國務院常務會議：在十個領域設立設備改造更新貼息貸款，職業教育，醫療等領域迎來大爆發。-知乎

項目背景

國務院總理李克強9月7日主持召開國務院常務會議，部署加力支持就業創業的政策，拓展就業空間，培育壯大市場主體和經濟新動能；為貫徹落實國務院常務會議關于支持經濟社會發展薄弱領域設備更新改造的決策部署，增加制造業和服務業現實需求、提振市場信心，人民銀行設立設備更新改造專項再貸款。決定對部分領域設備更新改造貸款階段性財政貼息和加大社會服務業信貸支持。

一，設備更新貼息貸款的目的？　

推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造，有利于擴大制造業市場需求，推動消費恢復成為經濟拉動主力，增強發展后勁。根據國務院常務會議議定事項，人民銀行設立設備更新改造專項再貸款，向金融機構提供低成本資金，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，向制造業等領域發放貸款支持設備更新改造。

　　二，貼息貸款的領域是什么？　

專項再貸款政策支持領域為教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領域設備購置與更新改造。設備更新改造專項再貸款的發放對象包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家金融機構。

　三，專項貼息貸款如何實施

？

設備更新改造專項再貸款實行名單制管理。國家發展改革委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同各地方、中央有關部門和中央企業形成分領域備選項目清單。金融機構按照市場化原則，自主決策、自擔風險，向清單內項目發放貸款。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按月發放。對于金融機構2022年9月1日至2022年12月31日期間，以不高于3.2%的利率向清單內項目發放的合格貸款，人民銀行按貸款本金等額提供資金支持。

四，貼息貸款申請時間具體事項？

設備更新改造專項再貸款額度為2000億元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，按照金融機構發放符合要求的貸款本金100%提供資金支持。貸款總體規模為1.7萬億；中央財政貼息2.5個百分點，期限為2年；貸款利息不多于3.2%，補貼后利息小于等于0.7%；政策截至今年12月31日。

貼息貸款申請參考流程方案

一、教育

重點支持職業院校、高等學校教學科研、實驗實訓等重大設備購置與更新改造。

（一）項目主體。項目主體需為職業院校、高等學校，不支持學前教育學校、義務教育學校和普通高中學校。

（二）設備要求。教學、科研、實驗、實訓等重大設備購置。院校要整合打包購置需求，一所院校原則上只能申請一個貸款項目，貸款金額不低于2000萬元。跨省跨市建設分校區，以及貸款需求超過20億元的，可以拆分申請。

（三）申報流程。地方院校，由省教育廳、省人力資源社會保障廳會同省發展改革委等有關部門初審同意后，通過省發展改革委報送國家發展改革委。

（四）審核內容。申請院校是否合規，擬購置設備是否符合教學、科研、實驗、實訓等方向要求，申請額度是否合理等。

二、衛生健康

重點支持符合區域衛生規劃要求的綜合醫院（含公立醫院和民營醫院，下同）、專科醫院、中醫醫院（含中西醫結合醫院、少數民族醫醫院）、傳染病醫院、優撫醫院、基層醫療衛生機構開展診療、臨床檢驗、重癥、康復、科研轉化等涉及的設備更新改造。重點支持符合區域衛生規劃要求的疾病預防控制機構開展科研等涉及的設備更新改造。

（一）項目主體。項目主體需為符合區域衛生規劃要求的綜合醫院、?？漆t院、中醫醫院（含中西醫結合醫院、少數民族醫醫院）、傳染病醫院、優撫醫院、基層醫療衛生機構、疾病預防控制機構，具有統一社會信用代碼，執業許可證正常有效。

（二）設備要求。醫院和基層醫療衛生機構開展診療、臨床檢驗、重癥、康復、科研轉化等涉及的設備購置。疾病預防控制機構開展科研等涉及的設備更新改造。

（三）申報流程。地方醫療衛生機構，由衛生健康委、退役軍人事務廳、中醫藥局和疾控局初審同意后將符合條件的設備購置清單報送省發展改革委，由省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。

（四）審核內容。（1）更新改造的設備要與貸款主體業務范圍相匹配，有明確的設備清單、使用場景和運維方案。（2）貸款主體要出具貸款全額用于購置設備、盡快形成實物工作量的承諾函。（3）嚴禁納入信用“黑名單”的醫療衛生機構購置設備享受貸款財政貼息政策。

三、文旅體育

重點支持經營性體育場館、健身活動場所、訓練培訓基地等體育運動基礎設施重大設備購置更新；支持戶外運動、體育制造業、體育服務業投資運營主體重大設備購置更新。支持旅游景區、度假區、重點游樂園（場）、數字劇場、音樂廳、歌舞劇院等文化旅游場所設備更新購置；支持文化旅游智慧化平臺、數字化工程等建設所需設備購置。

（一）項目主體。項目主體為在中國境內依法設立的企事業單位，有獨立法人資格，財務管理制度健全，信用記錄良好，經營范圍包括體育、文化旅游及相關業務。

（二）申報流程。地方有關單位和企業申請貸款項目，由省體育局、省文化和旅游廳初審通過后將符合條件的設備購置清單報送省發展改革委，省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。

（三）審核內容。（1）項目單位名稱、統一社會信用代碼、注冊資本、經營范圍，購置設備的名稱、數量、用途、主要技術參數等基本情況。（2）省體育局、省文化和旅游廳對項目是否符合支持范圍、購置內容是否合理合規等出具的初審意見。

（四）其他事項。（1）鼓勵項目單位更多購置國產自主品牌設備，如涉及購置進口設備的，應在項目申報材料中注明進口設備資金占比。（2）鼓勵連鎖經營的體育領域企業對旗下門店小而散的貸款需求打包上報，一個項目單位原則上只能申請一個貸款項目。（3）鼓勵大型體育領域企業總部和有關制造業企業為購置設備的中小微企業提供擔保。

四、實訓基地

重點支持依托職業院?；蚱髽I建設的產教融合實訓基地重大設備購置及更新改造。

（一）項目主體。項目主體為職業院校和企業，不支持學前教育學校、義務教育學校、普通高中學校和普通本科院校。企業主體中，優先考慮國家產教融合型企業和地方產教融合型企業。

（二）設備要求。產教融合實訓基地重大設備購置及更新改造。院校和企業要整合打包購置需求，一所院?；蚱髽I原則上只能申請一個貸款項目，且貸款金額不低于2000萬元。職業院校應統籌考慮教學科研、實驗實訓設備購置需求和產教融合實訓基地設備購置需求，盡可能納入教學科研、實驗實訓設備購置整體申報。

（三）申報流程。職業院校，由省教育廳、省人社廳會同有關部門初審同意后將符合條件的設備購置清單報送省發展改革委，省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。地方企業，由省教育廳會同有關部門初審同意后將符合條件的設備購置清單報送省發展改革委，省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。。

（四）審核內容。申請院校是否合規，擬購置設備是否用于產教融合實訓基地，申請額度是否合理等。

五、充電樁

重點支持公共充電場（站）大功率快速充電設備更新配置及智能網絡化升級和安全性改造所涉及的設備購置更新；支持公路沿線充電場（站）建設和設備擴容升級所涉及的設備購置更新。

（一）項目主體。項目主體為公共充電場（站）運營單位或企業，具有統一社會信用代碼。

（二）設備要求。主要設備包括60kW及以上快速充電樁、場（站）內配電變壓器及高低壓配電柜（箱變）、電力電纜、車位智能識別與管理、場站視頻監控及智能交互等設備（系統）；不包括場（站）土建施工、配套光伏發電及儲能等裝置。

（三）申報流程和審核內容。充電場（站）運營單位或企業提出貸款項目申請，申請材料應包括項目單位統一社會信用代碼、擬購置設備清單及預算金額、擬購置設備所應用項目的備案證明（項目代碼）等；省能源局、省交通運輸廳會同有關部門分別對公共充電場（站）、公路沿線充電場（站）進行初步審核，審核內容包括項目單位是否合規、擬購置設備是否符合本領域設備購置更新改造支持范圍、所應用項目真實性、申請額度是否合理等，審核通過后通過國家重大建設項目庫提交貸款項目申請；鼓勵項目單位在省級行政區域范圍內整合運營的多個項目設備購置需求后打包上報，一個項目單位在一個省級行政區域內原則上只能申請一個貸款項目。

六、城市地下綜合管廊

重點支持地級及以上城市已建成并投入運營的地下綜合管廊內管道設備、監測及預警系統和裝備等購置及更新改造。

（一）項目主體。地下綜合管廊運營維護單位，入廊管線單位。

（二）設備申報要求。重點支持地級及以上城市已建成并投入運營的地下綜合管廊內管道設備、監測及預警系統和裝備等購置及更新改造。申請企業要整合打包購置需求，一個企業原則上只能申請一個貸款項目，貸款金額不低于1000萬元。

（三）申報流程。州（市）發改委會同住房城鄉建設局等有關部門組織申報并初審后，將符合條件的設備購置清單上報至省發展改革委。省發展改革委會同省住房城鄉建設廳等有關部門對申報需求進行復核后，將符合條件的設備購置清單送省協調機制，由省發展改革委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。

（四）申報材料內容。包括設備名稱、數量、單價、購置總額、擬貸款額度，管廊名稱、所在城市及具體行政區，建成時間、投入運營時間、已入廊管線類型及長度等情況。

（五）審核內容。申請企業是否真實、合規，設備購置是否真實、合規，地下綜合管廊是否位于地級及以上城市市轄區、是否已建成并投入運營，貸款是否用于管廊內管道設備、監測及預警系統和裝備等購置及更新改造。

七、新型基礎設施

重點支持市政、交通、能源、礦山、制造領域5G應用所需信息通信設備購置改造；支持國家樞紐節點數據集群建設數據中心、超級計算中心所需設備購置；支持物聯網、云計算、人工智能基礎設施（算力150P以下）信息設備購置改造；支持國家工程研究中心、國家級產業創新中心、國家級企業技術中心購置研發設備儀器和技術裝備更新改造。

（一）項目主體和設備要求。（1）主體符合規劃布局，數據中心和超級計算中心項目地點應位于全國一體化大數據中心8個樞紐節點方案明確數據中心集群城市；人工智能、云計算、物聯網項目中新增算力高于150P的應明確建設地點為國家樞紐節點數據集群。國家級創新平臺應納入國家發展改革委相應的批復文件，其中國家工程研究中心應已納入優化整合后的新序列。（2）5G應用方向支持企業采購5G智能化改造所需的信息通信設備、模塊、終端、相關配套軟件及帶有5G通信功能的其他設備；數據中心和超算中心、物聯網、云計算、人工智能方向，支持企業采購信息通信設備、相關供電和節能設備及配套軟件開發；創新平臺方向支持購置用于研發和試驗驗證的設備儀器和技術裝備。（3）設備購置規模，企業貸款方案中應明確2022年12月31日前新增設備購置支出和貸款總額均不少于1000萬元。

（二）申報流程。行業主管部門會同有關部門，嚴格審查企業營業執照、項目備案文件、設備購置清單及貸款方案等證明材料，按上述要求對項目進行初審，將符合要求的項目報省發展改革委，由省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。

（三）申報材料。（1）相關固定資產投資項目備案信息，備案文號、項目名稱、項目建設單位、備案時間和竣工時間、項目總投資、建設內容中與支持領域相關的表述。（2）貸款意向，2022年12月31日前意向貸款的總額。（3）明確所屬二級支持領域。

（四）審核內容。項目主體是否合規，項目審批備案文件是否完整合規，購置設備用途是否符合方向。

八、產業數字化轉型

重點支持制造業企業聚焦加快互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術應用，迭代升級設計、生產、物流、銷售、服務等方面的現有裝備和軟件系統；支持產業鏈有關企業搭建產業互聯網平臺，帶動上下游企業和合作伙伴數字化改造；支持能源、交通、水利、國防科技工業等重點行業企業，提供通用、易部署的行業網絡安全解決方案涉及的軟硬件設備、系統購置改造。

（一）設備要求。（1）設備購置規模較大。企業貸款方案中應明確2022年12月31日前新增設備購置支出和貸款總額均不少于1000萬人民幣。（2）不能用于變相建設大型數據中心。

（二）申報流程。行業主管部門會同有關部門嚴格審查企業營業執照、項目備案文件、設備購置清單及貸款方案等證明材料，按上述要求對項目進行初審，將符合要求的項目報省發展改革委，由省發改委通過國家重大建設項目庫上報國家發展改革委。

（三）申報材料。（1）相關固定資產投資項目備案信息，備案文號、項目名稱、項目建設單位、備案時間和竣工時間、項目總投資、建設內容中與支持領域相關的表述。（2）貸款意向，2022年12月31日前意向貸款的總額。（3）明確所屬二級支持領。

（四）審核內容。項目審批備案文件是否完整合規，購置設備用途是否符合方向。

九、重點領域節能降碳改造升級

重點支持石化、化工、冶金、建材、有色等高耗能企業加快綠色工藝技術、能量系統優化、高效節能設備、余熱余壓利用等節能降碳升級所涉及的先進成熟技術裝備購置及更新改造，推動達到能效標桿水平；支持重點領域能效領先企業加強前沿節能低碳技術開發應用中所涉及的設備購置及更新改造。

（一）項目主體。石化、化工、鋼鐵、建材、有色金屬所屬行業內中央企業、地方企業。

（二）設備申報和審核內容。（1）優先支持2022年中央預算內投資支持過的節能降碳和綠色轉型方向所涉及的設備購置及更新改造，以及工業和信息化部發布的重點用能行業能效“領跑者”、綠色工廠中具有行業較大影響力的企業。（2）屬于《高耗能行業重點領域能效標桿水平和基準水平（2021年版）》明確的煉油、煤制焦炭、煤制甲醇、煤制烯烴、煤制乙二醇、燒堿、純堿、電石、乙烯、對二甲苯、黃磷、合成氨、磷酸一銨、磷酸二銨、水泥熟料、平板玻璃、建筑陶瓷、衛生陶瓷、煉鐵、煉鋼、鐵合金冶煉、銅冶煉、鉛冶煉、鋅冶煉、電解鋁等重點領域，符合《高耗能行業重點領域節能降碳改造升級實施指南（2022年版）》提出的改造升級方向。（3）一般企業的設備購置更新項目，應納入地方制定的《重點領域節能降碳技術改造總體實施方案》或《企業節能降碳技術改造項目清單》，或采用工業和信息化部2019年以來發布的工業和信息化領域節能技術裝備產品推薦目錄中的設備，以及牽頭制定的《重點行業老舊裝置清單目錄》且符合節能降碳改造方向。企業的設備購置更新項目，應有助于推動前沿節能低碳技術開發應用和示范引領。（4）企業生產裝置和設備改造應符合綠色工藝技術、能量系統優化、高效節能設備、余熱余壓利用等節能降碳升級方向，且設備更新后能效達到標桿水平。（5）購置設備重點為高效電機及其系統（包括風機、泵、壓縮機等）、高效變壓器、反應器、塔器、換熱設備、加熱爐、能源計量器具、控制系統成套設備，以及能夠有效提升能效水平的其他節能設備。（6）不支持《產業結構調整指導目錄》等產業政策和有關法律法規明令禁止的淘汰落后設備購置更新。

（三）申報流程。由州（市）發展改革委會同州（市）工業和信息化主管部門初審后報送省發展改革委，省發展改革委相關處（室）會同省級相關部門審核后上報國家發展改革委。

（四）申報材料。需包括企業名稱、統一社會信用代碼、所屬行業領域、申報支持方向、技術改造項目名稱、采購設備清單及金額、設備采購時間、節能效果評價、貸款金額及意向銀行、企業真實性承諾書、地方初步審查證明材料。請州（市）發展改革部門在備注中說明“所在州（市）發展改革委已對項目真實性承諾書、節能效果評價等進行了審查，該項目能耗水平為…，建成后每年可節約能耗量…萬噸標煤，是否按規定進行了產能置換，是否符合國家相關規劃和產業政策等”。

十、廢舊家電回收處理體系

支持企業開展廢舊家電回收信息化平臺及回收物流體系建設、廢舊家電拆解、廢舊家電拆解產物循環利用等所涉及的設備購置更新；支持企業開展動力電池回收利用體系建設所涉及的設備購置更新。

（一）項目主體。開展廢舊家電（本通知中“家電”指電視機、電冰箱、洗衣機、空調）回收信息化平臺及回收物流體系建設、廢舊家電拆解、廢舊家電拆解產物循環利用，以及開展動力電池回收利用體系建設所涉及的企業。

（二）設備申報和審核內容。（1）優先支持符合支持領域方向且2020年以來中央預算內投資支持過的廢舊家電回收處理項目所涉及的設備購置及更新改造。（2）廢舊家電回收信息化平臺及回收物流體系建設，支持參與家電回收目標責任制行動的6家家電生產企業（見發改辦產業〔2022〕424號文）開展廢舊家電回收信息化平臺及回收物流體系建設所涉及的計算機、服務器等設備購置更新。（3）廢舊家電拆解，支持具有廢棄電器電子產品處理資格的企業開展廢舊家電拆解所涉及的輸送機、磁選機、風選機、電器元件自動拆分機等設備購置更新。（4）廢舊家電拆解產物深加工，支持企業開展廢舊家電拆解產物高效分選、深度處理的渦電流分選機、無氧熱解爐、廢塑料改性等關鍵技術設備購置更新。（5）動力電池回收利用體系建設，支持符合工業和信息化部印發的新能源汽車廢舊動力蓄電池綜合利用行業規范條件的企業開展新能源汽車廢舊動力蓄電池回收利用體系建設所涉及的設備購置更新。（6）不支持《產業結構調整指導目錄》等產業政策和有關法律法規明令禁止的淘汰落后設備購置更新。

（三）申報流程。由州（市）發展改革委會同州（市）工業和信息化、生態環境主管部門初審后報送省發展改革委，省發展改革委相關處（室）會同省級相關部門審核后上報國家發展改革委。

（四）申報材料。項目清單信息（通過國家重大建設項目庫報送），主要包括項目名稱、支持方向（細分為“1.廢舊家電回收處理體系建設”“2.動力電池回收處理體系建設”兩個子方向）、貸款需求、總投資、意向銀行、設備購置方案、統一社會信用代碼、項目法人單位、審核備案情況、建設地點、申報單位、所屬行業、擬簽訂貸款協議時間、備注。

貼息貸款申報協助

1，教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領域協助申請

2、設備更新中長期貸款項目提供長期服務，幫院校找到高科技頭部產業支撐

3、幫助院校完成貼息貸款申請，對接銀行，以及提供設備參數，提供更新和建設方案。

4、與供應鏈企業、建立長期、務實、落地的合作關系。

5、做好技術支持和服務工作，高質量、高效率完成設備購置與更新改造貼息貸款項目。

6、與院校和高科技頭部企業一起運營實訓中心，完成學生高質量就業。

7，部分領域設備更新改造貸款財政貼息備選項目.

可以提供以下專業方向實訓基地，設備更新的一體化解決方案。

專業方向

智能制造

元宇宙

智能網聯汽車

集成電路

新工科

無人機

相關專業

工業生產制造、智動化、3d打印、機械設計制造與自動化、電氣自動化專業、無人機、人工智能、計算機專業等

計算機科學與技術、軟件工程、網絡工程、信息安全、物聯網工程、數字媒體技術、智能科學與技術、空間信息與數字技術、電子與計算機工程、數據科學與大數據技術、網絡空間安全、新媒體技術、電影制作、保密技術、服務科學與工程、虛擬現實技術、區塊鏈工程等

智能運輸工程專業智能交互設計、智能測控工程、智慧交通、智能感知工程、智能裝備與系統、工業智能、智能車輛工程、新能源汽車工程、人工智能、智能制造工程、電機電器智能化、數據科學與大數據技術、網絡空間安全、信息與計算科學、機械工程、機械設計制造及其自動化、機械電子工程、車輛工程、測控技術與儀器、材料科學與工程、能源與動力工程、電氣工程及其自動化、電子信息工程、電子科學與技術、通信工程、電子信息科學與技術、自動化等

微電子學、集成電路設計與集成系統、電子科學與技術、電子信息工程、電子信息科學與技術、電子封裝技術、通信工程，光電信息科學與工程等

大數據類、人工智能類、云計算類、智能科學與技術類、光電信息科學與工程類、智能電網信息工程類、核技術類、機械設計制造及其自動化類等

《工程制圖與CATIA》、《機械基礎》、《電工電子技術基礎》、《空氣動力學》、《航空通信技術》、《飛機原理與結構》、《無人機導論與飛行法規》、《無人機構造與制做》、《無人機飛控技術》、《專業英語》、《無人機裝配與維修》、《電工電子基礎》、《遙感數字圖像處理》。

央行設立設備更新改造專項再貸款_滾動新聞_中國政府網

新華社北京9月28日電（記者吳雨）中國人民銀行28日宣布，設立設備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。

據介紹，設備更新改造專項再貸款額度為2000億元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，發放對象包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家金融機構。

中國人民銀行有關負責人表示，推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造，有利于擴大制造業市場需求，增強發展后勁。人民銀行設立設備更新改造專項再貸款，向金融機構提供低成本資金，引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下，向制造業等領域發放貸款支持設備更新改造。

據介紹，設備更新改造專項再貸款政策支持領域為教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領域設備購置與更新改造。

在實施方面，中國人民銀行有關負責人介紹，設備更新改造專項再貸款實行名單制管理。國家發展改革委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同各地方、中央有關部門和中央企業形成分領域備選項目清單。該專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按月發放。對于金融機構2022年9月1日至2022年12月31日期間，以不高于3.2%的利率向清單內項目發放的合格貸款，人民銀行按貸款本金等額提供資金支持。

國務院常務會議（2022年9月7日）_中國政府網

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一圖看懂丨設備更新改造貸款財政貼息政策來了-湖南省財政廳

一圖看懂丨設備更新改造貸款財政貼息政策來了

湖南省財政廳網站

時間：2022年10月29日11:44

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財政部、發改委、央行等聯合發聲：企業如何拿到2000億元0.7%利息的貸款？_鑄造頭條

目錄

一、對參與銀行來說是一次機遇

二、不是所有銀行或市場主體都能參與“分蛋糕”

附：21家全國性銀行名單

三、捋一捋本次貼息貸款的出臺背景

附：人民銀行有關負責人就設立設備更新改造專項再貸款答記者問

四、財金〔2022〕99號政策要點

（一）明確了貼補對象、期限和補貼率

（二）誰能享受到貼息

（三）建立“兩個預撥”機制

（四）規范操作流程

1.設備貸款申請與獲得

2.貼息資金申請與預撥

3.貼息資金審核與結算

4.中央與地方財政貼息資金結算

（五）政策支持的10個領域

（六）監督管理

1.壓實責任

2.直達機制

3.責任追究

五、與中長期貸款投放政策的疊加

（一）中長期貸款投放政策背景

（二）相關中長期貸款配套政策要點

（三）部分領域政策疊加適用

（四）制造業中長期貸款投放及設備更新改造貸款的關聯關系

六、經辦銀行盈利模式分析

再貸款+貼息模式

單純再貸款模式

單純中長期貸款模式

七、經辦銀行落實財金〔2022〕99號要關注的幾個要點

（一）要算好經濟賬

（二）謹防客戶抱怨影響銀企關系

（三）要高效推進落實

前言：

9月29日臨近國慶，財政部、發改委、人民銀行、審計署、銀保監會五部門聯合下發《關于加快部分領域設備更新改造貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2022〕99號），

對2022年12月31日前新增的10個領域設備更新改造貸款貼息2.5個百分點，期限2年

。

人民銀行提供2000億元的再貸款規模，利率1.75%。銀行以不高于3.2%的利率投放中長期貸款，對市場主體具有強大的吸引力。

這次財政部的貼息政策和央行的再貸款政策的激勵效果明顯；實打實刺激短期制造業貸款投放。2.5個百分點貼息對企業銀行非常具有吸引力，且央行提供低息再貸款，時間緊，僅限于今年4季度，21家銀行覆蓋率所有

國有大行、股份制銀行、政策性銀行

，銀行之間的競爭非常激烈爭奪優質客戶！

整個國慶假期銀行都在搶客戶

。

這次財政貼息和央行再貸款組合拳是綁定的，銀行要想拿到這個政策必須先按照發改委央行給的清單發放設備更新改造貸款（指定10個行業，指定企業項目），發放貸款之后才能向央行申請再貸款，拿到再貸款才能正式獲得財政貼息。因為負債端成本1.75%，加上財政部貼息2.5%，即便給到客戶是3.2%的利率，貼息后0.7%史上超低利率，銀行仍然有接近1.45個百分點的利差，雖然總體利差偏低，但是通過此舉可以獲得穩定客戶，超低利率刺激下是獲取優質客戶最佳時機。

此外監管此次制造業中長期貸款，也同時可以滿足監管對21家銀行制造業中長期貸款的增速及新增規模的要求。具體參見

銀保監會發布的《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》。

而指定項目的額度有限總計2000億，名單內客戶數量有限，雖然有清單客戶有意向銀行匹配，但實際上市場化操作，名單內客戶銀行都可以去開拓，這就解釋了為什么21家銀行國慶假期期間搶客戶搶瘋了，部分銀行甚至假期連夜加班。

其實和2020年初抗疫再貸款非常類似，當時央行財政部規定合同利率不高于3.15%，央行再貸款利率是1.65%，財政部貼息50%，最終相關企業的貸款利息成本不超過1.6%，具體可以參見筆者文章《

財政部、發改委、央行、工信部等聯合發聲：企業如何拿到3000億1.6%利息的貸款！

》。不過本次貼息貸款覆蓋企業范圍更加廣泛，貸款資金用途嚴格約束為設備更新改造貸款，防止資金挪用，確保資金用在刀刃上，真正起到有效的財政資金撬動增量2000億元的中長期貸款。以下是筆者整理的國慶期間部分銀行公開報道的設備更新改造簽約貸款項目：

一、對參與銀行來說是一次機遇

從銀行維度來說，此次的貼息貸是一個難得的資產業務發展窗口期，有國家政策支持，且階段性地貼息鼓勵，與客戶的對接將會更加容易。國慶7天，銀行的信貸經營部門、審批部門不顧休息，加班加點，對接清單客戶，收集貸款申報材料。甚至有的銀行“以超常規方式做項目”“簽訂貸款合同與收集資料同步進行”，力爭抓住短暫的窗口期（至年底僅為3個月），提升資產業務。

對每一個項目均有某一家銀行作為“意向對接銀行”，但并非強制。實際操作中，市場主體也有權選擇其他銀行作為經辦行。所以，各家銀行在保住自身“口糧”的同時，也可以爭奪其他銀行的“意向”客戶，競爭較為激烈。

二、不是所有銀行或市場主體都能參與“分蛋糕”

本次設備更新改造貼息貸款由于采用名單制準入，客戶名單經各地發改局報經國家發改委、人民銀行及相關行業主管部門審核，所以并非所有市場主體都可以申請到貼息貸款，享受到3.2%-2.5%=0.7%左右的超低貸款利率巨大優惠。

此外，還指定了21家全國性商業銀行作為經辦銀行，名單外的銀行無權辦理此次貼息貸，對其他區域性銀行、農商行無疑失去了“分蛋糕”的機會。

國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

三、捋一捋本次貼息貸款的出臺背景

7月28日，習近平總書記主持召開中央政治局會議，強調“宏觀政策要在擴大需求上積極作為。財政貨幣政策要有效彌補社會需求不足”?！啊⒆阄覈笠幠Ｊ袌鰞瀯?，在擴大需求上積極作為，不斷鞏固經濟回升向好趨勢，為經濟高質量發展打下堅實基礎”。

9月7日，李克強總理主持召開決定對部分領域設備更新改造貸款階段性財政貼息和加大社會服務業信貸支持，促進消費發揮主拉動作用。

9月13日，李克強總理主持召開國務院第188次常務會議，確定專項再貸款與財政貼息配套支持部分領域設備更新改造，擴市場需求、增發展后勁。這被視為穩增長的又一項重大政策工具。

9月23日，9月23日下午，國家發展改革委召開推進有效投資重要項目協調機制專題電視電話會議，部署推進部分領域設備購置與更新改造實行貸款財政貼息工作。

9月28日，人民銀行發布消息稱，設立設備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。有關負責人就答記者問，回答了三個問題。

原文如下：

1.問：設立設備更新改造專項再貸款的目的是什么？

答：推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造，有利于擴大制造業市場需求，推動消費恢復成為經濟拉動主力，增強發展后勁。根據國務院常務會議議定事項，人民銀行設立設備更新改造專項再貸款，向經辦銀行提供低成本資金，引導經辦銀行在自主決策、自擔風險的前提下，向制造業等領域發放貸款支持設備更新改造。

2.問：設備更新改造專項再貸款的政策支持領域和發放對象是什么？

答：專項再貸款政策支持領域為教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領域設備購置與更新改造。設備更新改造專項再貸款的發放對象包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家經辦銀行。

3.問：設備更新改造專項再貸款如何實施？

答：設備更新改造專項再貸款實行名單制管理。發展改革委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同各地方、中央有關部門和中央企業形成分領域備選項目清單。經辦銀行按照市場化原則，自主決策、自擔風險，向清單內項目發放貸款。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按月發放。對于經辦銀行2022年9月1日至2022年12月31日期間，以不高于3.2%的利率向清單內項目發放的合格貸款，人民銀行按貸款本金等額提供資金支持。

9月29日，財政部、國家發展改革委、人民銀行、審計署、銀保監會五部門聯合下發《關于加快部分領域設備更新改造貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2022〕99號），將貼息貸款進一步推進落實，提出時間表。

四、財金〔2022〕99號政策要點

對2022年12月31日前新增的部分領域設備更新改造貸款貼息2.5個百分點，期限2年。

凡符合國家發改委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同有關方面確定的貸款審核要件和項目備選清單的，可以提出貸款申請。經辦銀行按照市場化原則辦理，可以得到利率不高于3.2%的貸款。只有進了名單才可申請再貸款，才有可能獲得貼息，這與各地申報項目總投資、人民銀行2000億資金再貸款的分配機制等多種因素有關。

要納入清單，項目投資領域必須屬于指定的10個重點領域，如城市地下綜合管廊工程設備購置與更新、充電樁及其配套設施建設、生活度假區設備購置、風景區游樂設備采購、高速公路管理應用設備采購、云計算和大數據產業基地的設備購置等項目。

貸款主體嚴格限定于清單內客戶，貸款資金不得用于歸還存量貸款或其他，只能用于清單中約定項目的設備更新改造。

再貸款方面，沒有采用預撥，而是采用“先貸后借”模式，經辦銀行先向清單客戶發放設備更新改造貸款，然后事后憑發放清單等資料向人民銀行申請再貸款資金。

2018年的

《關于加大再貸款再貼現支持力度引導金融機構增加小微企業信貸投放的通知》（銀辦發〔2018〕110號），央行基本上已經確定了先借后貸和先貸后借兩種模式

：

“

創新支小再貸款發放模式

。中國人民銀行分支機構向金融機構提供支小再貸款可選擇現行的先借后貸模式，也可選擇先貸后借新模式。在現行先借后貸模式下，金融機構要將支小再貸款資金優先用于普惠口徑小微貸款。在先貸后借新模式下，金融機構根據運用自有資金發放普惠口徑小微貸款余額新增情況，向當地中國人民銀行分支機構申請支小再貸款?！?/p>

貼息資金采用預撥機制，一是財政部根據人民銀行專項再貸款的下達情況及地區分布，向財政條線提前預撥轉移支付資金用于貸款貼息。二是省級財政部門通過21家全國性銀行落實財政貼息政策，按季向經辦銀行預撥貼息資金。后續根據實際支出及資金審核情況據實結算，以提高資金撥付效率。

從貸款申請與獲得、貼息資金申請與預撥、貼息資金審核與結算、中央與地方財政貼息資金結算四個方面規范了操作流程。

2022年12月31日前，相關領域實施設備更新改造，凡是進入項目備選清單的，可以向所在地經辦銀行提出設備貸款申請。

銀行與企業簽訂貸款利率不高于3.2%的貸款合同，但是要約定享受財政貼息政策期間2.5個百分點的財政貼息。銀行收到財政部門撥付貼息資金后，收息時予以扣除。

這意味著企業在2年內實際負擔最高0.7%百分點。

經辦銀行按月匯總已發放的設備貸款，向財政部門提出貼息資金申請。財政部門收到申請后，在5個工作日內，按一個季度貼息資金需求的80%預撥至經辦銀行。

省級財政部門牽頭進行事后審核，具體職責如下：

省級發展改革和行業主管部門：審核是否符合確定的項目清單范圍和審核要件；

人民銀行分支機構：

提供給予再貸款支持的項目清單。清單內容以項目為維度，必須有貸款需求、總投資、設備更新改造方案、項目所屬法人單位、建設地點、還款來源等要素；

銀保監會派出機構

：加強日常監管，跟蹤貸款實際使用情況。

省級財政部門

：負責審核確認貸款貼息金額。

省級財政部門于季度結束后1個月內，經財政部當地監管局審核后，向財政部提交與有關銀行的根據實際業務情況最終結算

一是教育；重點職業院校、高等學校、實驗實訓等。

二是衛生健康；包括公立和私立的綜合醫院、專科醫院、中醫醫院、傳染病醫院、優撫醫院、基層醫療衛生機構等。

三是文旅體育；包含經營性體育場館、建設活動場所、訓練培訓基地；戶外運動、體育制造業、體育服務業；包含旅游景區、度假區、重點游樂園、數字劇場、音樂廳、歌舞劇院等。

四是實訓基地；

五是充電樁；包括公共充電場大功率快充設備；公路沿線充電場和設備擴容。

六是城市地下綜合管廊；地級市及以上城市已建成投入運行的地下管廊設備。

七是新型基礎設施；包括市政、交通、能源、礦山、制造領域5G應用；國家樞紐節點數據集群建設數據中心、超算中心‘物聯網、云計算、人工智能基礎設施等。

八是產業數字化轉型；包括互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術應用，迭代升級等；包括產業鏈相關的企業搭建產業互聯網；支持能源、交通水利等重點行業。

九是重點領域節能降碳改造升級；

十是廢舊家電回收處理體系。

且對10個領域都明確了重點支持的具體范圍。

這次和2020年初抗疫再貸款管理模式有點類似，也是重點名單制管理，但是在名單的確定上本次更加細致，每個領域都盡量做到最大范圍內的覆蓋，但是貸款資金用途卻嚴格做了限制，只能是設備改造貸款（貸款形態上基本上固定資產貸款為主），防止資金被挪用。因為如此低的貸款利率，容易造成資金空轉套利（比如企業銀行配合拿到0.7%貸款后存回銀行，存款利率3.0%銀企雙贏），所以必要的防范措施和事后監督非常重要。

五、與中長期貸款投放政策的疊加

7月11日，銀保監會發布的《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》明確，銀行機構要擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模，重點支持高技術制造業、戰略性新興產業，推進先進制造業集群發展，提高制造業企業自主創新能力。

8月31日，國務院常務會議研究決定要引導商業銀行擴大中長期貸款投放，為重點項目建設、設備更新改造配足融資，著力擴大有效需求，促投資帶消費增就業，鞏固經濟恢復基礎，增強發展后勁。

9月下旬，監管部門鼓勵21家全國性銀行在1-7月新增1.7萬億元左右的制造業中長期貸款的基礎上，8-12月鼓勵再新增1萬億-1.5萬億元，各家銀行制造業中長期貸款增速原則上不低于30%。

一是明確中長期貸款投放由21家銀行共同實施，各銀行按照市場化原則，從備選項目清單當中自主選擇項目對接。

二是投向領域，主要是傳統產業改造升級、航空航天業、碳達峰碳中和相關領域、物流提質增效、冷鏈設施智能化改造等16類領域、128個細分領域。

三是申報項目

符合國家產業、區域和環保政策，手續合規完備，在四季度能夠形成新增產能的在建項目或者具備條件的新開工項目。僅限于產業類及固定貸款，不包含流貸等。

四是符合條件的市場主體聯系當地發改局，通過國家重大建設項目庫系統，將項目逐級推送至國家發改委。經審查后將符合條件市場主體清單反饋人民銀行及相關商業銀行機構，商業銀行將與企業開展信貸合作。

五是9月6日在國家重大建設項目庫系統正式上線了中長期貸款模塊。

據了解，國家發改委審定通過各地申報的第一批項目5838個，項目貸款總需求2萬億。目前第一批項目已推送給21家經辦銀行，要求各機構加快對接。第二批和第三批項目正在評審和陸續申報。

擴大中長期貸款投放和設備更新改造專項貸及財政貼息政策并行不悖。擴大中長期貸款投放提出了16個鼓勵類領域，設備更新改造政策提出了10個鼓勵類領域。有的領域（含中長期貸款政策的細分領域）重合。中長期貸款與設備更新改造貸款的大類領域對比圖：

符合條件的項目既可以申報中長期貸款，也可以申請專項再貸款及財政貼息。

中長期貸款政策是16個領域的一種專項貸款期限設置，而設備更新改造再貸款針對經辦銀行政策，財政貼息雖然是補貼銀行，但最終用于貸款主體，兩個政策并不矛盾。

（四）制造業中長期貸款投放及設備更新改造再貸款的關聯關系

制造業中長期貸款的主導部門是國家發改委，制造業為主，偏向于供給側的生產領域。

而人民銀行主導的設備更新改造貸款，偏向于需求側的消費領域。規模2000億元，成本1.75%，可展兩次，期限三年。財政部給予2.5%的貼息，兩年。產品不限于流貸、固貸和其他貸款，但不包括貿融和貼現。

人民銀行的設備更新改造專項再貸款，額度2000億元，發放利率1.75%，期限一年和展期兩次，展期期限一年，執行到2022年12月31日。對象為21家全國性銀行，支持10個重點領域。

從今年10月到明年1月，經辦銀行可每月10日前向人民銀行申請再貸款，人民銀行進行審核后，按貸款本金等額提供再貸款支持。

六、經辦銀行效益影響分析

目前人行五年期以上貸款利率為4.39%，但本次銀行只能在3.2%的利率上限內與客戶今天談判。從銀行的盈利角度來看，至少得考慮FTP因素、貸款期限因素、資金配比因素等。

有三種資金配置方案可以考慮，分別為再貸款

+

貼息模式、單純再貸款模式、單純中長期貸款模式。

假如不考慮其他附加業務帶來的收益，單純考慮貸款，

再貸款

+

貼息模式

和

單純再貸款模式

，完全使用人民銀行提供的資金，無需考慮FTP價格，盈利因素要考慮給客戶的實際利率（不得高于3.2%）、貼息利率（2.5%）、人行再貸款利率（1.75%，有點類似于銀行的FTP，即資金使用成本）。

再貸款

+

貼息模式下

前兩年銀行是盈利水平（3.2%-1.75%=1.45%），第三年央行再貸款仍然可以展期，企業的融資成本恢復到3.2%的水平，銀行的融資成本仍然是1.75%，所以盈利仍然不變。

但是第四年央行再貸款和貼息都沒有了，這個時候需要看銀行的負債端邊際成本（不是平均成本，平均成本包含大量活期存款）總體大于1.75%，所以筆者推測這個中長期專項設備貸款一般期限不長于3年。

而在

單純再貸款模式

下，這種情況其實很少出現，但不排除央行的再貸款申請通過了，但是財政部的貼息申請沒通過。其實對銀行而言，結果是一樣的，銀行無需將貼息資金用于貸款客戶，前三年有145BPS的盈利（3.2%-1.75%）。從第三年開始，不考慮資本和風險的情況下盈利值為3.2%-FTP司庫中長期負債端價格。注意這個中長期負債不僅僅看表面上2年期的存款利率，還要考慮攬儲成本，還要法定存款準備金成本，總體大于1.75%。

單純中長期貸款模式

，全部使用銀行資金，此時只需考慮給客戶的實際利率、FTP價格之間形成的利差，盈利相對穩定（3.2%-FTP價格），扣除減值、內部管理費等風險成本、營運成本后，算經濟資本層面的盈利一般很可能是接近0或者負值。

相關FTP理論及應用，可參考法詢金融相關文章，如《

一文讀懂銀行資負管理工具：FTP

》《

商業銀行FTP有哪些挑戰？

》等。

七、99號要關注的幾個要點

國家規定的3.2%的利率上限，雖然有財政部的2.5%貼息，但貼息最終是補貼到貸款客戶身上，前兩年貼息期銀行的實際貸款利率僅為3.2%-2.5%=0.7%，雖然對市場主體具有強大的吸引力，但對銀行在此基礎上扣除營運成本、風險成本后，其實也沒什么利潤可賺。

只有經過精密測算，通過強化和企業綜合服務，包括其他產品交叉營銷（注意不能捆綁），多利用再貸款資金，依然是可以做到監管要求的“保本微利”原則的。

再貸款是能獲取貼息的前提條件，貼息只針對獲得再貸款的客戶，進了名單才可申請再貸款，但即使進了名單也不能保證獲得再貸款。

而一般再貸款的獲批率都不會太高。如果客戶一旦不能獲取貼息，解釋不到位將對銀、企關系造成不良影響。

本次設備更新改造貸款工作，筆者認為是政治任務的市場化運轉，具有時間緊、任務重，窗口期短的特點，加之遇到國慶假日，許多部門、工作人員放假，對工作的推動有一定影響。

如國家衛健委下發了國慶期間的簽約通知，要求項目單位與21家經辦銀行在10月6日前完成所有貸款合同的簽訂任務。整個過程涉及經辦銀行的總行、分行和基層行三級機構，涉及貸款申請單位，對經辦銀行的溝通能力、內部協調能力提出了較高挑戰。

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國務院：確定專項再貸款與財政貼息配套支持部分領域設備更新改造|每經網

國務院：確定專項再貸款與財政貼息配套支持部分領域設備更新改造

每日經濟新聞

2022-09-1422:11:10

會議決定，對制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等第四季度更新改造設備，支持銀行以不高于3.2%利率投放中長期貸款。人民銀行按貸款本金的100%予以專項再貸款。再貸款額度2000億元，期限1年、可展期兩次。落實已定中央財政貼息2.5%政策，今年第四季度內更新改造設備的貸款主體實際貸款成本不高于0.7%。

每經記者肖世清????每經編輯廖丹????

據央視新聞9月14日報道，國務院總理李克強13日主持召開國務院常務會議，確定專項再貸款與財政貼息配套支持部分領域設備更新改造，擴市場需求、增發展后勁。

會議指出，推進經濟社會發展薄弱領域設備更新改造，有利于擴大制造業需求，推動消費恢復成為經濟主拉動力。

會議決定，對制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等第四季度更新改造設備，支持銀行以不高于3.2%利率投放中長期貸款。人民銀行按貸款本金的100%予以專項再貸款。再貸款額度2000億元，期限1年、可展期兩次。落實已定中央財政貼息2.5%政策，今年第四季度內更新改造設備的貸款主體實際貸款成本不高于0.7%。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林在接受記者微信采訪時表示：“上述舉措針對的是當前制造業投資趨緩的客觀狀況，也是著手緩解制造業企業融資難、融資貴的問題，通過再貸款、財政貼息等多管齊下，來鼓勵制造業主動擴產，尤其是針對發展的薄弱領域，推動投資者向薄弱領域投入更多資源，鼓勵其發展。”

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者稱，通過專項再貸款和財政貼息政策工具合理加速制造業企業等薄弱環節設備更新和改造，有助于加快固定資產回收速度，減少企業等稅收支出，緩解企業資金壓力；同時，制造業設備更新、改造，有助于提升生產、研發效率，提升產品服務質量和競爭力等；同時，有助于帶動制造業投資增加，促進就業和消費加快恢復，助力穩定經濟大盤。

“央行按貸款本金的100%予以專項再貸款，貸款利率低，財政貼息2.5%，可以看出政策力度大，將有效激發市場主體活力。”周茂華稱。

《每日經濟新聞》記者注意到，9月7日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定對部分領域設備更新改造貸款階段性財政貼息和加大社會服務業信貸支持，促進消費發揮主拉動作用。彼時，會議指出，支持經濟社會發展薄弱領域設備更新改造，有利于增后勁提水平、增加制造業和服務業現實需求、提振市場信心。

盤和林認為，國務院常務會議以政策貼息、專項再貸款等一系列組合拳，來支持制造企業對設備進行更新改造，這一方面有利于我國裝備設備制造業的發展，能夠加快設備設施的迭代，充分利用設備制造業的產能，另一方面也有利于我國制造業的發展，鼓勵企業擴大生產規模，提升生產能力，提高生產效率，也在客觀上降低了企業擴產，優化產能的投資成本，減輕了企業負擔。對于制造業擴大有效投資具有巨大的推動作用。

封面圖片來源：攝圖網-500562491

截至年底，2000億貼息貸款！國產科學儀器廠商迎來利好_騰訊新聞

瞄準2000億部分設備更新改造專項貸款

連華科技水質檢測儀器國產化替代方案

9月29日，財政部、發改委、人民銀行、審計署、銀保監會五部門聯合下發《關于加快部分領域設備更新改造貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2022〕99號），對2022年12月31日前新增的10個領域設備更新改造貸款貼息2.5個百分點，期限2年。

這次財政貼息和央行再貸款組合拳是綁定的，專項再貸款額度2000億元以上，盡量滿足實際需求，期限1年、可展期兩次。同時落實已定政策，中央財政為貸款主體貼息2.5%，今年第四季度內更新改造設備的貸款主體實際貸款成本不高于0.7%。

財政貼息將進行配套支持，形成中央財政貼息+專項再貸款的模式，惠及教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系十大行業領域。這對于國內科學儀器市場無疑是個利好消息，相關行業領域將迎來一波新的采購熱潮。連華科技作為深耕水質檢測領域行業四十年的國產儀器品牌，在國家政策的大力推動支持下，將積極布局瞄準水質檢測領域儀器進口替代，抓住行業發展東風。

北京連華永興科技發展有限公司（原蘭州煉化環保儀器研究所，以下簡稱連華科技）成立于1982年，四十年來始終專注水質檢測領域，是國內較早一批環保儀器研發生產企業。自1982年研發化學需氧量（COD）快速分光光度法技術至今，四十年來連華科技陸續研發出COD、BOD、氨氮、總磷、總氮等二十余系列儀器及豐富的專業化耗材、配件，全面滿足客戶從儀器、耗材、配件、服務等檢測需求。

連華科技各類水質檢測儀器均嚴格按照相關國家標準設計制造，廣泛適用于環境監測系統、科研院所、日化輕工、石化、食品加工、釀造、市政污水處理、冶金焦化、醫藥行業、造紙、紡織印染、電鍍、電力等多個行業和領域。作為深耕水質檢測領域的國產儀器品牌，致力于為中國水質守護人提供專業化、智能化的水質檢測儀器及全面貼心的服務支持，構建特色化一站式行業解決方案，累計協助10萬余家企業，共同守護中國水質。

為了進一步研發新產品，推行新工藝、新技術，連華科技與多所高校建立了長期的戰略伙伴合作關系，將企業作為科研院校的研發制造基地，從而達到雙贏的目的。通過多年的技術合作和自主研發，公司成功開發多項擁有自主知識產權的新產品，已獲得101項專利技術及軟著權，為公司在銷售市場的拓展創造了有利條件，也使得企業在行業中占據重要地位。

宏觀來看，國家發布了《“十四五”規劃和2035年遠景》和《中華人民共和國科學技術進步法》等相關政策，支持國產儀器發展已經成為政府、市場以及公眾的共識?？萍甲粤⒆詮娛菄野l展的戰略支撐，國產儀器肩負著高端科學儀器國產化，推動科技進步的重任。連華科技作為國內水質檢測儀器自主創新型企業，未來將持續加大研發技術投入，保持創新動力，抓質量促生產，不斷拓展創新應用與解決方案，服務于廣大水質檢測儀器客戶和用戶。

專家觀點｜財政部、發改委、央行等聯合發聲：企業如何拿到2000億元0.7%利息的貸款？_銀行_客戶_政策

（來源：泰安發改發布）

原標題：專家觀點｜財政部、發改委、央行等聯合發聲：企業如何拿到2000億元0.7%利息的貸款？

原創聲明|本文作者是金融監管研究院專欄作者、院長

孫海波

。

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目錄

一、對參與銀行來說是一次機遇

二、不是所有銀行或市場主體都能參與“分蛋糕”

附：21家全國性銀行名單

三、捋一捋本次貼息貸款的出臺背景

附：人民銀行有關負責人就設立設備更新改造專項再貸款答記者問

四、財金〔2022〕99號政策要點

（一）明確了貼補對象、期限和補貼率

（二）誰能享受到貼息

（三）建立“兩個預撥”機制

（四）規范操作流程

1.設備貸款申請與獲得

2.貼息資金申請與預撥

3.貼息資金審核與結算

4.中央與地方財政貼息資金結算

（五）政策支持的10個領域

（六）監督管理

1.壓實責任

2.直達機制

3.責任追究

五、與中長期貸款投放政策的疊加

（一）中長期貸款投放政策背景

（二）相關中長期貸款配套政策要點

（三）部分領域政策疊加適用

（四）制造業中長期貸款投放及設備更新改造貸款的關聯關系

六、經辦銀行盈利模式分析

再貸款+貼息模式

單純再貸款模式

單純中長期貸款模式

七、經辦銀行落實財金〔2022〕99號要關注的幾個要點

（一）要算好經濟賬

（二）謹防客戶抱怨影響銀企關系

（三）要高效推進落實

前言：

9月29日臨近國慶，財政部、發改委、人民銀行、審計署、銀保監會五部門聯合下發《關于加快部分領域設備更新改造貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2022〕99號），

對2022年12月31日前新增的10個領域設備更新改造貸款貼息2.5個百分點，期限2年

。

人民銀行提供2000億元的再貸款規模，利率1.75%。銀行以不高于3.2%的利率投放中長期貸款，對市場主體具有強大的吸引力。

這次財政部的貼息政策和央行的再貸款政策的激勵效果明顯；實打實刺激短期制造業貸款投放。2.5個百分點貼息對企業銀行非常具有吸引力，且央行提供低息再貸款，時間緊，僅限于今年4季度，21家銀行覆蓋率所有

國有大行、股份制銀行、政策性銀行

，銀行之間的競爭非常激烈爭奪優質客戶！

整個國慶假期銀行都在搶客戶

。

這次財政貼息和央行再貸款組合拳是綁定的，銀行要想拿到這個政策必須先按照發改委央行給的清單發放設備更新改造貸款（指定10個行業，指定企業項目），發放貸款之后才能向央行申請再貸款，拿到再貸款才能正式獲得財政貼息。因為負債端成本1.75%，加上財政部貼息2.5%，即便給到客戶是3.2%的利率，貼息后0.7%史上超低利率，銀行仍然有接近1.45個百分點的利差，雖然總體利差偏低，但是通過此舉可以獲得穩定客戶，超低利率刺激下是獲取優質客戶最佳時機。

此外監管此次制造業中長期貸款，也同時可以滿足監管對21家銀行制造業中長期貸款的增速及新增規模的要求。具體參見

銀保監會發布的《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》。

而指定項目的額度有限總計2000億，名單內客戶數量有限，雖然有清單客戶有意向銀行匹配，但實際上市場化操作，名單內客戶銀行都可以去開拓，這就解釋了為什么21家銀行國慶假期期間搶客戶搶瘋了，部分銀行甚至假期連夜加班。

其實和2020年初抗疫再貸款非常類似，當時央行財政部規定合同利率不高于3.15%，央行再貸款利率是1.65%，財政部貼息50%，最終相關企業的貸款利息成本不超過1.6%，具體可以參見筆者文章《財政部、發改委、央行、工信部等聯合發聲：企業如何拿到3000億1.6%利息的貸款！》。不過本次貼息貸款覆蓋企業范圍更加廣泛，貸款資金用途嚴格約束為設備更新改造貸款，防止資金挪用，確保資金用在刀刃上，真正起到有效的財政資金撬動增量2000億元的中長期貸款。以下是筆者整理的國慶期間部分銀行公開報道的設備更新改造簽約貸款項目：

一、對參與銀行來說是一次機遇

從銀行維度來說，此次的貼息貸是一個難得的資產業務發展窗口期，有國家政策支持，且階段性地貼息鼓勵，與客戶的對接將會更加容易。國慶7天，銀行的信貸經營部門、審批部門不顧休息，加班加點，對接清單客戶，收集貸款申報材料。甚至有的銀行“以超常規方式做項目”“簽訂貸款合同與收集資料同步進行”，力爭抓住短暫的窗口期（至年底僅為3個月），提升資產業務。

對每一個項目均有某一家銀行作為“意向對接銀行”，但并非強制。實際操作中，市場主體也有權選擇其他銀行作為經辦行。所以，各家銀行在保住自身“口糧”的同時，也可以爭奪其他銀行的“意向”客戶，競爭較為激烈。

二、不是所有銀行或市場主體都能參與“分蛋糕”

本次設備更新改造貼息貸款由于采用名單制準入，客戶名單經各地發改局報經國家發改委、人民銀行及相關行業主管部門審核，所以并非所有市場主體都可以申請到貼息貸款，享受到3.2%-2.5%=0.7%左右的超低貸款利率巨大優惠。

此外，還指定了21家全國性商業銀行作為經辦銀行，名單外的銀行無權辦理此次貼息貸，對其他區域性銀行、農商行無疑失去了“分蛋糕”的機會。

21家全國性銀行名單為：

國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

三、捋一捋本次貼息貸款的出臺背景

7月28日，習近平總書記主持召開中央政治局會議，強調“宏觀政策要在擴大需求上積極作為。財政貨幣政策要有效彌補社會需求不足”?！啊⒆阄覈笠幠Ｊ袌鰞瀯?，在擴大需求上積極作為，不斷鞏固經濟回升向好趨勢，為經濟高質量發展打下堅實基礎”。

9月7日，李克強總理主持召開決定對部分領域設備更新改造貸款階段性財政貼息和加大社會服務業信貸支持，促進消費發揮主拉動作用。

9月13日，李克強總理主持召開國務院第188次常務會議，確定專項再貸款與財政貼息配套支持部分領域設備更新改造，擴市場需求、增發展后勁。這被視為穩增長的又一項重大政策工具。

9月23日，9月23日下午，國家發展改革委召開推進有效投資重要項目協調機制專題電視電話會議，部署推進部分領域設備購置與更新改造實行貸款財政貼息工作。

9月28日，人民銀行發布消息稱，設立設備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業、個體工商戶等設備更新改造提供貸款。有關負責人就答記者問，回答了三個問題。

原文如下：

1.問：設立設備更新改造專項再貸款的目的是什么？

答：推進經濟社會發展薄弱領域進行設備更新改造，有利于擴大制造業市場需求，推動消費恢復成為經濟拉動主力，增強發展后勁。根據國務院常務會議議定事項，人民銀行設立設備更新改造專項再貸款，向經辦銀行提供低成本資金，引導經辦銀行在自主決策、自擔風險的前提下，向制造業等領域發放貸款支持設備更新改造。

2.問：設備更新改造專項再貸款的政策支持領域和發放對象是什么？

答：專項再貸款政策支持領域為教育、衛生健康、文旅體育、實訓基地、充電樁、城市地下綜合管廊、新型基礎設施、產業數字化轉型、重點領域節能降碳改造升級、廢舊家電回收處理體系等10個領域設備購置與更新改造。設備更新改造專項再貸款的發放對象包括國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家經辦銀行。

3.問：設備更新改造專項再貸款如何實施？

答：設備更新改造專項再貸款實行名單制管理。發展改革委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同各地方、中央有關部門和中央企業形成分領域備選項目清單。經辦銀行按照市場化原則，自主決策、自擔風險，向清單內項目發放貸款。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按月發放。對于經辦銀行2022年9月1日至2022年12月31日期間，以不高于3.2%的利率向清單內項目發放的合格貸款，人民銀行按貸款本金等額提供資金支持。

9月29日，財政部、國家發展改革委、人民銀行、審計署、銀保監會五部門聯合下發《關于加快部分領域設備更新改造貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2022〕99號），將貼息貸款進一步推進落實，提出時間表。

四、財金〔2022〕99號政策要點

（一）明確了貼補對象、期限和補貼率

對2022年12月31日前新增的部分領域設備更新改造貸款貼息2.5個百分點，期限2年。

（二）誰能享受到貼息

凡符合國家發改委依托推進有效投資重要項目協調機制，會同有關方面確定的貸款審核要件和項目備選清單的，可以提出貸款申請。經辦銀行按照市場化原則辦理，可以得到利率不高于3.2%的貸款。只有進了名單才可申請再貸款，才有可能獲得貼息，這與各地申報項目總投資、人民銀行2000億資金再貸款的分配機制等多種因素有關。

要納入清單，項目投資領域必須屬于指定的10個重點領域，如城市地下綜合管廊工程設備購置與更新、充電樁及其配套設施建設、生活度假區設備購置、風景區游樂設備采購、高速公路管理應用設備采購、云計算和大數據產業基地的設備購置等項目。

貸款主體嚴格限定于清單內客戶，貸款資金不得用于歸還存量貸款或其他，只能用于清單中約定項目的設備更新改造。

（三）貼息建立“兩個預撥”機制

再貸款方面，沒有采用預撥，而是采用“先貸后借”模式，經辦銀行先向清單客戶發放設備更新改造貸款，然后事后憑發放清單等資料向人民銀行申請再貸款資金。

2018年的

《關于加大再貸款再貼現支持力度引導金融機構增加小微企業信貸投放的通知》（銀辦發〔2018〕110號），央行基本上已經確定了先借后貸和先貸后借兩種模式

：

“

創新支小再貸款發放模式

。

中國人民銀行分支機構向金融機構提供支小再貸款可選擇現行的先借后貸模式，也可選擇先貸后借新模式。

在現行先借后貸模式下，金融機構要將支小再貸款資金優先用于普惠口徑小微貸款。

在先貸后借新模式下，金融機構根據運用自有資金發放普惠口徑小微貸款余額新增情況，向當地中國人民銀行分支機構申請支小再貸款?！?/p>

貼息資金采用預撥機制，一是財政部根據人民銀行專項再貸款的下達情況及地區分布，向財政條線提前預撥轉移支付資金用于貸款貼息。二是省級財政部門通過21家全國性銀行落實財政貼息政策，按季向經辦銀行預撥貼息資金。后續根據實際支出及資金審核情況據實結算，以提高資金撥付效率。

（四）規范操作流程

從貸款申請與獲得、貼息資金申請與預撥、貼息資金審核與結算、中央與地方財政貼息資金結算四個方面規范了操作流程。

1.設備貸款申請與獲得

2022年12月31日前，相關領域實施設備更新改造，凡是進入項目備選清單的，可以向所在地經辦銀行提出設備貸款申請。

銀行與企業簽訂貸款利率不高于3.2%的貸款合同，但是要約定享受財政貼息政策期間2.5個百分點的財政貼息。銀行收到財政部門撥付貼息資金后，收息時予以扣除。

這意味著企業在2年內實際負擔最高0.7%百分點，但是注意

2.貼息資金申請與預撥

經辦銀行按月匯總已發放的設備貸款，向財政部門提出貼息資金申請。財政部門收到申請后，在5個工作日內，按一個季度貼息資金需求的80%預撥至經辦銀行。

3.貼息資金審核與結算

省級財政部門牽頭進行事后審核，具體職責如下：

省級發展改革和行業主管部門：審核是否符合確定的項目清單范圍和審核要件；

人民銀行分支機構：

提供給予再貸款支持的項目清單。清單內容以項目為維度，必須有貸款需求、總投資、設備更新改造方案、項目所屬法人單位、建設地點、還款來源等要素；

銀保監會派出機構

：加強日常監管，跟蹤貸款實際使用情況。

省級財政部門

：負責審核確認貸款貼息金額。

4.中央與地方財政貼息資金結算

省級財政部門于季度結束后1個月內，經財政部當地監管局審核后，向財政部提交與有關銀行的根據實際業務情況最終結算

（五）政策支持的10個領域

一是教育；重點職業院校、高等學校、實驗實訓等。

二是衛生健康；包括公立和私立的綜合醫院、?？漆t院、中醫醫院、傳染病醫院、優撫醫院、基層醫療衛生機構等。

三是文旅體育；包含經營性體育場館、建設活動場所、訓練培訓基地；戶外運動、體育制造業、體育服務業；包含旅游景區、度假區、重點游樂園、數字劇場、音樂廳、歌舞劇院等。

四是實訓基地；

五是充電樁；包括公共充電場大功率快充設備；公路沿線充電場和設備擴容。

六是城市地下綜合管廊；地級市及以上城市已建成投入運行的地下管廊設備。

七是新型基礎設施；包括市政、交通、能源、礦山、制造領域5G應用；國家樞紐節點數據集群建設數據中心、超算中心‘物聯網、云計算、人工智能基礎設施等。

八是產業數字化轉型；包括互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術應用，迭代升級等；包括產業鏈相關的企業搭建產業互聯網；支持能源、交通水利等重點行業。

九是重點領域節能降碳改造升級；

十是廢舊家電回收處理體系。

且對10個領域都明確了重點支持的具體范圍。

這次和2020年初抗疫再貸款管理模式有點類似，也是重點名單制管理，但是在名單的確定上本次更加細致，每個領域都盡量做到最大范圍內的覆蓋，但是貸款資金用途卻嚴格做了限制，只能是設備改造貸款（貸款形態上基本上固定資產貸款為主），防止資金被挪用。因為如此低的貸款利率，容易造成資金空轉套利（比如企業銀行配合拿到0.7%貸款后存回銀行，存款利率3.0%銀企雙贏），所以必要的防范措施和事后監督非常重要。

五、與中長期貸款投放政策的疊加

（一）中長期貸款投放政策背景

7月11日，銀保監會發布的《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》明確，銀行機構要擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模，重點支持高技術制造業、戰略性新興產業，推進先進制造業集群發展，提高制造業企業自主創新能力。

8月31日，國務院常務會議研究決定要引導商業銀行擴大中長期貸款投放，為重點項目建設、設備更新改造配足融資，著力擴大有效需求，促投資帶消費增就業，鞏固經濟恢復基礎，增強發展后勁。

9月下旬，監管部門鼓勵21家全國性銀行在1-7月新增1.7萬億元左右的制造業中長期貸款的基礎上，8-12月鼓勵再新增1萬億-1.5萬億元，各家銀行制造業中長期貸款增速原則上不低于30%。

（二）相關中長期貸款配套政策要點

一是明確中長期貸款投放由21家銀行共同實施，各銀行按照市場化原則，從備選項目清單當中自主選擇項目對接。

二是投向領域，主要是傳統產業改造升級、航空航天業、碳達峰碳中和相關領域、物流提質增效、冷鏈設施智能化改造等16類領域、128個細分領域。

三是申報項目

符合國家產業、區域和環保政策，手續合規完備，在四季度能夠形成新增產能的在建項目或者具備條件的新開工項目。僅限于產業類及固定貸款，不包含流貸等。

四是符合條件的市場主體聯系當地發改局，通過國家重大建設項目庫系統，將項目逐級推送至國家發改委。經審查后將符合條件市場主體清單反饋人民銀行及相關商業銀行機構，商業銀行將與企業開展信貸合作。

五是9月6日在國家重大建設項目庫系統正式上線了中長期貸款模塊。

據了解，國家發改委審定通過各地申報的第一批項目5838個，項目貸款總需求2萬億。目前第一批項目已推送給21家經辦銀行，要求各機構加快對接。第二批和第三批項目正在評審和陸續申報。

（三）部分領域政策疊加適用

擴大中長期貸款投放和設備更新改造專項貸及財政貼息政策并行不悖。擴大中長期貸款投放提出了16個鼓勵類領域，設備更新改造政策提出了10個鼓勵類領域。有的領域（含中長期貸款政策的細分領域）重合。中長期貸款與設備更新改造貸款的大類領域對比圖：

序號

1.中長期貸款

2.設備更新改造貸款

1

碳達峰碳中和相關領域

教育

2

傳統產業改造升級

衛生健康

3

重要行業領域關鍵信息基礎設施國產化替代

文旅體育

4

電子信息制造業

實訓基地

5

生物產業全鏈條技術產品創新和制造生產

充電樁

6

航空航天業

城市地下綜合管廊

7

高端科研儀器研發和制造

新型基礎設施

8

氫能產業研發和制造

產業數字化轉型

9

創新平臺擴大技術裝備更新改造

重點領域節能降碳改造升級

10

傳統產業數字化轉型

廢舊家電回收處理體系

11

企業、農民和以農機合作社等農機購置

12

糧食倉儲物流設施升級改造和節糧減損

13

物流設施提質增效和智能化改造

14

冷鏈設施智能化綠色化改造

15

提升戰略性礦產資源保障能力

16

教育領域技術裝備更新改造

符合條件的項目既可以申報中長期貸款，也可以申請專項再貸款及財政貼息。

中長期貸款政策是16個領域的一種專項貸款期限設置，而設備更新改造再貸款針對經辦銀行政策，財政貼息雖然是補貼銀行，但最終用于貸款主體，兩個政策并不矛盾。

（四）制造業中長期貸款投放及設備更新改造再貸款的關聯關系

制造業中長期貸款的主導部門是國家發改委，制造業為主，偏向于供給側的生產領域。

而人民銀行主導的設備更新改造貸款，偏向于需求側的消費領域。規模2000億元，成本1.75%，可展兩次，期限三年。財政部給予2.5%的貼息，兩年。產品不限于流貸、固貸和其他貸款，但不包括貿融和貼現。

人民銀行的設備更新改造專項再貸款，額度2000億元，發放利率1.75%，期限一年和展期兩次，展期期限一年，執行到2022年12月31日。對象為21家全國性銀行，支持10個重點領域。

從今年10月到明年1月，經辦銀行可每月10日前向人民銀行申請再貸款，人民銀行進行審核后，按貸款本金等額提供再貸款支持。

六、經辦銀行效益影響分析

目前人行五年期以上貸款利率為4.39%，但本次銀行只能在3.2%的利率上限內與客戶今天談判。從銀行的盈利角度來看，至少得考慮FTP因素、貸款期限因素、資金配比因素等。

有三種資金配置方案可以考慮，分別為再貸款

+

貼息模式、單純再貸款模式、單純中長期貸款模式。

假如不考慮其他附加業務帶來的收益，單純考慮貸款，

再貸款

+

貼息模式

和

單純再貸款模式

，完全使用人民銀行提供的資金，無需考慮FTP價格，盈利因素要考慮給客戶的實際利率（不得高于3.2%）、貼息利率（2.5%）、人行再貸款利率（1.75%，有點類似于銀行的FTP，即資金使用成本）。

再貸款

+

貼息模式下

前兩年銀行是盈利水平（3.2%-1.75%=1.45%），第三年央行再貸款仍然可以展期，企業的融資成本恢復到3.2%的水平，銀行的融資成本仍然是1.75%，所以盈利仍然不變。

但是第四年央行再貸款和貼息都沒有了，這個時候需要看銀行的負債端邊際成本（不是平均成本，平均成本包含大量活期存款）總體大于1.75%，所以筆者推測這個中長期專項設備貸款一般期限不長于3年。

而在

單純再貸款模式

下，這種情況其實很少出現，但不排除央行的再貸款申請通過了，但是財政部的貼息申請沒通過。其實對銀行而言，結果是一樣的，銀行無需將貼息資金用于貸款客戶，前三年有145BPS的盈利（3.2%-1.75%）。從第三年開始，不考慮資本和風險的情況下盈利值為3.2%-FTP司庫中長期負債端價格。注意這個中長期負債不僅僅看表面上2年期的存款利率，還要考慮攬儲成本，還要法定存款準備金成本，總體大于1.75%。

單純中長期貸款模式

，全部使用銀行資金，此時只需考慮給客戶的實際利率、FTP價格之間形成的利差，盈利相對穩定（3.2%-FTP價格），扣除減值、內部管理費等風險成本、營運成本后，算經濟資本層面的盈利一般很可能是接近0或者負值。

相關FTP理論及應用，可參考法詢金融相關文章，如《一文讀懂銀行資負管理工具：FTP》《商業銀行FTP有哪些挑戰？》等。

七、99號要關注的幾個要點

（一）要算好經濟賬

國家規定的3.2%的利率上限，雖然有財政部的2.5%貼息，但貼息最終是補貼到貸款客戶身上，前兩年貼息期銀行的實際貸款利率僅為3.2%-2.5%=0.7%，雖然對市場主體具有強大的吸引力，但對銀行在此基礎上扣除營運成本、風險成本后，其實也沒什么利潤可賺。

只有經過精密測算，通過強化和企業綜合服務，包括其他產品交叉營銷（注意不能捆綁），多利用再貸款資金，依然是可以做到監管要求的“保本微利”原則的。

（二）謹防客戶抱怨影響銀企關系

再貸款是能獲取貼息的前提條件，貼息只針對獲得再貸款的客戶，進了名單才可申請再貸款，但即使進了名單也不能保證獲得再貸款。

而一般再貸款的獲批率都不會太高。如果客戶一旦不能獲取貼息，解釋不到位將對銀、企關系造成不良影響。

（三）要高效推進落實

本次設備更新改造貸款工作，筆者認為是政治任務的市場化運轉，具有時間緊、任務重，窗口期短的特點，加之遇到國慶假日，許多部門、工作人員放假，對工作的推動有一定影響。

如國家衛健委下發了國慶期間的簽約通知，要求項目單位與21家經辦銀行在10月6日前完成所有貸款合同的簽訂任務。整個過程涉及經辦銀行的總行、分行和基層行三級機構，涉及貸款申請單位，對經辦銀行的溝通能力、內部協調能力提出了較高挑戰。

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