解除其付款責任。這種信用證實質上是變相的可撤銷的信用證。

這要求外貿人首先要認真審證，做到及早發現“軟條款”。其次利用格蘭德全球信用報告完成資信調查，調查外商的真實資信及在商界的聲譽狀況。

風險三：貨權喪失的風險

信用證支付方式的相對安全，需要一個前提條件，即可以有效控制貨權。但是隨著國際貿易發展，喪失貨權的情況層出不窮。“1/3提單自寄”、“電放提單”、“擔保提貨”、非海運運輸、記名提單、貨代提單、貨運收據等等都可能使貨權在未有開證行付款或承兌情況下喪失，這時的風險已經不是純粹信用證的風險，已經演變成“類賒銷”的風險。

風險四：開證行風險

信用證是開證行以其自身的信用為擔保，做出有條件的付款承諾。因此，信用證業務中最大的風險，實際上就是開證行的信用風險，如果開證行的資信差，受益人的所有權益就得不到保障。因為許多國家（地區）實行金融業開放，設立銀行的要求不高，銀行數量龐大，資質良莠不齊，不能以中資銀行的概念來看待。而國家宏觀政治經濟風險等往往也會導致該地區銀行業系統性信用風險攀升。所以外貿人一定要核實開證行的信用情況。

風險五：可轉讓信用證的風險

出口貿易中，最大的風險是，收不到貨款同時還無法對負債人主張債權，這種情況在信用證業務中也大量存在。在出口業務中，比較常見的是轉讓信用證，廣泛存在于中間商貿易中。如歐美客戶開立一張信用證到香港中間商（第一受益人），中間商通過轉讓行在原信用證基礎上稍作修改轉讓至浙江出口企業（第二受益人）。因為開證行只對第一受益人負責，出口企業作為第二受益人往往無法向開證行主張權益。

說完了信用證的風險，下面就來結合格蘭德多年在外貿行業深耕的經驗給大家分享信用證付款的風險規避方法。

畢竟海外市場上，要求使用信用證付款的海外進口商不在少數，我們不可能“一刀切”，放棄所有要求使用信用證付款的訂單，畢竟我們不可能為了遠離風險而自斷財路。那么下面就來告訴大家如何在信用證付款的風險中完成訂單，拿到收益。

1.選擇靠譜開證行

這里先明確一點，雖然信用證里面的彎彎繞繞特別多，有不符點還要扣錢，但是理論上來講信用證其實是一種比較安全的支付方式。因為信用證實際上考評的是銀行信用，是獨立于合同之外的單據買賣，與實際貨物無關，只要受益人提交的單據與信用證規定的相符，開證行就必須對受益人兌現付款承諾。

發達國家、知名銀行開出的信用證，安全性還是很高的。但是很多發展中國家和貧困國家的小銀行開具的信用證的安全性就另說了。

這就要求企業在接訂單時進行分辨，盡可能地選擇發達國家、國際知名的銀行作為開證行，盡可能避開資信情況較差，風險較高的“垃圾”銀行的信用證服務。

2.選擇高信用客戶

在銀行信用水平不高的前提下，更考驗的其實還是海外采購商的信用水平。

打個比方，當出口商提交的單據存在不符點，但對買家而言無傷大雅，他們一般也會要求開證行付款，那開證行就會完成打款，畢竟開證行就是個中介機構，貨物的風險與銀行無關。反之，如果客戶想要“陰”你，那即便單據沒有任何不符點，開證行還是可能配合采購商，不給你打款的。

所以說，選個好的開證行不如選個好的買家。外貿人可以在找客戶階段就利用格蘭德找客戶確定精準客戶，篩選優質客戶，從源頭避免低質量客戶。中期可以及時調用客戶的格蘭德全球信用報告查看客戶的真實信用，確認付款方式或者賒銷額度，避免后期遭遇貿易風險。

后期如果遇到客戶欠款，及時使用格蘭德催全球提交案件情況，催全球將第一時間介入，幫助國內生產商進行海外催收。

最后信仔想說，做外貿不能因噎廢食，信用證并非完全就是風險，只要合作前期的調查做到位，那就可以很大程度地避免風險的發生。外貿本就是一個風險與收益并存的貿易方式，企業不可能因為害怕風險而放棄國際貿易，所以做好準備在風險中求收益才是正解。