中國銀行流水驗真

由 網絡整理 分享時間：2024-02-15 08:36:08 加入收藏我要投稿點贊

業務驗證

為向客戶提供更加安全便捷的金融服務，我行提供了業務驗證服務，以查詢驗證您所持有的中國銀行業務驗證碼對應的業務信息。

請輸入憑證上的16位業務驗證碼（輸入時不區分大小寫）和憑證上的日期，即可使用本服務查詢驗證相關交易信息，詳細信息請到業務辦理機構查詢。

回單驗證服務

企業客戶可以使用本服務驗證所持有的中行電子回單。中行企業網銀客戶可通過企業網銀下的賬戶管理服務獲取所需要的電子回單。回單持有人輸入回單編號、付款人賬號、收款人賬號、交易金額、交易流水號、驗證碼等交易要素即可驗證回單的真實性。

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銀行流水想做假？長點心吧，教你一秒網上驗真假！

原標題：銀行流水想做假？長點心吧，教你一秒網上驗真假！

小編相信，在辦理銀行貸款的時候，還是有很多人想在銀行流水上動歪腦筋，要不就是收入不高，要不就是收入不足以覆蓋每個月的還貸金額。你要知道，一份銀行流水是用銀行專用紙張打印，加蓋銀行印章的，并且可以隨時去銀行打印的，如果那么輕易作假，那銀行的審核人員都是干嘛的~

上次帶一個客戶去銀行面簽，去之前問客戶，資料都沒問題吧？客戶還承諾，沒問題，流水也是從銀行打印的。到了銀行，客戶經理虎著臉，拿出那份流水，直截了當的說：“這份流水是真是假，你們自己心里清楚。首先，這個紙張就不對。這樣吧，一會兒我親自陪你去打流水。”這個時候，客戶才慌了，趕緊找我們求助。小編想說的是，這種事情，怎么滴也應該先知會我們一聲。不然面對銀行客戶經理，兩個人一臉懵逼，兩眼茫然，才真是沒的救。通常情況下，只有當銀行的客戶經理覺得你的流水有問題，才會要求陪同一起去打流水。

下面小編將給大家舉個例子，到底怎樣通過網上銀行驗證自己的流水！

銀行流水是指某個銀行活期賬戶在一段時期內的存取款交易記錄，也是目前房貸銀行判斷借款人是否具有還款來源的最主要依據。當流水體現出的還款能力無法被銀行認定足以負擔本筆貸款，則該筆貸款一般需降成或退單。

有那么一部分借款人企圖通過作一份假的銀行流水去夸大自身還款能力來通過審批。那么銀行是否能清楚地分辨出流水是真還是假？又如何分辨的呢？小編以下面這張工商銀行流水為例來試著驗證真假。（已作私密化處理）

如圖所見，該份流水為一份工行徐家匯第二支行自動柜員機打出的流水中的一頁。制作并不復雜，一張表格加上一個支行自動回單機專用章構成了本張流水，僅憑肉眼分辨確實很難。現在小編就借助網絡驗證一下上圖流水的真偽。

第一步，登入中國工商銀行官網，點擊快捷服務-----業務驗證

第二步，進入以下界面后，點擊柜面業務認證

第三步，進入以下界面后，輸入需驗證流水右下方的12位業務驗證嗎及驗證碼（部分電腦如無法輸入驗證碼，請安裝工行網銀助手，工行流水下方的驗證碼字母只能是A到F，如出現以外的字母，則一定是假流水）。

第四步，輸入正確的業務驗證碼后，則跳入以下界面，再行選取打印時間（流水右下角）

第五步，如輸入的是正確的流水號及打印日期，則會顯示得出驗證信息如下。

在圖中可以看到本張流水的一系列信息，其中最為關鍵的就是本頁收入算術合計與本頁支出算術合計。該數值與流水左下角的數值一致，則驗證流水為真實的可能性較大。如果不匹配，則該流水基本可以斷定為假流水。但畢竟該驗證信息只記錄本頁收入算術合計，那是否可以將其他收入項中的數額轉移一部分到工資收入，做到夸大工資但本頁收入算術合計不變。答案是比較困難。因為所有的銀行流水都會有一筆結息收入，即每年3月、6月、9月、12月的21號左右都會自動轉入卡內一筆銀行的活期利息。該利息由銀行卡內的日均余額算出，如大規模地改動金額匯入日期，勢必會影響每季的結息從而被識破。除工行外，中行，交行等多家銀行也有類似的功能。

一旦被查出作假，會有什么后果？

在申請貸款的手，對個人資料都有嚴格的審查，

不排除有假的銀行流水沒被查出的情況

，但這種情況微乎其微；一旦證實你的資料造假，不僅申貸者無法申請到貸款，還會被納入銀行“黑名單”，之后再想貸款就非常難了。

這種利用虛假證明騙取貸款的方式，短時間內看是緩解了經濟壓力，但假如自身不具備還款能力，銀行還會以房屋拍賣、法律訴訟等形式追回欠款和利息；造假銀行流水及使用假銀行流水的申貸者，涉嫌偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪。根據我國現有法律會被處3年以下有期徒刑。

所以小編在此提醒各位申貸者還是不要有任何改動流水的想法，畢竟現在銀行的產品也多，假如這家銀行的這個產品不適合你，也許另一家銀行的另一個產品適合你，平時可以多了解一下各銀行政策，根據自身真實的情況向銀行申請貸款，也許會有新的發現。

【本文為申貸網原創，未經授權，不得轉載。】

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責任編輯：

如何辨別銀行流水的真偽？-知乎

一、如何看銀行流水？

1.貸款通常要用到的是企業的來帳總數，就是把某段時間內每筆進賬都加起來，銀行流水的進項主要表現方式；進項表現貸方，出項表現于借方，主要有卡存，現存，轉入，工資，續存，網銀轉賬，貨款，勞務費等。

2.拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸入查詢密碼，再根據流水單上的明細，輸入日期，如果和電話中報的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。

3.向開戶行索取對賬單，將銀行存款明細賬與對賬單進行比較，真假立辨。

4.從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的：銀行對賬單是銀行提供給企業的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業直接獲取該證據；但對于銀行流水，一般要求審計人員與企業財務人員一同到銀行打印，直接獲取該證據。因此，從獲取流程來講，銀行對賬單經企業之手，因而可能被改動；而銀行流水則相對更為可信，除非銀行和企業合謀。

二、如何看懂銀行對賬單？

1、Q：拿到個人的銀行流水，不知道從何下手啊，分析哪些方面可以得出說明結論？

A：從貸方發生額，能看出客戶現金流入情況，這點是最重要的信息。

2、Q：是否貸方發生頻率高或金額高就意味著經營狀況可以啊？

A：(1)對，基本如此。請關注貸方累計發生額，及每筆發生額對應的會計科目，是否同銷售行業直接相關。目前還很少有企業通過半年前粉飾銀行對賬單，來獲得信貸部門的信用記錄。

(2)銀行對賬單應該結合客戶銀行存款明細賬、銷售收入明細賬、成本費用明細賬以及客戶的上下游合同一起做綜合比較。總的來說看對賬單，一是怕對賬單假；二是怕業務不真。單純的看對賬單，第一，就是看貸方的流水總額是否超過銷售額，否則銷售收入就有造假的嫌疑。當然并不是絕對，這里也有收現金的可能。第二，看流進流出的金額是否與客戶的業務相一致，比如客戶商品買賣金額都在幾十萬左右，但銀行對賬單金額在幾百萬或者幾萬塊徘徊，那就需要注意了，問其原因，另外要注意幾點：流水總額超過銷售額也不代表銷售收入就一定真，可能客戶幾個賬戶來回倒，看借貸方是否正常。

(3)目前很多客戶基本上都走一部分個人卡，對于客戶拿來的個人卡，需要進行鑒別，不要客戶隨便拿過來幾張卡的流水就說是自己的。看戶主以及流水金額是否與業務相符。

(4)現在很多不規范的企業為了逃稅，很大部分收入都是走的個人賬戶，審查時要了解清楚該企業的實際情況。

3、Q：請問怎么看“可能客戶幾個賬戶來回倒；看借貸方是否正常。借貸方異常，這個怎么看？經常有整數金額的進出，這個算正常嗎？一般貨款是不是都是非整數的？

A：拿到企業的銀行對賬單主要從以下幾點分析：

(1)是否存在節假日期間發生對公業務結算情況，若有那銀行對賬單就是假的。

(2)核實一下銀行對賬單的貸方發生額，若貸方發生額大于企業的當期的銷售收入，則說明企業的銷售收入還比較客觀真實，但這不是全部就能認定.

(3)抽查銀行對賬單中一些大額的往來，然后對應合同、發票（或收據）出庫單一起進行核實印證，看企業是否存在真實的結算交易記錄，特別是在年前及年終幾個月份要仔細核實幾筆，因為現在企業也很賊，往往用一筆資金或者讓一些關系不錯的企業不斷的劃轉資金來擺帳從而“抬高”銀行對賬單貸方發生額的額度，所以必須要仔細抽查一些大額的資金往來，是否和合同，發票或者收據及出庫單對應一致，從而確定交易的真實性！

(4)同時還要識別對賬單的真假。流水及對賬單都非常重要，這個是輔助材料，但是流水和對賬單之間有聯系性，也有排斥性，畢竟有可能流水和對賬單之間的數字有差異。

①對賬單、流水要有與之相配的合同或者進出庫票據（或者其他輔助證明材料）。

②對賬單貸方發生額與流水（有可能是員工的、公司領導私人卡）要看他數字上是否有來回走賬的可能，需核實。

③不能單一說貸方發生額愈大就是經營愈好，經營收入與其貸方發生額、流水無關；很多企業為了避稅也會選擇走個人私人卡，因此數據的準確性是需要調查與核實的。

④銀行為了幫助客戶貸款會幫客戶找流水，這個是最可怕的，需要你去了解和溝通；

⑤對賬單、流水會有客戶以往的應付賬款和應收賬款；需要調查、核實和剔除；如果都調查清楚了，就以第“1”條來看他的主營業務情況能否滿足貸款擔保需求。

擴展閱讀：真假流水的鑒別

信貸從業者，每天不斷與客戶的真假信息戰斗，今天和大家談談，如何識別虛假流水？

虛假流水辨別-流水紙張

虛假流水辨別-字體

虛假流水辨別-明細劃分

虛假流水辨別-結息點是否正常

虛假流水辨別-余額是否連接上

虛假流水辨別-銀行蓋章的真偽

虛假流水辨別-其他小技巧

虛假流水辨別-各大銀行流水模版

建設銀行

中國銀行

交通銀行

華夏銀行

光大銀行

中國民生銀行

虛假流水辨別

虛假流水辨別-電話核實

電話核實主要抽核大額的進賬項目和結息是否與提供的流水一致，并核對戶名。了解信貸知識請加“信貸金融家”。

（1）個人流水：除了以下所列出的幾個銀行的特殊情況外,大多數銀行都可讓客戶提前通過電話直接開通電話查詢功能。

特殊情況：

a.中國銀行不可以通過電話直接開通查詢功能，只能柜臺開通電話銀行。了解信貸知識請加“信貸金融家”。

b.廣發銀行通過電話只能查詢最近10筆,若無法滿足查詢范圍，可指導客戶或讓客戶自行通過網上注冊開通免U盾的網銀（不用去柜臺開通,直接電腦可注冊）。

c.興業銀行存折不可以開通電核查詢功能，但銀行卡可以通過電話開通查詢。

（2）對公流水：對公流水一律不可通過電話直接開通查詢，需讓客戶提前去柜臺開通電話銀行、網銀或者由服務人員陪同至開戶行打印。

虛假流水辨別-電話核實

在核實農村合作銀行流水的時候，個人的電話查詢密碼是需要輸入個人身份證號碼的，一般是15位身份證的后6為或是18位身份證號碼的12至17位。了解信貸知識請加“信貸金融家”。

一般電話銀行查詢密碼都是可以再電話上即時開通的，但是中國銀行必須要求客戶事先到銀行柜面進行開通的。

虛假流水辨別-電話核實經驗分享

虛假流水辨別-網銀核實

網上銀行的開通一般都需要客戶事先在銀行柜面開通好，才能進行核實工作。了解信貸知識請加“信貸金融家”。一般網上核實流水都會有戶名和卡號，較為安全方便。在核實時需要注意：

1.核實時盡量通過客服的電腦操作

2.確保銀行網址的真實性，準確性

虛假流水辨別-柜面核實

一般個人流水都是采用電話核實和網上核實的，但在這兩鐘方法都無法查詢到的情況下，則客服人員親自需要陪同客戶到銀行柜面拉取流水，以驗證流水的真實性。

在客戶提供的對公流水沒有開通網上銀行的情況下，可以打電話至銀行柜面進行核實。了解信貸知識請加“信貸金融家”。

致電銀行柜面核實的方法風險比較大，為了防止中介公司包裝參與，需要注意一下幾點：

1.客戶提供的銀行網點或者客戶經理的號碼，必須經過核實

2.通過114查詢銀行網點號碼進行電話核實

3.電話核實必須通過客服電話，全程錄音，以備之后查詢

業務驗證首頁

業務驗證碼

業務驗證碼錯誤，請重新輸入

業務驗證碼為空，請重新輸入

如何鑒別銀行流水真假性？例如工行、建行、農行、中行、招行、農商行等等。？-知乎

為什么那么多人收藏，卻不點贊，不開心

喜歡的可以關注自己運營的公眾號啊，雖然還沒有更新一篇文章

…………………………………………………………………

第一次寫這么長的回答，在糾結要不要把這個放出來，哈哈，還是共享了吧，不對的地方還望指教

轉載請注明原處及原作者，最后感謝

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mp.weixin.qq.com/s?

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這篇文章作者給予的很多靈感

==========無恥分割線=============

關注點：

字體

結息

打印機構或網點號

戶名

摘要和備注

印章

打印時間

其他細節

審核點：

字體：真流水字體均是特殊體，字體是針打的，不可能連在一起

假流水是宋體加粗處理，字是連在一起的

結息：銀行每季度會進行一次結息，一般結息日為3月21日、

6月21日、9月21日、12月21日；

也有可能遇到周末時，會顯示20日或22日，所以結息顯示20日至22日均為正常；

銀行對結息的摘要也會有些不同；

打印機構或網點號：主要看是哪個支行的，在百度搜索下這個

支行是否存在及地址；

銀行網點通也可以查詢

戶名：如果是個人流水的戶名肯定是客戶姓名，在辦銀行卡時都是直接讀取身份證信息的，所以戶名應該和身份證上姓名一致(之前遇到一個客戶的

流水戶名錯一個字，很顯然是打錯了字)

摘要和備注：摘要中和備注中可以看出不少信息的

還款、信用卡、小貸類公司名的進款或扣款等字眼；

頻繁和幾個相同的人之間轉賬，有刷流水嫌疑；

每月固定時間給固定某人支付相同或相差不多金額的錢，有可能是私人借款；

若客戶是經營企業的(如紡織品)，而在流水摘要或備注中有此類字眼，也正好可以驗證其經營的真實性；

若客戶為上班族，一般打卡流水中每月固定期限會顯示，前后相差幾天屬正常；

印章：

印章中的要素：網點全稱、日期、印章類型、柜員章、形狀橢圓

網點名稱：地點清晰(中國農業銀行股份有限公司合肥綠都花園分理處)

與打印機構對應，也可查詢是否存在該網點

日期：與打印日期相對應

印章類型：顯示為“業務辦訖章”，顯示為其他基本可判為不正常

柜員章：柜員章是柜員名，如果覺得有必要可以電話到該銀行核實是否

存在該柜員

形狀橢圓：整個章蓋出來為橢圓形狀

注：印章很清晰的要注意，銀行的印章不太可能是特別清晰，因為是打碼器打的

打印時間：關注下，若最近打印的而不是當天打印的，要懷疑是否在其他地

方申請借款需要的

其他技巧：余額明細

余額小數點為逗號；整進整出的交易，余額卻發生小數變化；

摘要顯示為ATM取款，可是交易額中卻出現小數，不知道怎么做到的

稍麻煩但更準確的核實方式：電話核實、網銀核實、陪同柜臺拉取、拉取前一天風控打一筆隨機金額入賬

電話核實：需客戶開通電話銀行，有些銀行可直接電話開通有些不可以且需要知道查詢密碼，可隨機抽查多筆，默認是最近交易記錄

（1）個人流水：除了以下所列出的幾個銀行的特殊情況外,大多數銀行都可讓客戶提前通過電話直接開通電話查詢功能。

特殊情況：

a.中國銀行不可以通過電話直接開通查詢功能，只能柜臺開通電話銀行。

b.廣發銀行通過電話只能查詢最近10筆,若無法滿足查詢范圍，可指導客戶或讓客戶自行通過網上注冊開通免U盾的網銀（不用

去柜臺開通,直接電腦可注冊）。

c.興業銀行存折不可以開通電核查詢功能，但銀行卡可以通過電話開通查詢。

（2）對公流水：對公流水一律不可通過電話直接開通查詢，需讓客戶提前去柜臺開通電話銀行、網銀或者由服務人員陪同至開戶行打印。

網銀核實：需客戶開通了網銀服務，在電腦登陸后即可查詢交易記錄，看到

的更多

陪同柜臺拉取：以上方法無法查詢到或不可查詢時，可陪同拉取，一般公司都是由業務陪同并拍照，風險點在于業務存在利益，可能會與

客戶或中介勾結造假

拉取前一天風控打一筆隨機金額入賬：方便性、時效性、便捷性均不高，風險點在于，我可以讓你看到這筆金額，但

其他頁的流水均造假為高額交易記錄

如何判斷銀行流水的真假-知乎

銀行流水是指銀行活期賬戶的存取款交易記錄，是證明個人或公司收入的一種證明材料，也是申請貸款所必須的材料。銀行流水作為資金往來的歷史記錄，在一定程度上能夠反映客戶的收入情況。因此，通過分析客戶銀行流水，可以幫助信貸從業者評估客戶的還款能力。在貸前調查過程中，我們要對相關的顯性信息進行重點關注，認真分析銀行流水背后隱藏著的不利信息，規避發生客戶違約風險。

但一切基于銀行流水信貸分析的前提是確保這份銀行流水是真實的，本文將就銀行流水的驗真方法進行一一闡述。

一、戶名判別

虛假的銀行流水可能是由一份真實銀行流水修改了客戶姓名做成的。識別這種情況，可以通過“支付寶-轉賬-轉到銀行卡-填寫基本信息”的方法進行驗證。操作后會出現兩種情況，都說明客戶提供的銀行流水是假的：

（1）“收款人姓名填錯了，請核實并重新填寫”——說明該卡號真實存在，但是戶名不是該客戶的。

（2）“收款卡號填錯了，請檢查并重新填寫”——客戶在該行有賬戶，但是卡號不是這個。

二、結息判別

這是常見的判斷流水真假的方法，目前通行的活期利率為0.35%或0.3%，我們可以通過結息來快速判斷流水中日均存款余額與季度結息是否匹配。行云系統的電子銀行流水解析功能中也有專門的結息模塊用于對比實際結息金額與通過以下方法估算的結息金額的差異率，從而輔助信貸從業者判斷該銀行流水的真偽。

計算公式如下：利息=累計計息積數×日利率

累計計息積數=計息期間內每筆計息積數余額合計數

每筆計息積數=每筆余額賬戶留存天數*該筆余額數

三、交易日期判別

由于大額實時支付系統運行時間的緣故，正常情況下對公賬戶在周末和法定節假日是無法通過大額實時支付系統進行轉賬交易的，因此在周末和法定節假日期間如果出現對公交易記錄，則說明該銀行流水存在問題。

四、抽樣判別

抽查銀行流水中的某幾筆特定的交易，要求企業補充提供這幾筆交易的轉賬憑證，一般情況下企業的財務會留存每筆交易結算的憑證進行做賬，如果財務無法提供，則可以在銀行柜臺進行補打。如果企業無法提供，則該銀行流水可能存在問題。

五、關聯性判別

為防止客戶利用第三方流水虛假增信，應從以下三個方面進行關聯度判別：

（1）有無和實際控制人、股東、配偶等往來交易記錄；

（2）交易對手是否與該公司業務有關；

（3）交易地區是否和客戶經營區域相匹配。

六、印章和打印介質判別

收集不同類型賬戶流水加蓋的印章、使用的打印介質（穿孔打印紙、底紋紙等），用于比對客戶提供的紙質銀行流水。

七、詢問客戶

直接詢問客戶在哪個網點或者哪條路打的銀行流水，客戶如果支支吾吾或者回答的結果與流水上蓋章顯示的不符合，基本可以判斷為假流水。如果是客戶親自打的流水，就算說不上網點名稱，也一定知道是在哪條路上打的流水。

八、電話銀行核實

電話核實可以分為兩部分，即戶名核實和交易明細核實。

電話核實時進入人工服務核實戶名，銀行工作人員不會主動告知戶名是什么，我們提供戶名跟其確認戶名是否正確即可。

通過各銀行的電話服務熱線進入“歷史交易明細查詢”，對客戶提供的流水賬進行查驗。隨意找一筆交易，根據流水單上的明細輸入日期，通過電話中提報的詳情進行判斷。

九、網上銀行核實

網上銀行的開通一般都需要客戶事先在銀行柜面完成，才能進行核實工作。一般網上核實流水都會有戶名和卡號，較為安全方便。在核實時需要注意：

1.核實時盡量通過自己的電腦操作

2.確保銀行網址的真實性，準確性

十、銀行柜面核實

一般個人流水都是采用電話核實和網上核實的，但在這兩鐘方法都無法查詢到的情況下，則需要信貸人員親自陪同客戶到銀行柜面拉取流水，以驗證流水的真實性。在客戶提供的對公流水沒有開通網上銀行的情況下，可以打電話至銀行柜面進行核實。致電銀行柜面核實的方法風險比較大，為了防止中介包裝參與，需要注意以下幾點：

1.客戶提供的銀行網點或者銀行客戶經理的號碼，必須經過核實

2.通過114查詢銀行網點號碼進行電話核實

3.電話核實必須通過客服電話，全程錄音，以備之后查詢

介紹完以上十種判別方法，大家可能會發現這看似簡單的銀行流水要想進行真實性判斷，原來操作起來并沒有那么輕松，有沒有更便捷省事的辦法去解決銀行流水的驗真問題呢？

當然有！

為了解決行業痛點，我們設計開發出了行云驗真瀏覽器（詳情登錄

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查看）。這是一款從獨特角度解決驗真需求的產品，該瀏覽器使用驗真邏輯，從流程和來源上杜絕用戶造假的可能性，從而確保銀行流水數據的100%真實。

通常情況下，篡改銀行流水數據的方式是下載后打開文件直接修改，或找到非法機構購買虛假的銀行流水以假亂真，這兩種情況下都給不在現場的信貸從業人員帶來巨大的風險，為了驗證銀行流水的真實性也會造成大量時間和工作量的消耗。

行云驗真瀏覽器是一款輔助信貸從業人員采集客戶數據的瀏覽器產品，客戶通過行云驗真瀏覽器下載的文件，會被記錄來源和標志物，以確保該下載文件的來源合法、內容真實。當信貸從業人員收到文件后，通過行云系統首頁的驗真頁面就可以判別該文件是否真實以及文件來源是否合法，從而實現快速便捷的真實性校驗。

舉例說明：客戶經理需要客戶補充提供銀行流水。由客戶首先下載行云驗真瀏覽器，安裝成功后通過行云驗真瀏覽器下載客所要求的銀行流水，下載完成后將電子文件提交給客戶經理。此時客戶經理通過行云系統官網就可以驗證該文件的真實性，如官網驗證結果顯示“來源為XXXXXX銀行”、“該文件未經修改”則可以從來源和真實性兩個角度100%確定該電子銀行流水沒有經過任何的修改。

希望廣大信貸從業人員能夠通過行云驗真瀏覽器形成快捷便利的銀行流水驗真方案，愿信貸行業從此不再有虛假銀行流水作亂。