河南商報記者白雪瑩

近日，河南極端暴雨天氣導致大量車輛涉水，但是由于保險公司接到的理賠報案過多，定損人員分身乏術，導致部分車主等待時間較長，不知如何處理涉水車輛。為此，河南商報記者采訪了保險行業理賠專業人士，幫助車主答疑解惑。

車輛涉水后請立即向保險公司報案

壽險理賠時間（救急指南來了）

此次降雨集中，大量積水導致較多車輛涉水。

保險業內人士提醒：車輛涉水不要慌，馬上致電保險公司報案。切記，熄火后不要二次打火，關閉所有電器開關，水退后也不要打火啟動。

如果由于特殊原因未能及時報險，要及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便查勘定損專家進行定損。

保險公司接到報案后會派定損員趕赴現場進行勘查，核實車輛損失情況，隨后進行下一步的施救。

由于此次暴雨導致鄭州區域大量汽車出險，理賠人員緊缺。“請車主再耐心等待，我們會盡快處理。”中國人保財險河南分公司理賠運營中心劉玉潔介紹，目前人保已從全國多地調派人手支援，全天候處理報案，會盡快聯系已報案車主進行定損。若保險公司無法及時到達現場，車主可報案后將車輛拖至停車場或指定維修機構，等待定損，保險公司將按照行業標準全額賠付拖車施救費用。

車主如何自測損失賠償情況

車輛被水泡后，保險公司的工作人員將根據車輛投保險種、保額以及實際損毀程度進行定損理賠。

如果是2020年9月19日車險改革后購買的保險，新車損險包含涉水險，涉水后導致的車輛損壞屬于保險責任。如果買了老條款的保險，須同時購買“車損險”附加“涉水險”，當車輛涉水行駛發動機發生損壞，才屬于保險責任。

需要注意的是，車損險的賠償范圍是原廠配置，車主自己安裝的配件如高檔坐墊、音響等不在賠償范圍。

在理賠標準方面，不同保險公司略有差異。據錦泰財產保險股份有限公司車險部理賠管理主管王軍軍介紹，錦泰保險將車輛水淹高度從少量進水的潮濕到水淹車頂分為六個等級，車險理賠會考慮三個方面，“按照車型、新車購置價以及水淹位置來確定定損修復金額。”

“一般10萬元左右的家庭轎車腳踏板底板以下水淹，損失基本維持在5000元以內，水淹高度超過座椅坐墊或者更高位置就需要根據車型、車價等具體情況確認損失。”王軍軍說。

人保財險的車險理賠也有三個指標，據劉玉潔介紹，人保財險的車險理賠從泡水時間、水淹位置及車型三個方面綜合判斷，“具體定損情況需要定損員查勘車輛之后確定。”

劉玉潔表示，如果車輛報廢，按照新的保險條款將根據保額賠付。如果購買的是改革前的保險，則需要先評估車輛實際價值，也就是新車購置價減去折舊價之后的價值，車輛實際價值小于保額的，按照車輛實際價值賠付，車輛實際價值大于保額的，則按照保額賠付。

涉水車輛如何修理

報案后，保險公司將對涉水車輛進行定損，由保險公司或救援公司將受災車輛轉移到國家認可的二類以上修理廠進行維修。待修理廠、被保險人、保險公司三方共同確定具體損失費用后，保險公司再行賠付。

“目前，鄭州市的維修站修復承載量已達到極限，普通綜合性修理廠尚有一定承載空間，車主可自行聯系或由保險公司協助聯系信譽度較高、有較高口碑的一般綜合性修理廠，快速拆檢、快速維修，可最大限度降低后期的車輛故障風險，并與施工維修廠確認維修工期及維修質量并簽訂維修協議確保自身利益。”王軍軍介紹，錦泰保險沒有指定車主維修機構，車主可按自己的維修意愿確定維修地點。

不過，有些保險公司對出險車輛有指定處理地點，具體可咨詢投保保險企業。

若車輛損失嚴重，達到報廢等級，車輛無需再進行維修，保險公司一般會給予定全損理賠。王軍軍介紹，被定為全損的車輛，若還有殘余價值，保險公司將委托拍賣公司進行拍賣，賠償款將分為殘值款和保險賠償兩部分。車主需準備車輛登記證書、購車發票、鑰匙、行駛證、交強險保單、車主身份證明以及保險公司與第三方殘值商的協議書等必備文件。

若車輛殘值為0，且經保險公司確認沒有修復價值，車主可將車輛做報廢處理，并持報廢證明等手續前往車管所辦理車輛注銷手續。

目前處于汛期，提醒車主盡量購買車損險，這樣車輛涉水后才有保障。

來源：河南商報

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